{"id":13653,"url":"\/distributions\/13653\/click?bit=1&hash=fee89fe6174decc3f9a9e1cefc15dbde7d85d27279acdc112d63d4da4d5a0e3c","title":"\u0427\u0435\u043c\u043f\u0438\u043e\u043d\u0430\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u043e\u0432: \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0432\u044b\u0438\u0433\u0440\u0430\u0442\u044c \u0434\u043e 100 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439","buttonText":"\u0418\u043d\u0442\u0435\u0440\u0435\u0441\u043d\u043e!","imageUuid":"8c1166aa-ed4d-5964-8fea-818410a466e6","isPaidAndBannersEnabled":false}

Кэшбэк 5% на всё и бесплатные бизнес-залы: рассказываю, как выбрать лучшее премиальное банковское обслуживание

Я проанализировал все топовые предложения банков для обеспеченных людей — в этой статье я рассказываю о том, как правильно подходить к выбору премиальных пакетов обслуживания, и как получить безлимитные 5% кэшбэка на все покупки + 10% на расходы в любых ресторанах, кафе и заправках.

История написания этой статьи следующая: пару недель назад я увольнялся с работы — а это значит, что меня отключали от привычного зарплатного тарифа. Передо мной встала задача выбора нового основного банка, где я буду обслуживаться. Так что мне пришлось, во-первых, сесть и подумать: а что же мне вообще в идеале нужно от банка? Ну и во-вторых — собственно, проанализировать все доступные на рынке предложения, чтобы выбрать самое лучшее.

По результатам анализа я немного приуныл: выяснилось, что если бы я сделал аналогичное упражнение несколькими годами раньше, то я бы смог получать от банков как минимум на несколько десятков тысяч рублей в год больше. Я всегда считал себя достаточно прошаренным в смысле разных финансовых лайфхаков человеком — но тут оказалось, что у многих банков есть гораздо менее разрекламированные премиальные предложения, условия по которым сильно выгоднее обычных.

Сразу оговорюсь: статья ниже направлена именно на анализ премиального сегмента банковских тарифов. Грубо говоря, наибольшую практическую пользу из неё смогут извлечь те, у кого ежемесячный оборот по карте составляет более 100 000 ₽, и/или ликвидный капитал составляет пару миллионов рублей (например, на брокерском счёте/ИИС). Если ваши финансовые потоки и остатки несколько ниже — то воспользоваться большинством указанных ниже предложений вы не сможете (но, возможно, вам будет интересен описываемый мной общий подход к анализу и выбору тарифов).

Кроме того, я не буду рассматривать в этой статье вопросы вроде «зачем вообще банки делают такие невыгодные для себя предложения?» и «как ты можешь быть уверен, что банки на самом деле коварно не наживаются на тебе с помощью секретных методик?». Объяснение к первому вопросу я кратко написал вот здесь; а по поводу второго вопроса в нашем ТГ-чате RationalAnswer вчера развернулась нешуточная баталия — которая, на мой взгляд, не имеет большого значения для практической стороны дела.

И ещё один момент: я не очень понимаю логику людей, которые говорят «если уж ты так много зарабатываешь, то зачем тебе париться насчёт каких-то нескольких лишних процентов кэшбэка?» На мой взгляд, в этом нет совершенно ничего зазорного: если есть возможность выбрать тариф, который позволяет получать дополнительную выгоду или экономию — почему я должен от неё отказываться? Так что стремиться получать от банка «лишние» ~70 000 ₽ в год — это абсолютно нормальное желание, независимо от размера твоего дохода.

