Краткая предыстория
Являюсь клиентом Тинькофф банка с 2017 года, всё это время с огромным удовольствием пользовался самым современным и удобным банком, до недавнего времени, а именно до момента, когда я открыл расчетный счёт в другом, очень популярном банке для ИП(человеческое отношение которого к любым ситуациям у клиента на высшем уровне). Важный момент, я ИП с декабря 2021, УСН 6%, занимаюсь строительством и продажей загородных домов
Началось все с затребования документов, из за подозрения в нарушении 115ФЗ, благо я деятельность веду чисто, продал 2 дома, налоги уплатил и начал свои деньги по мере надобности выводить через Тинькофф, скидывая по 500тр в месяц(лимит на снятие у Тинькофф). При этом я всегда храню на счету Тинькофф 300тр чтобы капали проценты на остаток и регулярно в целом пользуюсь счетом, а не просто вывожу деньги, + плачу кредит в Тинькофф же (выгодный для банка клиент в общем и целом)
Я скинул в чат оба договора, выписки из ЕГРН, расписки, все выписки по ИП где видно поступления, уплату налогов и расходы на стройматериалы(некоторые можно оплатить по безналу, некоторые только с очень большой наценкой, для таких я как раз вывожу наличные, что поделать, строительный рынок такой какой есть)
Через два часа мне пришел пуш в котором сказали что документы проверили, все отлично, пользуйтесь дальше счетом
А вот два дня назад, 11.05.2022 мне нужно было ехать на подписание договора подряда, и привезти деньги подрядчику, однако во время снятия наличных банкомат выплюнул мне ошибку и предложил связаться с техподдержкой(вся переписка ниже).
Оказалось что Тинькофф решил без уведомления просто снизить мне лимит на снятие наличных с 500тр до 100тр, аргументировав это тем, что согласно п. 7.3.5, п. 4.5 УКБО они могут это сделать. Привет бюрократия и тыканье физлица в документики, согласно которым клиент свободен в своих ЛЕГАЛЬНЫХ действиях настолько, насколько это выгодным для себя сочтет банк
Мне очень нравится формулировка, что документы то мы проверили и все хорошо, но знаааете, переводы от ИП на свой счет для банка непрозрачны, поэтому мы вам советуем так не делать, а открыть расчетный счет У НАС, тогда у банка сразу всё прозрачно станет
Мы даже попробовали урегулировать вопрос тем что я пришлю договора, которые заключаю и скину актуальную выписку по счету, но их это никак не убедило, зачем спрашивается предлагали
Очень интересный вид современного рэкета, где банк просто щемит малый бизнес и фактически принуждает его открывать РС у себя, либо идти куда подальше, потому что 100тр в месяц на снятие наличных это просто смехота, особенно учитывая что ИП пользуется своими белыми деньгами так, как захочет, и не имеет значения это наличка или безнал
Здравствуйте.
Мы проанализировали операции по вашему счету и обратили внимание на крупные поступления с карт других банков, через систему быстрых платежей, а также с вашего счета ИП в другом банке. Поступающие деньги в значительных объемах вы снимали наличными, переводили на счета других физических лиц. Подобные операции попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Обращать внимание на положения Центрального Банка нас обязывает 115-ФЗ.
Чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас подтверждающие документы.
Вы предоставили все объяснения и документы, по которым мы убедились, что операции реальны и никаких вопросов не вызывают. Мы продолжили обслуживание счета. При этом мы оставили ряд рекомендаций для дальнейшего благополучного сотрудничества, и временно изменили лимит на снятие наличных. Мы вправе изменить лимит в соответствии с УКБО, такое решение приняли на основании характера операций по вашему счету.
Консультировали вас верно и ошибок не допускали.
.
Если на секунду отвлечься, что все решили пропиарить Точку, то в дискуссии с автором заметил много несостыковок. По сути никакого негатива, просто лучше не пытаться снять 500к разом, а растянуть на пару дней, желательно еще снять 480к, чтобы лимиты не трогать - сам пользуюсь этой возможностью и не попадаю ни под какое ограничение.. В любом случае, желаю чтобы лимиты сняли, но все равно придерживайся схемы вывода по нескольким дням
Может нужно искать в стране ""иноагентов"" и давать цб кошмарить банки?
