Разбогатеть с DeFi? Что такое стейкинг в децентрализованных финансах и как начать им пользоваться

Разбираем виды стейкинга в DeFi, как на них зарабатывают и какие плюсы и минусы существуют

Краткое содержание:

Децентрализованные финансы (DeFi) вошли в финансовый чат, радикально меняя правила игры, а вместе с ними и наше представление о деньгах и финансовых системах. В центре революции — идея стейкинга. Метод, позволяющий людям получать пассивный доход, демократизировал награды, ранее доступные только традиционным финансовым учреждениям.

DeFi — это переход от привычных нам финансовых систем к протоколам и платформам, работающим на блокчейне.

Ключевые компоненты DeFi — это смарт-контракты, цифровые активы, даппы (децентрализованные приложения) и протоколы.

Цель DeFi — устранить посредника и создать финансовую экосистему, где пользователи полностью контролируют свои активы и транзакции, а сообщество проекта решает, куда ему двигаться дальше.

За последние несколько лет платформы DeFi значительно выросли, как по количеству, так и по общей стоимости, заблокированной на них. Этот рост можно объяснить обещаниями открытого доступа, прозрачности, а самое главное — потенциально высокой доходности.

Банки — централизованные организации, где люди хранят деньги либо на сберегательных, либо на депозитных счетах. Храня средства на сберегательном счете, вы получаете проценты.

Звучит просто и привлекательно? Увы, эта система предлагает достаточно скромные доходы, а главное (с точки зрения DeFi-энтузиастов, конечно) — она централизована. Руководство банка в любой момент может отследить поток и количество средств, а также ограничить ваш доступ к вашим же деньгам.

Стейкинг в DeFi — это свежий взгляд на традиционную систему. Вместо банков вы заносите свои цифровые активы в цифровое хранилище. Пока ваши средства «заблокированы» в протоколе, вы получаете награды или проценты.

DeFi существует уже несколько лет и, как любая экосистема, децентрализованные финансы меняются и развиваются.

Сегодня, в такой среде можно выделить два вида стейкинга. Тот, каким он был и задумывался изначально, и стейкинг, который видоизменяется, однако сохраняет свою суть — возможность пассивного заработка на имеющихся активах.

Традиционно стейкинг задумывался, как способ защитить сеть блокчейн. Валидаторы сети, которые проверяют транзакции на валидность и создают новые блоки, блокируют определенную сумму цифровых активов в качестве гаранта своей честности. Такой стейкинг бывает прямым и делегированным.

Делегированный стейкинг предполагает блокировку токенов сторонних участников сети (не валидаторов). Держатели токенов «делегируют» свою мощность стейкинга ноде, участвующей в поддержании работы сети. Другими словами, пользователи блокируют свои токены в их поддержку.

Если брать стейкинг в более широком смысле, то тут мы отходим от первоначальных благородных целей валидаторов, и рассматриваем способы получения пассивного дохода в децентрализованных проектах путем блокирования имеющихся средств под процент.

Предоставление ликвидности

Пользователи вкладывают свои токены в пулы на децентрализованных биржах. В качестве награды поставщики ликвидности зарабатывают комиссионные с торгов, использующих их средства.

Фарминг

Пользователи стратегически взаимодействуют с различными протоколами DeFi, предоставляя свои активы в различные пулы и фермы, чтобы максимизировать доходность на основе текущих стимулов. Вкладывая свои активы в пул ликвидности, пользователи получают так называемые LP-токены взамен.

Эти токены отражают их долю в пуле. LP-токены определенных пулов можно положить под процент дохода на специальных фермах.

Разнообразный доход

Будь то традиционный стейкинг или расширенные его виды, чаще всего ваш заработок будет в разы превосходить доход от банковских депозитов и других традиционных финансовых систем.

Посильный вклад

Прямые и делегированные стейкеры вносят вклад в безопасность и эффективность блокчейна.

Доступно каждому

DeFi позволяет большему числу людей участвовать в финансовых операциях, от прямого стейкинга до предоставления ликвидности, без посредников. Минимальные суммы для участия в стейкинге гораздо ниже, чем для банковских вкладов с хорошими процентами.

Хотя стейкинг в DeFi предоставляет множество преимуществ, важно подходить к нему с холодной головой. По мере развития и расширения экосистемы DeFi появляются определенные проблемы и опасения, требующие внимания и осторожности.

Валидаторы всемогущие

С делегированным стейкингом существует риск, что слишком многие пользователи могут делегировать свою мощность стейкинга нескольким известным валидаторам. Здесь возникает морально-этический диссонанс. Истинные криптаны критикуют такой подход за риск централизации — в этом сценарии несколько популярных валидаторов будут иметь слишком много контроля над сетью. Прощай, децентрализация!

Смарт-контракты не из брони

Будучи основой DeFi-платформ, смарт-контракты могут иметь уязвимости в коде. Такие «дыры» могут подвергать стейкеров потенциальным рискам взлома и потери средств.

Постоянные непостоянные убытки

Особенно актуально для стейкинга с предоставлением ликвидности. Непостоянные убытки происходят, когда соотношение цен токенов в ликвидном пуле меняется по сравнению с показателями на момент, когда они были внесены. Иногда это может привести к меньшему доходу, чем ожидалось.

Непростая жизнь фермера

Взаимодействие с несколькими протоколами для увеличения доходов в стейкинге имеет множество подводных камней. Ошибки могут привести к убыткам или упущенным возможностям.

То пусто, то густо

Ценовая волатильность криптовалют может влиять на награды за стейкинг. Снижение цены токена может уменьшить общую рентабельность стратегии.

Закон есть закон

С точки зрения закона, DeFi — это «серая» зона. И хотя многие операции, привычные криптоэнтузиастам, не регулируются совсем, стоит держать ухо востро и быть в курсе юрисдикционных регуляций, чтобы избежать проблем с законом.

Руководство по прямому стейкингу:

Руководство по делегированному стейкингу:

Руководство по стейкингу с предоставлением ликвидности:

Руководство по фармингу:

Каждый метод стейкинга имеет свои особенности. Прямой стейкинг и делегированный обычно имеют предсказуемые доходы в виде наград за создание нового блока и годовых процентов сети.

Награды за стейкинг с предоставлением ликвидности исходят из торговых комиссий, но помните, непостоянные убытки могут влиять на ваш доход. Награды за фарминг динамичны и зависят как от базового протокола, так и из дополнительных токенов.

Основные принципы безопасности применимы ко всем методам стейкинга. Пользуйтесь только надежными кошельками, проверяйте транзакции, регулярно обновляйте программное обеспечение, используйте сложные пароли и остерегайтесь фишинга.

Bitbanker — это легкий способ работы с активами. На Bitbanker вы найдете различные инструменты для отправки денег за рубеж: от переводов на иностранные карты Visa до SWIFT-переводов. Свободные активы можно использовать для получения пассивного дохода от инвестиций и вкладов. Тратить в рублях, сохраняя долларовые накопления, можно оформив займ. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса доступен криптоэквайринг. Также в Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, USDC, рубли, доллары, евро, киргизские сомы, дирхамы ОАЭ и другие валюты.

Другие полезные материалы смотрите в нашем блоге:

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.