{"id":13835,"url":"\/distributions\/13835\/click?bit=1&hash=e1e12adea1499cc9a8db40cc1c07cce3ce795a6c7a3d073493e1291f48a4a843","title":"\u0418\u043d\u0441\u0442\u0440\u0443\u043a\u0446\u0438\u044f: \u043f\u043e\u0434\u043d\u0438\u043c\u0430\u0435\u043c \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443, \u0447\u0430\u0442 \u0438 \u0444\u0430\u0439\u043b\u043e\u043e\u0431\u043c\u0435\u043d\u043d\u0438\u043a \u0437\u0430 \u043f\u0430\u0440\u0443 \u0447\u0430\u0441\u043e\u0432","buttonText":"\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c","imageUuid":"728ad728-b270-5f6e-aa5a-d8a9339fb1b2","isPaidAndBannersEnabled":false}

Метод улитки: как я начал писать лучшую в мире книгу про финансы, и зачем нам нужен капитал

В июле 2021 года в моей жизни произошло два важных события: я переехал на Кипр и начал писать книгу про личные финансы и инвестиции. Естественно, в моей голове она представлялась будущей лучшей в мире книгой по теме (ну а иначе – зачем вообще садиться ее писать?).

Это я в Лимасоле – пытаюсь скомпенсировать жаркость кипрского лета холодным кофе, чтобы поплавившиеся мозги не потеряли способность продолжать графоманить

Я бы хотел, чтобы эту книгу с одинаковым интересом могли прочесть финансист, математик, архитектор и стоматолог. Чтобы сложные концепции объяснялись простым языком, и для прочтения не требовался внушительный багаж экономических знаний. Вообще, сначала я думал сделать толстый том с подробными расчетами, доказательствами и обзором исследований – но потом понял, что на самом деле поведение большинства людей меняет не это занудство, а сильные истории и яркие образы. Но при этом хочется оставить уровень обсуждения темы достаточно высоким – без искажения истины в угоду доступности.

Также концепция на старте предполагала поиск золотой середины на шкале философско-практического дуализма:

  • С одной стороны – ориентация на философию и долгосрочные концепции, а не на какие-то временные детали. Я хотел бы, чтобы книгу лет через 30 читали с не меньшим интересом – поэтому не вижу смысла подробно объяснять, что такое ИИС, как с ним работать, и тому подобные нюансы.
  • С другой – книга должна представлять практическую ценность в качестве гайда. Там должны быть расписаны конкретные шаги, которые надо предпринять для наведения порядка в своих финансах – чтобы не оставалось вопросов типа «непонятно с чего начать».

Я несколько месяцев готовил и шлифовал тезисный план книги, набросал несколько первых глав, а подписчики моего блога помогли выбрать рабочее название: «Метод улитки: Медленный путь к финансовой свободе» (спасибо Евгению Ширяеву!). Здесь одновременно отсылка и к известной фразе Баффета «никто не хочет разбогатеть медленно», и к стихотворению-хайку Кобяси Исса про улитку.

Тихо, тихо ползи, / Улитка, по склону Фудзи / Вверх, до самых высот!

Потом наступило 24 февраля 2022 года, и я (как и многие) просто выпал из процесса: моральных сил на продвижение к завершению такого большого проекта не осталось совсем. Для спасения своей кукухи от экзистенциального ужаса, я переключился на написание всяких более коротких гайдов по сохранению капитала в текущих (непростых) обстоятельствах.

Ну и вот, наконец, я решил вернуться к книге. Все главы планирую постепенно выложить в полностью бесплатный доступ – представляю на ваш суд первую из них. Надеюсь, что вам будет интересно – и буду благодарен за любую обратную связь.

Глава 1. Зачем нужен финансовый капитал

Эта книга – преимущественно о том, как формировать и преумножать финансовый капитал. Но перед тем, как мы перейдем к практическим тонкостям построения развитого капитализма в отдельно взятом кармане (вашем, конечно), неплохо бы сначала определиться – а зачем, собственно, нужен этот капитал?

Кому-то этот вопрос может показаться глупым: очевидно, что быть богатым и здоровым – это хорошо; ну или, по крайней мере, значительно лучше, чем быть бедным и больным. Когда у вас много денег, на них можно купить массу приятных вещей: сочный стейк, красивое пальто с блестками, и даже новый смартфон.

Да, вы всё правильно поняли – это очередная книга с отважным срывом покровов с непостижимых тайн бытия

Этот ответ действительно кажется самоочевидным; но при этом, на мой взгляд, он совершенно не объясняет, зачем нужно копить деньги. При попытке обосновать необходимость капитала возможностью купить новый смартфон, у нас парадоксальным образом получается обоснование ненужности этого самого капитала: ведь подразумевается, что если в вашем кармане сложится ситуация наличия денег и отсутствия смартфона, то вы с радостью поменяете ее на обратную – наличие смартфона при отсутствии денег. Стало быть, ваша цель в данном случае строго обратная – это потребление, а не создание капитала.

Так зачем же все-таки вам нужен сам капитал? Без честного ответа на данный вопрос двигаться дальше бессмысленно. Как и все действительно важные в нашей жизни вещи, создание солидного капитала требует не менее солидных (и, что еще более удручает, регулярных) усилий. Как бы нас ни пытались в этом уверить продавцы успешного успеха, просто «думать и богатеть» не получится – придется еще и что-то делать. А долго и упорно делать люди умеют, только когда у них в голове есть четкий ответ на вопрос «зачем?» – поиском которого мы и займемся в этой главе.

