Что такое AML, KYC и KYT простыми словами

В статье разбираем, как биржи проверяют пользователей и зачем это нужно.

Если вы когда-либо регистрировались на крупной криптобирже, то наверняка сталкивались с требованием пройти верификацию. Вас просят отправить фото паспорта, иногда подтвердить адрес или источник дохода.

Эти проверки могут показаться излишними, но на самом деле они связаны с международной системой противодействия отмыванию денег. Её основа три ключевых понятия: AML, KYC и KYT.

Разберём их простыми словами, без сложных терминов.

AML (Anti-Money Laundering) — это совокупность правил, которые помогают государствам и компаниям бороться с отмыванием денег и финансированием преступлений.
Раньше эти нормы применялись только к банкам, но теперь они обязательны и для криптобирж. Их цель сделать финансовые потоки прозрачнее и защитить пользователей от участия в подозрительных операциях.
Представьте ситуацию, где вы получили криптовалюту от контрагента, а биржа внезапно заморозила ваш счёт. Причина — часть монет прошла через кошелёк, связанный с даркнетом. Даже если вы не знали об этом, система отметила транзакцию как «грязную».

Чтобы избежать таких ситуаций, каждая легальная площадка обязана проверять происхождение средств и поведение своих клиентов. Это и есть AML-контроль.

Криптовалюты дают анонимность и позволяют переводить деньги по всему миру без посредников. Это делает их удобными, но не только для честных пользователей.

Преступники, мошенники и хакеры тоже используют крипту для скрытия следов. Поэтому международные организации и финансовые регуляторы требуют, чтобы криптобиржи проводили проверки по стандартам AML.

Чем прозрачнее транзакции, тем меньше шансов, что цифровые активы будут использоваться для незаконных целей.

KYC (Know Your Customer) — это первый шаг AML-процедуры. Он нужен, чтобы биржа знала, с кем имеет дело.

Во время KYC вас могут попросить:

Цель не в сборе данных ради данных, а в том, чтобы оценить риск-профиль клиента. Биржа должна убедиться, что вы реальный человек, не связанный с отмыванием денег, мошенничеством или санкционными юрисдикциями.

Если пользователь регистрируется из региона с высоким уровнем финансовых рисков, платформа может запросить дополнительную проверку.

После прохождения KYC начинается KYT (Know Your Transaction) — постоянный мониторинг операций.

Эта система анализирует каждое движение криптовалюты: откуда пришли монеты, куда они идут, и нет ли среди них подозрительных источников. Для этого используются специальные аналитические сервисы блокчейна, которые могут проследить цепочку транзакций на десятки шагов назад.

Если биржа замечает, что часть средств прошла через миксер или хакерский кошелёк, перевод может быть приостановлен до выяснения обстоятельств.

KYT помогает выявлять мошеннические схемы, предотвращать взломы и блокировать подозрительные переводы до того, как деньги уйдут дальше.

Каждому клиенту на централизованных платформах присваивается уровень риска. Он рассчитывается по множеству факторов:

Если система замечает подозрительное поведение, например, слишком частые переводы с разных адресов или внезапный рост объёмов, она может автоматически приостановить операции до проверки.

AML-системы постоянно анализируют поведение пользователей. Если оно резко меняется или напоминает схему отмывания, срабатывает автоматическая проверка. Вот типичные сигналы, на которые реагируют криптобиржи:

Сам факт проверки не значит, что вы нарушили закон. Система просто сигнализирует, что операция требует внимания. В большинстве случаев пользователю достаточно подтвердить источник средств, чтобы снять ограничения.

Даже если вы сами не нарушали правила, кошелёк может оказаться в зоне риска из-за вторичного загрязнения.

Представьте, что вы продали NFT, а покупатель оплатил криптовалютой, которая раньше участвовала в сомнительных операциях. Система отмечает, что ваш адрес связан с рисковыми средствами, и блокирует часть функций до проверки.

Чтобы таких ситуаций не возникало, биржи используют сервисы, которые проверяют историю движения монет и уровень риска каждой транзакции. Если риск высокий, операция может быть автоматически отклонена.

Если вы работаете с криптовалютой через централизованные биржи следуйте простым правилам:

Эти шаги не только защитят от блокировок, но и помогут создать репутацию «чистого пользователя», что ускоряет операции и повышает доверие со стороны площадок.

AML, KYC и KYT — это не просто формальности и не инструмент контроля, а система, которая делает криптоэкосистему безопаснее.

Централизованные биржи обязаны соблюдать международные стандарты, чтобы предотвратить отмывание денег и защитить честных пользователей. Если понимать, как работают эти механизмы, то проверка личности или задержка перевода перестают казаться угрозой.

Прозрачность в крипте — это не ограничение, а защита. Чем чище история ваших транзакций, тем свободнее вы можете распоряжаться своими активами.