ТОП-7 схем P2P-мошенничества: виды обмана при питупи-торговле и советы по обеспечению безопасности средств

P2P-торговля — это удобная опция для многих криптопользователей: такие сделки обеспечивают гибкость, которую не могут предложить централизованные криптоплатформы. Кроме того, расчеты напрямую между покупателем и продавцом снижают комиссии.

Привет! Команда CryptoCloud подготовила новую статью.

Тем не менее такой подход имеет и недостатки — в частности, повышенный риск мошенничества. Мы рассказываем, с какими мошенническими схемами чаще всего сталкиваются пользователи P2P-платформ, и рассматриваем основные способы защиты от скама.

P2P расшифровывается как «peer-to-peer», т. е. торговля между пользователями. В таких сделках не участвуют биржи, криптоплатформы и другие посредники: покупатель и продавец взаимодействуют напрямую между собой. Это обеспечивает свободу и гибкость, которая невозможна при расчетах через криптобиржи и другие централизованные площадки.

П2П-торговля дает участникам сделки возможность самостоятельно договориться об условиях. Это касается не только стоимости и суммы, но и способов оплаты. Помимо популярных платежных методов (банковские карты, крупные онлайн-кошельки), которые поддерживаются централизованными сервисами, пользователям становятся доступны менее распространенные опции расчетов, если обе стороны согласны на предложенный вариант.

На крипторынке действует широкий ряд P2P-бирж и площадок, которые позволяют покупателям и продавцам находить друг друга. Такие платформы дают возможность разместить свое предложение или отозваться на чужое.

В зависимости от сервиса, площадка может играть роль только «доски объявлений» или предлагать дополнительные механизмы защиты — например, безопасную сделку с заморозкой средств на счету до подтверждения оплаты обеими сторонами. Комиссии подобных платформ ниже, чем тарифы централизованных бирж, что является дополнительным преимуществом.

P2P-скам (мошенничество) подразумевает схемы, которые используются злоумышленниками для кражи криптоактивов или данных, необходимых для доступа к счету. Для этого могут использоваться как технологии (например, для подделки ссылок или уведомлений), так и различные способы обмана, рассчитанные на доверие или неосторожность жертвы — например, мошенник может притвориться сотрудником техподдержки.

Сделки через P2P — не единственные условия, в которых пользователь может столкнуться с мошенничеством. Тем не менее такие расчеты зачастую являются более опасными, чем использование централизованных платформ. Отсутствие посредников и строгого регулирования создает условия повышенного риска, а также снижает шанс на возврат потерянных средств.

Существует несколько наиболее популярных видов преступлений.

Скам по схеме «треугольник» осуществляется в несколько шагов:

В результате жертва теряет предоплату и не получает товар/услугу, а криптопродавец сталкивается с обвинениями в мошенничестве, так как в схеме были задействованы его реквизиты.

Фишинг — одна из наиболее распространенных схем мошенничества, которая также используется в питупи-торговле. Такой подход подразумевает использование поддельных сайтов, ссылок или электронных писем для получения доступа к персональным данным. Так, злоумышленники могут использовать сайты-копии реальных P2P-платформ.

Такой подход рассчитан на невнимательность пользователя. Мошенники заключают сделку на то, чтобы через P2P купить криптовалюту, и подделывают оповещение (СМС или email) о зачислении средств. Если продавец не замечает подлога, он может завершить сделку и отправить активы на счет злоумышленника, не получив настоящей оплаты.

Подставные «сотрудники техподдержки» — еще один распространенный способ мошенничества, который используется как при продаже криптовалюты питупи, так и при других операциях. Злоумышленник выдает себя за представителя платформы, чтобы получить доступ к конфиденциальным данным: пароли, ПИН-коды, seed-фразы, коды подтверждения для 2FA и т. д.

Еще одной распространенной в P2P схемой мошенничества является «ловля» жертв на выгодные условия, скидки и курсы. Мошенник выдает себя за покупателя криптовалюты и предлагает сделку с выгодным курсом, но меняет размер оплаты в процессе расчетов, рассчитывая на подтверждение операции в результате спешки или невнимательности второй стороны.

Такой тип P2P-мошенничества может привести не просто к потере средств, но и к проблемам с законом. Жертве навязывается роль соучастника незаконной деятельности. Так, пользователь может по незнанию приобрести «грязную» крипту либо получить перевод от жертвы мошенничества в рамках описанного выше «треугольника».

Мошеннические чарджбеки — проблема, с которой сталкиваются многие продавцы. Злоумышленник проводит сделку в нормальном режиме, отправляя оплату на счет второй стороны. После того как продавец подтверждает оплату и переводит криптовалюту, мошенник обращается к банку или платежной системе для отмены платежа. В случае одобрения такой отмены продавец теряет как оплату, так и криптовалюту.

В рамках этой схемы пользователь, пытающийся через P2P продать криптовалюту, «по ошибке» получает от «покупателя» сумму выше оговоренной. Мошенник просит вернуть разницу, а после получения перевода аннулирует транзакцию со своей стороны. В результате жертва теряет не только криптовалюту, но и собственные средства.

Чтобы защитить себя при П2П-переводах, рекомендуется следовать нескольким правилам:

Покупка и продажа криптовалюты через P2P — это удобная и выгодная опция, к которой обращаются многие пользователи. Тем не менее важно помнить, что отсутствие посредников имеет не только преимущества, но и недостатки. Основным минусом является низкий уровень безопасности.

Существует ряд схем мошенничества в P2P: от фишинга до поддельных уведомлений об оплате. Чтобы избежать их, важно соблюдать меры безопасности: использовать только надежные сервисы, проверять отзывы о второй стороне сделки и не доверять неправдоподобно хорошим условиям.

CryptoCloud — это надежный и выгодный способ принимать криптовалютные платежи на сайте, в интернет-магазине и других платформах. Мы предлагаем низкие комиссии, разнообразие платежных инструментов, постоянную поддержку и многое другое.

Если вы поставите лайк и подпишитесь на наши обновления, то точно не пропустите новых полезных статей.