{"id":13475,"url":"\/distributions\/13475\/click?bit=1&hash=d02bc673eeef140c065ecff57c60581e1072387cdb99484f3b963fcb612a6c69","title":"\u041a\u0430\u043a \u0438 \u0437\u0430\u0447\u0435\u043c \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u0432\u0430\u0442\u044c \u043e\u0431\u043b\u0438\u0433\u0430\u0446\u0438\u0438 \u0432 \u043a\u0440\u0438\u0437\u0438\u0441 ","buttonText":"","imageUuid":"","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Finindie

На пенсию в 43 года. Промежуточная цель достигнута — что дальше?

Как только я определился со стратегией, я поставил конечную цель по своим «экстремальным» накоплениям, впоследствии немного её скорректировав (в большую сторону, примерно на 5%). Сейчас мне и моей жене 32, у нас двое детей, у нас есть цель — быть финансово независимыми к 43 годам, для этого наш капитал должен быть примерно $468 тысяч (с учетом будущей инфляции, рассчитанной по прошлым данным), и эта цель выполнена на 35%.

Мы не страдаем и не бедствуем, доход на семью — не феноменальный (самый что ни на есть «средний класс»), но при этом нам удаётся отправлять довольно высокую долю доходов в сбережения. И мне кажется, что мне есть что вам рассказать.

Обращу ваше внимание, что график начинается не от нуля! Привычка копить и сберегать не в 2018 году появилась, а ещё в 2012. Просто в 2018 изменилась форма — накопления отправлены «работать» на фондовый рынок, а в голове начало вырисовываться понимание конечного результата. Всё, что вы прочитаете ниже — это результат 9 лет, шесть с половиной из которых были довольно бездарными в части доходности и выбора вариантов накопления.

Тогда же я понял, что буду «есть слона частями», и я поставил промежуточные цели: $100'000 в иностранных (американских) акциях и 1,6 млн ₽ в российских акциях. Впоследствии эти цифры немного скорректировались: я определился с аллокацией активов по странам (80% США, 5% Китай, 15% Россия) и из иностранных акций решил вычленить китайские, оставив эту цифру $100'000 только для американских акций.

Для того чтобы соблюсти идеал, и стремиться к 15% в российских акциях (а я замечу, что их целевая доля была понижена с 30% до 15% — я борюсь со своим home bias), хорошо было бы снизить цель 1,6 млн ₽ в российских акциях до 1,5 или даже 1,4 млн ₽, но как-то снижать целевые уровни — не очень круто, и я оставил как есть.

И вот первая цель достигнута, в акциях компаний из США у меня по итогам 02.03.2021 чуть более $100’000.

Портфель можно посмотреть здесь.

Почему портфель именно такой?

Портфель далёк от идеала, но тем не менее, я доволен результатом. Вот небольшой фрагмент из таблицы:

Для меня результат измеряется не в доходности — я прекрасно понимаю, что возможная высокая доходность будет сопровождаться высоким риском, и лично мне для исполнения задуманного в срок по этой части моего портфеля достаточно просто иметь рыночную доходность, которую демонстрирует индекс S&P500. Как это сделать? Купить акции из индекса пропорционально их весу в индексе. Что я и начал делать поначалу.

Однако, в какой-то момент я понял, что технически это реализовать сложно, и в мае 2020 года пришёл к корректировке в сторону упрощения: я посмотрел на результат индекса S&P100, состоящего из акций 100 компаний против результата индекса S&P500, состоящего из акций 500 компаний и понял, что достаточно «сэмплировать» первый:

S&P500 (желтым) против S&P100 (фиолетовым) на 15-летнем периоде, результат одинаковый - такой результат можно увидеть на любом хоть сколько-то длинном периоде

Практика «сэмплирования» довольно распространена в портфельном инвестировании: не всегда есть смысл покупать 2000 или 3000 разных бумаг для того чтобы показать примерно такой же результат с количеством бумаг, в несколько раз меньшим. Кстати, этот заумный термин я узнал постфактум: я думал, что я придумываю что-то новое, но на самом деле я изобретаю велосипед. Давайте, я покажу наибольшие расхождения с «эталонным» индексом S&P100.

Я несущественно подкорректировал выбор бумаг, временно исключив из своих списков для покупки 5 компаний из 100: Boeing, General Electric, AIG, Schlumberger, Kraft Heinz. Суммарный вес этих компаний в S&P100 составляет 1,5%, я уверен, что это не окажется критическим изменением.

Топ-10 компаний с превышением веса:

1. Berkshire Hathaway, +1%

2. Biogen, +0.62%

3. Alphabet (Google), +0.53%

4. Exelon, +0.33%

5. Amgen, +0.29%

6. Blackrock, +0.24%

7. Intel, +0.21%

8. Charter Communications, +0.19%

9. Walgreens Boots, +0.17%

10. Facebook, +0.16%

Berkshire Hathaway — это компания-лоскутное одеяло, внутри неё несколько сотен других компаний разной величины, которые занимаются промышленным производством (что прекрасно подходит для замены Boeing и General Electric), страхованием (что подходит для замены AIG), а одной из крупных их инвестиционных позиций является компания Kraft Heinz. Так что превышение веса на 1-1,5% — это осознанный выбор.

Компанию Biogen я экспериментально купил чуть больше, чем требуется, хотя смысла в этом немного.

В случае с Alphabet (Google), такое превышение — это следствие слишком большой стоимости одной акции — она стоит дороже $2000. Впоследствии это будет сглажено. В случае с Blackrock и Charter Communications — причина та же, и впоследствии это будет сглажено.

В случае с Exelon, я вынужден был искать замену компании Duke Energy, которая по непонятным мне причинам до сих пор не добавлена в листинг СПб Биржи, и Exelon — просто похожая компания.

В случае с остальными компаниями — это технические несущественные неточности, глубокой идеи в них нет.

Топ-10 компаний по «недовесу»:

1. Tesla, -2.52%

2. Boeing, -0.55%

3. General Electric, -0.53%

4. Booking Com, -0.44%

5. Paypal, -0.41%

6. Microsoft, -0.34%

7. Duke Energy, -0.29%

8. Disney, -0.28%

9. Goldman Sachs, -0.19%

10. AIG, -0.18%

Tesla добавлена в индексы S&P500 и S&P100 21.12.2020 — менее 3 месяцев назад. Все держатели пассивных фондов, повторяющих состав индекса S&P500 получили Tesla в свои портфели по $695 за одну акцию. Буквально недавно цена опускалась на 10% ниже этой планки, и это было бы неплохим временем для того чтобы купить её себе. Подчеркну, что я не считаю, что покупать Tesla в 2021 году (после того как она выросла на 800% в прошлом году) — это крутая идея.