Что такое капитал

Но сначала давайте попробуем разобраться с самим понятием «капитал». Родоначальники классической экономической теории определяли капитал как физические средства производства: инструменты, оборудование, здания. В современной финансовой теории капитал трактуется чуть шире – как любые активы, которые могут быть использованы для получения прибыли: деньги, ценные бумаги, и так далее. Я же предлагаю раздвинуть рамки этого понятия еще более широко: давайте будем считать капиталом любой накапливаемый ресурс, который может быть использован для создания какой-либо ценности.

Кажется, этот парень знал, что такое капитал (но это неточно)

В каком-то смысле появление всей человеческой цивилизации обязано именно возникновению капитала. Когда-то мы были всего лишь самыми умными обезьянами в лесу, которые догадались, как сделать из палки копье, и как с помощью нехитрых междометий (речь здесь не про мат – хотя, кто знает?) сделать процесс групповой охоты на мамонта чуть более эффективным. Но даже удачно забитый мамонт означал праздник обжорства в лучшем случае на неделю-другую, после этого нашим прадедушкам и прабабушкам приходилось повторять забег в чистом поле с палкой-копалкой наперевес (судя по тому, что вы сейчас читаете эти строки – успешно).

Настоящая же цивилизация начала развиваться только тогда, когда люди освоили земледелие, и появился излишек зерна, который можно было накапливать и перераспределять. Ну а вскоре после этого люди придумали уже и разделение труда, деньги, науку, массовое производство, смартфоны, и прочие полезные штуки – которые весьма нелегко реализовать, если каждому члену общества совершенно необходимо для выживания каждые несколько дней гонять мамонтов по степям.

Человеческий капитал

Но вернемся в современность. Возможно, многие из читателей этой книги не могут похвастаться сказочным богатством в смысле количества нулей на банковском счете. (Напоминаю, что для успешного хвастовства множеством нулей, перед ними еще в идеале должна стоять какая-то другая положительная цифра.) Но отсутствие финансового капитала не означает, что эти люди объективно бедны во всех возможных смыслах этого слова – и я сейчас даже не про пресловутый «богатый внутренний мир»! Более того: я уверен, что и вы лично прямо сейчас обладаете капиталом минимум в десяток-другой миллионов рублей – только капитал этот не финансовый, а человеческий.

Если сама идея измерять людей деньгами вам кажется кощунственной, то ваше негодование – это относительно новое веяние для нашего коллективного морально-этического компаса. Пару веков назад в России сделки по купле-продаже людей были совершенно обыденным явлением (особенно циничным здесь выглядит то, что речь шла о торговле «душами», а не просто банальными бренными оболочками).

Вы никогда не задумывались, читая «Мертвые души», о сугубо экономической стороне вопроса? Если существовал рынок, где можно было покупать людей, – то каким образом его участники определяли справедливую стоимость этого «товара»?

Современная финансовая теория гласит, что справедливой стоимостью какого-либо актива чаще всего можно считать сумму дисконтированных ожидаемых будущих денежных притоков от этого актива. Если вы сейчас испытали неконтролируемый позыв закрыть эту книгу и никогда больше ничего не читать про инвестиции – то потерпите, к разбору страшных слов мы постепенно вернемся в следующих главах; а пока я буду переводить с финансового языка на человеческий.

Грубо говоря, если ваш друг Вася предлагает вам выкупить у него палатку с чебуреками у вокзала, то разумным будет выяснить текущий размер годовой прибыли этого бизнеса и прикинуть, как она будет меняться в ближайшие лет десять (или сколько там живут приличные чебуречные?) – вряд ли вы захотите заплатить за эту уникальную инвестиционную возможность больше, чем сумма будущих ожидаемых прибылей. Ну и, чтобы не переплатить, желательно еще заложить в цену пару скидок: во-первых, из-за постоянного обесценивания денег (инфляции) будущие денежные потоки ценны для нас меньше, чем текущие (учесть этот фактор как раз и позволяет дисконтирование); а во-вторых, неплохо бы сделать дополнительную скидку на разные непредвиденные риски ведения бизнеса.

Буквально каждый читатель в этот момент

Так вот, если этот подход отлично работает для оценки стоимости бизнеса Васи, то почему бы не применить точно такой же метод к оценке стоимости самого Васи? Или, если вернуться к теме крепостного права, – стоимости какого-нибудь Афанасия. При покупке Афанасия я получаю права на все его текущие и будущие доходы: если их примерно прикинуть и сложить, то как раз и получится оценка человеческого капитала, воплощенного в отдельно взятом Афанасии.

Крепостное право в России отменили уже давно, да и рабство как социальный феномен не очень поощряется уголовным кодексом – так что приобрести себе ни Афанасия, ни Марфу у вас, к счастью, не выйдет. Получается, единственный человеческий капитал, которым вы можете легально обладать – это тот человеческий капитал, который воплощен в вас самих.

Измеряем свой человеческий капитал

Оценить текущий размер вашего человеческого капитала совсем несложно. Просуммируйте все ваши ежемесячные доходы, которые вы получаете благодаря своему труду. При этом зарплату и доходы от фриланса учитывать надо, а вот проценты по банковским вкладам или получаемые доходы от сдачи в аренду доставшейся от бабушки квартиры – нет (это уже доходы от финансового, а не человеческого капитала). Получившуюся сумму среднемесячных трудовых доходов необходимо сначала умножить на 12, чтобы перейти к годовым цифрам, а потом домножить на количество лет, оставшихся вам до пенсии – для простоты можно предполагать, что вы закончите свой трудовой путь точно в соответствии с текущим законодательно утвержденным возрастом выхода на пенсию. Поздравляю, теперь вы знаете, сколько вы стоите! Можете похвастаться жене/мужу, ну или хотя бы маме с папой – пусть знают, какое вы ценное золотце.

