Добрый день, редакция VC.ru, всеми любимый и уважаемый Тинькофф Банк.
Никогда не думал, что придется писать в приемную, но другого выхода у меня нет.
К сожалению столкнулся с блокировкой личного кабинета и банковской карты со стороны Тинькофф.
Начнем с того, что являюсь клиентом Тинькофф банка достаточно давно, примерно три года. Последний год являюсь подписчиком Тинькофф Премиум и владельцем карты Тинькофф Black Metal с их так называемыми привилегиями (опустим момент, что никакого личного менеджера у владельцев этой карты нет и чтобы достучаться до поддержки нужно потратить достаточно большое количество времени), также являюсь пользователем Тинькофф Мобайл и имею некоторую сумму на депозите в Тинькофф Инвестиции.
Уже много было жалоб в приемную по поводу блокировок Тинькофф банком карт физ. лиц на основании закона 115-ФЗ. К сожалению и я попал под данную формулировку. Проблемы начались когда я начал торговать криптовалютой (да, сейчас начнется хейт в комментариях, мол «а что ты хотел», «надоели эти криптовалютчики», итп). Но я не делал ничего противозаконного согласно законам РФ. Владеть криптовалютой у нас в стране не запрещено.
В первый раз я попал под ограниченную блокировку карты в октябре этого года (ограничили переводы на другие карты, снятие наличных, оставили только оплату картой).
После предоставления документов о верификации на биржах, которыми я пользовался и подтверждения доходов банк снял все ограничения. Прикладываю скрины.
18 декабря я получил ответ от банка. Прикладываю скрин
Далее следует очень интересный ответ от банка. Прикладываю скрины.
И тут у меня вообще вызывает удивление ответ. Я не получал никаких переводов от юр. лиц. Также хочу отметить, что я вообще даже наличные средства с карты не снимал и не пополнял карту ни через банкомат наличными, ни через qr коды, также у меня нет ИП. Я работаю официально на организацию, плачу налоги. Все средства на карте я тратил в магазинах на личные нужды.
На данный момент мои личные средства в размере почти 300 тыс. руб заблокированы в Тинькофф Банк по неизвестным причинам. В связи с этим прошу банк разобраться наконец-то в моем вопросе и разблокировать мой счет и карту.
Спасибо.
@Тинькофф 21 декабря разблокировал мою карту и учетную запись. Спасибо. Проблема решена.
Они дали хоть какой-то внятный комментарий?
Лёд тронулся??!
Здравствуйте!
Ранее мы уже давали вам объяснения и рекомендации.
У вас высокая доля транзитных операций. На это рекомендует обращать внимание ЦБ РФ в положении № 375-П от 02.03.2012.
Когда вы обратились к нам, мы действительно сработали не лучшим образом. Нам следовало сразу объяснить вам про ограничения. Извините нас, пожалуйста.
Мы сняли ограничения. Рекомендуем изменить характер операций и совершать больше покупок в пропорциях с другими типами операций.
Это называется злоупотребление правом. Когда нет достоверной информации что человек проводит незаконные операции по счёту,а лишь на основании того что много транзакций,и вам так кажется. И как писалось неоднократно и выше,и вообще на VC,вас неоднократно в судебном порядке обязывали разблокировать счета по названным вами причинам,а вы никак не уйметесь и продолжаете трактовать закон как вам вздумается,заниматься самоуправством,и незаконно ограничивать движения денежных средств по счёту.
Благодарю.
Добрый день, Тинькофф банк! С 10.12.2021 ведется проверка по 115-фз в отношении держателя карты-физлица, который перевел со своего счета ИП на недавно открытую карту Тинькофф денежные средства, полученные от предпринимательской деятельности. И ничего не можете решить, 3 раза вам направлялась запрашиваемая информация на почту [email protected], [email protected]. И по сей день вы якобы ничего не получили, кидаете от специалиста к специалисту в чатах и по телефону.
сделайте уже 2FA наконец, не позорьтесь.
Мы ранее уже передавали обратную связь по этому поводу.
Банки кретины, вместе с ЦБ. Чем больше они так поступают с клиентами, тем глубже человек будет уходить в крипту.
Вся описанная история выглядит как истерика бабки у подъезда: — Криптовалюта?
ЗАПРЕТИИИИИИТЬ!!!!! ПОК ПОК ПОК!!!!!
Тинькоф, вы правда не понимаете, что своей истерикой загоняете все участников из серой зоны в черную?
Хотя, если бы понимали, этой блокировки бы не было.
И Сделайте, наконец, 2FA, за#бали. Вам уже конкретно говорят что нужно делать для улучшения ситуации, но вы кроме блокировок ни на что не способны.
А при чем тут вообще 2FA🤦♂️, в данном случае, а?
Давайте проясним.
1) Истерика не у тинькоффа, а у ЦБ РФ.
Для наебулиной криптовалюта это то же самое, что и "влкпо иуалп иыав првар оыта". То есть непонятное и выглядит угрожающе.
Поэтому ЦБ хочет себя от крипты оградить, а кроме как "запрещать" они ничего не умеют.
