Что такое AI-Washing? Разбор громких кейсов и 10 признаков, что вас пытаются обмануть

Вам пообещали, что новый ИИ-алгоритм принесет 99% годовых, а "зеленая" финтех-компания спасет мир и заодно озолотит инвесторов. В статье - разбор самых громких скандалов в мире IT-инвестиций 2025. Почему старые схемы хороши в новой "технологической" оболочке?

Проблема: Мошенники все чаще используют ажиотаж вокруг ИИ и финтеха, чтобы создавать финансовые пирамиды. Они обещают нереалистично высокую доходность от вымышленных «ИИ-алгоритмов», обманывая даже опытных инвесторов (кейсы - яркая иллюстрация, что обманывать умудряются большие фонды при привлечении инвестиций)

Что в статье:

Представьте: блестящий финансист обещает небывалые доходы благодаря "инновационному ИИ-алгоритму". Звучит как мечта, не так ли? Но для десятков людей эта мечта обернулась кошмаром.

Меня зовут Давид Замирович и я - тот самый юрист с IT-бэкграундом, который решил разобраться в громких делах 2025 году, связанных с мошенничеством в сфере ИИ. Я веду скромный телеграм канал «Юрист без багов» где без воды рассказываю о правовых аспектах AI и сейчас разложу все по полочкам.

Покажу, как мошенники используют технологический хайп в качестве дымовой завесы и дам вам четкий чек-лист признаков, по которым можно распознать обман, чтобы не потерять свои деньги. Для удобства я предлагаю навигацию по статье, а в конце - FAQ

Февраль 2025 года. Мина Тадрус, основатель Tadrus Capital LLC, был приговорен к 30 месяцам тюрьмы. Суд также обязал его выплатить $4,224,850 в качестве компенсации ущерба. Причина приговора - инвестиционное мошенничество на сумму $5,7 млн, совершенное через собственный хедж-фонд.

Тадрус, бывший биржевой маклер, позиционировал свою компанию как «первый в мире частный количественный хедж-фонд» с торговыми моделями на основе искусственного интеллекта. Он обещал инвесторам до 30% годовых (для США - это очень много).

В действительности никакого «ИИ-алгоритма» не существовало. Менее 1% от всех привлеченных средств шло на реальную инвестиционную деятельность, а остальное Тадрус использовал для личных нужд, выплат своим сотрудникам и, что важнее, для выплаты дивидендов предыдущим инвесторам. По сути - это классическая финансовая пирамида, или схема Понци.

Самая циничная деталь этого дела - жертвами Тадруса стали 31 человек, большинство из которых были его друзьями, членами семьи и представителями общины, к которой он принадлежал. Он не просто обманул незнакомцев. Он эксплуатировал доверие самых близких ему людей. Использование термина «ИИ-алгоритм» сработало как «черный ящик». Концепция казалась достаточно сложной и загадочной, чтобы инвесторы, не имеющие технического бэкграунда, поверили на слово и не стали задавать неудобные вопросы.

Август 2025 года. Кейс Джозефа Санберга показывает, как мошенники эксплуатируют не только жадность, но и благородные устремления инвесторов. Сооснователь финтех-компании Aspiration Partners позиционировал свой бизнес как «зеленый» сервис, который борется с бедностью и меняет мир к лучшему.

Джозеф Санберг согласился признать себя виновным в мошенничестве на сумму $248 млн.

Его схема была куда изощреннее, чем у Тадруса. Санберг не просто обманывал инвесторов, он фальсифицировал финансовую отчетность компании. Для этого он создал подставные юридические лица, через которые сам же выплачивал компании десятки тысяч долларов за «услуги по посадке деревьев», выдавая эти платежи за выручку от реальных клиентов. Он также подделал письма аудиторского комитета, в которых ложно заявлялось, что Aspiration располагает $250 млн доступных средств. Используя эти поддельные документы, он получил $145 млн в виде займов.

Этот случай демонстрирует, что за красивыми словами о «социальной ответственности» и «устойчивом развитии» могут скрываться самые обычные схемы. Подобные мошенники умело используют репутацию и социальную миссию как инструмент манипуляции, что делает их еще более опасными.