Давайте для примера рассчитаем человеческий капитал среднестатистического россиянина в возрасте 30 лет. По данным Росстата, средняя зарплата в России за 2020 год за вычетом подоходного налога составила около 45 тысяч рублей в месяц, или 540 тысяч рублей в год. При ожидаемом возрасте выхода на пенсию в 65 лет, оставшийся срок планируемой трудовой деятельности составляет 35 лет – что дает нам оценку человеческого капитала в размере около 19 миллионов рублей. Неплохо!

Матерых финансистов может смутить, что мы здесь как будто бы не учитываем злополучную инфляцию; но большинству людей все-таки со временем постепенно поднимают зарплату со скоростью хотя бы не ниже среднего темпа роста цен – и эта ожидаемая индексация как раз плюс-минус уравновешивает обесценение денег со временем. Так что такой расчет, несмотря на свою простоту, вполне неплохо позволяет оценить размер человеческого капитала.

Карьерный капитал и капитал здоровья

При этом сам по себе человеческий капитал отнюдь не так прост: на самом деле, внутри него прячется два других вида капитала.

Во-первых, это карьерный капитал – совокупность накопленных вами знаний и навыков, которые ценятся обществом и позволяют зарабатывать деньги своим трудом. Здесь все просто: чем более вы крутой и умелый специалист, тем ценнее вы на рынке труда, и тем больше вам готовы платить.

Твое лицо, когда решил задуматься о своем карьерном капитале

Во-вторых, это капитал здоровья (который также можно назвать капиталом времени) – сумма продуктивного времени, находящегося в вашем распоряжении на протяжении всей жизни. Дело в том, что сам по себе карьерный капитал, к сожалению, не оплачивается: вряд ли к вам на улице периодически подходят незнакомые люди, и со словами «Мария, я слышал, что вы отличный программист!» начинают засовывать вам в карманы толстые пачки денег. Чтобы превратить карьерный капитал в деньги, нужно еще и трудиться – то есть, тратить свое время и усилия на то, чтобы практически использовать свои знания и опыт на благо общества (ну или во вред – это уж зависит от конкретной профессии).

Если упростить, то карьерный капитал определяет, сколько вы можете потенциально заработать своим трудом в час, а капитал здоровья/времени – в состоянии ли вы вообще трудиться, и как долго вы сможете это делать на протяжении оставшейся жизни.

Динамика человеческого капитала

Человеческий капитал со временем меняется довольно любопытным образом. Для молодых людей его размер практически полностью определяется карьерным капиталом. Еще бы: здоровья в молодости – хоть отбавляй, времени впереди – выше крыши; так что самый важный для человеческого капитала фактор – это размер зарплаты, которую вам готовы платить. В молодости зачастую получается за год-другой увеличить свой человеческий капитал в пару раз (то есть, на несколько десятков миллионов рублей): прокачали новый ценный навык, получили повышение на работе – и вот все ваши будущие доходы соответствующим образом подросли.

Но по мере вашего взросления (и, извините, старения) все большую роль начинает играть капитал здоровья. Какую бы высокую зарплату вам ни платили, если от выхода на пенсию вас отделяет всего несколько лет, то ваш человеческий капитал будет ограничен – просто за счет того, что период активного зарабатывания денег практически на исходе.

Таким образом, в течение жизни чаще всего человеческий капитал поначалу растет благодаря повышению квалификации и росту зарплаты, но с какого-то момента отрицательная тенденция сокращения оставшегося времени перевешивает, и человеческий капитал начинает неуклонно снижаться, достигая нуля в тот момент, когда вы уже не можете больше работать.

Максимума своей зарплаты средний россиянин с высшим образованием достигает примерно к 40 годам (без хорошего образования «потолок» настигнет вас гораздо раньше – уже в тридцатилетнем возрасте). При этом человеческий капитал начинается снижаться гораздо раньше, примерно с 30 лет – именно тогда темпы прироста карьерного капитала начинают отставать от темпов сокращения капитала здоровья/времени.

Смысл создания финансового капитала

Важно понимать, что время – это ресурс невосполнимый. Каждый день из имеющегося капитала времени нам выделяется 24 часа, которые неизбежно израсходуются к концу дня – хотим мы этого или нет. Это время можно условно разделить на три примерно равные части: восемь часов уходит на сон, еще восемь – на работу, и только оставшимися восемью мы можем относительно свободно распоряжаться (при условии, конечно, что после работы остались на это силы). По факту, если вычесть время на сон, работа занимает примерно половину доступного нам времени – можно даже сказать, примерно половину доступной нам для проживания жизни.

Если единственным источником удовлетворения жизненных потребностей (в еде, крыше над головой, и так далее) для вас выступает человеческий капитал (иными словами, ежемесячная зарплата), то ваша свобода распоряжаться своим временем и своей жизнью серьезно ограничена. Вы похожи на того самого первобытного человека, который вынужден ежедневно бегать с копьем за новым мамонтом – иначе есть завтра будет нечего. «Шевели булками, или сдохнешь!» – вот правдивый девиз человека, чьи расходы на жизнь могут быть покрыты только за счет следующей зарплаты.

У птички нет финансового капитала. Поэтому выражение «свободен, как птица» несколько, кхм, искажает реальность

Можно ли как-то освободиться от этой зависимости? Да, но для этого вам нужен иной источник дохода, не привязанный к трате вашего времени. И финансовый капитал идеально подходит на роль такого источника: ведь основное его отличие от человеческого капитала заключается в том, что он способен приносить вам доход без необходимости тратить для этого ваше личное время. Купленные акции и облигации будут приносить вам доход, даже если вы не будете ежедневно по 8 часов пристально смотреть на график изменения их цен (как мы узнаем в следующих главах, такое поведение скорее всего даже скажется на вашем доходе от ценных бумаг отрицательно).