Что мне нужно от банка

Когда я попробовал сформулировать, какие конкретно преимущества являются для меня наиболее критичными в пакете банковского обслуживания, я понял, что их можно разделить на две функциональные группы. Которые, кстати, совершенно не обязательно пытаться совместить в рамках одного тарифа. Итак, в моём идеальном мире мне нужно два банка:

1. Банк для самых выгодных покупок

Основное его предназначение — позволять мне наиболее эффективно и удобно совершать покупки и расходы. Так что здесь мне важны следующие факторы:

  • Максимально высокий процент кэшбэка. Лучше, если это будет «ковровый» кэшбэк на все покупки, а не на отдельные категории. Но дополнительный повышенный (сверх базового уровня) кэшбэк в ходовых категориях, вроде супермаркетов или ресторанов, конечно, тоже приветствуется.
  • Лучше всего, если кэшбэк будет живыми деньгами, а не какими-нибудь «фантиками», баллами или милями. Не хочу, чтобы меня заставляли тратить кэшбэк только в каких-то строго ограниченных магазинах или типах расходов.
  • Возможность удобно и выгодно совершать траты в валюте (Amazon, зарубежные поездки и т.д.). Чтобы не было каких-нибудь диких валютных конвертаций с наценкой в несколько процентов. И, конечно, чтобы кэшбэк с таких трат тоже начислялся.

2. Банк-хаб для управления денежными потоками

Этот банк нужен для того, чтобы удобно и дёшево конвертировать свои средства в нужную валюту и переводить их туда, куда нужно (на вклад, на брокерский счёт, в другой банк и т.д.). Здесь важно:

  • Бесплатные платежи из интернет-банка по реквизитам, в рублях и в валюте, без ограничения по сумме. (Уточню: это совсем не то же самое, что бесплатные переводы по системе быстрых платежей в пределах ~100 000 ₽ в месяц.)
  • Дешёвая конвертация из рублей в валюту (USD/EUR) и обратно по текущему рыночному (биржевому) курсу, чтобы не менять валюту напрямую в банках по грабительским курсам со спредами в несколько процентов.
  • Выгодные накопительные счета с хорошей процентной ставкой на остаток, которые позволяют без ограничений в любой момент довносить и снимать деньги. Это нужно для того, чтобы эффективно «парковать» средства на то время, пока они не дошли до конечного пункта назначения (тот же самый вклад/брокерский счёт).

Сразу скажу: идеального варианта, который отвечает прямо всем критериям, я в итоге не нашёл. Но мой текущий сетап, который я описываю ниже, всё равно получился сильно выгоднее того, которым я пользовался раньше.

Максимизируем кэшбэк!

Самым лучшим предложением с точки зрения кэшбэка с большим отрывом оказалась дебетовая карта Ситибанка «Citi Priority». (Здесь и далее — все условия актуальны на момент написания статьи 14.02.2021, дальше всё может поменяться — внимательно уточняйте в банках!) Вот её плюсы:

  • Эффективная ставка кэшбэка 5% на любые покупки, повышенный кэшбэк 10% в категориях «рестораны» и «АЗС» (есть ещё «сувениры» — но кому они нужны?)
  • Нет ограничения на объём начисленного кэшбэка в месяц. Вы можете, условно, купить машину, расплатившись картой — и получить со всей суммы покупки возврат в размере 5%.
  • При включении бесплатной опции «мультивалютный кошелёк» можно спокойно делать покупки в USD/EUR — они автоматически будут списываться со счетов в соответствующей валюте без лишних конвертаций (конечно, эти счета должны быть открыты заранее, и там должны лежать деньги). Кэшбэк при этом будет начисляться.

Минусы, к сожалению, тоже есть:

  • Кэшбэк начисляется не живыми деньгами, а баллами — в размере 1% от оборота (2% для повышенных категорий). Чтобы получить эффективный кэшбэк 5%, нужно накопить 15 000 баллов — тогда их можно обменять на 75 000 ₽.
  • Не менее неприятная штука: баллы сгорают через год. То есть, реальный кэшбэк в размере 5% можно получить, только если вы тратите по карте полтора миллиона рублей в год (или 125 000 ₽ в месяц). Если вы регулярно и много тратите в повышенных категориях (общепит/заправки), то это несколько снижает требуемую сумму оборотов.

Главная засада с балльными системами — принципиально невозможно застраховаться от риска того, что банк в какой-то момент поменяет условия их конвертации в реальные деньги, и баллы «превратятся в тыкву». Но поразмыслив, я решил, что для меня плюсы этого предложения перевешивают риски.

