{"id":6456,"title":"\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u0434\u043b\u044f \u0441\u043e\u0445\u0440\u0430\u043d\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043d\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0442\u043e\u0447\u043d\u043e \u0438\u0445 \u0448\u0438\u0444\u0440\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c","url":"\/redirect?component=advertising&id=6456&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/281058-pochemu-vazhno-zashchishchat-dannye-vo-vremya-obrabotki&placeBit=1&hash=dc7f2bae2bc390fd70ec9b439b852fb5901b27f8537bbae69b6bbdceddf340ad","isPaidAndBannersEnabled":false}
Приёмная
Andrei Tim

Банк «Тинькофф» заблокировал карту и денежные средства на счете

Являюсь клиентом банка около 4х лет как физическое лицо. 16.07.2021 года из банка на почту получил письмо - запрос документов.

- "Здравствуйте.Закон обязывает подтверждать документами некоторые действия со счетом, иначе ваш доступ к нему может быть ограничен. Чтобы пользоваться счетом как обычно, до 21.07.2021 пришлите в ответ на это письмо: - Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления от третьих лиц (договоры с юридическими лицами, трудовые и иные договоры с приложениями и сопроводительными документами, являющимися неотъемлемой частью договоров и т.п.).- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.Команда Тинькофф."

- Сообщение на почте сразу не увидел, тк письмо попало в спам.

18.07.21 не смог сделать перевод сторожу на стоянке в размере 500 рублей. Позвонил в банк через несколько дней после письма, тк сообщение не видел сразу (попало в спам) . Мне подтвердили наличие ограничений, но внятно ничего не смогли объяснить, после чего попросил связаться со мной сотрудника банка, который сможет понятно все объяснить.

На следующий день позвонила сотрудник банка и вежливо объяснила какие документы мне необходимо предоставить. Успокоила, сказала, что все нормально и банку нужно убедиться, что ничего не отмываю и не обналичиваю. Спасибо

- По поводу предоставляемых документов: Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления от третьих лиц (договоры с юридическими лицами, трудовые и иные договоры с приложениями и сопроводительными документами, являющимися неотъемлемой частью договоров и т.п.) >Как мы с вами и говорили, любые документы, которые подтвердят факт наличия каких-либо деловых отношений между вами и лицами (юридическими и физическими), желательно по всем операциям, если невозможно по всем входящим платежам такие документы найти, то хотя бы постараться по самым крупным поступлениям на счет Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы). >Справка 2-НДФЛ заказывается в Личном кабинете налогоплательщика в разделе "Доходы", далее -- "Справки о доходах" 3-НДФЛ тоже может понадобиться, это налоговая декларация, получить ее можно в реальном времени через Госуслуги, я бы советовала просто в любом поисковике вбить 3-НДФЛ, либо попробовать перейти на сайт gosuslugi.ru/10054/25 (не уверена, что ссылка будет рабочей) Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк» >Данный пункт в свободной форме, к примеру: "Я, ____________________, являюсь соучередителем в такой-то организации, предоставлял организации займ, в связи с чем организация возвращает мне мои собственные денежные средства частями", что-то в подобном роде, относительно переводов от физических лиц и обратно то же самое, нам нужно просто разъяснение.

ТК я являюсь учредителем двух ООО в одной из которых являюсь директором, то как учредитель несколько лет подряд вносил на счета ООО денежные средства по договорам займа безналичными со своего счета в Тинькофф. Данные ООО обслуживаются в другом банке. Последнее время начал получать ранее выданные беспроцентные займы обратно, с назначением "Возврат ранее выданных займов учредителю", информацию о данных платежах предоставил в банк, а именно договоры займа между мной как учредителем и ООО. Предоставил экономическое обоснование в банк, в котором объяснил движение денежных средств.

Также предоставил банку два нотариальных договора займа между мной и двумя физическими лицами, на основании которых они перечисляли мне денежные средства официально на указанные в договорах реквизиты. (вот хочешь все делать официально и по белому))

Наличные не снимал уже много лет, нет надобности.

Получаю зарплату на карту в Тинькофф Банке.

Полученные денежные средства не отправлял на транзит третьим лицам.

В банке уже несколько лет пользуюсь инвесткопилкой и регулярно перевожу на нее денежные средства.

Открыл брокерский счет и начал заводить туда денежные средства со своего счета для покупки акций и облигаций.