Вот мы, наконец, и подобрались к настоящей причине, ради которой вам стоит прилагать усилия к созданию финансового капитала: финансовый капитал делает вас более свободным! Он дарит главную свободу: свободу распоряжаться самым ценным, что есть в вашей жизни – вашим собственным временем.

Сразу оговорюсь: я не сторонник радикальных взглядов вроде «работа – от слова РАБство». На мой взгляд, продуктивный труд – это одна из самых важных ценностей в жизни. Работать – это прекрасно! Но лучше, все-таки, не тянуть лямку на ненавистной работе из-за суровой жизненной необходимости зарабатывать на пропитание для себя и своей семьи, а заниматься любимым делом ради кайфа от процесса и радости творчества. И запас финансового капитала, хоть и не гарантирует успешное нахождение «своего» дела, но, по крайней мере, приносит гораздо большую свободу в его поиске.

Домашнее задание

Если вы этого еще не сделали, рассчитайте текущий размер своего человеческого капитала: определите средний размер текущих трудовых доходов за год и умножьте их на количество лет, оставшихся до выхода на пенсию. Эти показатели нам еще понадобятся в дальнейшем!

Главные мысли

  • Капитал – это любой накапливаемый ресурс, который может быть использован для создания ценности.
  • Человеческий капитал равен сумме будущих трудовых доходов на протяжении всей оставшейся жизни; он подразделяется на карьерный капитал и капитал здоровья.
  • Карьерный капитал представляет собой совокупность накопленных знаний и навыков, которые ценятся обществом и позволяют вам зарабатывать деньги своим трудом.
  • Капитал здоровья равен сумме продуктивного времени, находящегося в вашем распоряжении на протяжении всей оставшейся жизни.
  • Как правило, карьерный капитал со временем растет по мере профессионального развития и приобретения нового опыта, а капитал здоровья падает из-за сокращения оставшегося времени жизни – поэтому совокупный человеческий капитал увеличивается в первой половине жизни и уменьшается во второй.
  • Превращать карьерный капитал в деньги напрямую невозможно – для этого всегда требуются затраты капитала здоровья (времени), который является невосполнимым ресурсом.
  • Если у вас нет других источников удовлетворения жизненных потребностей, кроме человеческого капитала (зарплаты), то ваша свобода распоряжаться своим временем всегда будет ограничена необходимостью тратить его на зарабатывание денег.
  • Финансовый капитал увеличивает вашу свободу распоряжаться своей жизнью за счет предоставления дополнительного источника дохода, не требующего затрат времени и труда для его получения, и расширения возможностей по проведению этого времени так, как вам хочется.

В следующей главе мы подробнее обсудим, как правильно измерять финансовый капитал (и заодно узнаем, почему Роберт Кийосаки – это не наше всё). Если не хотите пропустить остаток книги – возможно, будет нелишним подписаться на мой ТГ-канал RationalAnswer.

0
132 комментария
Написать комментарий...
Олег Волков

Павел, у вас классные статьи с метко подобранными мемами… но эта глава из вашей будущей книги очень слаба.

Выглядит как поток спутанного сознания, выкинутого на бумагу. Вы упоминаете Гоголя «Мертвые души» как пример, но оставляете его в риторических вопросах и бросив, мчитесь дальше. Логичнее подобные примеры делать в стиле «врезок», иллюстрирующих вашу мысль.

Также мне, как финансисту, слабо понятен смысл расчета «человеческого капитала», так как ни средняя зарплата, ни моя текущая не отражает динамику будущего дохода.

На примере моего и окружения моего отца:
- молодость с низкой зарплатой и накоплением опыта 20-25 лет
- взлет 25-35
- высокогорное плато 35-50
- турбулентность 50-55
- падение 55-70

А непосредственно финансовый план до конца жизни, контроль доходов и расходов, а также ежегодный мониторинг капитала (стоимость всех активов) я делаю и это понятные и востребованные инструменты.

Не обижайтесь, но контраст статьи vs книга очень существенный у вас. Возможность стоит поправить.

Также советую показать и профессионалам в финансах и редактуре. Я просто почитал (попробовал прочесть внимательно все, но не смог) и посмотрев комментарии решил вернуться 🙂

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry

Да просто нужно прогнать через chatGPT и будет норм книга )

Ответить
Развернуть ветку
Константин Вершинин

"лучшую в мире книгу про финансы" - скромности Вам не занимать, молодой человек. Неужели кричащее название статьи стоит того?

Ответить
Развернуть ветку
Константин Приветов

Ну, это из серии "убийца айфона", "второй макбук" и т.п.))) Сразу ясно, что шляпа, ну, собственно, это и по тексту видно)))

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Геннадий Горн

пока сам себя не похвалишь никто тебя не похвалит, и вообще круто когда о себе такого мнения)

Ответить
Развернуть ветку
Стерлядка Вяленая

Да хоспаде, где ты времени столько берешь? Каждые 2 дня на главной твой фейс красуется. Я комментов меньше пишу, чем ты постов))

Ответить
Развернуть ветку
Zaraza

У меня только один вариант - он поздно ложится и рано встает!