Я больше четырёх лет пользовался по похожей схеме кредиткой Райффайзена «Всё и сразу», где для получения кэшбэка 5% надо было тоже накопить примерно за год требуемое количество баллов — в итоге, я успел три раза получить по 50 000 ₽, как и рассчитывал, пока программу не свернули в конце прошлого года. Но тем, кто начал копить баллы незадолго до закрытия программы, повезло чуть меньше.

Ещё несколько нюансов по премиальным пакетам Ситибанка:

  • Для повышенного кэшбэка 10% в категориях (рестораны/АЗС) необходимо выполнение условий тарифа «Эксперт»: поступление зарплаты от 250 000 ₽ в месяц + покупки от 75 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 1 500 000 ₽. [Upd.: В тарифах Сити указано, что под зарплатными поступлениями могут засчитываться любые переводы на счёт от физ. лиц. Говорят, что самому себе из другого банка тоже можно перечислять — но есть риск, что комплаенс банка начнёт требовать документы, подтверждающие доход, без которых сотрудничество с банком может не сложиться.]
  • Если у вас так не получается, то вам выдадут дебетовую карту попроще (обычную MasterClass World), где базовый кэшбэк 5% сохранится, но в повышенных категориях будет всего 7,5%.
  • Если вы не удовлетворяете минимальным требованиям для тарифа «Профессионал» (зарплатные поступления от 80 000 ₽ в месяц или покупки от 30 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 300 000 ₽), то с вас будут брать 300 ₽ ежемесячно за обслуживание.

Помимо повышенного кэшбэка, премиальный пакет «Эксперт» даёт ещё некоторые приятные ништяки:

  • Два бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.
  • Бесплатная международная страховка для путешествий (можно при желании открыть дополнительную карту на своего партнёра и вписать его в страховку).
  • Снятие рублей/валюты в сторонних банкоматах без комиссии, до 2 000 000 ₽ в месяц.

И ещё одно, чтобы не было иллюзий: Сити — это ни разу не «модный молодёжный банк». У них весьма кондовые бизнес-процессы, страшненькое приложение, а Apple Pay они смогли с большим трудом подключить только в прошлом году. Если у вас остро развито чувство прекрасного — возможно, с этим банком вам не по пути.)

Альтернативные варианты банковских предложений по кэшбэку

Если предложение от Сити вам по какой-то причине не подходит, то вот ещё несколько неплохих вариантов, где высокий кэшбэк можно получать на все траты, а не на отдельные категории:

  • Открытие. Эффективный кэшбэк 4% живыми деньгами на все покупки по карте Opencard, если у вас остаток по всем счетам (в банке и у брокера — включая ИИС) больше 2 000 000 ₽ (для Москвы — 3 000 000 ₽). При невыполнении условия по остаткам кэшбэк получится 3%. [Upd.: Кэшбэк Открытия начисляется сначала баллами, которыми можно сразу же компенсировать любую покупку от 1 500 ₽ — для меня это де-факто эквивалентно «живым деньгам», но может для кого-то различие критично.] Открытие Брокер недавно довольно приятно обновили линейку брокерских тарифов, так что держать у них деньги для инвестиций на бирже — не самый плохой вариант, на мой взгляд.
  • Альфа-Банк. Карта Premium даёт 2% кэшбэка живыми деньгами на всё при сумме покупок свыше 10 000 ₽ в месяц, и 3% при покупках свыше 150 000 ₽ в месяц. Но при этом, чтобы премиальный тариф был бесплатным, нужно иметь средние остатки на счетах 1 500 000 ₽ + покупки более 100 000 ₽ в месяц, или остатки на счетах свыше 3 000 000 ₽.

Выбираем банк-хаб с бесплатными безналичными платежами

С бесплатными рублёвыми платёжками никаких проблем нет — я бы сказал, что сложнее найти премиальный тариф, где они не предоставляются, чем наоборот. А вот бесплатные безналичные переводы в валюте — зверь гораздо более редкий, поэтому ниже я буду перечислять только те банки, где эта фишка есть. В целом, если у вас нет необходимости постоянно делать перечисления в валюте (например, в адрес зарубежного брокера), то можете на эту тему сильно не заморачиваться.

