Как перевести деньги из Италии в Россию в 2025 году?

Россия и Италия исторически связаны очень сильно. Ещё недавно эта средиземноморская страна была популярным направлением для туризма и шопинга, а после 2022 года вместо туристов сюда потянулись мигранты и релоканты. По разным оценкам, в Италии сейчас живёт до 200 тысяч обладателей российского паспорта, и у всех время от времени возникает необходимость в переводах денежных средств в Россию.

С учетом санкций задача нетривиальная, ведь многие банки отключены от системы SWIFT, а даже те что работают, делают это совсем не быстро и не легко. Трудности есть даже с криптовалютными переводами. Человеку неискушенному может показаться что возможности отправки переводов сегодня нет вовсе — но это не так!

Мы расскажем о том, как сейчас можно отправить деньги из Италии в Россию, что для этого нужно и сколько с вас за это возьмут.

Из более чем 300 российских банков под санкции США и ЕС пока попали немногим более 40, так что чисто теоретически операции по переводам денежных средств с участием оставшихся должны проходить без проблем, даже с учетом того, что платёжные системы Visa и Mastercard покинули страну 3 года назад и возвращаться пока не собираются.

На самом деле это не так: банки-корреспонденты, участвующие в проводке транзакций, довольно часто отклоняют их без видимых причин. Итальянское направление в этом плане далеко не самое проблематичное: по статистике за первое полугодие 2024 года отказы происходили в 19,6% случаев. Реже это случается, когда отправителем и получателем перевода выступает один и тот же человек.

Но даже если перевод пройдёт строгий санкционный комплаенс и положенные проверки, будьте готовы подождать: банковские переводы из Италии в среднем доставляются за 10-20 рабочих дней (при условии, если банк не будет устраивать дотошных проверок). Если вам не повезёт, то на выполнение всех формальностей может потребоваться месяц-два.

Разумеется, любые проверки не только отнимают драгоценное время, но и стоят банку денег. А банк перекладывает издержки на клиентов, маскируя их под комиссии (в среднем 1-5% или фиксированные, 300-400$ за перевод). Кроме того, банк может установить высокий минимальный порог, нацеленный на отсечение нерентабельных переводов на мелкие суммы.

С другой стороны, банковские переводы и в 2025 году остаются удобным способом, если вам нужно перевести крупную сумму, а скорость не имеет первейшего значения.

Ключевые платёжные системы — Visa и Mastercard — свернули операции в России: выданные в нашей стране карты бесполезны за рубежом, а заграничные не работают в РФ. Но лазейка всё равно есть: вы можете прибегнуть к карточному туризму, получить карточку в банке одной из дружественных стран.

Смысл схемы — в использовании счёта в дружественной стране в качестве «соединителя» иностранной карты Visa/Mastercard с российской картой (обычно это МИР). Вы пополняете счет первой карты в Италии и осуществляете перевод в личном кабинете или мобильном приложении на вторую, а уже с неё — на любую российскую, моментально, без комиссий и лимитов (конвертация проводится автоматически, по внутреннему курсу).

Правила выдачи пластика нерезидентам в разных странах и даже банках различаются. Например, в Кыргызстане нужен идентификатор налогоплательщика-физлица и местный номер телефона (в нескольких банках потребуется временная регистрация и паспорт с пометкой о въезде), а вот в Армении попросят кучу справок (с переводом на английский или армянский), контракт с местным работодателем, а то и вид на жительство.

Условия тоже отличаются. В Казахстане эмиссия обычно бесплатная, а годовое обслуживание потянет на 20-100$, в соседней Киргизии выпуск платный, но очень доступный (особенно если карточный счёт в национальной валюте или рублях — доллары и евро существенно дороже), а в Турции дешевле чем за 200-300$ в год карту никто не сделает, а счёт при открытии нужно будет пополнить, и на немалую сумму (впрочем, этот депозит снимаемый, т.е., вы можете сразу же перевести деньги адресату или на свою российскую карту).

Срок изготовления варьируется от нескольких часов (Казахстан, Киргизия — если в столице) до пары недель (Белоруссия, Грузия). Заявку нужно подавать лично: дистанционный выпуск или эмиссия по доверенности почти нигде не доступны.

Пожалуй, этот способ самый удобный, если вы готовы потратить время и деньги на выпуск. Однако как долго вы сможете пользоваться однажды выпущенной картой, никто не знает: угроза вторичных санкций может заставить банк-эмитент забыть о выгодах работы с российскими клиентами достаточно быстро.

Вы можете обратиться к профессионалам — людям или организациям, специализирующимся на отправке международных переводов. В этом случае вам ничего не придётся делать: вы даёте им свои деньги, а через какое-то время они оказываются на счету получателя в России.