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Павел Комаровский
Автор

Эта статья написана полтора года назад, прошлая — два года назад)

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Каролина Фирсова

у него, походу, 25 часов в сутки

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Лично мне, трудно читать книги по экономике или финансам авторов (из последнего исключения «думай медленно - решай быстро») которые лично не показали на практике серьезный результат.
Есть ли смысл замахиваться на труд, который должны через 30 лет читать, без наличия практического опыта?
Может лучше продолжать статьи и практические изыскания, а уже потом за мега-труд браться?
Вдруг в ходе практических изысканий поменяете мнение о чем-то?
Без реального личного успеха продать эту книгу будет нереально, в стол считай напишите...

Ответить
Развернуть ветку
Denis G

Вообщем да, но современный рынок потребления работает не так – сейчас главное собрать аудиторию, уже под которую можно выпускать любой продукт под собственным брендом. У автора такая аудитория есть, и судя по всему он понимает как ее монетизировать (молодец, собственно).

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Брани Фантейн

Думаю стоит делить книги на фундаментальные и актуальные, фундаментальные труды создают условия для базы знаний, актуальные труды меньше говорят про базу, но в них содержатся современные методы и подходы которые могут быть актуальны границах последних 10-15 лет

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Andrey Azhigirov

сейчас сложно сделать домашку, так как 2022 год перечеркнул весь опыт предыдущих лет наблюдений и накоплений статистики. то есть получается сейчас даже не ноль, а минус, такой не запланированный ранний, надеюсь временный, выход на «пенсию». не финансовых текущих доходов почти нет, а вот расходы даже выросли. любопытно в общем задуматься. спасибо, читаю всегда с большим интересом и книгу точно куплю!

Ответить
Развернуть ветку
Игорь Субботин

Не расстраивайтесь насчёт минуса - вон США десятилетиями раздувает свой долг и ничего - живёт с комфортом так, что весь мир завидует.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
badResistor

В современных реальностях очень хочется чтобы книги были "интерактивные", т.е. по опыту написания всяких мануалов и "быстрых стартов", понял что скрытые тексты или ссылки на видео или всплывающие сноски крайне полезны. Читать электронные научные книги тяжело именно потому, что надо постоянно бегать "туда-сюда", на бумаге это оказывается как-то проще(в голове остается сколько страниц назад прочитал). А вот когда "книга" электронная, но с современными возможностями то получается крайне удобно.

Это я к тому, что когда будете собирать воедино книгу, попробуйте собирать не просто pdf-ку. На счет читаемости через 30 лет, мемы никто не поймет, шутки останутся не понятными. Вероятнее всего через 10 лет придется "освежать" стиль

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

У меня было в планах сделать онлайн-ресурс интерактивный. Но сначала надо хотя бы базовый текст сделать, бежать впереди паровоза, как выяснилось, не очень разумно.

На счет читаемости через 30 лет, мемы никто не поймет, шутки останутся не понятными.

Мемы "в печать" не пойдут - это, так сказать, здешний эксклюзив)

Ответить
Развернуть ветку
Константин Сорокин

Уже все придумали, это называется лонгрид=)

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
K V

Пока что по содержанию похоже на "На пенсию в 35" Бабайкина.

Ответить
Развернуть ветку
Константин Зырянов

А чем ваша книга будет отличаться от «Денег без дураков» Александра Силаева? По описанию подходы к отбору материала у вас похожи. А по стилю изложения у Силаева видится получше литературно–философский бэкграунд и прикладной опыт в финансах. В любом случае желаю успеха — с интересом наблюдаю о построении вами медиа–империи.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Как показывает практика, мне задают ровно два вопроса: "Чем будет отличаться от Денег без дураков" и "чем от Хулиномики?" =)

Ответить
Развернуть ветку
velvetdust

Довольно наглядно и простым языком описано, спасибо, буду ждать продолжения

Ответить
Развернуть ветку
Замело Порошин

чувак явно не бухает, завалили VC своими статьями...

Ответить
Развернуть ветку
Павел Иванов

Он ещё и хвалебные комменты скупает в тредах

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Max Weber

Очень похоже на начало книги УК Арсагера про человеческий капитал и его постепенную конвертацию в финансовый капитал, чтобы потом жить на пассивный доход от финансового.
Желаю не опускать руки в написании книги!

Ответить
Развернуть ветку
Замело Порошин

Прочитал "Метод черепахи", придумал "Метод улитки"

Ответить
Развернуть ветку
badResistor

На тему человеческого капитала всегда был вопрос к убийству, умышленному или нет.
Вот был у семьи человек. Приносил он в семью сумму N, стабильно и регулярно. Тратил он на себя сумму A(A << N). Теперь появляется некий Вася, который убивает этого человека. Если убрать уголовные ответственность, рассмотрим чисто возмещение ущерба. Как считать ущерб, моральный оценивают плохо. А вот реальный ущерб, который можно посчитать это взнос этого человека в семью, (N - A)*12*рабочие_годы. По идеи это минимально именно тот ущерб который и получаем(условно в меру маргинальный рабочий Петя ушедший по зову и замещаемый 12млн рублей, все же стоит больше).

p.s. скачал книгу, потом дочитаю)

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Есть еще косвенный ущерб для всей экономики в целом (от того, что человек не создает спрос на разные товары и услуги, и т.д.) - вроде было несколько научных и популярных статей на тему его оценки.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
VV

Этот вопрос, практически с детальным описанием, дает Ветхий Завет и Коран. Учитывая убийство человека или порчу его имущества. Но, вы затронули более глубокий вопрос. А как оценить человека? В чем его максимальная ценность в момент убийства? Образование, зп, социальный статус и его взгляды, здоровье и мечты? Это все может меняться. И самое важное - человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус (Воланд).