2) Тинькофф скорее всего понимает, что такое крипта. И тут он с ЦБ в одной лодке - чем больше распространяются криптоплатежи, тем меньше нужны банки. Пользы от переводов денег на биржи и обратно для него нет, а вот получить реальных люлей от ЦБ если "ходить поперёк" шанс неиллюзорный.
3) Основываясь на вышеизложенном тинькоффф (как и любой бизнес) щемит клиентов по беспределу, трезво оценив риски для себя. Динаров Низамиевых единицы, молчаливых блокунов десятки тысяч. Многие ещё и комиссию платят за вывод заблокированных средств. Даже если пойти в суд с этим кейсом, выиграть его (!) и взыскать с тинькоффа компенсацию (!!), потери банка составят не более 0,001% от комиссионного дохода по остальным кейсам блокировки.
К сожалению, рано или поздно такая судьба ждет всех кто занимается p2p обменом. Куча входящих переводов от левых физлиц.. Среди этих физлиц с высокой степенью вероятности будут скаммеры, торговцы незаконными товарами, или те, кто в финмониторинге считается "экстремистами".
Так наверное надо блокировать тех, кто в красном списке, чтобы они больше не могли делать переводы, а не обычных клиентов?
все потому что "Дорогой Тинькофф"
Читаю комментарии и не понимаю, почему на vc так хейтят крипту? Объясните аргументированно
Людям свойственно бояться всего нового. Особенно если они не успели запрыгнуть в последний вагон и превратить свои $3000 в $50000. Государство же хейтит крипту, так как она способна относительно легко принести бедным и потому легковнушаемых/управляемым гражданам какой то аналог иной свободы, достатка и независимости, которые должно было принести само государство, а оно тупо болт положило... сконцентрировавшись на "оптимизации" бюджета в свои собственные карманы.
При продаже крипты на бирже вам же перечисляют денежные средства, верно? Это делает либо физлицо, либо юрлицо/ИП? Оно то и смущает банк.
Зачем юр.лицу/ИП криптовалюта или откуда она у них, и какое дебильное юр.лицо/ИП додумается светить себя как владельца крипты? Вы как это себе вообще представляете, добровольное харакири?)))
Читать просто невозможно. Автор, ну имейте совесть, сделайте по-человечески материал
Автор, если вы получаете прибыль с торговли криптой - значит вы получаете переводы. Собственно не важно, физические это лица и юридические. Они все равно будут подозрительные. Потому что это не ваша бабушка, брат, мама и папа.
Все треды о торговле криптой как под копирку.
Единственное чем этот тред отличается - банк императивно забанил счет автора, даже не предоставив возможности обосновать легальность поступлений.
Или же автор как-то умышленно опустил этот момент.
Впрочем, какая разница, итог скорее всего бы один, ибо обосновать, что деньги с криптобиржы чистые практически не возможно.
P.S. тут кстати был интересный тред одной девушки, которую Тиньков забанил за криптобиржу. А потом кто-то написал, что она родственник чиновника и все посты в одночасье потерлись. Такие дела.
Автор умышленно ничего не опускал. Я был без предупреждения заблокирован.
Комментарий недоступен
Вы новости что ли не читаете? Криптовалюты и так были в сером поле, а сейчас их хотят сделать вне закона.
https://vc.ru/finance/335939-glava-cb-zayavila-chto-ogranichit-investicii-v-kriptovalyutu-v-rossii-vpolne-vozmozhno
Учитывая что ЦБ в Указе 375-П считает все операции с цифровой валютой потенциальным признаком для блокировки по 115-ФЗ, то как то маловероятно что будут какие-то улучшени в этой сфере)
Конечно, мы следим за тенденциями в финансовой области, но в случае с криптовалютой у брокеров и бирж есть ограничения со стороны Центробанка. Если в законодательстве что-то изменится, мы обязательно обратим внимание на добавление криптовалюты в наш каталог.
Человек выкладывающий в заголовок статьи скрин переписки заслужил свою судьбу, какой бы она ни была.
скриншоты выкладываются, чтобы не было сомнений, что история не выдуманная. Была бы моя воля я бы вообще ничего здесь не писал. Не имею никакого желания этим заниматься.
Все очень просто, никаких операций с криптовалютой через российские банки вести нельзя.
А через какие можно?
Давно уже пора понять если вы совершаете операции с криптовалютой 99% вы будете рано или поздно заблокированы по 115-ФЗ с требованием предоставить документы. По Указу Банка России 375-П все операции связанные с цифровой валютой являются признаком, указывающие на необычный характер операции (сделки) и входит в общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Предоставляйте документы которые они запрашивают и у них будет 7 рабочих дней на вынесение решения..
Кстати, не первый случай, когда тенек ведёт себя так. Я бы тоже на месте автора психанула, если бы просто взяли и заблочили карту без внятных объяснений и песочили несколько дней
Нельзя заниматься P2p обменами. В большинстве случаев в этой цепочке участвует мошенник: то есть он вам отдает деньги с чужой карты, а вы ему даёте крипту. После этого жертва естественно обращается в банк, и потому Тинькофф вас блокирует.
