Кошелёк без KYC не анонимен. Как находят владельца

Возьмём типичную историю. Должник вывел 300 000 USDT на личный криптокошелёк. USDT называют цифровым долларом, его курс привязан к доллару США. Документов при создании кошелька никто не спрашивал. Кредитор эти деньги видит: есть сайты-обозреватели, где можно посмотреть операции по любому адресу. Но в суде его спросят, откуда известно, что кошелёк принадлежит должнику.

Пример условный, хотя с такими вопросами ко мне приходят постоянно.

Найти кошелёк и доказать, чей он

KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») означает проверку личности на бирже: перед открытием счёта просят паспорт и селфи. Личный кошелёк создаётся за пару минут без документов, и многие уверены, что связать его с человеком нельзя. На практике связывают, и довольно часто.

Блокчейн, открытый реестр всех операций, показывает только, куда ушли деньги. Кто управлял кошельком и кому деньги принадлежали, из него не видно. Директор распоряжается кошельком компании, у сотрудника бывает технический доступ, и в обоих случаях человек управляет чужими деньгами.

Перевод на биржу

Проще всего, когда с кошелька уходит перевод на биржевой счёт, владелец которого прошёл проверку личности. Один такой перевод почти ничего не доказывает: деньги мог отправить клиент, партнёр, родственник. Другое дело, если переводы идут регулярно целый год, а даты совпадают с поездками или сделками человека. Каждому факту по отдельности можно найти объяснение. Когда их набирается десяток, объяснения заканчиваются.

Новый холодный кошелёк и комиссия с биржи

Этот сценарий я считаю самым показательным. Должник понимает, что старые адреса известны, и заводит новый холодный кошелёк, то есть кошелёк, ключи от которого лежат на отдельном устройстве. Адрес свежий, истории у него нет. Деньги туда переводятся через несколько промежуточных адресов.

Дальше возникает бытовая проблема. За каждый перевод сеть берёт комиссию, её называют газом. Платится она собственной монетой сети, в Tron это TRX. На новом кошельке лежат только USDT, и без TRX отправить их никуда нельзя.

Человек решает вопрос самым удобным способом: заходит на биржу, где у него давно открыт счёт, и отправляет на новый адрес 30–50 TRX. После этого от нового кошелька тянется ниточка к биржевому счёту, открытому по его паспорту.

В блокчейне видно только, что первые деньги пришли с общего кошелька биржи. Имени там нет. Оно есть во внутренних записях биржи, где сохранилась заявка на вывод: с какого счёта, сколько, когда, на какой адрес. Получить эти данные можно через суд или правоохранительные органы.

Оговорюсь, что комиссию мог оплатить и кто-то другой: знакомый, обменник, специальный сервис. Одного этого факта мало. Но попробуйте объяснить суду, почему посторонний человек оплачивал переводы с чужого кошелька, где лежит треть миллиона долларов. А если комиссию с того же счёта пополняли три-четыре раза, спорить становится совсем трудно.

Банк и переписка

Бывает, что человек продаёт USDT напрямую покупателю (такие сделки называют P2P). Криптовалюта уходит с кошелька, а рубли или доллары приходят на банковскую карту. Если совпали сумма и время, кошелёк получает привязку к банковскому счёту.

Ещё сильнее работает переписка. «Отправьте 10 000 USDT на этот адрес». Через час: «Получил, спасибо». Два таких сообщения иногда дают суду больше, чем отчёт аналитика на сорок страниц.

Что сохранить, если спор уже начался

1. Номера всех известных операций (TxID, уникальный код перевода в блокчейне).

2. Переписку, где вторая сторона называет адрес или подтверждает получение денег.

3. Банковские выписки и снимки экрана сделок.

4. Договоры, счета и акты с адресами кошельков.

5. Первую входящую операцию по каждому спорному адресу, чтобы понять, откуда пришла комиссия.

И не откладывайте: деньги уйдут дальше, а получить данные у бирж и банков со временем только сложнее.

Коротко

Кошелёк без проверки личности анонимности не гарантирует. Чаще всего владельца подводит мелочь вроде комиссии, отправленной со своего биржевого счёта. При этом одной найденной связи для суда недостаточно, доказательства придётся собирать из многих источников.

Борис Лев, юрист. Занимаюсь международным правом, цифровыми активами, поиском и возвратом активов. Автор книг «Криптовалютная криминалистика» и «Поиск скрытых криптоактивов». Telegram-канал: t.me/lev_boris