Вторым важным критерием для нас будет возможность конвертации валюты по биржевому курсу. Ну и напоследок хотелось бы приятные ставки по накопительным счетам. Поехали!

  • Ситибанк. Позволяет делать два бесплатных валютных перевода в месяц для тарифа «Гуру» (там нужно получать входящую зарплату не меньше 400 000 ₽ в месяц). При этом валютную конвертацию в Сити вы никак нормально не сделаете — доступ на биржу банк не даёт, конвертация в приложении и по звонку будет происходить по курсам разной степени грабительности.
  • Альфа-Банк. Бесплатные валютные платежи по реквизитам на премиальном тарифе. Лично меня здесь смутили условия для бесплатного премиального обслуживания: поступление зарплаты свыше 400 000 ₽ здесь работает, но только первые несколько месяцев. Потом нужно поддерживать остатки по всем счетам свыше 3 000 000 ₽ — что там с ними делать, не очень понятно (ни накопительные счета, ни брокерское обслуживание своими условиями в Альфе особо не привлекают).
  • Юникредит. Бесплатные валютные платежи на премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 500 000 ₽ + ежемесячные поступления на карту свыше 100 000 ₽). Но без доступа на валютную биржу, возникают аналогичные Сити проблемы с конвертацией валюты.
  • Тинькофф. На премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 000 000 ₽ + покупки от 200 000 ₽ в месяц) валютные платежи стоят 15 USD/EUR за штуку. Периодически объявляют акции, в рамках которых валютные платежи вообще бесплатные, но как долго их будут продлять — непонятно. Зато у Тинькофф всё прекрасно с конвертацией валюты: это легко и просто сделать на бирже.

В общем-то и всё. Идеального варианта для себя я, к сожалению, так и не нашёл — везде были какие-то недостатки. В итоге моим банком-хабом также стал Ситибанк — минимально мне необходимые бесплатные валютные переводы там есть, а к вопросу конвертации валюты пришлось подойти изобретательно (см. следующий раздел). Плюс у Сити есть так называемый «хороший» (no kidding, официальное наименование) накопительный счёт, по которому можно размещать под 5% до 1 000 000 ₽ с возможностью пополнять/снимать в любой момент, что довольно удобно для целей управления остатками кэша.

Меняем валюту без регистрации и смс (почти)

Итак, премиальный пакет в Ситибанке закрыл почти все мои потребности, кроме одной: он не даёт возможности быстро и удобно обменивать рубли на доллары/евро (и обратно) по выгодному биржевому курсу.

Но тут есть один крутой лайфхак, решающий эту проблему. Дело в том, что Яндекс позволяет легко и быстро открыть любому брокерский счёт через Яндекс.Плюс (Яндекс здесь, по сути, предоставляет только оболочку — реальное обслуживание счёта делает ВТБ). С одним важным нюансом: вывод средств с этого счёта можно сделать совершенно бесплатно в рублях или в валюте по платёжным реквизитам.

Таким образом, счёт в Яндекс.Плюсе по факту можно использовать для дешёвой конвертации рублей из любого банка, который позволяет вам делать бесплатные платежи по реквизитам в рублях: бесплатно кидаем рубли на Яндекс, конвертируем в валюту, и бесплатно же выводим куда хотим. Сами биржевые тарифы на валютные операции у Плюса немного напоминают Тинькофф, там есть два варианта:

  • Базовый тариф: 0,3% со сделки, без ежемесячного платежа; либо
  • Продвинутый тариф: 0,025% со сделки, ежемесячный платёж 650 ₽.

Несложно посчитать, что базовый тариф будет выгоднее при конвертации небольших сумм (до 236 000 ₽), а при крупных операциях лучше уже подключать продвинутый тариф. В любом случае, даже на базовом тарифе курс конвертации будет сильно выгоднее любых вариантов, которые банки предлагают в обменниках или в приложениях.