По всем операциям свыше 10000 рублей дал обоснование и документы.

Банк так и не объяснил и не конкретизировал операции, по которым я не предоставил документы, не запросил дополнительные разъяснения, а так же не указал, какие именно операции ему не понравились или не уложились в рамки, которыми его регулирует ЦБ.

Изначально банк ограничил меня на снятие наличных и переводы, а потом было уже совсем тяжко, когда я не смог насчитаться за обед в кафе, купить бутылку воды в магазине и оплатить мобильную связь. ТК за много лет привык полностью и везде рассчитываться картой и не держать дома наличные.

Очень хотелось бы понять действительную причину блокировки. И не повторять такую ошибку. На счете зависло 860.000 рублей, 10000 долларов, 6900 евро и на брокерском в бумагах 427000 рублей. Других нет, наличных тоже. Засада.

Дать советы как не повторять мои ошибки не смогу, тк банк мне не объяснил.

{ "author_name": "Andrei Tim", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 173, "likes": 48, "favorites": 17, "is_advertisement": false, "subsite_label": "claim", "id": 274335, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Tue, 27 Jul 2021 17:01:19 +0300", "is_special": false }
0
173 комментария
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Меньший Филипп

48

115 и тинькофф это уже мемасик. Вспоминаем как они за удерживаемый конский процент предлагали вывести деньги в другой банк и прекратить с ними работать. И вот снова-здорово - дай им ВСЁ, а в ответ потом мычание

Ответить

Заслуженный огонь

Меньший
11

Ну на самом деле многие банки по 115-ФЗ предъявляют вопросы когда возникают. Только не все банки иногда нормально объясняют каких документов нехватает.
А проценты при закрытии счета больше не берут, надоело проигрывать им суды да и ВС РФ подтвердило неправомерность брать эти проценты.

Ответить
2

Так делает любой банк, не только Тинькофф. Заградительный процент при закрытии счета по 115 ФЗ оговаривается в условиях обслуживания.

Ответить

Заслуженный огонь

Igor
5

Эти проценты при закрытии счёта незаконны уже давно в том числе Верховный судом были признаны.

Ответить
3

Пошел ознакомился, действительно в феврале 20 года было вынесено решение верховного суда и подобную комиссию отменили по конкретному делу, хотя закона до сих пор и не выпустили

Ответить

Заслуженный

Igor
2

Такой практики много, в том числе на уровне ВС поэтому сейчас уже не берут банки её. Если кто берёт то её легко будет вернуть через суд.

Ответить
0

Не буровь,портяныч.

Ответить
33

«Вы слишком богатый для живущего в РФ, поэтому подозрительный, вот мы вам счета и заблокировали.»-подумали сотрудники Тиньков.)

Ответить
39

"Мы лучше выдадим кредитку бомжу Васе, с ним как-то привычнее" - добавила пресс-служба. 

Ответить
4

После ухода царька надо отменять сотни законов которые они напринимали и это будет один из первых.

Ответить
0

О, малолетний дурачок нарисовался. Сисяну трусяновичу донатил, сознавайся?

Ответить
1

Доброй ночи шлюха пригожинская )
Работайте даже ночью ?! 
Молодцы, видимо телек уже не справляется. 

Ответить
3

Я бы сказал что слишком богатые - вне подозрений 🤣

Ответить
2

"Вы недостаточно богатый для живущего в РФ, чтобы избегать подозрений." мне кажется, так лучше. 

Ответить
0

Петросяну не ты скетчи пишешь?

Ответить
35

Здравствуйте!

Мы обратили внимание на систематические крупные поступления от компаний, в которых вы являетесь учредителем. Одна из компаний вернула вам на порядок больше средств, чем вы предоставили в качестве займа. Часть поступивших средств вы все же снимали наличными, а также переводили на ваш счет в другом банке. На это мы обязаны по закону обращать внимание, поэтому запросили документы. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П.

Мы ограничили вам дистанционное обслуживание, что возможно по условиям договора, поскольку вы не предоставили документы в обозначенный срок. Позднее вы предоставили часть документов по запросу.

Мы еще раз детально проанализировали ситуацию и пришли к выводу, что приняли решение преждевременно. На данный момент мы связались с вами, чтобы извиниться и урегулировать ситуацию. Мы направили вам список недостающих документов. Пожалуйста, предоставьте их, чтобы мы могли завершить анализ операций.

