Что такое криптозайм, и как он работает на примере Bybit

Об обычных займах в фиате известно многим, а вот о криптозаймах до сих пор мало кто знает несмотря на то, что кредиты в крипте стали популярны в 2020 году. Одни теряются в догадках, нужен ли им такой займ, другие успешно пользуются им.

Одной из первых начала выдавать криптозаймы криптовалютная биржа BYBIT. На ее примере объясним, как получить криптозайм, каковы его преимущества и недостатки.

Криптозаймы — передача биржей криптовалюты клиенту для его нужд под процент на определенный срок. На бирже BYBIT «Криптозаймы» — встроенный сервис, где можно рассчитать, оформить и следить за погашением займов в криптовалюте.

Платформа BYBIT предлагает взять криптозаймы в +150 криптовалютах:

Получить криптозайм можно на любой из счетов пользователя: единый торговый, финансирования, спотовый.

Суммы займа разные. Например, если брать в долг USDT, то сумма будет от 20 до 16 млн USDT на аккаунте без VIP-уровня. Если получить VIP1-уровень из шести, то сумма кредитования увеличится с 16 млн до 19 млн USDT.

BYBIT выдает займы в криптовалюте под проценты. Процентная ставка тоже снижается в зависимости от уровня. Сколько придется платить, можно рассчитать по формуле:

Проценты = сумма криптозайма х гибкая или фиксированная почасовая ставка.

Активы, взятые в долг на BYBIT, клиент использует для спотовой, маржинальной, деривативной, фьючерсной торговли или инвестиций в Earn, DeFi, стейкинг и для других целей. Выводить заемные средства тоже можно.

Криптозаймы на BYBIT доступны зарегистрированным клиентам, у которых есть средства на едином торговом счете или счете финансирования.

Допустим, трейдеру срочно понадобился Биткоин, лишнего фиата нет, а продавать или обменивать SOL из портфеля жалко. Что делать? На помощь приходит сервис от BYBIT — «Криптозаймы»:

Клиент может погасить накопившиеся проценты досрочно и закрыть криптозайм.

Точный размер заемных средств можно рассчитать по формуле:

Сумма криптозайма = сумма залога х начальный коэффициент LTV / (курс криптовалюты криптокредита и криптовалюты залога)

LTV — соотношение суммы займа к стоимости, которое рассчитывает вероятность и уровень рисков. LTV BYBIT рассчитывает ее самостоятельно.

Курс обмена — частное при делении цены последней сделки актива займа и цены последней сделки актива залога. Его можно посмотреть во вкладке «Trade».

Пример. У клиента есть 46 SOL, ему нужны BTC. Курс BTC/USDT: 107 678, SOL/USDT: 256, BTC/SOL: 421.

Допустим, начальный коэффициент LTV равен 65%.

Трейдер может получить 0,07 BTC: 46 SOL х 0,65 / 421.

Обратите внимание, на бирже BYBIT для расчетов рисков предусмотрен не только начальный коэффициент LTV. После того, как пользователь возьмет кредит, биржа в режиме реального времени следит за коэффициентом маржин-колла LTV и коэффициентом ликвидации LTV:

Клиент обязан возвратить проценты в криптовалюте, которая была выбрана для залога. То есть клиент из примера будет возвращать не биткоины, а Solana.

Биржа выдает займы под проценты. Ставка может быть гибкой (плавающей) и фиксированной. Клиент может выбрать:

Какой займ выбрать трейдеру, сказать сложно. Клиент должен самостоятельно оценивать ситуацию рынка. Если у пользователя VIP-уровень, то личный менеджер поможет выбрать подходящий срок и тип кредита.

Криптобиржа забирает залог, если клиент не выполнил обязательства по погашению займа в указанный срок. Что касается кредита с гибкой процентной ставкой, то ему будут начисляться проценты до тех пор, пока LRV не возрастет до 97%. После этого произойдет ликвидация залога в пользу биржи.

