Тот, кто продолжает писать «банки блокируют деньги» → сеет панику
История про «банки начали уточнять родственную связь и блокировать переводы крупных сумм» выглядит пугающе ровно до того момента, пока в ней не начинают искать смысл. А смысл там искать почти негде — потому что формулировки пустые.
Что значит «крупная сумма»?
Для одного человека крупная сумма — это 50 тысяч рублей, потому что это половина его месячного дохода. Для другого — 500 тысяч, которые он регулярно гоняет между счетами.
Для банка «крупная сумма» вообще не существует как фиксированное число.
Есть риск-профиль клиента, история операций, частотность, назначение платежа и требования 115-ФЗ. Иногда подозрительным выглядит перевод на 20 тысяч, если человек раньше переводил только по 3–5. Иногда миллион проходит без вопросов, потому что он укладывается в модель поведения.
Без конкретных порогов фраза «крупная сумма» просто фуфел.
Про «уточняют родственную связь»
Это подаётся как нечто новое, хотя банки делают это много лет. Причина: большинство мошеннических схем завязано на легенде про родственников. «Срочно помоги», «маме плохо», «брат попал в аварию». Поэтому, когда клиент говорит, что переводит деньги родственнику, банк обязан убедиться, что это не сценарий социальной инженерии. Это не интерес к личной жизни и не попытка контроля. Это стандартная антифрод-логика.
Вопросы о том, на что пойдут деньги, работают ровно так же
Банк не оценивает целесообразность расходов и не решает, что вам можно, а что нельзя. Он закрывает два риска: участие в мошеннической цепочке и последующие претензии клиента в духе «меня обманули, верните деньги».
Если операция нетипична и человек не может внятно объяснить её смысл, система срабатывает. Если объяснение адекватное — перевод проходит.
Важно понимать ещё одну вещь, которую в подобных новостях всегда опускают. Речь идёт не о запрете, а о временной приостановке до уточнения деталей. После подтверждения деньги отправляются. Никто не замораживает переводы между родственниками просто потому, что захотелось.
В итоге мы имеем типичную ситуацию: вырванные из контекста фразы, отсутствие цифр, отсутствие ссылок на нормы и громкий заголовок.
На выходе — паника, разговоры про тотальный контроль и ощущение, что «что-то опять закрутили».
На самом деле не закрутили ничего. Банки продолжают делать то, что обязаны делать по закону и по логике управления рисками. А проблема здесь не в финансовой системе, а в распространении новостей без попытки разобраться, как она вообще работает.