{"id":14274,"url":"\/distributions\/14274\/click?bit=1&hash=fadd1ae2f2e07e0dfe00a9cff0f1f56eecf48fb8ab0df0b0bfa4004b70b3f9e6","title":"\u0427\u0435\u043c \u043c\u0443\u0440\u0430\u0432\u044c\u0438\u043d\u044b\u0435 \u0434\u043e\u0440\u043e\u0436\u043a\u0438 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0433\u0430\u044e\u0442 \u043f\u0440\u043e\u0433\u0440\u0430\u043c\u043c\u0438\u0441\u0442\u0430\u043c?","buttonText":"\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c","imageUuid":"6fbf3884-3bcf-55d2-978b-295966d75ee2"}

Тиньков ограничил SWIFT платеж за квартиру в Турции и вынуждает продать доллары по невыгодному курсу

История про то как я пытался за доллары купить квартиру в Турции, получил блокировку, требование продать доллары по невыгодному курсу банка, а отправленные по SWIFT 34 585$ исчезли.

Выгодно купил доллары

В последнее время экономика России крепчает как никогда, курс национальной валюты рекордно укрепился, и я решил воспользоваться этим чтобы выгодно приобрести недвижимость в Турции. За два месяца я купил чуть больше 100 000$ через Тиньков Инвестиции, выбрал квартиру в новостройке Махмутлара и был готов к оплате аванса. Сразу предупрежу, что доход у меня выше среднего, я являюсь основателем группы компаний по оказанию IT услуг, имею доход от предпринимательской деятельности, а также получаю неплохую белую зарплату. Тиньков один из моих банков где я обсуживаюсь, потому что у Тинькова самое удобное приложение, и до последнего были отличные тарифы, меня все устраивало, и также это единственный банк из моих где все ещё работали SWIFT платежи.

Запрос документов - криптовалюта?

После отправки SWIFT платежа 34 585$ на счет турецкоподданного — владельца квартиры, банк запросил комплект документов для проверки "в рамках 115 ФЗ", причем почему-то по поводу криптовалютных платежей и переводов, которых я никогда не совершал.

Запрос документов по 115 фз.

Мой бухгалтер оперативно подготовила в банк ответ большой комплект документов, договор на квартиру, свидетельство о покупке квартиры турком у застройщика, паспорт турка, свидетельства об уплате налогов, справки НДФЛ, рассказ про бизнес и д.р. :

Запрос документов - список недружественных стран

Теперь Тиньков решил еще раз запросить паспорт продавца квартиры и также пояснение входит ли Турция в список недружественных России стран(?):

Для отправки вашего перевода 34585 USD нужны дополнительные документы:-подтверждение нерезидентства (id card/ паспорт иностранного гражданина)-Так как договор заключен после 22.02.2022 необходимо получить от вас пояснение в чате, находился ли объект в собственности у резидента недружественной страны в период с 22.02.2022 по дату заключения договора. В формате: "Объект (номер объекта/дата договора/номер договора) не находился в собственности у резидентов недружественных стран в период с 22.02.2022 по (дата заключения договора)/Объект (номер объекта) находился в собственности у резидентов недружественных стран в период с 22.02.2022 по (дата заключения договора)".Пожалуйста, пришлите их в чате или по эл. почте до 21-06-2022 10:30 К сожалению, мы не сможем отправить перевод, если вы не пришлете документы.

Служба поддержки Тиньков

Особым цинизмом считаю сроки которые Тиньков даёт на предоставление документов, это сообщение техподдержка прислала 21-06-2022 в 9:00 а ответ требовала до 10:30 того же дня. Я подготовил для Тинькова справку что Турция не входит в список недружественных стран, продублировал документы продавца:

Он хотел продать квартиру россиянину...