Хотел по другому высказаться, но сразу бан получу))
Всё логично. От себя дополню: не надо снимать наличку в день поступления на счёт - это как красная тряпка. Надо подождать пару дней.
Хз, все больше убеждаюсь, что банк без отделений - слишком футурустичен с нашими законами.
Точка вроде тоже без отделений, но никогда никаких негативных эмоций не вызывали 🙂 А в связке с платиновой картой Сбера - вообще красотища))
Не понимаю, какие законы тут нарушаются?
Хорошо, что с пруфами в скринах пост, конечно) Но принуждением или давлением я б не назвал. Если снятий налички после переводов со счета ИП много и в перспективе клиент как бы намекает что его деят-ть так или иначе и дальше будет связана с переводами и снятием нала, то почему бы не порекомендовать внутри одного банка все это делать, ведь это реально повысит прозрачность? Вот вы пишите, что ряд поставщиков и тп ну вот прям не продают за безнал, только нал - у вас то вопросов нет тк возможно привыкли к такой действительности, а у банков разве быть вопросов не должно? И чтоб купить/оплатить по бизнесу чтото за нал, вы переводите с ИП на счет физлица в другом банке, и снимаете это всё, хотя уверен, что у банка где у вас рс тоже есть возм-ть как-то все эти деньги снять наличкой... Вполне логичные вопросы и рекомендации у банка, как по мне. А эти комменты "говнобанк", "бегите" под подобными постами, конечно, улыбают
Спасибо за информацию. Просто не пользуйтесь этим говнобанком. У них одно время были лучшие условия и отличная техподдержка. Но сегодня зачем пользоваться услугами этой шаражки? Кэшбэк и проценты на остаток есть в практически у всех банков, приложения тоже.
Назовите хоть один банк, где лучше. Я таких не знаю
В вашем посте не хватает информации, чем вы пользуетесь.
Комментарий недоступен
В банке, где открыт р/c к сожалению слишком маленькие беспроцентные лимиты на снятие, стараюсь конечно же там снимать по максимуму
И кеш нужен не то что бы очень, а примерно 50-50, мне при моей деятельности прекрасно хватает стандартных лимитов для физлиц(но видимо уже в другом банке буду открывать счет, где есть отделения и можно спокойно заказать налик)
Здравствуйте.
Мы не принуждаем клиентов к открытию счетов у нас, а ограничения без причин не устанавливаем. Все детально проверим и вернемся с комментариями.
Так и пишите _ мы не рады вам, а только вашим деньгам . Деньги оставляйте сами ковыляйте .................
Комментарий удален модератором
Когда уже куча и пахнет то ,наверное, глупо что-то писать в свое оправдание. Причину вы клиенту указали и он предпринял ответные меры. Тоже закрываю все там , как физик. Пока только сим карта для родственника пожилого оставил.
Если ИП к ним перетащите - еще хуже будет, ведь тем самым Вы поместите все яйца в одну корзину. Не делайте это ни в коем случае, прецедентов даже тут на vc можно нагуглить. Если они один раз себе это позволили, будут и дальше действовать в таком же ключе.
Решение: шлите тинек подальше, открывайте счет в другом банке и переводите туда средства.
В вашем посте не хватает информации, чем вы пользуетесь
Хороший совет.
Для тех, кто хочет привлечь к себе внимание Росфинмониторинга.
Есть счет ИП в Тинькоф, не хватало лимитов- открыл второй в сбере. Через 3 месяца позвонили из Тинькоф и спросили зачем мне второй счет- я рассказал про нехватку лимита на вывод. Тинькоф увеличил лимит. Но в сбере счет не закрыл)
ответ и действия разумного предпринимателя!