Полезные ссылки

В этой статье я поделился своими соображениями о самых выгодных премиальных тарифах банков — этот анализ я делал для себя, оплаты «за рекламу» ни от одного из банков я не получал. Единственное: в своём Телеграм-канале RationalAnswer я выложил несколько пригласительных ссылок, которые позволяют при регистрации получить приятные бонусы.

Помните: тарифы банков со временем меняются. Всё написанное выше актуально по состоянию на 14.02.2021, но уже через полгода (или раньше) предложения банков могут сильно поменяться. Ниже я привожу ссылки на те ресурсы, которыми я пользовался, когда анализировал сравнительную привлекательность премиальных пакетов для себя — их можно использовать, чтобы отслеживать изменения ситуации в будущем.

  • Началось всё с этого видео от Finindie — до этого мне вообще не приходило в голову искать премиальные тарифы банков (а те банки/брокеры, где я и так обслуживался и выполнял нужные условия, почему-то не спешили мне предложить перейти на них).
  • Много полезной информации на этом подфоруме Banki.ru, и конкретно вот в этой теме. В частности, один из участников этого форума ведёт вот такую сравнительную таблицу (за актуальность всей информации не ручаюсь, но как стартовая точка для анализа может быть полезной).
  • Хорошие обзорные статьи по разным тарифам и картам публикуются в блоге Храни деньги! Обязательно перед тем, как сделать финальный выбор, воспользуйтесь поиском по сайту и почитайте, что они пишут про тот или иной банковский продукт.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям. В частности, всё самое важное, что нужно знать про инвестирование, попробовал ужать в 40 минут в этой лекции «Личные финансы для разумного человека».

0
214 комментариев
Написать комментарий...
Maxim Prikhodko

Спасибо за статью, Павел.
Хочу добавить важную информацию по «Открытию» – кэшбек с покупок они начисляют только в том случае, если кассовый аппарат продавца подпадает под условия, написанные в договоре мелким шрифтом на пятнадцатой странице. Какой-то определенный код должен передавать. Если не передает – хрен вам, а не кэшбек.

Для меня это было очень неприятным сюрпризом, когда в крупнейшем музыкальном интернет-магазине страны я купил гитару и вместо ожидаемых пары тысяч кэшбека получил ноль и отмазку о том, что у них касса какая-то не такая.

Или, например, у меня магазины «Пятерочка» возле дома и возле офиса. И вот за покупки в «Пятерке» у офиса начисляют кэшбек, а за покупки в «Пятерке» у дома нифига. Такая вот хитрожопость.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Это ограничения по коду MCC, они есть у всех программ кэшбэка в банках - только состав различается. Обычно не попадают под кэшбэк операции, похожие на условное "снятие наличных".

Ответить
Развернуть ветку
11 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Игорь Самсонов

Если зп больше 150к или траты больше 75к - то БКС банк с тарифом премиум самое выгодные предложение что я нашел, без заморозки денег типо Тинькова или Альфы.

Идеальный вариант держать 2 премиальные карты 
1. БКС премиум и получать кешбэк и 2 приорити пасс в месяц
2. Тинькофф метал с брокерским тарифом премиум и еще двумя проходками в аэропорт (ток тут надо 3 ляма на брокерском счете для бесплатного обслуживания)

итого 4 проходки в бизнес залы в месяц без тарифной платы

Ответить
Развернуть ветку
Михаил Кириченко

К Тинькофф сразу можно оформить кредитку All Arlines BE и получить ещё плюс 2 прохода

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

У них базовый кэшбэк какой-то не сильно привлекательный, насколько я помню. В разы меньше доступных "безопасных" 4% у Открытия.

Ответить
Развернуть ветку
15 комментариев
Andrew Lekar

У БКС Премиум ограничен размер кэшбека. БКС Элит намного интереснее. Я полностью на него перешел и жену перетащил. Раньше был фанатом Тинькова.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Шарин

кручу верчу обмануть всех хочу
когда будете тратить много банк заблокирует вас и вуаля ;) 5 процентов сэкономлены;) 

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

ну да, ну да. в путинской россии вообще расстреливают всех, кто получает з/п больше 100 тыщ

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Serge Tikhonenko

У Тинькова рублёвые переводы с тарифом 0. Очень удобно, именно так пополняю счёт в IB. 