Как догадался вежливый читатель это тоже не помогло. В этот раз Тиньков еще раз запросил договор на основе того что он "не подписан". Пришлось отправить скриншот со стрелочкой указывающей на подпись внизу каждой страницы. И как итог:

Блокировка, исчезновение денег, требование продать доллары по невыгодному курсу

В результате Тиньков заблокировал мне все операции, отключил доступ к брокерскому счету, требует продать доллары по невыгодному курсу, который отличается от биржевого на 10% и более, и вывести их на свой счет в другом банке. Сумма 34 585$, как я понимаю, находится на проверке в отделе SWIFT переводов, из банка ее не отправляли, но по факту она уже "исчезла" с баланса. А с заблокированных остатков баланса Тиньков собирается снимать по 1% в месяц за хранение валюты:

Требование к банку

Я прошу банк проявить благоразумие и клиентоориентированность, разблокировать мои счета, немедленно прекратить удерживать мои деньги под предлогом 115 ФЗ, обратить внимание на слова президента России Путина на ПМЭФ о снижении количества проверок и ответственности за экономические преступления, и исполнить мои платежи!

При отсутствии положительного решения я в самый краткий срок обращусь:

  • с досудебной претензией в Тиньков
  • к финансовому омбудсмену
  • в ЦБ РФ
  • и далее в суд.

Выводы

Похоже с долларом и всей нашей финансовой системой произошло ровно то о чем мы давно подозревали: доллар стал виртуальной валютой, которую невозможно снять, как-либо потратить, за него ничего невозможно купить, и даже хранить дорого!

0
63 комментария
Написать комментарий...
Old Car Raffle
Я прошу банк проявить благоразумие и клиентоориентированность, разблокировать мои счета
к финансовому омбудсмену

Финансовый уполномоченный не рассматривает такие дела.

Кстати, сегодня Росбанк, который в апреле так же купил Потанин, ввел плату за обслуживание валютных счетов. Там похоже шизофрения одного человека этим рулит

Ответить
Развернуть ветку
Leha Shum
Автор

Почему не рассматривает? Уже готовлю обращение

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Денис Бондарев

Как минимум этот перевод вернется и сумма зачислится, единственное, нужно поинтересоваться возможно ли будет кэш перевести в другой банк и дождаться перевода. А вообще думаю это просто придумки цб по поводу жестких проверок и объяснений перевода. Уже много постов было, при чем с многими банками, все такую проверку проводят и после еще одну повторную делают, если клиент просит..
А вообще, очень нездоровые времена для таких покупок выбрал, понимаю что лучших времен никогда не наступит, но каждый банк еще в марте бомбил в соц. сетях о том, что сейчас переводы, особенно за рубеж, несу большие риски

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Здравствуйте.

Каждую ситуацию проверяем индивидуально. И выставляем ограничения после проверки.

Хотим более детально разобрать вашу ситуацию. Напишите ваше ФИО и дату рождения в личные сообщения, пожалуйста.

Ответить
Развернуть ветку
Leha Shum
Автор

А в чем состоит индивидуальное рассмотрение, когда все ответы техподдержки были шаблонные и не относились к моему случаю?

Ответить
Развернуть ветку
12 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Лаврентий Петренко

Судя по комменту в другой теме, Вы так любите всё русское.
Отчего же не покупаете квартиру в собянинском человейнике?
PS Вообще не проблема перевести деньги в Турцию в евро.
...
Минусуйте.

Ответить
Развернуть ветку
Leha Shum
Автор

Я купил 2 квартиры в "собянинских человейниках", как вы выражаетесь, в ипотеку под 4,7% и под 2%. С нетерпением жду когда наконец будет сверхинфляция рубля, которая сожрет мой долг.
Я живу в РФ, и люблю все русское, особенно люблю традицию пышных похорон, если вы понимаете о чем я ;)

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Leha Shum
Автор

как перевести, подскажите.

Ответить
Развернуть ветку
Soulis

Не благодари, бро

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Татьяна

Так Турция же дружественная страна?

Ответить
Развернуть ветку
Leha Shum
Автор

Как призвать тинькоботов?

Ответить
Развернуть ветку
Vladislav
Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Здравствуйте.

Возникшая ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету и заметили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные, в частности, в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР». Банки должны обращать внимание на методические рекомендации Центрального Банка в соответствии со 115-ФЗ.

Чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас подтверждающие документы. По итогам проведенного расследования, мы в соответствии с предписываемыми правилами приняли решение об ограничении дистанционного банковского обслуживания.

Остальные детали из статьи еще проверяем, с итогами по ним вернемся чуть позже.

Ответить
Развернуть ветку
Leha Shum
Автор

Вы запросили документы по поводу криптовалютных платежей и обменов которых я никогда не совершал, затем по полной комплект по поводу покупки квартиры, договор на покупку, паспорт турка, договор на покупку квартиры турком у застройщика.
Я же вижу что блокировка это лишь повод а на само деле вы не хотите отдавать дешевые доллары которые я купил…

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Возвращаемся с дополнениями.

Мы допустили ошибки, когда работали с вашим переводом, указав неправильный срок, за который вам нужно предоставить документы, а также не запросили договор с подписью сразу. Извините, пожалуйста, проведем работу над ошибками.

Мы увеличили срок отправки валютных переводов до 8 календарных дней. При этом будем стараться проводить их быстрее. Это связано с тем, что увеличилось число проверок со стороны западных партнеров, а также с высокой нагрузкой на подразделения валютного контроля.

Сейчас мы не принимаем распоряжения на валютные переводы, если ограничили дистанционное обслуживание. Вы можете подать распоряжение на вывод нужной суммы в рублях и оставить устное согласие на конвертацию. Либо можно подать заявление на вывод средств в валюте в офисе. Для этого необходимо написать заявление.

Также у вас есть небольшая сумма на брокерском счете. Если вы рассматриваете перевод в другой банк с последующим закрытием счета, то рекомендуем вывести остатки с брокерского счета перед этим, так как потом это будет сделать сильно сложнее (нужны будут поручения на бумаге).

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Дмитрий Пелипас

даже если он совершал криптовалютные операции, при чем тут конкретный платеж за квартиру то?

Ответить
Развернуть ветку
Ddd

Посмотрите для общего развития как эволюционировал доллар США в Зимбабве. Очень похоже на то, что происходит сейчас в нашей стране.
https://youtu.be/PpNQBp10CTw

Ответить
Развернуть ветку
Leha Shum
Автор

Да, я подписан на этот канал. Спасибо. В принципе это не такая уж большая плата за неудовольствие бомбить города Украины.

Ответить
Развернуть ветку
Mihael Isaev

Почему он не моргает?)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
badResistor

Какой бред с этим 115фз,

Ответить
Развернуть ветку
Максим Веденеев

обратить внимание на слова президента России Путина на ПМЭФ о снижении количества проверок и ответственности за экономические преступления

.

Ответить
Развернуть ветку
БК Idem

Да все верно грабьте награбленное, а мы посмотрим и начнем строить ГУЛАГИ, так как бесплатная сила России нужна, чтобы отстраивать Украину и сменить военный НЗ 50 летней давности.

Ответить
Развернуть ветку
gesjaa

Удачи вам и сил. Насколько знаю, после такого запроса модно даже ничего не подавать — следует блок. Буквально видел 1% успешных разблокировое. Вам сил.

Могу задать вопрос для себя на будущее? Через какое время после отправки пришел такой запрос?

Спасибо

Ответить
Развернуть ветку
Leha Shum
Автор

Сначала запрос. На него буквально за 1 день ответили. Это был уже вечер пятницы, поэтому они проверили и во вторник дали ответ. И еще кучу всего запросили см пост. На это им ответили в течении пары часов. И только после выдали решение и включился лимит 0 на все операции.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Павел Воронов

Есть несколько вопросов для прояснения ситуации:
1. Как были внесены средства на покупку валюты?
2. Какие еще операции проводились по счету и какой объем, баланс средств примерно?
3. Сопоставим ли размер трат с 2НДФЛ за несколько лет?

Хотелось бы понимать алгоритм.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Nastya Lomova

валютные счета по ходу во всех банках скоро будут под запретом

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
60 комментариев
Раскрывать всегда