Эта компания теперь имеет очень высокий вес в индексе, и её результат заметно влияет на разницу между результатом моего портфеля и результатом индекса, я это стал замечать, и мне это не нравится. Возможно, я смогу купить её заметно ниже, чем держатели пассивных индексных фондов, и это будет маленькая победа здравого смысла. А может, всё так и останется в подвешенном состоянии.

Про Boeing, Duke, AIG и General Electric я писал выше, повторяться смысла нет.

Booking Com имеет очень высокую стоимость одной акции ($2280). Вкупе с малым весом, я смогу позволить себе её купить только в случае, если сумма американских акций будет ~$400’000.

Paypal на протяжении всей истории выглядел жутко дорогим, и практически не было возможности купить их акции по психологически комфортной цене. Отсюда и «недовес». Тем не менее, у меня есть акции, купленные по $101 (сейчас акции Paypal стоят $270).

В случае с остальными компаниями — это технические несущественные неточности, глубокой идеи в них нет.

Придирчивый читатель, видя состав портфеля по ссылке в верхней части поста, обратит внимание на кусок с компаниями, которые не входят в отслеживаемый (эталонный) S&P100. И вот эти 8 компаний вне индекса S&P100 (но 7 из 8 есть в индексе S&P500):

1. Equinix, 0.64%

2. Boston Scientific, 0.42%

3. Activision Blizzard, 0.19%

4. Westrock, 0.47%

5. Waste Management, 0.11%

6. Livent, 0.19%

7. Gap, 0.1%

8. Vertex Pharmaceuticals, 0.21%

Суммарный вес компаний равен 2,35%. Особенной идеи в них никакой нет. Эти компании остались с тех времен, когда стратегия не была оптимизирована. Скорее всего, уже с конца этого года их постигнет одна участь: постепенно я буду их продавать, дожидаясь достижения 3-летнего «возраста», чтобы не платить налог на прибыль при продаже (пользуясь нашей «читерской» налоговой льготой).

Многие из них лежат в портфеле уже 2-2,5 года, и значительно выросли (например, Activision Blizzard +102%). Если я не буду дожидаться 3-летнего «возраста», я заплачу НДФЛ с положительного результата в рублях (который даже выше реального результата засчет девальвации рубля в 2020 году на 20%). На результат портфеля это существенно повлиять не может, а лишние издержки мне ни к чему.

Диверсификация

Может показаться, что все эти расхождения могут существенно навредить доходности или исказить результат. Я не стал тратить несколько часов на то чтобы сравнить свои результаты с бенчмарком. Я делал это буквально недавно, в конце 2020 года, и смысла тратить эти часы так часто — никакого нет. Я, как и обещал, сравниваю результат дважды в год: по итогам каждого года с момента начала инвестиций в фондовый рынок (начало октября каждого года) и в конце календарного года.

Здесь же приведу текущее распределение по секторам. Это «эталонное» распределение по секторам в индексе S&P100:

А на диаграмме ниже — распределение по секторам в моем портфеле:

Заметная разница только в секторе потребительских товаров, и оно связано с тем, что Tesla относится к этому сектору по глобальному классификатору.

Что касается аллокации по странам, то она практически доведена до целевой (80/15/5), чем я доволен:

Цель выполнена. Что дальше?

Я уверен, что до конца апреля будет выполнена и вторая цель — 1,6 млн ₽ в российских акциях (факт на момент написания 1,56 млн, 97,5%).

Я планирую в 2021 году продолжать блюсти аллокацию по странам 80/15/5.

Но на самом деле, это дискуссионный вопрос! Сейчас на нашей бирже доступны компании из Швейцарии (Novartis), Германии (Adidas, BMW и др.), Японии (Sony, Toyota) и некоторых других стран. На все эти компании будет распространена налоговая «читерская» льгота, и это прекрасно. Может есть смысл в том чтобы немного разбавлять акции США акциями из других стран, представляющих развитые рынки. Если такое решение будет принято, я обязательно сообщу об этом всем.

Несложно посчитать, что если я хочу идти к портфелю в $200’000, я должен поставить цель по американским акциям, просто умножив эту сумму на 0,8.

Так что следующая цель — $160’000.

Она может несущественно корректироваться со временем.

Я продолжаю делать что делал:

  • Зарабатывать больше, чем тратить.
  • Разницу — инвестировать.
  • Инвестировать во что угодно, главное не в откровенно плохое.
  • Не продавать ни при каких обстоятельствах.

Через 10 лет посмотрим, что из этого выйдет.

Информация из моего скромного блога. Ничего не продаю. Платных услуг не предоставляю. Да и бесплатных тоже.

0
600 комментариев
Написать комментарий...
Михаил Похеров

Удачи работающим деньгам на фондовой бирже, как краник QE перекроют 
Коррекция на 10 лет и опять будет весело и с интересом работать! 

Повсюду трубят про какой фондовой рынок безостановочно-растущий, и это будет вечно! Реально люди какие-то необучаемые, как будто 2008 не было и инвесторы с 2007 не отыгрывали 10 лет свои накопления 

Ответить
Развернуть ветку
Макс Фактор

Мне всегда было интересно в чем хранят сбережения такие скептики армагедонщики? В надежных российских банках в руб под 4% или чуть менее обесценивающихся баксах под 0,5%? А может живут от зарплаты до зарплаты спуская излишки на потребление? Откройте глаза нам несведущующим

Ответить
Развернуть ветку
19 комментариев
shtir

Это ещё повезет, если будет вариант 2008 года )
Великая депрессия как 30х прошлого века во весь рост рисуется.
S&P 500 по дивам сравнялся с 20 летними трежерис TLT.
S&P надо упасть раза так в 2х чтобы хоть как то соответствовать реальности...