Ответить
Развернуть ветку
Владислав Мальцев

Тинькофф вообще очень удобный, но нет бесплатного обслуживания и тогда уж надо целиком на него переходить - использовать две карты (как я) не очень удобно в плане расходов, всегда что-то забудешь, и то проценты не начислит, то начислит комиссию за обслуживание счета.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Павел Комаровский
Автор

Рублёвые переводы у многих банков бесплатные - на мой взгляд, это уже не может являться определяющим критерием (равно как и бесплатные снятия в чужих банкоматах, и другие штуки из "базового набора").

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Кирилл Макеев

Долларовый быстрее идет

Ответить
Развернуть ветку
wnskdboy

Лучше Alfa Travel Premium пока ничего не появилось, за последние три года.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Золотарев

Альфа Трэвел заметно ухудшилась за минувший год. Убрали кэшбэк по ряду категорий, и еще, что для некоторых очень существенно - убрали кэшбэк по расходам в валюте, за исключением покупок в интернет-магазинах. Т.е. обычная покупка в супермаркете за доллары или евро не идет в зачет. Зато при 2М на остатках и 100К расходов проходов в бизнес-залы в месяц уже 8 (но не более 24 в год), и 12 трансферов/такси в год. Обмен валюты и покупка ценных бумаг решается через Alfa-direct (комиссия при покупке валюты 0,13%) Так что для активно путешествующих пока еще хорошо, но уже не так волшебно как раньше

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

А чем они хороши?

Ответить
Развернуть ветку
14 комментариев
Alexey
Читатель мне написал, что Альфа по факту часто снимает 10 $ при на исходящих валютных платёжках.

Скорей всего это банк-получатель снимает комиссию за входящий платёж. 

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Возможно, но он пишет, что если туда же отправлять с Тинькова - то доходит целиком.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Paper

Посмотрите на Уралсиб, пакет услуг приоритет, 5% кэшбэк на все, бесплатно при оборотах от 80к или остатках 3кк. Ходит слух о скором запуске новой мобилки в ближайшее время, apple pay и все такое есть.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Там баллы с кэшбэка в настоящие деньги можно превратить не чаще раза в год, с лимитом в 50к. Для меня это не подходит - я хочу иметь одну основную карту, которой могу пользоваться весь год, без необходимости в какой-то момент переходить на другую, когда "исчерпал лимит".

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Даниил Лесной

Удивляют люди, считающие, что банк им что-то должен

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Владислав Мальцев

Если вкратце, непремиальные карты дают максимум 1,5% кэшбэка, выбор есть - Альфа, ПСБ, ВТБ и т.д. Тинькофф при наличии выбираемых категорий с 5% кэшбэком в среднем начисляет 1% кэшбэка.

Если уж искать вариант, можно взять ПСБ (и три выбранных по 5%, и 1,5% на все), но у него средняя ставка ниже, чем у Альфы - 4,0% вместо 4,5%, да и заводить новую карту ради этого я бы не стал.

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

да ладно, вот у восточки есть карта с 15% каши, причём её можно получать даже с покупки продуктов. у меня лично такси, продукты и жкх - главные карточные расходы. и никакой премиальности (гаже банк вообще сложно представить :D)!

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Ko

Спасибо за статью. Остался один вопрос - разве валютные переводы внутри России ходят?

И факультативный вопрос: на Вашей лекции в 2019 году Вы говорили,что ждёте мощной коррекции и сидите в кэше/облигациях. 
В какой момент в 2020 переложились в акции и какой плюс получили от этой рокировки? В процентах есс-но.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

1. Хороший вопрос, не думал об этом. Постараюсь уточнить у Яндекса.Плюса, как процесс здесь организован.
2. Я писал в марте 2020 года апдейт своей стратегии - там всё очень плохо получилось по итогу. =) Через полгода, к августу, сделаю отдельную большую статью про всё это.

