Если в вашем банковском терминале можно оплатить что-то без комиссии - я не побегу автоматом брать кредиты или открывать вклады. Да, ваш консультант получит опцию немного пополоскать мне мозг в зале свежими акциями и предложениями - но конверсия в клиента будет смешной. А если вы пришли в кассу обменника - то банковскому консультанту вообще негде будет по дороге поймать хомяка и начать ему что-то впаривать. Более того, масса людей идет в обменники выполнять функцию, то есть поменять рубли-баксы-евро, не запоминая в какой именно банк они зашли. И более того, принадлежит ли вообще обменник кому-либо банку, или это лавка безродная - на чём в итоге многих граждан и кинули. В конце концов, обмен валют - это зачастую импульсная операция, где люди не только следят через РБК или Банки.ру, где курс самый выгодный, но и просто забегают в ближайший обменник, чтобы закрыть возникший вопрос. А ещё можно вспомнить, как в 2015-м "Финам", подхватив флаг у Xelius Group начал качать тему покупки валюты напрямую на бирже через брокера - и конкуренции прибавилось ещё.