Ответить
Развернуть ветку
Свежерег Июньский

а если учесть детей и внуков которых он не родил, и каждый из которых мог стать миллиардером...

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Станислав Бахтин

Для многих есть противоречивый вариант - что если убить Гитлера или ему подобного до того, как он совершит свои "злодеяния"? Кто кому должен заплатить?

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Silverjohn

Чтобы просто и понятно писать о финансах, надо в них разбираться глубоко. А не нахвататься по верхам. Не ваш уровень, книгу писать.

Ответить
Развернуть ветку
Джоуи Вин

Ты че пес, это Маккинзи

Ответить
Развернуть ветку
Константин Приветов

Текст от капитана очевидности.

я переехал на Кипр и начал писать книгу про личные финансы и инвестиции

Там может на Кипре и публиковать свои статьи, а не в РФ...

Ответить
Развернуть ветку
Zaraza

Там все развитие и просвещенные, им такое не надобно! Россия - другое дело, тут населению требуется изрядная помощь в правильном осознании бытия. К тому же автор не лишен христианской добродетели, посему все складывается так. Вывод - пишем книгу, ни много, ни мало)

Ответить
Развернуть ветку
Max A. Alexejev

Ну, похоже, книжка будет с иллюстрациями

Ответить
Развернуть ветку
Init Ds

С таким подходом к жизни от психики практически ничего не останется.

Ответить
Развернуть ветку
Игорь Субботин

При рассмотрении понятия "человеческий капитал" смущает игнорирование издержек, то есть приход денег мы считаем, а хотя бы минимальные расходы на поддержание штанов - нет. Понятно, что это всё упрощение и в первом приближении, но я бы отметил это.

В принципе тема очень важная и я считаю, что это должны учить в школе, чтобы понимать что а чему.
Поэтому, советую подумать над возможностью выпуска книги для людей школьногов возраста.

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Krasikov

Кто-нибудь эту пижню прочитал?

Ответить
Развернуть ветку
Zoringer

- Книгу буду писать
- Зачем?
- Читать нечего))

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Martirosov

Карьерный капитал, капитал здоровья и рабство можно объяснить на примере современного футбола. Игроков покупают и продают. Оценивают скилы и возраст. Звезда футбола с кучей регалий и феноменальным опытом в возрасте 35+ лет будет стоить как подающий надежды несовершеннолетний выскочка. И все это происходит не в каком-то там веке, а вот прямо сейчас.

И да, пожалуйста, продолжай писать. Все будет хорошо)

Ответить
Развернуть ветку
Artem Chernenko

Мне понравилось, желаю удачи с книгой)

Ответить
Развернуть ветку
Слегка Придурковатый

Пацаны, есть краткая выжимка в паре предложений первой главы?

Ответить
Развернуть ветку
Zaraza

люди не говно, а золото

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Aleksandr Oleynikov

Меньше ешь и больше двигайся

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Павел Комаровский
Автор

В конце есть

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Перевозчиков

Крутая идея с книгой, Паш. Мне кажется, получится полезно и нескучно. Если понадобится помощь с редактурой — приходи, обсудим.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Спасибо! Пока основной упор на то, чтобы черновик дописать хотя бы)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Dmitri Vinitski

Дичь скучная

Ответить
Развернуть ветку
Andr

Автор, не публикуй больше свой фейс заголовком к своим статьям. Не располагает. Просто совет.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Andrew Simon

У, какой злой. Но имхо лицо действительно не очень продающее, больно хитрое)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
A CE

Товарищ кхой, вас накрыл инсайт. Мытищи они как раз для духовного роста идеально подходят, вряд ли вам поможет эта книга, и вы знаете прекрасно почему. Просто купите ее, чтобы богоизбранному кхению было на что купить кофейка на солнечном Кипре.

Ответить
Развернуть ветку
Captain

Автор, а какой у вас финансовый капитал сейчас? Ну, порядок хотя бы. Миллион долларов, 10, 100. Просто для понимания...

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Меньше миллиона долларов

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Джо Б

Выглядишь как задрот

Ответить
Развернуть ветку
globalstocks

И почему вам, юноша, не нравятся труды дедушки Кийосаки? Вроде ведь тоже добру учит. А именно: как создать пассивный денежный поток, на который жить, не имея необходимости работать на дядю.

Ответить
Развернуть ветку
Анна Богданова

учитывая как он нажил свой капитал, я не имею представления чему он может полезному меня научить.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

А об этом мы узнаем в следующей главе!

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Константин Приветов

Ему не нравится, потому что он ту же воду льет. Плюс зависть.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Dmitri Vinitski

мне 58 лет и я имею 30 лет уже вообще не работаю, и даже имен таких не слышал. Пилите, Шура, пилите...

Ответить
Развернуть ветку
Дорожный ГОСТ

Спасибо за познавательный материал! Было интересно прочитать его!

Ответить
Развернуть ветку
Рима Богатырева

Подписываюсь! Большое спасибо

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Sergeant Ding

Так и чем она лучше всего написаного до этого? Почему надо прочитать именно эту книгу? Вообще непонятно. Слов много, а ответа нет.

Ответить
Развернуть ветку
Genio Genio

Не об этом нужно книги писать сейчас

Ответить
Развернуть ветку
Илья Ефимов

Как на счёт семьи и детей? Некоторые считают, что это гораздо более лучшее вложение в старость, так как мировая обстановка может обнулить все активы или сильно снизить их ликвидность.

