«Человек беззащитнее»: глава ЦБ призвала банки возмещать клиентам украденные средства и ускорить блокировки мошенников Статьи редакции
А ещё заявила о продлении ограничений на снятие валюты.
- Глава ЦБ Эльвира Набиуллина вместе представителями «Сбера», ВТБ и платёжной системы «Мир» выступила на форуме «Кибербезопасность в финансах». Трансляция велась на YouTube-канале ЦБ.
- Набиуллина заявила, что пока «перелома» в борьбе с мошенниками в России не произошло: в 2022 году объём операций без согласия клиентов вырос по сравнению с 2021-м на 4,29%. При этом сохраняется высокий уровень мошенничества при помощи социальной инженерии — но с этим нужно бороться и добиться того, чтобы люди не боялись отвечать на звонки, подозревая, что звонят мошенники.
Про возврат средств клиентам
- Она также отметила, что банки должны нести ответственность перед своими клиентами и возвращать им средства, которые те потеряли в результате мошенничества. По мнению Набиуллиной, человек может быть финансово грамотен (в том числе — работать в банке), но в некоторые моменты жизни всё равно становится уязвим к психологическому влиянию — поэтому знания не всегда спасают.
Банки у нас такие продвинутые, с моделями, системами антифрод-защиты, они должны это делать. Человек более беззащитен перед мошенниками, чем финансовая организация. <...> Системы защиты могут создать только финансовые институты, которые эти услуги предоставляют.
Безусловно, нужно принимать этот закон: то есть, если переводятся деньги на счёт мошенника (а у ЦБ есть база данных, по ней видно, что это счёт мошенника), во-первых, этот счёт мошенника нужно быстрее блокировать, а во-вторых, туда деньги человек не должен переводить хотя бы в течение двух дней.
- Кроме того, Набиуллина отметила, что банкам нужно продумать систему принудительной блокировки переводов, если известно, что средства уходят мошенникам. А «перелома» можно добиться, если получится достигнуть «перелома в вопросе возмещения ущерба» — это вынудит банки активнее заниматься антифродом.
- ЦБ предложил возвращать украденные мошенниками деньги ещё в 2021 году, а в 2022 — установить сроки возврата до 30 дней в зависимости от суммы. Зампредседателя правления «Сбера» Станислав Кузнецов во время форума отметил, что банк планирует запустить подобный проект уже в мае 2023 года.
Обмен информацией между банками
- Кроме того, на форуме обсудили вопрос об обмене данными о мошенниках между банками — для этого нужно создать единый подход к этому. В «Сбере» отметили, что готовы делиться информацией и уже обсудили с другими банками предложения, как это можно сделать. В ЦБ эту идею поддержали — по мнению Набиуллиной, это ускорит борьбу с мошенниками.
Продление ограничений на снятие валюты и работа банков в мессенджерах
- ЦБ планирует продлить ограничения на снятие наличной валюты: их ввели в марте 2022 года, а затем продлили до 9 марта 2023-го. Глава ЦБ уточнила, что пока регулятор не видит возможности для системной либерализации валютных ограничений: большую часть из них сняли, остались лишь те, что «важны для финансовой стабильности».
- Также она отметила, что ЦБ не видит дополнительных технологических рисков для банков от использования Telegram-каналов. 15 февраля Минцифры призвало банки не оказывать услуги через мессенджеры — так как если приучить к этому россиян, этим могут воспользоваться мошенники.
- На форуме директор департамента обеспечения кибербезопасности Минцифры Владимир Бенгин уточнил, что банки могут взаимодействовать с клиентами через мессенджеры. Но это взаимодействие должно быть безопасным.
Видим ли мы возможность взаимодействия с клиентами через мессенджеры? Однозначно да. Задача и банков, и регуляторов, и сообщества в том, чтобы эти каналы были доверенными. Мы не должны придумать некую концепцию, в которой дальше мы найдем слабое место, где это доверие будет нарушено и им начнут пользоваться все остальные.
Да и с чего бы ему произойти? Ведь:
ЦБ не видит дополнительных технологических рисков для банков от использования Telegram-каналовИ «подсластила» пилюлю:
заявила о продлении ограничений на снятие валютыТы хоть спишь, кушаешь?