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Василий

Об этом имеет смысл беспокоиться если выбрана стратегия на рост капитализации. А если компании платят дивиденды, более того, стабильно их повышают несмотря на кризисы, то какая разница, во сколько эта компания оценена на рынке? Да, неприятно терять капитализацию, но разве тут есть провидцы, которые скажут по какой цене когда покупать? Это вообще краеугольный камень инвестирования, но если ждать лучшей цены - то можно просидеть несколько лет глядя на растущий рынок. Это для спекулянтов будет (возможно) катастрофой падение рынка на 30%, а для инвесторов - хорошая возможность закупиться.
Я бы поспорил здесь с другими моментами: слепо повторять индекс полностью сейчас смысла не имеет. Есть зарекомендовавшие себя ETF с дивидендами в $, у которых комиссия 0,03%.
Второе, возможно, вкусовщина, но я отделяю акции роста от дивидендных акций в разные портфели, а здесь намешано всё в кучу.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Denis G

Я это часто повторяю, но не поленюсь еще раз
Краник QE не перекроют никогда. На наш век точно хватит. Скриньте 😄

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Finindie
Автор

Собаки лают, караван идёт

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Евгений Бв

Это обычные зазывалы. Ничего нового. Как только все обвалиться, так его и след простынет. Наивные дурачки несут последние сбережения, наслушавшись вот таких вот катал, как в этом посте. Ну что же, мы не в силах это остановить. Уверен, что некоторые из них ждут, когда МММ вырастет.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Дмитрий Малахов

А зачем, глобально , перекрывать QE ?
Галлопирующей инфляции нет.
А риски  депрессии при ее прекращении огромны.

Как раз пример  великой депрессии, а потом ВМВ показал, что так делать нельзя....

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Гуру Хренов

Василий Олейник, перелогиньтесь

Ответить
Развернуть ветку
Ildar S

Ключевые слова - "когда краник QE перекроют". Откуда у вас информация, что его собираются в ближайшие годы перекрывать? Или это такое wishful thinking? И вы думаете, в центробанках такие дураки сидят, что не знают, чем обернется для экономики резкое ограничение ликвидности в ней, особенно при состоянии рецессии, в котором прибывают развитые страны от ковида? Самое реальное пока, что видится - по мере восстановления экономик развитых стран после ковида начнут осторожно уменьшать ликвидность в системе и повышать ставки. Крахи рынков и собственноручные кризисы нафиг никому не сдались, ну может кроме апокалиптично настроенных граждан а ля Occupy wall street, которым было бы приятно, что их прогнозы сбылись. 

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Yuri Istomin

Ну так поведайте нам, глупым, что есть деньги? А это вроде как мерило всех материальных благ. И почему эти деньги не пошли на дорогие тачки-яхты-виллы, а пошли в фонду - предлагаю порассуждать вам)))

Ответить
Развернуть ветку
animegravitation

2008 как бы был во времена когда ставки не были так низки 
и тогда не печатали триллионы бабла как сейчас .

Фонда лишь показала насколько инфляция реальна, просто эта инфляция не перешла в реальный сектор еще ввиду стагнации экономики в нем 

Ответить
Развернуть ветку
Andre Macareno

Из комментов к этой и другим статьям мы узнали, что:
Акции — пузырь
Недвижка — не инвестиция
Бизнес — попробуй еще построй
Хранить в наличке — скушает инфляция
Проесть — потом пенсии не будет
Крипта — пузырь

Так что делать-то, господа комментаторы?

Ответить
Развернуть ветку
Франсиско Пухольс

Очевидно, что всё одновременно

Ответить
Развернуть ветку
Кровавый Гоша

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Alex A

Вкладывать в детей осталось, а что ещё?)

Ответить
Развернуть ветку
Процессуальный Денис

Делай, что должен и будь, что будет.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Витман

Очевидно же ;)
Инвестировать в образование, детей, впечатление, Здоровье, карьеру, связи, помощь родителям.

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Долгов

Акции по природе не пузырь, всё остальное в принципе верно.

Ответить
Развернуть ветку
12 комментариев
Степан Марципан

Бизнес конечно. Иначе зачем мы тут...

Ответить
Развернуть ветку
pvrs pvrs

Продолжать строить воздушные замки, принимая на себя все вышеперечисленные риски, того не подозревая...

Ответить
Развернуть ветку
Роман Романов

Золото?

Ответить
Развернуть ветку
Тарас Мукин

А почему ручное повторение индекса вместо какого-нибудь индексного фонда?

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Ivanov

Тогда не о чем телеграмм канал писать. Скучно. А так - инвестор.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Finindie
Автор

Каждый ETF/БПИФ имеет комиссию за управление (total expense ratio, TER). Даже если вы не знаете о ней, она всё равно есть. Эти деньги не списываются с вашего счёта, поэтому они незаметны для вас. Эти деньги каждый день понемногу удерживаются из стоимости чистых активов внутри фонда. Например, у FXUS TER=0,9% в год. У меня довольно большой размер портфеля, и он неуклонно растёт. В данный момент времени ETF с 0,9% TER мне обошёлся бы в ~96'000₽ в год, и эта цифра вместе с размером капитала будет неуклонно расти из года в год. Собирая портфель из отдельных акций (но с весом, равным весу в индексе, который я отслеживаю), я получаю рыночную доходность, но избегаю высокой комиссии.

Предвосхищая вопрос "Почему ты не покупаешь через иностранного брокера ETF с низкой комиссией?"
Всё дело в льготе долгосрочного владения (ЛДВ).
Согласно ст. 219.1 НКРФ мы можем легально не платить НДФЛ на прибыль от инвестиций (прибыль от роста акций), если выполним два условия:
а) будем держать и не продавать бумаги хотя бы три года;
б) будем покупать бумаги, обращающиеся на организованных площадках.
[обращаю внимание, что ЛДВ не работает с ИИС, но есть варианты]
"Организованными площадками" для ФНС являются Мосбиржа и СПб Биржа. ETF с низкой комиссией, не обращаются на организованных площадках. Я лишаюсь права на льготу. Я обязан уплачивать 13% НДФЛ с дохода. Это уже много. А непредсказуемые ослабления рубля к доллару могут усугубить процесс.

Ответить
Развернуть ветку
11 комментариев
Аккаунт заморожен

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
15 комментариев
Кека Пека

комиссии, не?

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Timur Gaynetyanov

Возможно Автор хочет получать Дивиденды. 
И тратить их, потому и инвестирует сам.
+ экономия на управлении (на большом отрезке времени это значимая сумма)

Ответить
Развернуть ветку
10 комментариев
Сергей Поляков

Автор, вся та ебала, что ты тут красиво расписал... Она расхреначится о первый же кризис и отбросит тебя лет на 7-8 назад, а может даже доведет до выхода из окна. 