Ответить
Развернуть ветку
Zaraza

Если откровенно, сейчас самое время для таких книг и таких авторов. Всеобъемлющие наполненные смыслом универсальные для всех труды, да еще и написанные в легкой ироничной манере, после прочтения которых чувствуешь, что преисполнился сакральными знаниями и готов в любой интеллектуальной дискуссии козырнуть на правах не молчаливого участника, а не побоюсь этого слова лидера мнений!

Особенно отрадно, что автор замахнулся ни много ни мало на отрасль финансов, в которой, как мы все прекрасно осведомлены, еще много белых пятен, неразгаданных загадок и скрытых от непосвященных тайн!

Что ж, с нетерпение и нескрываемым трепетом будем в покорности своей ожидать сей монументальный литературный опус. В награжу обещаем наградить автора за старания неиссякаемым золотым дождем заслуженных лайков!

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Васильев

Уснул на середине главы, извини, автор. Скучно.
Статьи в разы лучше

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Pekanov

Стоит еще упомянуть Net Worth - сумма активов и пассивов минус кредитные обязательства, т.н оценка состояния. Кто-то осознанно, большинство неосознанно работают именно на повышение своего net worth.

Само понятие "капитала" ни о чем, хотя бы потому что можно быть rich, а можно быть wealthy. Rich это про деньги, wealthy это про состояние (т.е. деньги, которые можно не тратить, а вкладывать).

Вывод про 19 миллионов рублей в корне неверный, хотя посыл изначально правильный. Верным было бы расчитывать потенциальный доход из расчета доступных часов жизни (A) и % роста дохода за счет приобретаемого опыта (B); причем A является конечным, а B нелинейно зависит от A. Это приведет к мысли, что по факту продается бесценное время жизни и накопление капитала заключается в трезво-рыночной продаже своего времени жизни.

Я бы хотел написать больше, но к сожалению статья не просто поверхностная, а не подкреплена жизненным опытом. Следовательно, даже мой комментарий скорее всего будет в воду.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Костягин

Есть ещё один человеческий подкапитал, который автор как раз пытается взрастить. Это книги. Или код у программистов-одиночек. Такой капитал можно взращивать не спеша, а потом получать с него доходы.

Ответить
Развернуть ветку
Anton Oldenberg

Лень все комменты читать, Хулиномику уже тут вспоминали или нет еще (Канемана и Тверских уже успели я вижу)? Зачетная книжка из той же серии.

А по тексту, для вашего стиля слишком формально имхо, думал будет веселее, убери мемасики и получится учебник для вуза (не самый плохой правда).

Надеюсь книга не превратиться в аналог «Как разбогатеть на бирже до окончания пубертата».

Ответить
Развернуть ветку
Gor Babayan

Павел, лекарство вам от высоких висишных критиков:

1. Допишите книгу полностью
2. Ближе к завершению начните бомбить маркетинг
3. Подкармливайте аудиторию тизерами-аннотациями вашей будущей книги (еще раз - книги, а не очередной статьи на vc)
4. Откажитесь от идеи делать книгу бесплатной и вкидывать ее сюда кусками. Так материал размывается во времени и теряет свою ценность.
5. Определите fair price (для электронной версии дешевле, для оффлайн - чуть дороже). Оффлайна должно быть лимитированное количество (меньше затрат на опекс, больше материального value для будущих читателей)

В итоге у вас - актив, а не бесплатная статейка с мемчиками. Сразу цельный актив, написанный young urban professional сегодняшнего сознания. Классики в лице Дамодаранов, Брейли и Майерсов у нас и так хватает.

Ответить
Развернуть ветку
Вера Пешкина

Напишу комментарий, чтобы просто поддержать! Дочитала до конца с интересом.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Лучинин

Есть только 2 основных типа капитала: банковский и производственный. Те, кто владеет средствами производства и банковскими финансами управляет остальной группой населения (пролетариатом и мелкими буржуа). При этом пропорции 1 к 100500. Ведь если не будет бедных, не будет и богатых. Из-за этого происходит постоянное расслоение общества. Единственный закон капитала - завтра больше, чем сегодня (привет, МММ). Весь ваш посыл сводится (или сведется) к американсой мечте, которой активно кормили на Западе еще в 20 веке, что каждый может стать миллионером, стоит только захотеть. А потом она так "незаметно" проникла и к нам (привет, 90-е). Только вот это фейк. Это не что иное, как элемент классовой борьбы капиталистов с остальным обществом. Личный карман важнее солидарности. От этого все беды в обществе, включая войны. Конечно, кто-то может стать богаче остальных разными способами от обмана до везения, но таких будут единицы. Об этом нужно в самом начале написать, чтобы не обнадеживать. Заметьте, что это не означает, что надо сидеть и ничего не делать. Ваше ироничное упоминание Карла Маркса не к месту, потому что "мужик" реально понимал, о чем писал, и доказательство его труда - вся история человечества. Никто вам писать о чем вы думаете конечно же не запрещает, только вот "построить капитализм в отдельно взятой квартире", как и "построить коммунизм в отдельно взятой квартире" одинаково фэнтезийно, но по кардинально разным причинам.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Игорь Петрашевский

А в шаббат можно постить такие статьи?

Ответить
Развернуть ветку
Павел Комаровский
Автор

Был месяц назад в Израиле, за своего не признали (

Ответить
Развернуть ветку
А10

А это не инфоциган? Я просто как вижу подобное, первым делом хочу понять как монетизирует??? Ну если я не прав, ты покажи свой мерс, рестик, лодку, чего у тебя там есть? Или ты народ решил народу помогать?

