Арбитраж с Visa Direct, или как делать 10%+ в день
Под «визой директ» понимается целый пласт арбитражных схем, где во главе стоит международный перевод с карты на карту.
Переводы такого рода называются p2p переводами, но такое обозначение использовать не будет, дабы не путать с p2p на биржах.
Конечно, переводы не ограничиваются только картами Visa, у MasterCard также есть своя система переводов (Master Send), но в силу исторических факторов приелось название Visa Direct.
Я разбил эту статью на следующие блоки:
- теория : раскажу, как на уровне базовых механник работают все связки виза директ, где прячется спред и на какие комиссии надо обращать внимание
- примеры : дам вам пару примеров, которые я абузил самостоятельно на своём арбитражном пути
- нюансы : небольшие фишечки и интересные механики, которые могут вам пригодиться
Теория.
Как я рассказывал в первом гайде
в каждой связке мы должны начать с одной валютой и закончить ей же.
Я люблю начинать и заканчивать с USDT, всё-таки стейлб, который позволяет считать доходность в долларе
Итак, во всей связки фигурируют следующие определения:
- страна отправки — страна, ИЗ которой мы будет кидать деньги
- FIAT 1 — фиатная валюта страны отправки (далее в примерах это казахский тенге, киргизский сом, сомони)
- страна приёмка — страна, В которой мы будет принимать и покупать USDT
- FIAT 2 — фиатная валюта страны приёмки
- комиссия за перевод в системе Visa Direct (смотрим информацию на сайте банков)
- курс конвертации FIAT 1 —> FIAT 2
Базовый круг выглядит так: USDT -> (продаём USDT на p2p) -> FIAT 1 -> (отправляем с карты на карту и платим комсу) -> FIAT 2 -> (покупаем USDT на p2p) -> USDT
Примечательно, что за день можно спокойно сделать 10+ кругов, если продавать USDT быстро, потому что переводы доходят мгновенно, а с прибылью круга даже 0.5% к концу дня будет прирост на капитал 5%, за месяц это уже 150%. Вкусно, вкусно, но не всё так просто…
Чаще всего у таких связок крайне маленькие лимиты на отправки, что требует сильной инфраструктуры карт и торговли мейкером в обеих странах, когда речь идёт о больших объёмах. Такого сложно добиться в одиночку, поэтому нужна полноценная команда: мейкер в стране отправки, мейкер в стране приёмки и менеджеры по картам в каждой стране.
Примеры.
В моих примерах везде фигурирует Индонезия, не удивляйтесь, всё-таки это моя alma mater (любимая приёмка)
- Киргизия - Индонезия
Круг: USDT -> KGS -> IDR -> USDT
Весна 2023. Вся связка держалась на том, что в весной 2023 за отправку Visa Direct не бралась комиссия, что и позволяло ловить спред. Также была возможность делать виртуальные карты в Mandiri (банк в Индонезии), которую впоследствии отключили из-за подобного абуза.
Одна легенда нашла коммьюнити таксистов на Бали и начала брать у них карты в аренду, таксисты же по сарафанке разнесли весть о лёгком заработке. Так, парень за сутки оборачивал в соло десятки тысяч долларов.
- Таджикистан - Индонезия
Круг: USDT -> TJS -> IDR -> USDT
Лето 2024. Буквально недавно был спред в 0.5% с круга, но проблема связки в том, что у Alif банка в Таджикистане очень маленькие лимиты на отправку и очень дорогая отправка (2%)
Тут подробности о лимитах и комиссиях: тык
- Казахстан - Индонезия
Круг: USDT -> KZT -> USD -> IDR -> USDT
Весна 2023. Как вы видите, тут мы тенге переводили в доллары, и только потом отправляли в Индонезию. Сопряжано это было с тем, что связка шла через БЦК банк в Казахстане, где валюту можно купить по курсу форекса, что позволяло делать спред ещё более вкусным.
В этом кейсе было 2 команды: КЗ и Индонезия. В КЗ была команда из 6-ти человек, где один был лидером, а другие пушерами (теми, кто активно распродавал USDT в тенге и кидал переводы в Индонезию). Я же абузил виртуальные карты и вёл учёт транзакций. Спред был от 0.2% до 1%, но за счёт командной работы и объёма делали красиво
- Молдова - Индонезия
Круг: USDT -> MDL -> IDR -> USDT
Зима 2024. Классика с точки зрения визы директ. Отправляли с банка MAIB и принимали на Permata. Но проблема в том, что в Молдове крипта практически вне закона, из-за чего запрос и блок от банка пришёл почти сразу, что не дало толком поработать… Спред там есть до сих пор, проблема именно в построении инфраструктуры и объёмах транзакций.
Нюансы
- у систем типа «виза директ» существует лимит у получателя: на Индонезийскую карту Permata в своё время нельзя было принять больше 10.000$ в месяц, — поэтому приходилось перевыпускать карты, искать виртуальные карты, на которые можно принимать переводы, находить партнёров (брать в аренду или покупать карты)
- перед тем, как пулять деньги, возможно, выгоднее их перевести в доллар и только потом сделать перевод, как правило у доллара курс перевода вкуснее
- принимать на мультивалютные карты может быть также более выгодно, так как в этом случае деньги могут прийти в долларах, а у банка курс доллара лучше, чем у визы
- раньше у Visa был конвертер валют, где можно было смотреть курс, но его выпилили с сайта, поэтому сейчас можно узнать курс только по факту отправки/получения, я проверяю через отправку пары долларов с Freedom Bank
Не обещаю, что следующая статья выйдет скоро, ахахха
Но где точно чаще выходит контент, так это в моём ТГ канале https://t.me/leo1mmmmmmm
Лайв контент в запрещенной сети по ником: @leo.mmmmmmm