Криптокредиты — это в первую очередь способ дополнительного заработка для биржи. Она выдает деньги и получает за это проценты, то есть прибыль. Залог — защита кредитора. Если заемщик не выполнит обязательства, то есть, не выплатит взятую сумму вместе с начисленными процентами, кредитор имеет право забрать сумму залога.

Криптобиржи не работают на благотворительность и не раздают средства просто так. Если вы увидите предложение о криптозайме без залога, скорее всего, это обман. После регистрации и оформления займа в цифровых активах вы рискуете лишиться средств на балансе, а ваши личные данные украдут.

Даже, если какая-то из бирж предложит займ в цифровых активах без залога, то процент по нему окажется в несколько раз выше.

BYBIT лицензированная и надежная платформа, которая предоставляет криптозаймы под залог с выгодной процентной ставкой.

После регистрации на BYBIT нужно пройти верификацию. Заполните профиль, прикрепите сканы паспорта или другого документа, который подтверждает вашу личность, и пройдите распознавания лиц в системе. Без этой процедуры функционал биржи не доступен. Верификация занимает обычно до 2 часов.

Чтобы взять криптозайм в BYBIT, пополните депозит любым из способов:

Далее перейдите в раздел «Finance» и выберите «Crypto Loans».

На следующей странице выберите тип ставки — «Flexible» (гибкая) или Fixed (фиксированная), а также укажите валюту: по окончании нажмите клавишу «Select».

В открывшемся поле выберите срок (это применимо для займов с фиксированной ставкой) — например, 7 дней. По окончании кликните по клавише «Borrow».

Для кредитов с фиксированной ставкой минимальная сумма займа — $1 000, поэтому переключимся в меню «Flexible».

Указываем сумму займа, выбираем актив для залога, соглашаемся с условиями биржи и жмем клавишу «Borrow» — займ оформлен.

Чтобы посмотреть историю займов наводим курсор на меню «Assets» и кликаем по пункту «Unified Trading Account».

Информация об активных и архивных займах скапливается в меню «Borrow History».

Теперь вы знаете, как взять криптозайм на бирже Bybit.

Криптозаймы от BYBIT — инструмент, у которого есть и преимущества, и недостатки.

Плюсы:

Минусы:

Соответственно, минусы практически не зависят от криптобиржи: BYBIT не несет ответственность за повышение LTV.

У трейдера есть льготный период для погашения кредита в криптовалюте. Если клиент не успел вовремя погасить долг, ему дается 24 часа льготного периода.

В этот льготный период процентная ставка по займу возрастает в 3 раза. Соответственно по истечении этого срока клиент обязан отдать сумму займа вместе с начисленными процентами. Если трейдер не успеет закрыть кредит, BYBIT ликвидирует сумму залога и удержит 2% от его суммы. Если суммы на счету, где взят кредит, не хватает, криптобиржа спишет средства с любого другого счета.

Обратите внимание: на бирже нет автоматической системы погашения криптокредита. Чтобы не допустить просрочки, нужно в последний день кредитования самостоятельно закрыть займ.

Убедиться, что клиент рассчитался с биржей и больше ничего не должен, можно во вкладке «Borrow History» в разделе «Assests».

Погасить криптозайм можно только в той валюте, в которой был выставлен залог.

Криптозаймы от BYBIT — идеальный продукт для трейдеров, которые не хотят расставаться с накопленными криптоактивами, если срочно нужны средства. Для оформления кредита требуется приблизительно 3 минуты, а услуга доступна любому зарегистрированному клиенту после верификации.

Можно взять в долг у платформы любую из 150 криптовалют, в том числе и стейблкоины, и начать зарабатывать. В отличие от маржинальной торговли криптозайм можно использовать для любых целей, в том числе и для вывода.

Клиенты могут выбрать в BYBIT кредитование по фиксированной или гибкой процентной ставке. Погасить долг можно в любой момент. После истечения срока займа криптобиржа устанавливает льготный период в 24 часа, чтобы клиент выполнил обязательства и сохранил залоговую сумму.