Ответить
12

Я бы очень хотел, чисто для протокола, понаблюдать поведение какого-нибудь Рабобанка в ЕС, когда клиент "одолжит" компании, чьим учредителем является, 1 евро, а через месяц получит обратно 100К в качестве "возврата займа". 

Ответить
0

Здравствуйте, то что вы пишите - не мой случай. У меня на все выданные компании есть подтверждающие документы. Все отражается в актах сверки и балансах. Я заводил на компанию через другие банки и Банк Тинькофф этого не видел. Естественно для него это выглядело непрозрачно.

Ответить
1

Все ясно. У чувака рыльце в пуху. Расходимся)

Ответить
–2

Сливайся,портянка.

Ответить
–3

надеюсь, автор не вздумает предоставлять документы этим мошенникам

Ответить
–1

Вам самим не надоело кошмарить предпринимателей? Лучше бы силы направили чтобы глюки в тиньков инвестиции убрать как на стороне приложении, так и неспособности ваших серверов справится при большой активности клиентов. 
Да и можете прикрываться законом, это не улучшит к вам тошнотворного отношение, тк сама ваша методика могут человека оставить без денег.

Ответить
1

Законы надо выполнять, даже если тебе, в силу особо склада ума, кажется, что они неправильные.

Ответить
0

Все верно написали,поэтому у троллей пенькова рвет пердачки.

Ответить
–1

Горите в аду

Ответить
–2

А это не тянет на раскрытие банковской тайны, т.е. без согласия клиента раскрыли его работу с банком?!

Ответить
0

Какая ещё банковская тайна? Нет её. Налоговая уже получает данные по всем вашим тратам по карте

Ответить
0

Вы реально не видит разницы между налоговой и пользователями данного сайта?!

Ответить
0

Так клиент уже сам рассказал о своей деятельности, в чем тайна-то осталась? 

Ответить
0

Это не даёт право банку продолжать разглашать информацию о клиенте...

Ответить
34

Я теперь понимаю людей,которые после ЗП бегут снимать наличку.

Ответить
14

потому, что если у тебя отбирают наличку, то это грабеж, а если отбирают безнал, то это в порядке вещей. У меня СОВКОМБАНК подрезал 4000 рублей на месяц и даже не посчитали нужным ответить на письменную претензию. На днях написал заяву в прокуратуру по поводу нарушения ФЗ 59, вот жду, что будет. потом напишу историю тут.

Ответить

Заслуженный огонь

Сергей
5

На банки не распространяются нормы 59-ФЗ, поэтому штрафа не будет.

Ответить
3

даже если я ИП? Вроде краем глаза зацепил, что физических лиц они могут игнорить, а юрикам должны отвечать...Хотя я уже пишу обычно, что бы поржать над креативом отписки :)

Ответить

Заслуженный

Сергей
3

При подаче обращения по 59-ФЗ ответ обязаны дать всем вне зависимости от того вы юр. лицо или физическое. Но обязанность по соблюдению 59-ФЗ лишь на гос. органы распространяется (п.1 ст.1 59-ФЗ) и на организации на осуществляющие публично значимые функции. А какие это организации указано в Определении КС РФ которое выше указал (т.е. те которые были созданы муниципальными органами власти). Соответственно действие 59-ФЗ на банки не распространяются.   

Ответить
3

Благодарю Игорь! Дождусь отписки от прокуратуры и буду писать досудебную претензию о возмещении процентов за пользование моими деньгами

Ответить

Заслуженный

Сергей
4

Если ваше требование будет о взыскании с банка суммы, то вам потом надо будет к финансовому уполномоченному обращаться ещё с досудебной претензией (это обязательный шаг до суда). К нему кстати вы можете обратиться когда срок на ответ прошёл и ответа не было (в течение 15 рабочих дней если по форме претензия предъявлялась и 30 календарных дней если в свободной форме писалось). 123-ФЗ регулирует это всё.

Ответить
–12

Селёдку на воротник вам только могу порекомендовать :) Любители досудебок.

Ответить
3

из какой своей дырки ты её достал?

Ответить

Заслуженный

Сергей
4

Нормы 59-ФЗ распространяются (в плане обязанности соблюдений 59-ФЗ при рассмотрении обращений) лишь на государственные органы власти, муниципальные органы власти, а также на государственные учреждения созданные этими государственными органами власти. Но они ОБЯЗАНЫ всем (не важно ИП или нет) в рамках 59-ФЗ отвечать в установленные сроки. 