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Леопольдович

Он бложиком указанном в конце придуманной истории прирастит капитал )

Ответить
Развернуть ветку
Кровавый Гоша

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Alexander Radutsky

А можно как-то пояснить, как 468 тыс долларов решают вопрос пенсии? У вас двое детей, предположим, через 10 лет они будут финансово независимы, у вас впереди, будем оптимистами, после этой даты еще 40 лет жизни. Как решили, что этой суммы будет достаточно? Можно какие-то выкладки о том, как собираетесь тратить ее/жить на дивиденды?

Ответить
Развернуть ветку
Олег Ивахнов

Какую интересно доходность планируется получать с этих накоплений.

Ответить
Развернуть ветку
112 комментариев
Руслан Ніколаєнко

нормальная сума, при экономном режиме хватит на двоих жить, как личная пенсия

Ответить
Развернуть ветку
23 комментария
Finindie
Автор

Правило 4%. К сожалению, не выкладывал на vc эту прекрасную статью, опасаясь огромного хейта. Это тоже не очень хотел выкладывать. Надеюсь, не будет выглядет некрасиво, если выложу ссылку на безобидный телеграф: https://telegra.ph/Pravilo-4-12-01
Кратко - для портфелей с высокой аллокацией на equity очень часто будет работать правило 4%: Снимаем в первый год 4% от капитала, индексируем каждое следующее снятие на размер инфляции. Реальная доходность очень часто будет вывозить вас, денег хватит при такой норме снятий на всю оставшуюся жизнь. Рассчитал по этому правилу.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Кровавый Гоша

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Аккаунт заморожен

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Валентин Невидемский

А что если у жены имущества ровно в 2 раза больше? Почему никому такие варианты не приходят в голову?

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Процессуальный Денис

Да куда она денется с 2-мя детьми

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Диванный аналитеГ

Для меня ваш портфель высокорисковый, кроме пары акций. Вижу все инвестиции в Хайтек, интернет и медицину, т.е. в то, что на слуху. Тесла и Боинг те еще тихие гавани, а если учесть, что космическая их часть(да, спейсХ еще не в теме, но Маск уже поговаривает об IPO) коррелирует между ними и бизнес прямоконкурентен, то такой выбор мне чужд.  Не, я бы просто не рискнул с таким портфелем на 10 лет тарится да и диверсификация у вас нет как таковой. Облигации, ETF, товарные фьючи в металлы. Как я понял с 2018 года в акции начали вкладываться? Примерно с 2015 года рынок прорвало. Я помню двухтысячные и обвал доткомов, коих у вас в портфеле предостаточно. В общем успеха вам и много удачи. 

Ответить
Развернуть ветку
Spi

статью каким местом читали? Автор отслеживает индекс, а не покупает акции компаний в стол...

Ответить
Развернуть ветку
21 комментарий
Vitaliy Sitnikov

Если уж для вас индекс SP500 являеться высокорисковым...то я даже не знаю что тут посоветовать...
Если только вложиться в индекс мосбиржы😅

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Harry Tuttle

Пенсия. 😅 Да я и в 90 планирую гореть идеями и запускать стартапы. А если вдруг разбогатею и начну бронзоветь - спущу всё на баб и алкоголь.

Ответить
Развернуть ветку
Кровавый Гоша

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Denis Krivonosov

лучше б крузак купил. И жене q5 

Ответить
Развернуть ветку
mr. regik .

Мышление человека, который потратит последнюю копейку а потом будет жрать дошик.
Прямо по книге "Бедный папа - богатый папа". 

Ответить
Развернуть ветку
Ivan Zamorev

Как занудно)) а как же жить жадно так словно к рассвету расстрел?... Ну и потом в 40 жена все отберёт, если что)) а финансовая дисциплина крутая

Ответить
Развернуть ветку
Павел Логинов

Да, очень интересно узнать как эти все портфели будут делится в случае развода. Ведь автор просчитал таких лебедей?!

Ответить
Развернуть ветку
11 комментариев
Vadim Medvedev

В 43 года денег и новых можно будет заработать. 
А вот 32 года уже не вернуть будет. 

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Timofeyev

Но у вас в 32 никогда не будет велосипеда (с)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Pavel Pavel

Согласен, жить надо сейчас. Если при этом остаются накопления хорошо, нет так нет. Никто ж не знает сколько ему отмеряно, вот умрешь ты завтра и сдались тебе мертвому эти деньги.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Фрау Мюллер

Все так мило и продумано. Но, боюсь, вы не учли такой прелестный фактор, как кризис среднего возраста. КСВ он ведь страшнее пары-тройки "черных понедельников". Извините за сарказм

Ответить
Развернуть ветку
From Siberia to London

Вообще-то КСВ - это самое лучшее, что с вами может случиться в этой жизни. Если, дожив до 35+ так и не повзрослел, то этот товарищ возьмёт за шкирку и вытряхнет тебя из коротких детских штанишек.
Попутно может и шею сломать, это уж как повезёт. В любом случае ничего не теряешь.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Nick Chernykh

зачем звала?

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
pvrs pvrs

С симпатией отношусь к автору за его последовательность и усердие. И критикую, стараясь, по существу. На этот раз. Ставить цели в инвестировании, уповая на историческую положительную доходность индексов, если не глупо, то не профессионально. Аппроксимировать кривую доходности в будущее красиво, но, согласитесь, это удел дилетантов. Но, Вы же не такой! Или я ошибаюсь?

Ответить
Развернуть ветку
Yuri Istomin

Вообще-то при грамотном инвестировании и регулярном поливе денежного дерева как раз экспонента и получается на сроках от 5 лет, как у автора нарисовано.

Ответить
Развернуть ветку
12 комментариев
Finindie
Автор

нужно ХОТЬ НА ЧТО-ТО опереться, чтобы начать действовать. Таков характер. Нормально еду, что пристал :) а не опирался бы на историческую доходность, может и не завёлся бы вообще. Спасибо, помню по комментариям на ютуб, искренне благодарен за конструктивный хейт. Все б так хейтили

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Бв

Не ошибаетесь

Ответить
Развернуть ветку
White Night

Люди не понимают, что инвестирование - это тот же самый трейдинг, только на большом диапазоне. Накупят акций, как Газпром по 350, а затем их всех в маринад по 150 рублей за акцию на 10 лет, там они все и сольются, и даже те кто говорит, что ни при каких обстоятельствах не выйдет.

