AML проверка криптовалюты: как избежать блокировки 500 000₽ на бирже

Вывод криптовалюты на 500 000 рублей заблокирован. Причина: «Требуется подтверждение источника средств». Срок ответа — 72 часа, иначе счёт заморожен на неопределенный период. Знакомая ситуация? Надеюсь нет! В 2025 году такие уведомления получают тысячи пользователей ежедневно.

Интересный парадокс: монеты куплены легально, через проверенного P2P-продавца с рейтингом 98%. Или же получены как оплата по договору оказания услуг. Или переведены с собственного холодного кошелька. Но при переводе биржа видит совсем другую картину — историю транзакций на 1000 переводов вглубь, где могут скрываются контакты с миксерами, даркнет-адресами, санкционными списками и прочими “грязыми” вариантами.

После взлома Bybit на $1.46 млрд в феврале 2025 года криптобиржи сильно ужесточили комплаенс-процедуры и довели их до максимума. Автоматические AML-системы сейчас анализируют каждую транзакцию в реальном времени. И то, что вчера проходило без каких либо вопросов, сегодня может стать причиной серьезной блокировки. Но естественно есть способ проверить чистоту криптовалюты за 2 минуты — до отправки на биржу, об этом в этой статье я с вами и поделюсь.

Абсолютно к каждой криптовалютной транзакции присваивается показатель Risk Score — это процентная оценка риска от 0 до 100%, что-то типо кредитного потенциала обычных банках. Блокчейн-аналитические системы отслеживают всю историю монет: с каких адресов поступили средства, через какие кошельки проходили, были ли контакты с миксерами криптовалют или даркнет-площадками. Чем больше подозрительных связей обнаружено — тем соответственно выше процент риска и чем выше риск тем с меньшей вероятностью вы разблокируете свои деньги.

Алгоритм работает следующим образом: система берёт адрес отправителя и анализирует цепочку на глубину до 1000 переводов или на техническом языке хопов. Если монеты поступили с регулируемой биржи с полной KYC-проверкой — риск минимален. Если проходили через P2P-платформы без верификации — показатель растёт. При обнаружении контактов с миксерами типа Tornado Cash или адресами из санкционного списка OFAC — Risk Score взлетает до критических значений, выше 50% это уже сильная проблема.

Зелёная зона (0-25%) — криптовалюта имеет чистую историю происхождения. Основная масса средств поступила с регулируемых бирж (Binance, Coinbase, Kraken), где пользователи проходят полную верификацию личности. В 95% случаев такие транзакции проходят без дополнительных проверок.

Жёлтая зона (25-50%) — обнаружены элементы неопределённости в истории средств. Часть транзакций проходила через P2P-платформы без строгого комплаенса, есть контакты с неизвестными кошельками. Биржа запросит дополнительные доказательства: чеки P2P-сделок, переписки с контрагентами, AML-отчёт для биржи с детализацией источников.

Красная зона (50-100%) — критический уровень риска. Прямые контакты с миксерами, адресами из санкционных списков OFAC (на декабрь 2025 года в списке 1,245 криптовалютных адресов), даркнет-кошельками или скам-проектами. Отправка таких средств на биржу приведёт к блокировке с минимальными шансами на разблокировку криптовалюты — менее 10% успешных кейсов.

Не так давно у нас произошел случай, который прям очень хорошо иллюстрирует важность предварительной проверки: пользователь планировал вывести 800 000 рублей в USDT на Bybit. AML-проверка кошелька показала Risk Score 58% — обнаружен контакт с миксером на втором хопе транзакций. Вместо немедленной отправки был создан новый кошелёк, средства перенаправлены через биржу с полным KYC. Повторная проверка aml показала 14% — вывод прошёл без проблем.

Необходимо скопировать адрес отправителя (с которого поступили средства), а не депозитный адрес на бирже. При покупке через P2P — это адрес продавца из истории сделки. При получении от контрагента — адрес его кошелька. При переводе с другой биржи — адрес отправителя из блокчейн-эксплорера. Процесс занимает в среднем 10-15 секунд.