Определение Конституционного Суда РФ от 27.03.2018 № 629-О

Федеральный законодатель, действуя во исполнение Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 18 июля 2012 года N 19-П, дополнил статью 1 названного Федерального закона частью 4, расширив сферу его применения, в частности распространив его на отношения по рассмотрению обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, государственными и муниципальными учреждениями, иными организациями и их должностными лицами, осуществляющими публично значимые функции.

Принимая указанное Постановление, Конституционный Суд Российской Федерации исходил из того, что обязанность по рассмотрению обращений граждан государственными и муниципальными учреждениями как организациями, осуществляющими социально-культурные или иные функции некоммерческого характера соответственно Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, предполагается постольку, поскольку на такие организации возложено исполнение государственных или муниципальных публично значимых функций в рамках компетенции создавшего их публично-правового образования.

А то что на гос. органы распространяется указан пунктом 1 статьи 1 59-ФЗ.

Ответить
2

Ты не юрик. Ты - ИП, он же физлицо.

Ответить

Заслуженный

Илья
0

Да разницы никакой физик он или юрик. На банк не распространяются требования 59-ФЗ.

Ответить
2

Я с этим не спорю.
Я просто поправил Сергея.

Ответить
0

у мну печать есть! и счет у меня открыт в юридическом подразделении банка. Физики там слева, а юрики справа. Приди в банк и съешь им мозг, что бы счет как ИП тебе открыли именно в отделе по работе с физическими клиентами. Потом тут отпишись, как прошло ;)

Ответить
4

Да это внутреннее дело банка как отделы называть и кого в каком обслуживать.
Я говорю с точки зрения законодательства.
ИП - это физлицо с правом ведения предпринимательской деятельности. Есть атрибуты, схожие с юриками (возможность иметь р/с, печать и т. д.), но это его юридическим лицом не делает.
З.ы. Я сам ИП, счёт в Тиньке, так что выносить мозг было некому и незачем ))

Ответить
0

а еще у ИП есть ОГРН ;)
...эт я так, разговор поддержать, что в ключе моего появления в этом посте ты не прав! :Р

Ответить
1

ОГРН ИП≠ОГРН юрлица

Ответить
0

это по какой формуле не равно? Количество символов то-же супротив ИНН, где у ИП на две цифры меньше.

Ответить
0

По структуре, по первому символу понятно - ИП это или юрлицо

Ответить
–2

хм...решил прочитать поподробней и оказалось, что у ИП ОГРН на два символа длиннее...

Ответить
0

Печать - пережиток прошлого, просто дань традициям

Ответить
2

ИП не юрлицо

Ответить
1

Только все таки с картой намного проще и удобней платить. Но банку не интересно наверное так :(

Ответить
0

Бегут снимать наличку чтобы их потом заблокировали за обнал)

Ответить
–7

Добрый день.

У нас нет цели ограничивать обслуживание счетов. Мы идем на такие меры только в тех случаях, где нужна дополнительная проверка операций. Большая часть клиентов легко ее проходит, предоставив документы по нашему запросу. Нам нужно убедиться, что с происхождением денег все в порядке. Сейчас мы уже детально разбираем вашу ситуацию и позже вернемся с развернутыми комментариями.

Ответить
8

Допустим клиент не может предоставить документы нужные вам или не хочет. Что делать в таких случаях?

Ответить
–15

Таким клиентам мы можем рекомендовать закрыть счет. Но не видим никаких причин не предоставить информацию, если нечего скрывать.

Ответить
0

Бывает, что вопрос принципа - из-за дурацкий  требований банка.

Ответить

Заслуженный

cepera
21

Это не требование банка, это требование 115-ФЗ за соблюдением которого ЦБ очень внимательно следит.

Ответить
22

Нет, не так. В 115-ФЗ указаны расплывчатые рамки, а банк уже сам следствие проводит и счета блокирует (как левой ноге угодно).

Ответить

Заслуженный

Тофсла,
9

Только если банк будет ненадлежаще в рамках 115-ФЗ исполнять свои обязанности, то от ЦБ уже полетит им, вплоть до лишения лицензии (но это исключительные случаи).

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

1

Можешь принципиально улицу на красный свет переходить, стоять под стрелой и браться за оголённые провода под напряжением.

