Дебанкинг - почему это коснется многих?
Недавно в беседах стал слышать термин «Дебанкинг»... Это в контексте, когда людям просто блокируют счета за обычные, казалось бы, переводы.
Саму ситуацию мы знаем но термин услышал недавно, вот и решил рассказать вам. Преимущественно эта история крутится вокруг P2P-обменов крипты и нашего знаменитого 115-ФЗ (это который про отмывание денег).
Допустим, ты фрилансер и просто продаешь свои USDT за рубли. Для тебя это обычная сделка. А вот для банка ты выглядишь... ну, мягко говоря, подозрительно. Их система «антифрод» теперь не видит разницы между тобой и «обнальщиком».
Банк видит, что тебе на карту капают деньги от кучи разных людей, которых ты вероятно и не знаешь. Ты эти деньги получил и тут же снял или перевел дальше. Все, для алгоритма ты - «транзитчик» или «дроповод» (это тот, кто управляет левыми счетами).
Но самая жесть, как мне объяснили, даже не в этом. А в том, что ты рискуешь принять «грязные» деньги. То есть, буквально, тебе может прилететь перевод от мошенников, которые только что «развели» пенсионера, или вообще с продажи запретки. И как только ты такой перевод получил - все, твой счет «окрасился». Ты стал звеном в цепочке.
И тут начинается сам «дебанкинг». Сначала тебе автоматом блочат карту и мобильное приложение. Деньги на счете заморожены.
Потом прилетает запрос от банка: «Объясните экономический смысл операций». То есть, принеси бумажки, откуда бабки.
И тут - тупик. Что ты им скажешь? «Я продавал криптовалюту»? Для банка это не объяснение, а наоборот, красная тряпка. Соврать, что «вернули долги» или «надарили»? Банк потребует расписки от всех 5 человек, кто тебе переводил. А это нереально.
Ну и финал. В лучшем случае, банк просто расторгает с тобой договор и говорит: «Забирай остаток денег (часто с огромной комиссией 10-20%) и уходи в другой банк».
А вот в худшем... тебя вносят в так называемый «черный список» Росфинмониторинга. И этот список не для одного банка, им обмениваются ВСЕ. Это и есть настоящий «дебанкинг». Ты становишься «токсичным» для всей банковской системы. Тебе больше ни один крупный банк в стране не откроет счет. Вообще. Ни зарплатную карту, ни вклад, ничего. Полная финансовая изоляция. Вот где реальная боль и «попадос», как говорится.