Мой совет, если не разбираетесь, лучше стройте бизнес в реале.

Ответить
Развернуть ветку
Rudolf Cunningham

Вместо стратегии с низким риском потерять деньги ты предлагаешь стратегию как их почти гарантированно потерять. Как-то не очень у тебя с оценкой рисков.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Yuri Istomin

Дивиденды вы конечно же не учитываете?

Ответить
Развернуть ветку
Drivinglight

Боюсь, спаться с будущим в акциях будет ненамного спокойнее в реальности, чем с будущим на работе.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Yuri Istomin

Если б не ставил хэштег "инвестиции" и не пихал в ветку Финансы, а в Личный опыт например писал - может и не было бы столько хейтеров.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Валентин Невидемский

Вообще мало токсичного. Куча конструктива

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

так всегда, я привык. Но писать ещё что-то вновь - желания поубавилось

Ответить
Развернуть ветку
Anatol Seibel

А политические риски в этой стратегии как-то учитываются? 

Ответить
Развернуть ветку
Кровавый Гоша

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Кека Пека

15% в российский рынок это больше чем нужно, но кто не рискует тот не пьёт крымское вино

Ответить
Развернуть ветку
25 комментариев
Руслан Ніколаєнко

у вас личное жилье или вы снимаете?

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Илья М

но достижимые

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

какие есть, простите

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Порожняков

Зависть

Ответить
Развернуть ветку
Кровавый Гоша

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Pavel Shilov

Главное не храни деньги в РФ

Ответить
Развернуть ветку
Павел Логинов

Автор, вы такой самоуверенный. А жена то согласно с вашими мечтами? Может она хочет, чтобы вы на работе пахали, а не дома под ногами мешались?

Ответить
Развернуть ветку
Павел Рыбаков

Может я и ошибаюсь, но кажется мне, что чем более доступным становится что-то для простых смертных, тем больше вероятность, что скоро кинут. Раньше купить акции была та ещё задачка. Сейчас любой пенсионер через приложение Сбербанка может прикупить себе "Аэрофлота" с Русгидрой. Где это видано, чтобы в сверхприбыльную тему зазывали? Нашел золотую жилу, и труби о ней на весь мир? Если раньше в 90е вклады "сгорели", то сейчас красиво, просто в планетарном масштабе можно обвалить рынок. При этом количество инвесторов с 2008 года выросла на порядок. А зазывали только в МММ. Может я и не прав, конечно.

Ответить
Развернуть ветку
Danis

"Когда чистильщик обуви начинает интересоваться акциями, надо срочно уходить с рынка." Джозеф Кеннеди

Ответить
Развернуть ветку
Участковый томагавк_два

Будет весело когда американские акции лопнут и вы потеряете 40-50% от вложенной суммы. Покупайте китайские, они в долгосрочной перспективе надежнее. Не так перегреты

Ответить
Развернуть ветку
ether-zombie

Любая китайская компания по факту принадлежит партии, а у нее нет целей обогащать иностранных инвесторов

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Валентин Невидемский

А вариант диверсифицировать бондами - для трусов?

Ответить
Развернуть ветку
Алмаз Хамидуллин

Не посещала мысль на скопившиеся деньги запустить маленький (или большой) свечной заводик (свое дело)?

Ответить
Развернуть ветку
Yuri Istomin

Лучше бетонный

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Валентин Невидемский

Если человек до 32 лет работал на работе, сложно начинать бизнес, чаще всего. Я бы (31) сейчас не рискнул закинуть сотку в свое дело, а вот 7-10 лет назад так и сделал.

Ответить
Развернуть ветку
instatax.ru - декларация 3НДФЛ

Ждём продолжение статьи через 10 лет :)

Ответить
Развернуть ветку
Михаил М

Имея столько денег, почему бы не открыть какое-либо производство в России, например мебельное, и не получать доход уже сегодня? Нафига покупать микродоли чужих предприятий по цене в десятки раз выше стоимости этих предприятий?
Более того, просто покупкой земельного участка и постройкой домов на продажу можно за год сделать х3 от вложенных денег.

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

Я уверен, что Безос - лучший бизнесмен, чем я. 

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт заморожен

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Nikolai Popov

Если я не ошибаюсь, то что вы пытаетесь сделать при попытке повторить структуру индекса это есть market portfolio index в модели CAPM.
Эмпирически доказано, что оптимальный портфель состоит из 25-30 бумаг, бОльшее количество не дает такого эффекта диверсификации. То есть это есть идеальное сочетание риска и транзакционных расходов.
Цель диверсификации - снижение несистематического риска портфеля, а вы здесь про волатильность ничего не говорите. То есть вы делаете первые два шага: разбиваете на регионы и сектора, но не делаете главного шага, не смотрите на движение акций и не сравниваете их. Посыл в том, что если у вас в портфеле две компании, которые двигаются в одном направлении (корреляция 1) то зачем вам две разные бумаги если есть одна:)
Попрактикуйте markowitz portfolio theory и mean variance portfolio + sharpe ratio. Это вам поможет принять более взвесистое решение в будущем при выборе

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Пелипас

а зачем вручную набирать бумаги из индекса, вместо того чтобы взять ETF на индекс?
Пока маячит лютый обвал я в долгосрок не лезу, пока трейдинг.. после того как все опустится можно будет говорить про долгосрок

Ответить
Развернуть ветку
Ivan Boldyrev

В случае ETF
1. Платится процент.
2. Нет иллюзии контроля.

Ответить
Развернуть ветку
Ilia Badgio

С учетом свободы в плане выпуска новых акций (эмиссия акции) и поглощением вашей доли крупными акционерами через эмиссию акций, рядовой акционер со своей долей в размере 0,000001% на длинной дистанции всегда будет в проигрыше и вынужден играть в игру "угадай какая акция сделает 2х" или как составить безубыточный портфельчик. Акции всегда были, остаются и будут самым высокорискованным активом. Все эти "интернернет инвесторы" гнобят ФРС и ЦБ других стран за неограниченное вливание фантиков в оборот и надувание пузырей, не говорят своим слушателям о том, что Компания, акции которой вы покупаете, так же может делать эмиссию акций уменьшая вашу долю и размер вашего дохода с выплачиваемых дивов, которые она может просто перестать платить. Эти же люди высмеивают тех, кто несет деньги во всякие пирамиды или другие учреждения, которые не несут никакой ответственности за капитал. Но забывают, что отдавая деньги в обмен на акции, вы так же несете бесплатные деньги, за которые компания выпустившая акции не несет никакой ответственности. И теперь объясните мне, почему люди используют АКЦИИ для долгосрочного инвестирования и создания капитала на старость? Рассуждения в стиле ну вот если бы ты купил колу, интел, аппле в 20м веке то тогда бы кобы якобы стал бы сейчас миллионером  ИСКЛЮЧИТЕ пожалуйста. Любые ретроспективные доводы (а вот если бы) не имеют логического основания, ибо в те самые далекие времена, вы бы мне указывали на совершенно другие компании, которых либо нет, либо на те которые сейчас сдулись типа СИТИ БАНКА и ему подобные. Жду с нетерпением ваших аргументов.