Ответить
0

Ты тоже можешь! Разрешаю! Дебил! ;-)

Ответить
2

Тиньков, когда ты ответишь, какая была компенсация двум клиентам, которые видили друг друга в одном ЛК. Или банк пробил ещё одно днище?

Ответить
1

никогда! ждем в скором времени новую ситуацию с объединением разных клиентов этой шарагой

Ответить
0

С возвратом всех денежных средств клиента, которые находятся у вас на счетах?

Ответить

Заслуженный огонь

cepera
2

В таких случаях деньги вам отдают, но пользоваться банком не сможете.

Ответить
0

Интересно вы конечно тут говорите , я лично работаю сам на себя по ремонту квартир, не официально  , и бывает тоже вношу на брокерский счет и на карту большие суммы, какие мне вам нужно будет предоставить документы о происхождении моих денег , если я работаю не официально и вам что то не понравится в моих поступлениях на карту ???

Ответить
7

То  есть, вы укрываетесь от налогов( ибо вы не оформлены как самозанятой) и ещё планируете удивится, если вдруг вас возмут за жопу? 

Ответить
–1

Не собираюсь платить никому, тем более нашему государству

Ответить
2

Тогда и государство, вам ничего не должно. Ни закон обеспечивать, вообще ничего. 

Ответить
1

Заплатишь в итоге огромный штраф или сядешь на пару лет. И скажи спасибо, что ты не в штатах, там срока поболее. А вообще ты красава, всеми благами государства пользуешься, а налоги платить не хочешь. Возьмут за жабры - не забудь тут поверещать.

Ответить
0

Я не сопливый мальчик или девочка, как многие тут, как что сразу бегут сюда жаловаться как им хреново, то мошенники их обманут, то какой банк плохой, типа я взял кредит и не заплатил во время , и теперь мне начислили большие проценты , вай вай какой плохой банк🤦‍♂️🤣. Я сюда захожу чисто поржать над нытиками

Ответить
2

Дело не в том, нравятся нам ваши пополнения или нет. Дело в том, что мы обязаны исполнять требования регулятора, то есть ЦБ. Если мы увидим, что-то подозрительное, то обязательно свяжемся с вами для разговора. Ситуации могут быть разные, поэтому заранее не подскажем, какие документы мы попросим у вас.

Ответить
2

Декларацию, поданную в налоговый орган. Вы можете получать доход от любой не запрещенной законом деятельности, но если вы не платите налоги, то вы уже нарушаете закон. В нынешних реалиях вообще все просто, регистрируетесь самозанятым и платите 4-6% от оборота, и у вас не будет подобных проблем

Ответить
–4

С чего это интересно я нарушаю закон, если работаю не официально ? Я торгую на бирже и за меня брокер платит не плохие налоги, этого в полне  достаточно

Ответить
0

То вы ремонтом занимаетесь, то на бирже торгует. Что то вы запутались. Да, если на бирже получаете доход, то брокер оплачивает налог из ваших средств, а если вы не платите налоги с денег полученных от ремонтных работ, то вы нарушаете

Ответить
0

Почему мне должно одно мешать другому, да я работают на стройке и получаю нормальную зарплату, и торгую на бирже. Тебе то какое дело?

Ответить
0

У нас спор изначально был из за того, что ты писал, что занимаешься ремонтом, налоги не платишь и ничего не нарушаешь. А то, что ты там чем занимаешься, мне по барабану

Ответить
1

Так а что мешает запросить конкретные документы по конкретной операции, зачем вам за 3 месяца по всем? Да и ещё не давать обратную связь после предоставления документов.

Ответить
1

Они могут вызвать подозрение в совокупности.
Например, А дал в долг Б ₽50.000, после чего в обратную сторону было переведено 200 раз по ₽2.500, один перевод в день. 
Каждый по отдельности - норм. А всё вместе - как-то не очень. 

Ответить
0

Добрый вечер, собрал документы, выписки, обоснования, договора купли продажи имущества и машин, выписки с банковских счетов сторонних банков, предоставил договора займа со своими компаниями. Подробно изложил все в ответе. Отправил двумя письмами, в одно все не влезло. 

Ответить
0

Приветствуем.
Благодарим, со всем ознакомимся.

Ответить
10

Надо "размазывать" деньги по нескольким банкам. Чаще пользоваться кредитными картами, а потом гасить долг.

