Альфа-Банк: «Либо докажи, либо отдай 20%». Как я чуть не заплатил за доступ к своим же деньгам

Недавно столкнулся с ситуацией, от которой, честно говоря, до сих пор в шоке. Пополнил счет через банкомат на 490 000 рублей — свои деньги, наличные. После этого банк ограничивает операции по счету в рамках 115-ФЗ. Окей, понимаю: комплаенс, проверки, требования регулятора — это нормально. Но дальше начинается самое интересное. --- Что сделал банк Альфа-Банк:

- ограничил переводы и снятие наличных через приложение; - запросил документы по операциям; - при этом не дал чёткого списка, что именно их устроит. Я предоставил все документы, которые у меня есть. Ответ банка: «“Документы либо не все, либо не в том формате”» И дальше — ключевой момент. --- «Либо документы, либо минус 20%» Банк прямо предлагает: - либо предоставить документы, которые их устроят (какие именно — не до конца понятно); - либо закрыть счет и вывести деньги с комиссией 20% от суммы. Да, это не опечатка. Двадцать процентов за доступ к своим же средствам. --- При этом счет НЕ заблокирован В официальном ответе банк пишет: «“Ваши счета не заблокированы”» То есть: - деньги мои; - они лежат на счете; - но воспользоваться ими я не могу без выполнения условий банка. --- Что вызывает вопросы 1. Неопределенность требований Нет четкого перечня документов, при котором ограничения точно снимут. 2. Фактическое ограничение доступа к деньгам Деньги есть, но воспользоваться ими нельзя. 3. Комиссия 20% как альтернатива Выглядит как: «“Либо соответствуй нашим внутренним требованиям, либо плати за выход”» --- Это вообще нормально? Я понимаю, что банки обязаны соблюдать 115-ФЗ. Но в какой момент проверка превращается в ситуацию, где клиент: - не понимает, какие документы “достаточны”; - не может воспользоваться своими деньгами; - и получает вариант “заплати 20% и закрой вопрос”? --- Что я сделал - Написал обращение в Банк России - Запросил у банка официальный отказ и правовое обоснование комиссии - Подготовил обращение финансовому уполномоченному --- Вопрос к сообществу Сталкивался ли кто-то с подобной ситуацией? Особенно интересно: - удавалось ли снять ограничения без потерь; - насколько законна подобная комиссия на практике; - как лучше действовать дальше — дожимать через ЦБ или сразу идти в суд. --- Если коротко: деньги мои, счет не заблокирован, но доступ к средствам — с условиями. И одно из этих условий — минус 20%. Хочется понять: это норма или уже перегиб?