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Bulgakov

Ходят, я тоже удивился. На брокера, например.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Abdul Оkuev

Вернусь к этой статье в будущем…
Хотя нет, она тогда уже будет не актуальна )

Ответить
Развернуть ветку
Кирилл Макеев

В сравнении Citi и Открытия не указано, что у открытия можно взять кредитную карту, а у Citi только дебетовая, как я понял. Кредитная ощутимо лучше.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Шестаков

Есть ещё такой момент, как округления в меньшую сторону.
Тинькоф и Альфа начисляют кешбек кратно 100 рублям с округлением в меньшую сторону. И на довольно большое кол-во трат кешбек не начисляется совсем. Ну например, купил на 190 руб и кешбек получишь только на 100 руб.

Есть ли банки, которые начисляют кешбек на суммарные траты в месяц?

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Открытие как раз страдает округлением вниз. Сити, насколько я понял, считает честно (хотя на форуме Банки.ру жалуются, что периодически у них там что-то сбоит - но, судя по всему, не систематически, а из-за криворукости).

Ответить
Развернуть ветку
Трейдер мамкин

Премиальное банковское обслуживание... за три тысячи в месяц... блядь что с вами не так...

Ответить
Развернуть ветку
Александр Привалов

Спасибо за статью - подробно и объективно!

Ответить
Развернуть ветку
Злюк Бессон

Выбирать и рекламировать такой отсталый банк как Сити...ну такое

Ответить
Развернуть ветку
Michael S

Возможно, ошибаюсь, но по пониженному кэшбэку на избранные категории (7.5%) в зависимости от тарифа приорити что-то не то написано. Он ниже по другой карте - Сити One+, а тарифы приорити отличаются по плюшкам.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Написал по результату общения с поддержкой Сити. Если есть опровергающая ссылка - буду благодарен)

Ответить
Развернуть ветку
58 комментариев
Михаил

Павел, а Открытие прям деньгами 4% даёт или все же "легко конверируемыми баллами?
По аналогии с непремиальным продуктом кажется второе

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Там сначала начисляются баллы, но их можно сразу же направить на возмещение покупок - на мой взгляд, это практически эквивалент живых денег.

Ответить
Развернуть ветку
16 комментариев
Капитал Калыч

Я не Павел, но баллами, компенсировать можно от 1500 баллов или повышать ставку на накопительном счете. Еще можно тратить баллы на гостиницы и авиабилеты и при полной оплате баллами скидка 20% (реально где-то 15-17%).

Ответить
Развернуть ветку
Mercator

Не знаю, где там 4 процента наши. 3 процента при выполнении определенных условий: 2 процента за одно условие, 1 за другое.

Ответить
Развернуть ветку
Economic Security

КешБэк - зло! Зачем давать на себе зарабатывать банку? Они зарабатывают на информации которую вы им даёте и не только. 🤦🤦🤦

Только нал, на худой конец, карта на дропа.

Ответить
Развернуть ветку
Виктор Булов
Таким образом, счёт в Яндекс.Плюсе по факту можно использовать для дешёвой конвертации рублей.

Это интересно уже. А с выводом как там, есть комиссия за вывод на карту других банков?

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Если перечислять по банковским реквизитам - то комиссий нет.

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Dorogin

в сити хороший накопительный счет до 17 март до 1М, потом (и ранее кстати) только до 400К, причем всё что с выше - 0%.
А почему Райфа нет?

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

А у Райфа разве есть хороший кэшбэк на всё? Сейчас насколько я видел 1,5%, что не очень для включения в список.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Андрей Кириллов

Читать интересно. Но получается, что ваши ежемесячные зарплатные доходы — от 650 000 рублей. С такой зарплатой можно не собирать крохи кэшбеков, и не высчитывать баллы с коэффициентами.

Ответить
Развернуть ветку
Vadim Medvedev

как раз чем больше зарплата - тем больше можно насобирать кэшбэков. 

