Юридические риски в обмене крипты: как BestChange пытается очистить рынок от сомнительного процессинга
Серый процессинг стал настоящей чумой для рынка P2P-обменов, превращая кошельки и карты обычных пользователей в инструмент для обналичивания нелегальных средств. Наконец, крупнейший игрок рынка - агрегатор BestChange - предпринял решительные шаги по наведению порядка, отключив около 100 обменников в направлении USDT-RUB.
В чем причина чистки?
Поводом послужила массовая практика использования «серого» процессинга. Суть схемы: получив реквизиты клиента через BestChange, такие обменники заводили на их счета деньги сомнительного происхождения, часто мелкими платежами. Это превращало клиентов в невольных посредников для обналичивания нелегальных средств.
Последствия для пользователей
Для конечного пользователя это давно выливается в серьезные риски:
- Блокировка карты по 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов);
- Полная блокировка всех банковских продуктов по 161-ФЗ (противодействие финансированию терроризма).
Фактически, BestChange, как и P2P-площадки бирж, стал опасной зоной для неосторожных «тейкеров».
Критерии отбора «на вылет»
Агрегатор четко обозначил признаки недобросовестных обменников, которые попали под бан:
- Выплаты через непроверенные процессинги и P2P-платформы.
- Завышенный курс, существенно превышающий среднерыночный.
- Множественные мелкие платежи в рамках одной операции.
- Жалобы клиентов на дробление переводов, блокировки карт и возвраты средств.
Что обещает BestChange?
По заявлению мониторинга, теперь рублевые направления будут проверяться ежедневно. Также вводятся технические ограничения: предложения с подозрительно высоким курсом будут скрываться автоматически.
Насколько эффективной будет эта чистка?
Перспективы под вопросом. Процессинговый бизнес гибок и быстро адаптируется. Вероятно, не все нелегальные операторы были выявлены, а остальные могут подстроиться под новые правила, маскируя дробление платежей и нивелируя жалобы.
Вероятно, мы увидим временное снижение объема сомнительного трафика. Однако для реальной очистки рынка могут потребоваться более жесткие меры: полный запрет на дробление переводов и оперативное блокирование по первым же жалобам.