Ответить
Развернуть ветку
Серьезная Структура

Пенсия это гарантированная ежемесячная денежная выплата для обеспечения граждан по достижении ими пенсионного возраста, в случае потери трудоспособности, потери кормильца или в связи с длительной профессиональной деятельностью. А это у автора не пенсия

Ответить
Развернуть ветку
Павел Логинов

почему же? менты выходят на пенсию в те же 40 лет. ребята с запотевшими забралами и того раньше

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Евгений Васин

Удачи с уплатой налогов в США https://www.investopedia.com/ask/answers/06/nonusresidenttax.asp

Ответить
Развернуть ветку
mr. regik .

Американцы вычитают 10% с дивидендов, а 3% нужно декларировать и уплачивать в нашу налоговую. Я сам инвестирую в зарубежные инструменты, вопрос изучил досконально. А если не продавать акции с прибылью до 3-х лет, то больше инвестор никому ничего не должен. 

Ответить
Развернуть ветку
Денис Проскурин

Как в 32 года можно накопить 100 000 долларов с женой и двумя детьми? Это какой доход нужно иметь...

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

если хотя бы один - программист, работают в москве, квартиру подарили родители, а дети появились не сразу

Ответить
Развернуть ветку
10 комментариев
Mariya Ky

"не феноменальный", как выразился автор) боюсь не те самые "средние" 17 тыс руб))

Ответить
Развернуть ветку
ЯжПрограммист

Если подогнали квартиру в мск, то нефиг делать, а если две, то как бы уже ничего и делать не надо. В целом я свои ипотеки посчитал, уже больше этой суммы получилось, примерно ровестник автора. Так же, есть много позиций в портфеле, в которые можно было зайти на первой ковидной паники, и некотоыре реально сделали меньше чем за год +50% так что на растущем рынке все успешные инвесторы.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Алексей Бродкин

Портфель и ребалансиорвки - это, несомненно, хорошо. Но, как известно, при существенном пополнении сбережений, эффект от работы инвестиций мало выражен. Так вот, в данном случае не понятно (может я что-то упустил) каков вклад от новых сбережений.

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

По 2020 подбивал статистику: в среднем было $1070/мес. Обязательно подобью и по 2021. Делаю это каждый год.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Илья Константинович
Сейчас мне и моей жене 32
43 годам наш капитал должен быть примерно $468 тысяч 

смотри чтоб жена не траванула к 42

Ответить
Развернуть ветку
Stanislav Gazul

Спасибо за статью, хороший подход и отличные цели!

Ответить
Развернуть ветку
Khamitov Ilshat

Автор, вы молодец! Все правильно делаете. Системно подошли, я так не могу. Нет дисциплины, чтобы не продавать акции при перебалансировке (отсюда лишние расходы на налоги), жесткая привязка к Сп500, что гарантирует определенный доход в отличие от самостоятельности в Инвестиции. Вижу два недостатка (для себя, то есть для моей парадигмы), то что слишком маленькая китайская часть, а она сейчас доминирует в росте доходов, то что у вас отсутствуют спекулятивные акции, которые дают взрывной рост. Допустим есть 5 акций спекулятивных, 4 из них просядут например на 50%, а одна улетит на 800% и все минусы отобьёт. Для себя я свой портфель разделил ещё и по ААА (акции из СП500) и всякого спекулятивного Мусора типа Вирджин, который скорее всего даст минус, но есть шанс что он станет второй Теслой. А комментаторы из серии армагеддонщиков и хейтеров видимо и есть те 90% населения которые всегда будут «бедны» ибо у них такая ментальность. Они не понимают, что «рисковать» покупкой акций примерно так как это делаете вы, повышает уровень сохранения и заработка денег. Именно не вкладывать деньги-и есть Главный риск которого не понимают «советчики». Более того, по математической Модели купленные акции через 10 лет гарантированно будут в плюсе на 97% и стопроцентная вероятность наступают по прошествии 13 лет. А так, плюс почти гарантирован уже в течение 3 лет, главное условие не трейдерить и брать пакетом, а не одну акцию. Оттого одни беднеют, а другие богатеют. Риск это не вкладывать, риск это как раз игнорировать Инвестиции. Просто Недвижимость это сложно и капиталоемко, депозиты дают меньше инфляции, акции пока самое то

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin
А комментаторы из серии армагеддонщиков и хейтеров видимо и есть те 90% населения которые всегда будут «бедны» ибо у них такая ментальность.

да-да, московская недвижимость никогда не будет дешеветь

Ответить
Развернуть ветку
Dmitri Kadykov

Неплохой подход, много здравых мыслей. Но если распределять между РФ, США и Китаем, то явно не стоит такой большой процент выделять на Америку. Это ничем не опрадано.

Ответить
Развернуть ветку
Смерть Смерть

А дальше - смерть. И может быть раньше достижения даже промежуточной цели.

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Pavel

Финансовая независимость это 1 единица грина на одного человека, но никак не меньше

Ответить
Развернуть ветку
Кровавый Гоша

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Виктор Булов

Не увидел в портфеле ни Эппл, ни Майкрософт, ни Амазон

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

Жаль, что вы по картинкам пробежались, а буквы решили не читать :( ссылка на портфель в тексте есть: https://docs.google.com/spreadsheets/d/e/2PACX-1vQB3IYZfY6oVHbrcQlj4KJKAytxH9GTJaFrggUweRL0SFSWHqqGGVCagDozRyrX3Y4_XsUjV04w20dT/pubhtml?gid=1998291160&single=true

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Sergei Timofeyev

Зачем нам эти аутсайдеры?

