Российские банки и ЦБ начали бороться со схемой покупки USDT в странах СНГ и продажей в России за наличные — РБК
Участники рынка называют её «формально легальной», но регулятор увидел в ней риски отмывания средств.
Источник: en.cryptonomist.ch
- О распространении схемы рассказывают несколько криптоплощадок в России и Беларуси, юристы, специализирующиеся на цифровых валютах, а также специалисты в сфере криптокомплаенса и антиотмывочного законодательства, пишет РБК.
- Она заключается в покупке USDT на официальных биржах в Беларуси, Кыргызстана или других странах СНГ, где криптовалюта уже легализована или находится в серой зоне. Например, человек переводит средства из российского банка в белорусский или вносит их в виде наличных сразу на счёт в Беларуси.
- Затем пополняет счёт на белоруской бирже и покупает там USDT. Потом эту криптовалюту продаёт за наличные в России, используя местные криптообменники. После схема повторяется. Арбитражер «зарабатывает» на разнице между безналичным и наличным курсом USDT. Это может принести доходность в 2% и более с «одного круга», говорит сооснователь белорусской криптоплатформы WhiteBird Сергей Черечень.
Классическая история выглядит так: человек за утро отправляет пару миллионов в Минск, к обеду сдаёт USDT в обменнике где-нибудь в «Сити», вечером заносит кеш через банкомат. Если банк не задал вопросов, за неделю можно сделать три-четыре таких круга.
- Схема уже привлекла внимание ЦБ — регулятор увидел в ней высокие риски легализации денежных средств «неустановленного происхождения». По сути, физлица, участвующие в подобной торговле, вовлекаются в схему отмывания наличных денежных средств, источники которых неизвестны», — отметили в ЦБ.
- Банки блокируют клиентам-физлицам операции по переводу на белорусские криптобиржи, если видят, что этому предшествовал взнос аналогичной суммы в наличной форме. «Причём часто снять блокировки невозможно, так как российские криптообменники не дают надлежащим образом оформленные документы, что затрудняет процедуру доказывания реальности сделки», — говорит автор профильного Telegram-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков.
- Эксперты не берутся оценивать объем таких операций. «Некоторые игроки с трудом проводят и одну операцию, иные же умудряются в день оборачивать сотни миллионов рублей», — говорит юрист, член экспертного совета Госдумы по законодательному регулированию криптовалют Михаил Успенский. Он называет её «одной из самых распространенных схем криптоарбитража сегодня».
- Арбитраж сам по себе не запрещён. Если говорить именно об этой конкретной схеме, формально по отдельности операции — не нелегальные. Но называть её полностью белой эксперты не берутся. Вопросы возникают на этапе продажи криптовалюты за наличные. Закон о регулировании криптовалют относит её, включая USDT, к валютным ценностям, а значит, физлицо обязано рассчитаться по ней через свой банковский счёт.
- Официальных разъяснений от Минфина, ЦБ и ФНС на этот счёт пока нет, судебной практики тоже, поэтому пока схема работает. Но при этом ФНС уже есть формальное основание оштрафовать продавца крипты по ч.1 ст.15.25 КоАП — нарушение валютного законодательства.
- Популярность схемы уже сокращается — на это в том числе влияет усиленное внимание банков к подобным операциям. А с 1 июля 2027 года и вовсе перестанет работать, уверены эксперты: с этой даты нельзя продолжать покупать USDT напрямую у белорусской или любой другой площадки СНГ через российский банк и продавать их за наличные в России по прежней схеме.