Ну да, не иначе бальзаковские тетки через телеги миллионы несут мошенникам, о чем новости буквально каждый день
Так а в чем ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ РИСК ДЛЯ БАНКА (подчеркиваю, ДЛЯ БАНКА) от использования TG канала оным? Через телеграм канал можно взломать банк? Хотя бы в теории?
Вы как связали то одно с другим?)
А ограничение снятия валюты тут причем?
Что это за каша
Все это говорит об убогости системы банковской защиты транзакций в России. Вангую, что с уходом международных карточек ушли и технологии, которые осуществляли защиту транзакций между ними. Теперь Наебулина будет рассказывать как условно "прикладывать подорожник к оторванной конечности".
вы слишком высокого мнения об уровне автоматизации на условном западе) уверяю вас, наши банки гораздо более продвинутые в этой части, включая межбанковский обмен и защиту транзакций. банковская автоматизации в США застряла в начале 2000-х. UI/UX примерно там же
Зря вы так, у нас неплохой финтех по сравнению даже с западными странами, по крайней мере был до войны
Ахаха, прослезился. Сижу на «западе», охуеваю от технологий.
А что, до ухода мастеркардов мошенников прям не было?
Сами то перечитывайте, что пишите.
Очередной знаток из какого-нибудь Днепра, пользующийся горячей водой по выходным обозревает российский финтех. Ммм, что еще скажешь?
Я правильно понимаю, что если работодатель мне заплатил зарплату наличкой, меня ограбили на улице и украли все зарплату, я пошел к работодателю повторно получать зарплату?
Если вашу зарплату украли из сейфа работодателя, то да.
эх если бы так работало,было бы здорово
Ты что, конечно. Ты же бедный и "слабая сторона". Работодатель тебе конечно обязан все компенсировать иначе как ты выживешь.
В России же нет полиции о нас только работадатель и глава ЦБ переживает. Так как мы слабая сторона, а они считают нас семьей, родней и самыми близкими людьми на планете земля.
Месяц назад достаточно близкий мне человек, стал жертвой мошенников на сумму 700000 рублей, мошенники использовали банк ВТБ.
После подачи заявления, потерпевшим был признан банк, а человек обязан дальше выплачивать оформленный на него кредит.
Банк порвет свое седалище, дабы остаться потерпевшим в любом факте мошенничества.
Пусть человек судиться с банком. Банк должен доказать что именно клиент брал кредит.
И да, смс кода недостаточно для идентификации
Так ключевой вопрос,если подал заявление то ты потерпевший
Надо всячески отнекиватся-"у меня ничего не крали никаких завялений писать не буду"
И в самом деле -украли у банка-если банк думает что это вы вор-пусть подает на вас в суд.
Потерпевший банк, верно, вот только человек к истории что обманули банк не имеет отношения. Но это теория.
Лучше б с себя начали. И сами банки б не воровали и не занимались незаконным удержанием средств. С мошенниками они собрались бороться...
зачем начинать с себя,если можно начать с кого то
Согласен. Можно думать о себе все что угодно, только не надо думать, что мы являемся полноценными собственниками счетов или бизнеса.
я вообще не хочу чтоб ко мне звонили с холодными обзвонами! Мое время мне дорого, мой личный телефон для меня, моих родных и друзей и для звонков друзей моих друзей, когда они получили мой номер от наших общих друзей. Т.е. ко мне могут позвонить с незнакомого номера, но я категорически не хочу слышать там - "мы из сбербанка, у нас предложение" - катитесь колбаской далеко и надолго!!!
PS есть вариант для холодных звонков, за такие звонки звонящие должны платить мне деньги, т.е. каждый холодный звонок должен быть платным для звонящего в пользу абоненту, до которого хотят дозвониться!
1. На звонки вы дали добровольное согласие
2. Никто вам ничего не должен
Заходит Набиуллина в бар и говорит: "Всем пива за счёт бармена".
Какой-то невероятный стыд с интерлиньяжем
Стыд, что там кириллица отсутствует как класс.
