Глобальные изменения в 161-Ф3 «О национальной платежной системе».

С 25 июля 2024 года вступает в силу закон, по которому банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций.

Привет, меня зовут Андрей и я создатель тг канала "Финансовые Тренды". В нём я рассказываю о важных новостях из мира крипты и делюсь информацией о криптовалютах с юридической точки зрения

А за подписку на мой тг канал я подарю тебе полезный гайд с рабочими методами по разблокировке карт Сбера и Тинькофф🎁

👉🏻 Перейти в тг канал 👈🏻

Нововведения в 161-ФЗ
Список признаков, по которым банк будет признавать перевод "мошенническим"
Что будет, если клиент перевел деньги мошенникам?
В каком случае банк вернет деньги, переведенные мошенникам?
Как это повлияет на работу арбитражников?
Как получить подарок?

С сегодняшнего дня, в случае перевода денег на мошеннические реквизиты из базы ЦБ без двухдневного периода приостановки и дополнительного подтверждения клиентом платежа, банки будут обязаны вернуть деньги клиенту

📍 Операция будет приостановлена даже если появятся какие-то иные подозрения. Если от клиента произойдет дополнительное подтверждение операции, то она будет возобновлена без двухдневного ожидания

В отношении самого «мошенника» финансовые организации будут блокировать дистанционное банковское обслуживание.

В тех случаях, если сведения поступили от МВД, то организация обязана все заблокировать без вопросов, если сведения поступили от иных участников, то блок могут и не поставить.

Если смотреть на эти нововведения со стороны клиента, то это повышает безопасность и снижает вероятность попадания на мошеннические схемы. Если смотреть с нашей стороны, то банки станут жестче следить за каждым переводом "сомнительным" клиентам и, вероятно, пойдёт новая волна массовых блокировок.

Счет получателя находится в реестре ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» (это база Центробанка, в которой содержится информация о банковских клиентах, замеченных в подозрительных операциях)
Счет получателя использовался для мошеннических операций по данным антифрод-систем банков (в этом случае платеж будет заморожен, даже если счет не фигурирует в реестре мошенников ЦБ)
Операция осуществляется с устройства, которое ранее использовалось мошенниками
Наличие уголовного дела в отношении получателя, совершившего противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.
Нетипичный характер перевода (сумма операции, количество переводов, время проведения платежа)
Нетипичная телефонная активность клиента (если незадолго до совершения перевода отправитель вел продолжительные телефонные разговоры и получал много СМС-сообщений, особенно от незнакомых абонентов)
Наличие информации о выявленной операции осуществления перевода без согласия клиента.

Зависит от действий банка и клиента.

🔘 Если кредитное учреждение заблокировало операцию, связалось с клиентом, но тот настоял, что отправил деньги добровольно, банк не обязан возвращать деньги.

🔘 Если финансовая организация не зафиксировала подозрительный платеж, не связалась с клиентом и отправила деньги злоумышленникам, она будет обязана компенсировать всю сумму.

Чтобы получить возмещение, клиенту необходимо подать заявление в банк.

📍 После получения обращения, ЦБ будет опрашивать все финансовые организации о причинах и обстоятельствах включения клиента в базу мошенников.

Если хотя бы одна из финансовых организаций докажет, что клиент включен туда за дело, то ЦБ откажет в реабилитации.

Кредитное учреждение должно вернуть деньги в течение 30 дней (для трансграничных переводов срок увеличен вдвое — до 60 дней).

Если банк не заметил признак сомнительного перевода (нетипичный для клиента характер перевода; нетипичная для него телефонная активность; отправка платежа на сомнительный счет или счет, открытый на человека, в отношении которого возбуждено уголовное дело; перевод с устройства, принадлежавшего мошенникам)
Если банк не заблокировал операцию и отправил деньги мошенникам.
Если банк не связался с клиентом и не сообщил о сомнительном переводе.

- Вам не удастся перевести деньги человеку, так как высветится информирование о 161-ФЗ и невозможности перевести получателю деньги.
- Вы сами ФЗ! Блокировка перевода происходит на вашей стороне и в последствии блокировка личного кабинета.
- По сути, это законный вариант компрометации в Сбере или УКБО в Тинькофф, ведь ранее компрометация в Сбере была незаконна, так как банк не расторгает с вами договор, вы имеете доступ в личный кабинет,но он оказывается выпускать карты.

То есть некая недомера, ведь на банк можно было подать в суд на основании того, что он не исполняет договор.

📍 А теперь 161-ФЗ делает урегулировала данные действия и теперь банки имеют законные основания приостановить платёж и прекратить ваше обслуживание.

- Вывод денег такой же, как и всегда, статью 859 никто ещё не менял.

- Информация о 161-ФЗ будет передана в другие банки, уже есть информация о цепочкой блокировке банков. Вам по 161 блокируют сбер , потом ВТБ и все остальные банки.

1. Работа должна строиться по картам контрагентов, у которых до этого не было блоков по 115 ФЗ.

2. Если карта случайно попала в черный список ЦБ, то необходимо заполнить форму на сайте по этой ссылке ⬇