Дела Тадруса и Санберга не единичны. Они - часть новой волны мошенничества, которую можно назвать «Понци 2.0». Эта модель имеет ряд общих черт, которые позволяют говорить о ней как о новом феномене. На эту тему еще в январе 2024 SEC США выпускала отдельное предупреждение - но, видимо, оно пошло не в прок.

Технологии не меняют природу мошенничества, но усиливают его. ИИ, финтех и другие инновации предоставляют преступникам новые «ширмы» и инструменты для маскировки, но в основе всегда лежат старые, проверенные временем схемы. Они построены на человеческой жадности, доверии и желании получить «слишком хорошую, чтобы быть правдой» прибыль.

Комплексная проверка (due diligence) - это не просто аудит финансовых показателей, это глубокий анализ, который позволяет выявить скрытые риски.

Вот 10 признаков, которые должны вас насторожить:

Термин «AI-отмывание» (AI-Washing) получил широкое распространение в 2025 году. Его ввели американские регуляторы - Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Министерство юстиции (DOJ).

Он означает практику, когда компании делают ложные заявления об использовании ИИ для привлечения инвестиций. SEC уже ведет несколько расследований и подала иски против компаний, которые утверждали, что используют ИИ в своих инвестиционных процессах, хотя это было неправдой.

Приговор Мины Тадруса является наглядным подтверждением того, что мошенники не могут спрятаться за технологиями. Тадрус был осужден не по новому, специфическому «закону об ИИ», а по классической статье об инвестиционном мошенничестве. Регуляторы готовы адаптировать существующие правовые инструменты к новым реалиям, фокусируясь на сути преступления, а не на его технологической упаковке.

Правовое регулирование ИИ и финтеха развивается стремительно, но с отставанием. В 2025 году несколько судебных дел в сфере ИИ установили важные прецеденты:

Истории о крахе технологических стартапов - это не просто новости. Это поучительные притчи, которые раскрывают простую истину: мошенничество - не технологическая, а человеческая проблема. Оно всегда основано на вечных слабостях: жадности, доверии и желании получить «слишком хорошее, чтобы быть правдой». Технологии служат лишь новым, более изощренным инструментом для старых уловок.

В мире, где обещания растут быстрее, чем правовая база, единственной надежной защитой остается информированность и критическое мышление. Способность распознать «черный ящик», усомниться в обещании гарантированных 99% годовых и провести базовую проверку - это гораздо более надежная защита, чем любой, даже самый строгий, закон.

Более глубокие разборы правовых аспектов гонки ИИ, свежие инсайды и прогнозы - в моем телеграм-канале «Юрист без багов». Подписывайтесь, чтобы вместе следить за самой главной технологической драмой нашего времени и не пропустить момент, когда будущее станет настоящим.

Это вид инвестиционного мошенничества, при котором организатор выплачивает доход ранним инвесторам за счет средств, привлеченных от новых инвесторов. Схема работает до тех пор, пока приток новых денег не иссякнет. В кейсе Мины Тадруса именно таким образом он выплачивал «дивиденды» своим первым инвесторам.

Это комплексная проверка компании или стартапа перед инвестированием. Она включает финансовый, юридический, операционный и рыночный анализ. Цель проверки — выявить скрытые риски и убедиться, что предоставленная информация достоверна.

Это практика, когда компания делает ложные или вводящие в заблуждение заявления об использовании искусственного интеллекта в своей деятельности, чтобы привлечь инвесторов, клиентов или повысить свою рыночную капитализацию.

Это метод автоматизированной торговли, при котором компьютеры совершают большое количество сделок за очень короткие промежутки времени, используя сложные алгоритмы. Мина Тадрус утверждал, что его ИИ-алгоритм использовал именно эту стратегию.

Аббревиатура от английского «Fear of Missing Out» (страх упустить выгоду). Это иррациональное состояние, которое возникает, когда человек боится, что другие люди получают выгоду от чего-то, в чем он не участвует. Мошенники часто эксплуатируют этот страх, чтобы заставить инвесторов действовать импульсивно.

Это Закон о цифровых рынках (Digital Markets Act), который вступил в силу в Европейском союзе. Он направлен на регулирование деятельности крупных технологических компаний («гейткиперов»), таких как Apple и Meta, чтобы обеспечить честную конкуренцию и дать больше свободы выбора пользователям.

#ai #искусственныйинтеллект #мошенничество #fomo