Ответить
Развернуть ветку
9 комментариев
Bulat Ziganshin

с чего бы это? этой картой можно бесплатно пользоваться, вообще не имея офдоходов. з/п в 250 тыщ должны иметь *вы* только чтобы *автор* мог получить 15 тыщ по своей реферальной ссылке, саму то карту можно оформить и без этого

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Mihail Terentiev
Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Это ставка начисления баллов. Как я написал в статье, при больших оборотах баллы можно обменять на рубли с повышающим коэффициентом х5, что выводит эффективную ставку кэшбэка на 5% + 10% в категориях.

Ответить
Развернуть ветку
Ivan Ratnikov

Почему не рассмотрел Росбанк с картой МожноВсе??

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Там базовый кэшбэк на любые покупки 1%, насколько я понимаю. На мой взгляд, карты с базовым кэшбэком "на всё" на уровне 4-5% будут заведомо выгоднее, чем повышенный кэшбэк в отдельных категориях или магазинах.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
BaronKorf

Почему не рассматривали ВТБ Привилегия? Можно получить 3,5% милями. Мили хитрые, можно купить билеты/отели через onetwotrip или всякое через спец магазин (или вывести в подарочную карту Озона).

Раньше было вкуснее предложение (5%).

+ВТБ хороший брокер
+приорити пасс 2 прохода
+страховка

Ответить
Развернуть ветку
Илья М

если речь про вот такую карту, то откуда 3,5%? написано 1,5%
https://www.vtb.ru/privilegia/karty/debetovye/multikarta-privilegiya/
З.Ы. я подумывал переползти от Тинькова к ВТБ как раз с ИП/кредиткой/брокерским счетом. Но у тинькова 2% на  всё подряд без заморочек теми же милями.

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Павел Комаровский
Автор

Я рассматривал только варианты, где кэшбэк можно в итоге конвертировать в живые деньги, без ограничения на места, где их можно потратить.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
wnskdboy

По зарплатной и проходы неограничены и брокерский тариф один из лучших.
Жаль только что для нерезидентов биржа СПб закрыта.

Ответить
Развернуть ветку
Alex Ondre
Альфа-банк. Потом нужно поддерживать остатки по всем счетам свыше 3 000 000 ₽ — что там с ними делать, не очень понятно.

Там вроде есть как ПИФы и эти 3 ляма можно туда закинуть, но не знаю учитываются ли они.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Предположу, что скорее всего учитываются. Но тут возникает другой вопрос - а стоит ли вкладывать деньги в эти ПИФы? Я недавно писал статью про типичные условия предлагаемых банками фондов - так вот, там всё обычно очень (очень) плохо.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Алекс Че

У меня Альфа Прайм, 3 ляма на ОМС, учитываются. На остаток 5%, хороший кэшбек на АЗС - 5%, для остального я использую Уралсиб Энерджис - 3% кэшбек

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Serge Tikhonenko

У Альфы условия по каше с кучей пунктов мне лень было разбираться, поэтому не использую карту, хотя бесплатный  Премиум есть.

Ответить
Развернуть ветку
Кирилл Макеев

воще есть более высокие уровни премиума, типа Открытие прайват (кэшбек 5-13%) и Сбербанк первый
но там надо по 30 миллионов на счетах иметь

Ответить
Развернуть ветку
Алексей К.

для сбер первого достаточно 10 млн для регионов, и 15 для мск. И особых плюшек там нет. Имея этот пакет в сбере уже года два, все равно пользую кешбек от открытия)

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Ащев

На мой взгляд лучший банк Тинькофф! И кэшбэк и обслуживание на высоком уровне, качественно, грамотно! 

Ответить
Развернуть ветку
Del Ins Up

Ещё бы ситибанк давал эти карты, два раза отказывал при отличном кредитном рейтинге.

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Dorogin

А еще по сити, в статье не совсем ясно освещен момент минимальных трат.
Если карта уже есть CitiPriority, то для начисления кэшбека нужно тратить 75К в месяц (или 1.5М на счету, но смысла их там держать никакого), что вообще говоря многова-то.
Поэтому вся эта схема выглядит очень спорной.

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Sorokin

Павел, спасибо за обзор! Может быть, у Вас есть какие-то новые рекомендации в связи с изменением условий в ситибанке?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Юрий Котов

Хотя, можно и обсудить )

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 214 комментариев
null