Госдума берется за крипту. Что теперь будет с обменниками и кошельками?
То, чего мы ждали (или боялись) последние несколько лет, случилось. В Госдуму внесен масштабный законопроект о регулировании цифровой валюты. «Серые» обменники уходят в прошлое, вводится обязательное лицензирование, а анонимность становится непозволительной роскошью.
Попытался разобрать документ по косточкам и выделил 10 главных изменений, которые коснутся каждого: от крупного бизнеса до обычного инвестора.
1. Легализация посредников: нас теперь пятеро
Забудьте про полулегальные офисы в Москва-Сити. Теперь на рынке будут разрешены 5 типов игроков:
- Цифровой депозитарий (кастоди) — сердце системы, где будет фиксироваться хранение.
- Криптообменники — организации, получившие официальную лицензию.
- Брокеры, биржи и доверительные управляющие.
2. Никаких серых зон: работаешь без лицензии — идешь под статью
Больше нельзя просто «гонять крипту» и надеяться на авось. Работа без лицензии теперь официально приравнивается к незаконной предпринимательской деятельности со всеми вытекающими: штрафы, блокировки и уголовная ответственность.
3. Личный кошелек за рубежом: можно или нет?
Хорошая новость: запрета на хранение крипты на иностранных кошельках нет. Вы всё еще можете купить монеты в российском обменнике за рубли и вывести их на свой условный MetaMask.
4. «Черный список» ЦБ
Центробанк будет вести реестр запрещенных иностранных бирж и обменников. Если площадка туда попадет, перевести туда деньги из российского банка (фиатного контура) станет невозможно.
5. Анонимность - все
Поправки в 115-ФЗ (закон о противодействии отмыванию денег) теперь касаются и крипты. При переводе придется светить всё:
- Для физлиц: ФИО, ИНН, адрес кошелька, дата и место рождения.
- Для компаний: название, ИНН/ОГРН и кошелек.
6. Квалы и неквалы
Для инвесторов-физиков вводят разделение. Если ты «неквал», приготовься к лимитам на объемы сделок. Хочешь торговать по-крупному - придется подтверждать статус квалифицированного инвестора.
7. Спецрежим для бизнеса (ВЭД)
Российские банки откроют «калитку» для покупки крипты на иностранных платформах только для двух категорий: майнеры и участники ВЭД (внешнеэкономической деятельности). Для всех остальных этот путь будет закрыт.
8. Проверка на «чистоту»
Проверка крипты на AML (связь с даркнетом и криминалом) теперь не добрая воля обменника, а строгая обязанность. Каждая транзакция должна проходить через фильтр комплаенса.
Главный вопрос: Что делать сейчас?
У рынка будет ровно один год, чтобы привести дела в порядок. Сейчас наступает период турбулентности, когда нужно решить:
- Пытаться получить лицензию в РФ (с учетом требований к уставному капиталу и отчетности).
- Уходить в иностранные юрисдикции и получать лицензии там.
- Пересматривать свою бизнес-модель, если вы работали «в черную».
У меня вопрос к сообществу: Как считаете, поможет ли это обелить рынок или большинство просто уйдет в еще более глубокое подполье через P2P?