Как планировать бюджет, не планируя: потоки в «Бланке»

Распоряжаться деньгами стихийно — бизнес такого не прощает. Хотя бы элементарный финансовый план помогает вовремя увидеть «тонкие места» и риски, а иначе каждая незапланированная трата будет превращать бизнес в дорогое хобби.

Чтобы такое планирование было по плечу даже начинающим предпринимателям, Бланк прямо в банковском приложении создал удобный и наглядный инструмент «Потоки». В этой статье расскажем, как они работают и чем полезны.

С ним всё так, за исключением того, что менеджмент — это ещё одна отдельная работа. Она требует ресурсов: экономических, временных, физических — будь то специальное облачное решение или самописный Эксель. Иначе получается не планирование для человека, а человек для планирования.

Платные сервисы учёта функциональны и хороши для решения задач вдолгую, но не для гибкого краткосрочного планирования: приходится переключать внимание и вникать в процесс, не говоря уже о перегруженном интерфейсе.

Кроме того, профессиональные платные сервисы финучёта не подходят бизнесу с небольшими оборотами — для него это лишние траты.

Концепция потоков — это естественный образ движения средств в бизнесе (вспомним настолку «Денежный поток»). Та же Википедия скажет вам, что финансовый менеджмент — «система управления денежными потоками компании с целью оптимизации рисков».

Так что на основе этого очевидного образа мы решили создать интуитивно понятный и простой инструмент.

Удобство потоков в том, что с ними нет необходимости заводить и обслуживать несколько счетов под разные цели. При этом можно получить картинку крупным планом: организовать простое финансовое планирование и управление денежными потоками.

Когда ты впервые заходишь в Бланк, по умолчанию в личном кабинете уже есть несколько потоков: «Основной», «Налоговый», «Бонусный» и «Накопительный».

«Основной», «Налоговый» и «Бонусный» потоки постоянные и никуда не денутся, ведь все получают деньги на счёт, платят налоги и могут получать бонусы — например, за приглашение друзей по нашей рефералке. Остальные потоки пользователь может придумывать и добавлять самостоятельно.

Можно создавать сколько угодно потоков и кастомизировать их — присваивать цвет, иконку, использовать в названии эмодзи. Владельцы бизнеса используют потоки не только под текущие категории расходов, но и как инструмент целеполагания — создают долгосрочные потоки-копилки «на мечту», на франшизу и другие цели.

Главное удобство потоков в том, что деньги по ним расходятся автоматически, как только поступают на счёт, — нужно лишь настроить правило в формате «Регулярный платёж» или «Процент от входящих». Вручную переводить на нужный поток тоже можно.

Диджитал

У Алины из Казани — собственное агентство диджитал-маркетинга и разработки. Основные статьи её расходов — зарплаты сотрудникам и аренда помещения под офис. Алина завела потоки «ФОТ» и «Аренда» и настроила правило «Регулярный платёж» на первое число каждого месяца. Теперь с потока «Основной» туда ежемесячно будет поступать конкретная сумма.

Для остальных статей расходов она выбирает «Процент от входящих». У агентства пока не очень стабильный оборот, основная часть заказов поступает по сарафану, а на рост тоже нужны деньги. В среднем на привлечение клиентов каждый месяц уходит 7% бюджета, поэтому Алина открыла поток «На рекламу» и настроила правило, чтобы 7% от общего потока откладывалось на рекламные расходы.

Команду нужно растить: под эту цель она также создаёт два потока, чтобы отложить на поездку ребят на профильную конференцию 1С-Битрикс и на образовательные курсы. На оба потока будут поступать суммы в 5% от общего дохода.

В диджитал-услугах обычно не очень высокая маржа, заказы зачастую на постоплате, поэтому типичная проблема такого бизнеса — кассовый разрыв. Упорядоченные потоки помогают его спрогнозировать. Алина сразу создала «Подушку» — поток-подстраховку, чтобы не пришлось занимать у себя или идти в микрозайм.

Ещё есть поток «На плюшки», но в конце месяца на него не всегда остаются средства, поэтому Алина не стала настраивать автопополнение и переводит на него деньги вручную от случая к случаю.

Кофейня

Другой пример — небольшая кофейня Сергея в Анапе. Для ИП с одним-двумя сотрудниками весь финплан вполне может укладываться в три-четыре потока. У Сергея это зарплата двух бариста, деньги поставщику кофе и сопутствующей продукции, отдельный поток для поставок молока плюс нерегулярные накопления на непредвиденные расходы — например, внезапную поломку кофемашины и её срочный ремонт.

Немного наблюдений

Довольно часто предприниматели в Бланке открывают валютные потоки с названием соответствующей валюты — диверсифицируют запасы. В производствах помимо регулярной закупки оборудования и материалов учитывают сразу и расходы на возврат — в таком бизнесе это довольно ощутимая статья.

Немало потоков, куда откладывают на «хотелки», на здоровье, отдых. В целом, для многих ИП привычно рассматривать и тратить деньги бизнеса как свои собственные, поэтому здорово видеть потоки «Чистая прибыль» — это точно поможет понимать реальную ситуацию с финансами и не залезть в лишние расходы.

Немного цифр

Правилом «Процент от входящих» клиенты Бланка пользуются на порядок чаще — скорее всего, потому что для правила «Регулярный платёж» нужны прогнозируемые и конкретные расходы, а большинство трат проще округлить.

По сути, номер счёта теперь нужен только для обмена с контрагентом и приёма денег. Сместить с него фокус в приложении и распределять все поступления между потоками — принципиально новое явление для онлайн-банка.

Достаточно заходить в него, чтобы наладить контроль над движением средств, разгрузить свою «оперативную память» и предусмотреть возможные дыры в кассе. С блокнотом или экселькой это было бы не так очевидно, не так быстро и далеко не так удобно. Поэтому в Вилларибо уже праздник, а в Виллабаджо до сих пор моют посуду 🙃

Сейчас у нас в разработке ещё одна важная функция, с которой клиенты смогут автоматизировать не только переводы между потоками, но и платежи вовне: на другие бизнес-счета, физлицам, себе в другой банк. Точно так же можно будет настроить регулярную сумму или процент от входящих и перепоручить рутину приложению. Аренда офиса, лицензионный софт или закупка воды в офисный кулер — всё оплатится само автоплатежом.

В планах на будущее у нас — распространить принцип потоков и на другие банковские продукты. Например, сделать пополняемыи кредитныи поток или валютный, в котором предприниматели смогут задать правила конвертации с привязкой к курсу: допустим, автоматически купить 1000 ¥, если юань будет равен 7 рублям.

Приятный бонус тем, кто дочитал до конца — промокод ПОТОКИ на 3 месяца продвинутого обслуживания:

— 20 бесплатных платёжек

— вывод 700 000 ₽ на физлицо

— снятие 50 000 ₽ в банкоматах без комиссии

Оставь заявку на бизнес-счёт в Бланке, введи промокод и экономь время на финансовой рутине.