Рынок предлагает десятки инструментов, но для эффективной AML-проверки криптовалюты достаточно двух проверенных решений.

AMLBot — экспресс-анализ чистоты криптовалюты

AMLBot это специализированный сервис для быстрой оценки Risk Score. Доступен как через Telegram-бота так и сайт. Первая проверка aml предоставляется бесплатно, результат формируется за 30-40 секунд. Поддерживает основные блокчейны: Bitcoin, Ethereum, USDT (все сети), Litecoin, а также более 1500 ERC-20 токенов.

Что включает отчёт: Risk Score с цветовой индикацией уровня риска (зелёный/жёлтый/красный), процентное распределение источников по категориям (regulated exchanges / verified P2P / mixers / darknet / unknown), граф последних 500 транзакций с визуализацией связей, PDF-документ на русском языке для предоставления в службу комплаенса биржи.

Область применения: Первичная проверка любых входящих средств. Если Risk Score составляет менее 25% — средства можно отправлять на биржу. Если показатель выше 25% требуется углублённый анализ через дополнительные инструменты.

AMLBot — экспресс-анализ чистоты криптовалюты

AMLSEC - это уже профессиональная платформа для детального анализа транзакций. Время обработки составляет 2-5 минут в зависимости от сложности цепочки. Показывает процентное соотношение чистых и грязных активов с точными цифрами, суммарный объем проблемных средств в долларовом эквиваленте, адреса всех предыдущих владельцев с категоризацией (биржа/P2P/миксер/даркнет), временную линию возникновения подозрительных контактов. Есть несколько бесплатных проверок для тестирования функционала, далее уже по подписке.

Область применения: Ситуации, когда AMLBot показал Risk Score 25-50% и биржа требует детальное объяснение. Сложные истории транзакций через множество кошельков. Блокировки на суммы свыше 100 000 рублей.

● 0-25%: отправка на биржу без ограничений

● 25-50%: сохранение PDF-отчёта, подготовка доказательств (proof of funds)

● 50%+: создание нового кошелька, работа только через регулируемые источники

1. Обязательная проверка каждого поступления — необходимо проверять aml для всех входящих средств, даже от постоянных контрагентов. Источники финансирования партнёров могут измениться, и Risk Score может увеличиться с 12% до 48%.

2. Сегментация кошельков — использование отдельных адресов для регулируемых бирж, P2P-операций и долгосрочного хранения. Это предотвращает перекрёстное загрязнение репутации адресов.

3. Работа с верифицированными продавцами — на платформах Bybit P2P и Binance P2P выбирать только мерчантов со статусом Verified и рейтингом от 95%. Перед P2P-сделками на суммы от 100 000₽ запрашивать AML-отчёт у продавца.

4. Архивирование документации на 6 месяцев — сохранение скриншотов всех P2P-сделок, TX-hash транзакций, переписок с контрагентами, AML-отчётов для поступлений от 50 000₽. Биржи могут запросить доказательства ретроспективно.

5. Мониторинг санкционного списка OFAC — регулярная проверка обновлений списка (1,245 адресов на декабрь 2025). Полное исключение использования миксеров (Tornado Cash, Blender), поскольку даже косвенный контакт приводит к необратимой блокировке.

У нас с каждым годом ситуация меняется, и если вспомнить 2015 или даже 2020 год, то и с банками у нас было всё намного проще. В те времена можно было куда больше, чем сейчас. С криптовалютой ситуация идентичная: за счёт того, что идёт активное развитие ИИ и грамотность населения растёт, вслед за этим начинает усиливаться безопасность систем, которые требуют всё больших проверок, тем самым обеспечивая большую защиту во всех аспектах. Поэтому проверка всех поступлений даст вам гарантию вашей безопасности.

Поделитесь, какие сложности у вас возникали с криптовалютой — это будет интересно как нашим читателям, так и нам для того, чтобы писать всё больше полезных статей о безопасности при работе с криптовалютой!