P2p не занимается никто, кроме скамеров. Им нужно слить ворованное, а вы принимаете это ворованное с улыбкой на лице. Скоро и полицию в гости ждите.
Кто сказал, что нельзя?
Автор вроде менял не в обменнике а на бирже через p2p там карта падвязана к верефицированому обладателю аккаунта
В целом не стоит покупать МММ фантики в виде "криптовалюты". Надеюсь в инвестициях не вкладываешься в скам пирамиды типо Теслы
Возможно и не стоит, но здесь речь не об этом к сожалению.
Ну ок, не покупать. А майнерам что делать? Они не покупают, создают видюхами.. Как деньги выводить?
Есть хоть один кейс на ВС когда после тутошней жалобы человека разбавили и извинились ?
Один был, не так давно!
Да тут понятная ситуация, конец года, нужно отчёт готовить в ЦБ как новые МР осенние отработаны, вот и блочат пачками, я больше чем уверен, они даже не проверяют сделки, информацию о которых просят предоставить, она им нужна скорее всего для того же отчёта!
Неа, не только на ВС, но и в судах)
Заметил интересную особенность. Все, кого тинёк начинает мурыжить, «являются его давними преданными клиентами и любят все его продукты». Совпадение, скорее всего, но, согласитесь, презабавнейшее.
У тинька других нет. Приходится преданных предавать, увы.
вы хоть когда деньги выводите на карту, открывайте ее в другом банке, не держите в том же, где у вас основные средства и зарплатные карты
Ну и налоги с дохода по крипте кто будет платить?
Какой налог на крипту?
Вы ссылаетесь на документы какие то?
Крипта, биржа с p2p, ребят , ну вы как маленькие прям....
Комментарий недоступен
Господа, я правильно понимаю, что условные копейки от майнинга, выведенные с бинанса, тоже могут привести к блокировке?
да могут. А если они выводятся оттуда регулярно - то риск вырастает многократно и в какой то момент прилетит
Ну сколько раз выводил с майнинга с бинанса, на Тинькофф , пока не банили, скорей всего челу пришел перевод с карты человека на которого были жалобы, ну или с карты мошенника вот и всё, просто при выводе денег с бинанса, надо смотреть на рейтинг покупателя, может замечали иногда, что у некоторых покупателей цены выше чем у других , а рейтинг ниже, и объем покупки у них меньше, чел походу на это не ориентировался , и нашел покупателя с самой большой ценой USTD)) или BUSD по курсу
Автор, если интересно, напиши в личку,дам контакты профильных юристов, по этой тематике!
Это же Тинькофф банк , бегите глупцы , без штанов останетесь
Здравствуйте. Хотели бы все детально проверить. Напишите, пожалуйста, ФИО и дату рождения в личные сообщения.
написал, жду внятный ответ и решение.
Доброе утро @Тинькофф. Все ещё разбираетесь?
Зачем было гонять несколько десятков раз валюту? (...несколько десятков миллионов...900 тысяч...)
В чем смысл? Либо купил, либо продал.
Или это такой "трейдинг" на обменнике?
Купил, продал, снова завёл, в чем проблема?
Получай криптовалютчик, давно известно, что можно использовать лишь один банк, ****, для таких операций
Какой?
Про что ты говоришь , по крайней мере с бинанса можно только на сбер и тинек переводить , не знаю как на других
p2p в таких случаях вообще легальны?
Да Тинькоф взбесился в конец. Тоже заблокировали бизнес счет. Работаешь такой. Платишь все налоги. И под новый год блокировка. Документы предоставляешь. Так вообще никаких объяснений.
Каждого из нас ничего не говоря можно посадить в тюрьму лет на 10, и где-то в глубине души мы будем знать за что. (с)
Криптовалюты вне правового поля, нет регулирующей нормативки.
Приводит в пример PayPal, нал которым нет регулятора, как в случае ЦБ и росфинмониторинга над тиньком, как минимум странно.
Как бы должно быть очевидно, что для банка крипта - муть.
Не надо пытаться доказать это банку, в отечественном правовом поле это работает так и никак иначе.
Раз криптовалюта вне правового поля, то какая может быть речь об уплате налога с прибыли от криптовалюты?
В указанном документе приводятся следующие критерии выявления подозрительных банковских счетов физических лиц:
– необычно большое количество контрагентов – физических лиц, например, более 10 в день, более 50 в месяц;
– необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, проводимых с котрагентами – физическими лицами, например, более 30 операций в день;
– значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
– короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
– в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных;
– в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;
– операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
– совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.
Это рекомендация от ЦБ?
Динар, а ты p2p пользовался?
Динар, прочитал вашу историю. Хорошо, что вы написали статью и на вас обратили внимание. Десятки людей сидят по этой проблеме и ничего нп могу сделать. Я в том числе. Тоже придоставил документы, скрины и тд. Но мне сказали, что я не могу быть криентом их банка...