Ответить
Развернуть ветку
Stanislav Gazul

Расскажите, пожалуйста, услугами каких брокеров вы пользуетесь, если их несколько, то по какому принципу разделили портфели?

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

Открытие, Тинькофф, ВТБ.
Никакого принципа нет, всё спонтанно, но стараюсь одни и те же акции не дублировать  у разных (хотя, Microsoft и Apple продублированы у всех).
Трех использую не из-за паранойи, а чтобы иметь премиальное банковское обслуживание, которое полагается, если внушительная сумма на брокерском счёте.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Maxim Roslyakov

а какая часть портфеля в низкорискованных бондах или нерублевом кеше?

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

12% $ cash на данный момент. Вопрос сложный, сколько его держать, режет общую доходность :(

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Валентин Невидемский

Судя по скрину около 0%

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Поджог Сараев
что график начинается не от нуля! Привычка копить и сберегать появилась ещё в 2012

А в 2012 график начался с нуля? То ли у вас изначально были хорошие доходы, то ли крупные пополнения.

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

В декабре 2011 график начался с первой ипотеки. Которая была закрыта за 2 года. 
С того момента не было ни одного месяца, когда мы бы потратили больше 75% от дохода. Чаще траты были 50-60% от дохода. Можете применять любые эпитеты, насколько я понял из комментариев, здесь привыкли смешивать с грязью людей, которые делают что-то не так как все.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Кровавый Гоша

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Bulat Ziganshin

миллион в год для московской семьи откладывать вполне по силам

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Павел Логинов

@Finindie после того как окончательная цель будет достигнута — что дальше? Чем вы планируете заниматься? Можно прям набросать списочек?

Ответить
Развернуть ветку
Vadim Medvedev

Можно поставить новую цель - типа миллион к 55. Тяга к накопительству - очень опасная штука, по себе знаю. 

Ответить
Развернуть ветку
Forgotten Games

Автор несомненно молодец и целеустремлённый человек. Но на мой скромный взгляд на фондовый рынок надо выходить только с теми деньгами, которые не жалко потерять. А у вас там все мечты. Я не говорю, что все обязательно ухнется и у вас ничего не выйдет. Нет, но. С другой стороны я вообще не вижу надёжных и высокодоходных инструментов обеспечения себе финансовой независимости. Только, в лучшем случае, небольшую прибавку к пенсии можно обеспечить и как-то гарантировать. Тысяч 10 в месяц при очень хороших раскладах. И это в рублях...

Ответить
Развернуть ветку
mr. regik .

Читал блог одного уфимского парня, он 15 лет вкладывает 3 тыс рублей в месяц в дивидендные российские акции. Сейчас его портфель 5.5 млн рублей.
Кто-то скажет, что мол тогда 3000 и сейчас - это разные вещи. Так вот тогда это было 100 баксов, сейчас около 40.
То есть вполне посильные суммы вкладывает. 
И сейчас его порфель даёт дивидендами больше чем обычная пенсия. Только он эти дивиденды до сих пор закидывает обратно и ещё плюсует 3 тыс с зарплаты. 
Сложный процент в действии. 

Ответить
Развернуть ветку
Igor Ryabov

Налоги платить с дивидентов иностранных акций приходится в ручную. При таком их количестве это огромная работа. Как справляетесь?

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

Свожу всё в одну таблицу, подаю обобщенные данные одной строкой в 3-НДФЛ.
В целом - да, это довольно запарно, но это измеряется несколькими часами в год.

Ответить
Развернуть ветку
Владимир

Не проще взять фонды, вангард, файделити, да даже тот же тинькоф, в американских 0,1 проц за управление, просто даже в крутых фондах один менеджер отслеживает не больше 10 бумаг, у вас очень много, взаимные колебания сведут на нет ваши усилия на рубеже нескольких лет. Можно присесть на фонды и тупо держать, а можно выходить на пиках, сидеть на заборе и добирать потихоньку. Ну так мнение, а попытка неплохая

Ответить
Развернуть ветку
Владимир

Есть люди, которые сидят на одной бумаге, но досконально ее знают

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Profxteam

Статья годная, всегда интересно почитать про личный опыт. Но у меня есть к автору несколько вопросов.
1. Вы же осознаете риск инвестирования в одни только акции одной только страны? Я про вариант развития событий, как с Nikkei, например. На случай, если кто не в курсе - вложив в этот индекс в начале 90-х, вы все еще не пришли бы в ноль. И диверсификация в 20% капитала на акции других стран тут не спасут.
2. Вам нравится возиться с каждой акцией отдельно вместо покупки фонда или причина в чем-то другом?
Особенно на первый вопрос ответ меня интересует. Ведь могут прочитать разные люди, кто-то, например, особо не задумываясь, сделает так же, как в статье и сломает себе жизнь.

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

1. Осознаю и даже просчитал всё и промоделировал. Для меня этот риск приемлем, я готов к любому развитию событий.
2. Дело в налоговых льготах, которые не работают для нормальных американских недорогих ETF у нас здесь в России. На горизонте десятилетий это может вылиться в налоговые издержки, исчисляемые десятками тыс долл. Я не настолько богат, чтобы расстаться в пользу налоговой, приходится покупать то, что подпадает под льготы (акции напрямую).

Ответить
Развернуть ветку
Khamitov Ilshat

Да и Главный вопрос, почему 468000 долларов? Очень интересно? Я вот как-то считал что максимум тратил примерно миллион. Больше потратить реально сложно. Значит надо доинвестироваться до 1 млн в месяц. Это примерно 12 млн в год. При средней доходности в 10% это 120 млн портфель. Вот примерно мой план. А как вы посчитали, покажите расчёт, очень интересно

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

очень странный расчет :) я про планирование и расчеты тонну инфы написал, сейчас поищу, мб есть что-то на vc.ru
https://vc.ru/u/372048-finindie/107890-kak-ya-zaplaniroval-sebe-pensiyu-v-1-500-c-43-let-ili-magiya-slozhnogo-procenta-v-deystvii

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Денис Евграфов

Через какого брокера инвестируете?

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

Открытие, тинек, ВТБ

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Алексей Чернявский

А потом случается черный вторник, или кризис дот-комов и мозги счастливого караванщика разлетаются ошметками с другой стороны ствола. Хотя в данном конкретном случае все более прозаично... "Пишу за еду буквы". 