Дядя, иди в Точку, они просто кроссафчеги. Очень много удобных специфических инструментов и мало желания трахать мозги
11.05.2022 мне нужно было ехать на подписание договора подряда, и привезти деньги подрядчику
Пацан к успеху шел.
Скажите спасибо, что вам просто лимит на снятие наличных снизили.
Могли бы доначислить НДФЛ, взносы, пени, штраф и привлечь по ст. 199 УК.
Комментарий удален модератором
А в чем ситуация? С чего вдруг мне должны были что то доначислять за передачу денег по договору подряда?
И вы че то кисло с пресным путаете. Доначисление НДФЛ и прочее это юрисдикция ФНС, а не банка. А с налоговой у меня все гладенько, спасибо моему юристу и бухгалтерии моего банка
Вы не понимаете, о чем говорите.
А в каком банке ИП? Скоро буду открывать, сам клиент тинькофф с 14 года, но у них больше ничего делать не хочу
Комментарий удален модератором
Модуль норм, обслуживался бы в точке, но она под санкциями так как дочка Открытия
ИП имеет счет в одном банке, который очень хвалит.
Полученные деньги от своей деятельности переводит на свой счет, но уже как физического лица в другой банк, аргументируя это тем, что в хваленном банке очень маленький лимит на снятие наличных без заградительной комиссии.
В другом банке он эти деньги снимает со счета чтобы - "А вот два дня назад, 11.05.2022 мне нужно было ехать на подписание договора подряда, и привезти деньги подрядчику, однако во время снятия наличных банкомат выплюнул" - заплатить деньги подрядчику (физическому лицу нерезиденту) с которым он ведет деятельность как ИП.
Другой банк, получив такие разъяснения о смысле операций, снижает лимит на снятия дограничных 100 тысяч по МР-16 или предлагает перевести счет ИП к себе и снимать деньги на предпринимательскую деятельность со счета ИП.
Физик, который признается что использует счет для предпринимательской деятельности в нарушение условий договора - негодует над действиями банка и пишет заметку сюда)).
Ничего не упустила?
Упустили, банк ограничил мне снятие наличных ДО получения разъяснений
Я как ИП могу хотеть вывести свои деньги в нал для личных нужд
Договор подряда у меня между физлицом и физлицом, для себя дом строю может быть, с чего вдруг банк решает мне ограничение впаять?
Это исключительно моё дело, как ИП, куда и зачем я трачу свои деньги
Для контроля за этим есть ФНС, а не банк для физлиц
Упустили слово "незаконной" перед словами "предпринимательской деятельности" в предпоследнем абзаце.
Давно понял, что у нас, деньги ИП ему не принадлежат
Все правильно банк расценил и Поддержка максимально корректна с вами была.
Комментарий недоступен
Мне тинкофф заблочил счет по115 ФЗ. Переводы со счета ИП делал на свой счёт физ лица в ихнем же банке. Причём договор с клиентом я предоставил.Так у меня собственно вопрос. А какого такого органа я не могу переводить себе свои честно заработанные деньги. ? Теперь Тинькофф идёт на хер.
Здравствуйте.
Напишите нам, пожалуйста, в личные сообщения ваши полные ФИО и дату рождения. Проверим ситуацию детально.
Счета не блокируем, при этом можем ограничить дистанционное обслуживание на время проверки, но в вашем случае этого не делали.
В качестве ИП вы работаете совсем недавно, зарегистрированы в апреле 2022 года.
Мы обратили внимание на следующие факторы:
1.98% средств перевели на свой счет физического лица с последующим переводами на счета других физических лиц.
На это мы обязаны по закону обращать внимание и поэтому запросили документы для подтверждения реальности деятельности. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 375-П.
Вы не предоставили документы в полном объеме, а от предоставления некоторых из них вы и вовсе отказались.
По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество и рекомендовали закрыть счет. Ошибок в консультациях не было.
Вам банк говорит «совершайте покупки». Если вы только выводите деньги на карту и потом снимаете, вас забанят, это логично.
Покупок я совершаю по разному, от 100 до 300тр в месяц, так что это не тот случай