"призвала" звучит как то что-ли не обязательно в поле юридически - денежных отношений физика и банка
более серьезный уровень это попросить, высший - предложить
Ну, для начала ЦБ дает понять банкам, что он хочет и куда будет дуть ветер, зачем сразу "кнут" доставать? Авось сами разберутся и без предписаний.
Забавно. Ведь уже давно мошенники обсудили на форуме обмен данных между банками.
Комментарий недоступен
Они даже научились отвечать на вопрос чей Крым. Говорят -не отвечают на политические вопросы
Б..ть, чтобы реализовывать это предложение , нужны законы и регламенты, которые будут это регулировать на уровне закона, а не надо банкам сделать все самим, а потом разбираться на основе чего банк это решение принял и судиться с клиентами.
Ей бы в гос думу идти , чтобы депутаты закон прорабатывать, а не просто говорить "сделайте мир все безопастно, клиенты страдают"...
Да, иначе это ещё большее самоуправство банков. Вот только есть проблема - депутатов настоящих нет.
Если банки будут делать все сами, то они опробуют различные способы и выберут какой лучше. Если заставить их делать все "по закону", то получится как всегда
возмещать украденные средства? смешно, очень смешно
Банки вполне могут предотвратить бОльшую часть мошенничества, происходящего при их безмолвном участии. И не делают они этого главным образом потому, что им пофиг. Либо они и вовсе в доле. Так что инициатива абсолютно справедливая.
За чей счет будут возмещать деньги при мошеннических операциях?
очевидно, что за счет банков. в целом банки вполне могут эффективно с этим бороться. деньги же ни в никуда уходят а на счет в другой банк и с этим можно бороться межбанковской интеграцией и антифродом.
а разве этого в статье не уточнили?
Сначала распродали золотовалютные ресурсы, а теперь предлагают инвестировать в металлы.. Скоро уже инвестировать не во что будет с такой политикой
Вот так вот ваши сбережения превращаются в сбережения ЦБ. Су__
Теперь будут скамить не мамонтов, а банки. Перевод на карту дропа, потом вывод в кэш/крипту, потом чарджбэк.
Банки скамить черевато
Если уж сделают возможность взаимодействия с банковским счетом через мессенджеры, то это будет удобно(если это будет так, как я себе представляю). Главное чтобы все работало, но мошенники всегда найдут лозейку, как бы ни старались этого избежать банки
«туда деньги человек не должен переводить хотя бы в течение двух дней», вангую схемы, когда мошенники будут просить подождать пару дней
"а у ЦБ есть база данных, по ней видно, что это счёт мошенника" - я правильно понимаю, что при открытии счёта, я могу указать, что это счёт для мошенничества? Ну и, типа, ЦБ знает, что вот этот конкретный счёт - он для мошенника, но, типа, ок...
Так мошеннические номера телефонов, с которых они звонят, известны всему Интернету, но дальше этого дело ещё не сдвинулось.
Да не будет этот механизм работать. Очередной пук. Ни законодательной базы, ни органов, которые будут это регулировать. Банки по собственной воле вам ни копейки не вернут.
Баксов у нас есть, но мы вам не дадим. Набибулина молодец
Комментарий недоступен
Призывают духов
Комментарий удален модератором
При этом приходят ФСБ и просят отключить настроенную систему антифрода (месяца три назад приходили). Вообще не мэтч.
Кстати, инфа для размышления, процент возмещений около 4%, после судов и при доказанной вине банка.
Ну так блин. А вы свой антифрод с 12кой и с Максутом согласовывали? Нет. Там те еще ревностные ранимые души. Я им предлагал как-то использовать для борьбы с фродом СОРМ и Яровую. ХА. 12ха сказала, мол мы финучреждения близко не пустим к нашим пультам. И здравое звено в их словах было, судя по тому как протекают банки. СОРМ тоже протекает, но это не массовые кражи баз, а просто пробивы коррупционные.
я придумал стартап
Чего??
не думаю, что они что-то возместят
В общем, в рф нет ни судов, ни полиции, нихрена. Я за пять секунд добыл данные мошенника, когда следователь мне рассказывал, что это никак нельзя сделать)
Вопрос только как это реализовывать будут
Пока только все на словах