Ответить
11

кстати даже интересно стало, есть ли прецеденты, когда имеется только кредитная карта, и банк ее в рамках 115 ФЗ блокирует? надо будет посмотреть. А так ждем официального ответа Тинькофф банка. Даже интересно, что в этот раз такого безумного напишут они.

Ответить
0

Если есть только кредитная карта, то банк может её заблокировать и без 115 ФЗ. Или установить малюсенький лимит. 

Ответить
1

Мм, жить постоянно а долг, наверно круто

Ответить
5

Сразу видно финансовая грамотность отсутствует.

Ответить
1

Ах, ну да. забыл с кем я говорю. Очередной успешный человек на vc. Мы даже лично не знакомы, чтобы говорить о финансовой грамотности.
Это обычная "нелюбовь" к кредиткам, не нужно утрировать.
Это не Америка где Credit Score так сильно важен. А деревянный не так часто падает, чтобы оправдывать кредитки покупкой "здесь и сейчас"

Ответить
0

Ну у кого то такая мотивация, а кто то до зарплаты пытается дотянуть. Оно то понятно что кушать хочется, но иногда Кредитный платёж потом превышает зарплату. Вот тогда беда :(

Ответить
1

Вы же в курсе, если на кредитке тратить свои деньги, а не кредитные, то это обычная дебетовая, но с лучшими условиями? 

Ответить
0

Вы открыли мне новый мир :)
Только вот почитайте на что я отвечал и поймёте что там не о своих средствах идёт речь ;)

Ответить
0

Два месяца беспроцентный период. 

Ответить
0

Вы продолжаете открывать для меня ещё больше нового мира. До этого даже и не знал :)

Ответить
0

Это такой сарказм? Если да, тогда он противоречит изначальным словам и примеру про кредитку. 

Ответить
0

Вы говорите очевидные вещи, что и так всем кто пользуется кредитками понятны ;) 

Ответить
0

Такие очевидные вещи, что ваш пост выше полностью противоречит вашему пониманию пользования. 

Ответить
0

Какой из них вам не понравился? И чему он противоречит?

Ответить
0

Если имеется много финансовых источников, то какой смысл жить в кредит? "Финансовая грамотность" здесь вообще не к месту, ибо имеет место быть простая непереносимость всего, где написано слово "кредит" и другие подобные слова.

Ответить
1

Как раз таки, когда есть много финансовых источников, кредитное плечо помогает наращивать капитал, без него большие обороты не сделаешь. Главное, чтобы денежный поток перекрывал кредиты. 

Ответить
4

А потом по кредитному плечу тебе прилетит разок маржин колл и весь твой капитал канул в лету

Ответить
10

Просто без комментариев. А что, Тинькофф это выгодно делать, поскольку пока есть ограничения, они могут использовать твои денежные средства как захотят, и чем дольше это происходит, тем больше они получают прибыли....

Ответить
7

Я очень хорошо понимаю батхерд клиентов, но банки заложники 115-ФЗ. 
Если ваши операции выходят за рамки типичных - ловите бан.
И таких банов будет все больше и больше, ибо государство всё пристальней следит за вашими деньгами. 
Обороты у автора не маленькие, много счетов, разные валюты. 
Потому не удивительно. 

Ответить
6

Банки, увы, весьма вольно трактуют 115-ФЗ, который до сих пор не содержит исчерпывающего закрытого списка документов, которые можно запросить

Ответить
0

Они и не будут прописывать исчерпывающий перечень, т.к. слишком велико многообразие ситуаций, в зависимости от которых логично затребовать разные документы. 
Если попытаться регламентировать этот аспект - мы утонем в очередном 100-страничном регламенте. 
Да и это банально не в интересах государства. 

Ответить
8

Ну, можно хотя бы обязать банки развернуто аргументировать свои санкции, а не отмазываться "мы вас заблокировали, потому что подозрительный вы какой-то".

Ответить
0

Давайте честно, но на такие санкции банков попадает очень небольшое количество пользователей, у которых совпало несколько факторов. 
Любой развернутый ответ позволит придумать обход этой санкции, что приведет к ещё большему закручиванию гаек. 

Есть простые базовые правила: 
не давай займ безналом - фиг потом вернёшь, особенно через n-лет;
пришел большой безнал от юрика - отложи на недельку, не отправляй дальше, даже на депозит и брокерский счет(и даже дивиденды);
не используй карту только для транзита; 
не отправляй больше 300к разом и мешай платежи физикам с обычными платежами;
и ещё куча действий над которыми нужно просто подумать. 