Ответить
Развернуть ветку
Илья М

ну упадет ваш пакет в цене пусть на 2/3. Недвига есть, заначка на 3-6 месяцев жизни у таких продуманных граждан должна быть по умолчанию. Затянуть пояса - да, но стреляться зачем? :)

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Валентин Баранов

А как вы выбираете бумаги "15% Россия"? Индекс iMOEX?

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

да, то же сэмплирование, только там в 3 раза проще.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Сергей Коваль

Льгота по 3х летнему владению, кстати ограничена суммой (НК посмотрите). Так что постоянно ей пользоваться не получится.

Ответить
Развернуть ветку
Д Хб

На 11летнем промежутке превышения по среднему нет.

Ответить
Развернуть ветку
Валентин Невидемский

Подскажите,  зачем зацикливаться на индексе? Почему отбросили только около 5 компаний, все остальные в индексе хорошие?
И почему в портфель не включили бонды совсем? Такая стратегия выглядит довольно рискованно.

Ответить
Развернуть ветку
Vitaliy Sitnikov

@Finindie а зачем мучаться с акциями в попытке повторить индекс sp500, если можно тупо купить тот же Vanguard ETF на sp500?

Ответить
Развернуть ветку
Serge Tikhonenko

Можно сделать ещё проще - покупать etf на индексы, REIT. Лично мне нравится линейка Vanguard, например VOO.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Привалов

Крутой анализ. Интересно, где работает автор. И рассматривает ли автор, хотя бы на 0.5% портфеля, инвестиции в криптовалюты?

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Krashevich

Нажми на кнопку — получишь результат
И твоя мечта осуществится
Нажми на кнопку, но что же ты не рад
Тебе больше не к чему стремиться

Ответить
Развернуть ветку
Vasya Pupkin

Как быть если тебе 28 а в сбережениях лишь нефтегречка?

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

подождать до 43, а вдруг она вырастет в цене как биток??

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
zaria.vika

Цифры, расчеты...не люблю, но было интересно просветиться, спасибо!)

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Кирьянов

Схему я что-то не очень понял. Вы планируете всю жизнь откладывать, а в 43 начать эти акции продавать? 
Я посмотрел на портфель, там же у половины компаний дивиденды 0,25% 
Или тут планируется накопить, а потом все в какие-то облигации бахнуть? 

Ответить
Развернуть ветку
Finindie
Автор

Это не так важно, ключевое - это реальная рыночная доходность.
https://telegra.ph/Pravilo-4-12-01
https://telegra.ph/Pravilo-4---prodolzhenie-12-03

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Василий Малыгин

Насколько хороша страховка автора и его семьи сейчас? Не дай Бог, но вдруг кто-то заболеет раком, страховка покроет лечение? Точно не придётся ничего продавать в такой ситуации?

Ответить
Развернуть ветку
Павел Синицин

Рак не лечится

Ответить
Развернуть ветку
Valeratal Val

Чтобы жить средним классом да еще и откладывать что-то, это надо реально много зарабатывать.

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Королев

Как дела у автора, как цели поживают?

Ответить
Развернуть ветку
Dmitrii

Причина, по которой вкладываешь ощутимую часть в российский рынок, - это что-то личное или ты чувствуешь хороший потенциал? Или дело в знании рынка?
Спасибо, что поделился. Интересно написал! А канал у тебя не такой уж и скромный. :-)

Ответить
Развернуть ветку
Алексей

35 млн. руб (468 тысяч$) - это с учётом стоимости приобретенного имущества или это только в деньгах? 

Ответить
Развернуть ветку
Amy Merritt

Какая красивая статья, названия всякие умные. Можно узнать в какой сфере трудится  автор, и его супруга. Дети ходят в сад/школу платную/бесплатную , и что произойдет по факту достижения 43 лет , вы начнете акции скидывать? И еще вопрос , где вы живете сейчас , в МОСКВЕ или нет, и по выходу на пенсию планируете ли переезде куда по комфортнее и подешевле?

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Smirnov

Нормальный портфель, хорошие компании, ничего с ними глобально не случится. Но почему не перекладываете в Азию, развивающиеся рынки? И интересно сколько в целом дивов выходит в месяц/год

Ответить
Развернуть ветку
Андрей По

ты крутой!

Ответить
Развернуть ветку
ЛАБОРАТОРИЯ БИЗНЕСА

Большинство смотрят на индексы, но мало кто смотрит на сами компании и бизнес ...
А это нужно делать ... вот только следить, разбираться и анализировать - это уже не каждый может!!!

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Buevich

А почему просто не покупать SPX? Зачем копировать фонд, если он и так есть? 

Ответить
Развернуть ветку
Александр Гудков

Долгосрочные стратегии в современном мире?Хм... :-)

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Забелич

Расскажите пожалуйста, как на акциях работает сложный процент? И два все таки какая стратегия - просто докупить нужное количество акций, как в табличке?

Ответить
Развернуть ветку
С НИКОЛАЙ

А как же индексные фонды?
Есть фонд на весь рынок акций. И отдельно на Россию, Китай, Америку, Европу и т.д.

Ответить
Развернуть ветку
Red Lord

Уныло. На Хабре такая реклама, я думал, реально какой-то лайфак, а тут самая банальная игра на бирже. С таким же успехом можно попытаться стать миллионером в казино.

Деньги надо переводить в крипту, которая, в отличие от скачущих рандомно курсов акций, стабильно растет. Эфир сейчас пока еще не такой дорогой, как биткоин, можно легко закупаться.

P. S. Если автор сейчас экономит на качественном питании и медицине, глубоко сочувствую ему. В старости это "все, нажитое непосильным трудом" уйдет врачам.

Ответить
Развернуть ветку
Deniss Karpak

Довольно внушительная часть фонды перетечет в крипту, сделав капитализацию последней ~5-10 триллионов. Затем конечно везде пойдем корректироваться

Ответить
Развернуть ветку
Степан Марципан

Идея хорошая, реализация так се. Как уже показал опыт все эти диверсифекации до одного места, если сыпется что-то - сыпется все. А настроения сейчас именно такие. Поэтому лучше было бы вынуть деньги из акций и запустить свечной заводик.

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Osadchuk

Думали об инвестиция в Private Equity?
Держите 3% в бетховенах?

Ответить
Развернуть ветку
Deniss Karpak

На долгосроке в бетховенах можно было и всё держать)

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Petrosyan

А хеджироваться в эфир?

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 600 комментариев
null