Плюсы? Вам не придётся утруждать себя изучением правил и тарифов, ездить в Турцию или Казахстан за картами, платить за обслуживание брокерского счёта. Минусы? На посредническом рынке не очень высокая конкуренция, поэтому комиссии могут быть весьма солидные — до 25-30% (справедливости ради, так бывает редко, куда чаще речь идёт о более приемлемых 5-10%). Увы, под посредников часто мимикрируют разного рода мошенники, заманивая обещанием осуществить перевод быстро, низкими комиссиями или выгодными курсами. Будьте осторожны!

Криптовалюта — ещё один набирающий популярность канал переводов денег из Италии в Россию. Некоторые биржи заблокировали аккаунты своих российских клиентов или ограничили для них возможность покупки и продажи валюты (что само по себе сильно затрудняет отправку переводов), например, Binance, но большинство площадок по-прежнему открыты.

Воспользоваться этим инструментом для осуществления перевода просто. Вы создаете аккаунт и пополняете его на нужную сумму в долларах или евро, затем покупаете криптовалюту, переводите на счёт другого пользователя, либо отправляете на карту в России — и всё. Отправить деньги можно в любой валюте — хоть долларах, хоть евро, а вот вывести на российскую карту получится только в рублях — таково требование Центробанка РФ.

Этот инструмент позволяет переводить неограниченные суммы с минимальными издержками (комиссия за перевод в ряде случаев отсутствует полностью, в других не превышает 1%), притом очень быстро — чаще всего средства зачисляются моментально.

На этапе регистрации вам придётся предоставить бирже паспортные данные, а часто ещё и фото или скан паспорта: площадка должна верифицировать аккаунт — в какой-то мере это служит защитой от злоумышленников. Проверка займёт от нескольких часов до нескольких дней. Очень важно хранить пароль от аккаунта в надёжном месте — если вы потеряете его, то восстановить доступ к кошельку будет очень сложно, а то и невозможно.

Существенных недостатков у криптопереводов всего два. Во-первых, прежде чем использовать технологию, вам придётся изучить интерфейс и функционал площадки; то же самое придётся сделать получателю перевода. Кроме того, криптовалютные операции — прибежище преступников всех мастей: аккаунт могут взломать или угнать, если вы будете легкомысленно относиться к безопасности.

Но куда чаще люди сами отдают злодеям свои деньги в погоне за выгодными курсами и заманчивыми предложениями! За первые 11 месяцев 2024 года мошенникам удалось похитить криптоактивы на сумму свыше 4 млрд рублей, и это только в России.

Для отправки переводов чаще всего выбирают стейблкоины — специальный тип токенов, котировки которых привязаны к стоимости фиатных денег, чаще всего доллара США; это позволяет снизить возможные потери от колебаний курсов при осуществлении переводов.

Чаще всего этот инструмент используется для инвестиций, но отправить перевод за границу с его помощью тоже легко, а потом никто не запретит вам вывести средства со своего брокерского счёта на банковский или карту.

Счет можно открыть самостоятельно или обратиться к услугам посредников. Чаще всего брокерские счета россияне сейчас открывают в дружественных странах ближнего зарубежья, но даже здесь всё чаще приходится иметь дело с рестрикциями — счет могут ограничить, запретив вывод средств, ввести ограничения на объём сделок или попросту закрыть.

Чтобы отправить перевод через брокерский счёт, прежде всего нужно обзавестись счётом. А вот правила открытия счетов здорово отличаются. Например, в Казахстане нужно будет предоставить банку ИИН (вместо российского ИНН) — получить его можно лично в казахских центрах госуслуг или удаленно, если у вас есть правовые основания для открытия бизнеса или разрешение на работу. Ещё понадобится номер местного сотового оператора и документ, согласно которому вы находитесь в стране легально — регистрация, загранпаспорт с пометкой о въезде или ВНЖ. В Грузии дополнительно будет нужен с десяток справок и трудовой договор с местным работодателем (не менее чем на шесть месяцев).

Когда все условия будут выполнены, вы получите IBAN — необходимый для SWIFT-переводов реквизит, с его помощью уже сможете отправлять деньги. Доставляются они за 5-10 рабочих дней, комиссия может составлять от 1 до 3%. Вывести деньги с брокерского счёта можно на банковский счет или на карту.

Важное преимущество отправки переводов через брокерские счета: обмен валюты будет проводиться не по банковскому, а по биржевому курсу, с минимальной разницей между ценой покупки и продажи.

С другой стороны, иногда не лишним будет придержать деньги на счету, частично использовать их для покупки ценных бумаг — так банк избежит соблазна прикрыть откровенно транзитный счёт. Обращаясь к этому способу, не забывайте про обязанность декларировать доходы и уплачивать НДФЛ — нарушителей будет ждать крупный штраф.

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на наш YouTube канал!

Читайте и подписывайтесь на наш канал