Ответить
5

А давайте уголовный кодекс засекретим. А то ведь, зная за что наказывают, преступникам легче придумывать способы маскировки следов преступления.

Ответить
0

Это выборочные проверочные мероприятия, в связи с этим любая аргументация будет неоднозначной, как и критерии необходимости проведения таких проверочных мероприятий.
В законе никогда не напишут типа "если обществу от физика падает миллион рублей - нужно проводить проверку, а если падает 999 000 руб. тогда не нужно. Такой закон поднимут насмех. 

Ответить
0

Банки вообще не "вольно" трактуют 115, они перестраховываются

Ответить
2

Это ЦБ обязал тинькова отжимать у своих клиентов 20 процентов от депозита?

Ответить
4

Не только от депозита, а вообще от остатка.

Верховный суд уже давно определил, что санкция со стороны банка в размере 20% носит карательный характер(по делу с банком ВТБ был вопрос), и является для банка злоупотреблением правом, поэтому незаконна

Ответить
9

Мне после такого альфа ещё и р/с забанила. 
С тех пор я понял почему пережившие 91-93-98 предпочитают хранить деньги в кеше и ликвидном имуществе. 

Если есть доступ к выпискам по карте, то искать эти переводы на р/с, подбивать сумму, ничего более банку не давать, кроме этих выписок, один черт ещё кипу бумажек потребуют.  
Но какой бы комплаенс не был, простой приход от юрика банк не сильно цепляет. А вот если эти деньги потом уходят в нал, а там у вас что-то про двух физиков...

Ответить
3

К сожалению, законадательство по банковским счетам и даже сим картам очень строгое. Банкам, операторам легче вас заблочить, перестраховаться. Чем потом получить штрафы и санкции от государства. У данного банка есть косяки. Но не в этом случае. такая история может произойти в любом банке. Тем более с движением средств по счету у автора не все так просто. 

Ответить
4

Была такая же ситуация- ваша ошибка в том, что были частые поступления от юр.лица на физ и обратно, надо было не с личной карты рассылать денежные средства, а пополнять счёт юр.лица наличными. Закрываете счёт в Тиньке и выводите зависшие деньги на любой счёт в другом банке. Статья на vc в этой проблеме не поможет- 115 ФЗ все банки чтут превыше всего.

Ответить
3

И потом удивляетесь почему это в новом банке, в который вы вывели деньги у вас также требуют документы и уведомляют о нежелательности сотрудничества. А также узнаете, что вас внезапно внесли в пресловутый "черный список". Всегда надо решать проблемы с банком, в котором у вас заблокировали счет, вывод денег в другой банк - крайняя мера. Если вы вывели деньги в новый банк и закрыли счет, проблемы со старым банком вы никогда не решите, поскольку банк вправе вам отказать на основании того, что вы перестали быть его клиентом и никаких отношений с ним у вас нет.

Ответить
–1

В новом банке ничего не будут требовать, если не рассказывать "а меня вот там забанили, так я к вам теперь". И не силами забанившего банка переводить деньги, а предоставлением в этот банк бумажной платёжки с нормальным назначением платежа. 

Ответить
4

Вам для сведения - банки обмениваются информацией о клиентах, в отношении которых были случаи отказа в обслуживании в рамках 115 ФЗ. Ст. 7 пп. 13.1 - 13.3 115 ФЗ устанавливает правило, согласно которому банк передает такую информацию в обязательном порядке ЦБ РФ, ЦБ РФ в свою очередь доводит такую информацию в частности до всех иных кредитных организаций. Эту информацию банки обязаны учитывать при принятии решений о сотрудничестве с клиентом. Практически все банки сегодня в такой ситуации запросят документы, исключения очень редки. 

Ответить
0

Это замечательно, но банки не блокируют счет по 115, банки ограничивают доступ к онлайн сервисам на основании п.хх договора и отсылкой к 115. Это разные вещи.
И никакой информацией в данном случае никто не обменивается. Приносится бумажная платежка с назначением "перевод на р\с в другой кредитной организации" и дальше спокойно пользуемся счетом. 
Это моя практика.

Ответить
0

надо было не с личной карты рассылать денежные средства, а пополнять счёт юр.лица наличными.

При переводе безпроцентного займа с личной карты еще и комиссия будет в 3%. А при пополнении в банкомате - 79р.