Ответить
Развернуть ветку
Котик

Инфоцигане любят свои спорткары показывать, что это меняет?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Anna Avanesova

Согласна глава довольно простая, в зависимости от бэкграунда кому-то полезна, другим нет) наверное дальше интереснее, ждём))

Ответить
Развернуть ветку
Th nh Nguy n

то, что вы говорите, очень верно по отношению к тому, что меня интересует и о чем я думаю Я думаю, что встать на путь финансовой свободы - это трудная, но абсолютно необходимая вещь. Я действительно восхищаюсь твоей волей и острым мышлением.

Ответить
Развернуть ветку
Th nh Nguy n

то, что вы говорите, очень верно по отношению к тому, что меня интересует и о чем я думаю Я думаю, что встать на путь финансовой свободы - это трудная, но абсолютно необходимая вещь. Я действительно восхищаюсь твоей волей и острым мышлением.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Белов

Большая часть простых людей никогда в жизни не применять то, что написано в подобных книгах. Так как для их умов это всё сложно, они хотят получить волшебную таблетку, которая чудесным образом решит все их трудности.

Другой части, более состоятельной, эти книги нафиг не нужны, так как они итак нормально создают капитал и управляют им.

Цель автора понятна – написать очередной финансовый «шедевр», который по смыслу и содержанию мало чем будет отличатся от подобных ему писаний других авторов.

Удачи вам!

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Древний огонь

Может кто то уже писал, но DCF включает в себя и расходы компании. Следовательно считать стоимость души следует хотя бы вычитая расходы на еду и аренду жилья…

Ответить
Развернуть ветку
Жони Дое
и человеческий капитал начинает неуклонно снижаться, достигая нуля в тот момент, когда вы уже не можете больше работать.

Поэтому надо конвертироваться в инфоблоггеры и вообще писать книги:

Я хотел бы, чтобы книгу лет через 30 читали
Ответить
Развернуть ветку
OOSOBAA

Вот контент который вы заслужили (лучшую он блять книгу пишет) лол

Ответить
Развернуть ветку
OOSOBAA

Инста беженец

Ответить
Развернуть ветку
MM

Идея не нова) Пересекается с другими, а бы даже сказал это несколько порезанных идей, главная проблема, что цифры в банке, могут иметь мягко говоря меньшую покупательную способность завтра, и если у автора есть решение, то никакие книги не нужны, блоги, все не нужно, даже этот коммент не нужен, - один ответ, одно решение и вы уже не какой-то там "шляпник Герасим", по аналогии с "Мертвыми душами")

Ответить
Развернуть ветку
бонч

Опять этот Павел Комаровский!

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Демьянов

Not bad

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Демьянов

Единственный момент - мне кажется что аудитория подписанная на ваш канал и так знакома и разделяет то что вы описали, интересно что будет дальше но боюсь что книга не сможет дать ничего нового для тех людей кто уже "в теме" то есть для вашей основной аудитории

Ответить
Развернуть ветку
Ivan sss

Опять нас будут учить вкладываться в акции. Как будто опыт прошлого года ничего не показал

Ответить
Развернуть ветку
maria31692

А можно другие картинки ставить в шапку. А то твоя удмуртская лицо не очень симпатичное объективно. Смотреть не очень приятно. А тут оно на главной уже неделю.

Ответить
Развернуть ветку
Тарас Григорович

Мне понравилось. Текст легко читается. Картинки так себе

Ответить
Развернуть ветку
Александр

Госпаади, уберите этого заукана

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Алейников

История о том, когда не понимаешь, что такое "окна овертона" и как сам учишь людей быть рабами.
Теорию трудовой стоимости автор не знает. Всегда работающий при любой системе экономический закон Посошкова-Смита-Дорошко-Самариной о том, что сумма цен всегда равна сумме зарплат, тоже, наверняка, не слышал.
И ведь это не исключение - безграмотные члены комиссии могут ему и нобелевскую премию дать, так как деградация в понимании экономических законов по всему миру повальная...

Ответить
Развернуть ветку
Stas Zaelcovsky

а что это за закон? в гугле не нашел, нашел только «Книгу о скудости и богатстве» Посошкова

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Vladimir Chanyshev

Люди гораздо чаще обесценивают то, что достаётся им бесплатно.

Ответить
Развернуть ветку
M Stik

Очень скучно и спутанно написано, увы... Много воды и лишних разглагольствований.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Синицин

Я один недоумеваю от таких статей в контексте простоты, с которой авторы пишут о переезде на Кипр/в США/в Италию.
Автор, как Вы там легализовались, где живете, на что, картами каких банков пользуетесь с учетом того, что карты рос.банков не действуют нигде.
Если там счет открыли, каким образом это удалось сделать и на каком основании.
Мне это интереснее Вашей книги, если честно.

Ответить
Развернуть ветку
Dmitriy Basov

Вот в РФ книга не пишется. Почему-то нужно писать книгу обязательно за границей. Ну и о своем местонохождении нужно упомянуть в начале статьи в обязательном порядке, да и фотку выложить в качестве пруфа. Расчёт следующий; «олень увидит статью про финансы, кликнет, в начале статьи парень на фото в солнечной стране. В первом предложении подтверждается то что он не в РФ»
Ниже изложен ход мыслей оленя
«При деньгах, за кардоном. Значить точно разбирается в финансах» ну и начинает читать этот бред сивой кобылы.

Ход мыслей автора.
« Напишу книгу о финансах не имея финансов. А может выстрелит и тиражем пойдёт. А что, раз в год и палка стреляет»

Желаю автору набрать аудиторию оленей и выехать
XD

Ответить
Развернуть ветку
Space Money

Интересно ваше мнение касаемо инвестиций в криптоактивы

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Сергей Скляров

Автор, бедолага, а что случилось 24 февраля 2022?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Читать все 132 комментария
null