Ответить
1

Гнилые ребята 

работа у них говорилкой

кидалово по зарплате, нет официального  оформления

обхрдите Тинькоф стороной

Ответить
0

У нас сотрудники работают официально, зарплату мы платим своевременно.

Ответить
3

Отличная статья!
Как там говорили классики?
"Предупреждён - значит вооружён " ?

Ответить
3

на карте только деньги на обеды и сигареты. нельзя хранить деньги в банках. советские банки и банки 90х вас ничему не научили чтоли

Ответить
2

Пренебрежение наличкой ещё никого до добра не довело. Вообще не понимаю, как люди так легко отказались от бабла в руках и заменили на мнимые цифровые обязательства банков перед вами. 

Ответить
3

Безнал удобнее, вот и используют. Что тут непонятного?

Ответить
–9

Видимо схема у тебя очень похожа на замечательную 1 расчетник и 3 дебет карты... или магазин или судя по ник деятельность подозрительная типа Боб Джека и Кати Самбука или Вася Текла. .. я бы порекомендовалО тебе не компрометорговать банк который и так немного мало директор онкоболен и полностью сейчас на стороне хорошего человечества... кстати Тинькову спокойствия и хоть какого-то облегчения ибо знаем друг друга пару 10в лет... Nimoff

Ответить
2

Не понимаю, чему автор удивляется. Были переводы с юрлица на карту физика. Банк запросил документы, физик не представил. Какие могут быть здесь вопросы? Конечно банк заблокирует карту, это же для него выглядит как обнал.

Ответить
1

Именно...

Ответить
0

так там по повествованию я как понимаю, был заем от учредителю предприятию, после чего был возврат займа обратно, все по безналу, документы как я понял были предоставлены. Просто тогда возникает вопрос, как начать бизнес не вкладывая в него денежные средства? Так же второй вопрос, по компании всегда письма в банк клиент приходят, а тут письмо на e-mail которое попало в рассылку и его не было видно. Тогда почему нельзя присылать уведомления в приложении? типо предоставьте такие вот документы, у нас возникли вопросы. Нет я согласен проще всего по шумок просто заблокировать.

Ответить
1

Ответ банка: "одна из компаний предоставила больше средств, чем было указано в документах"
После этого документы не были представлены. Обычно банк даёт на это неделю другую. Ну и конечно они будут блокировать счёт, т.к. клиент не отвечает им на запросы.

Ответить
2

А пару лет назад тиньков ограбил бы своего клиента на 20 процентов от депозита. Сейчас же просто мычит. 

Ответить
2

Здравствуйте. В результате предоставленных мной документов и совместного обсуждения сложившихся мнений по некоторым позициям, Банк Тинькофф разблокировал мой счет и карту. Всем удачи. Будьте внимательны и аккуратны в использовании своего счета, в переводах физическим и юридическим лицам, а также в получении переводов от малознакомых вам физиков и юриков.

Ответить
1

кому до 30  может покатит ,  но в 30  лучше в такое гуано  не вступать 

Ответить
1

Поэтому нельзя хранить все деньги в одном банке.

Ответить

Заслуженный огонь

Jack
1

Я эту мысль пытался как то донести, но меня возненавидели за неё. Полностью согласен.

Ответить
2

Ну увы, тут большую роль играет мнение "все банки кроме моего - говно".

Ответить
0

Что по 10 тыс рублей распределять в 3 банка?

Ответить
0

Да!

Ответить
1

Я со своего же ИП вывел на Тинькофф средства, обосновал их по их запросу, в итоге получил блокировку счета и карты. Заявление, чтоб перевести деньги с заблокированного счета в другой банк могут принять только в центральном офисе в Москве, в Москве Карл! Пришлось лететь в Москву чтоб вернуть свои же деньги. Раньше считал Тинькофф одним из самых передовых банков, теперь всем друзьям, кто пользуется этим банком, рекомендую оттуда валить, при чем успешно. 

Ответить

Заслуженный огонь

Иван
1

Очень странно что надо ехать было в офис чтобы деньги забрать. Тут есть над чем ещё подумать о правомерности заставлять человека лететь чтобы сдать заявление которое можно отправить почтой в крайнем случае заверив его.

Ответить
0

Приветствуем. Напишите ваши ФИО и дату рождения в ЛС - все проверим.

Ответить