{"id":13666,"url":"\/distributions\/13666\/click?bit=1&hash=ff326b72491eac28d0268f29d362002582aac8f74e9d7acf1b49ee0ac1a42b1a","title":"5 \u0448\u0430\u0433\u043e\u0432 \u2014 \u0438 \u0432\u044b \u0443\u0436\u0435 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u0451\u0442\u0435 \u043d\u0430 \u00ab\u042f\u043d\u0434\u0435\u043a\u0441 \u041c\u0430\u0440\u043a\u0435\u0442\u0435\u00bb","buttonText":"\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c","imageUuid":"5ba79695-2be9-5bb9-b913-6f12da0c8995","isPaidAndBannersEnabled":false}

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).

    Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии).

    Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта.

    Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа.

    Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк).

    Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий.

    Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»).

    У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Задавайте вопросы, если что-то непонятно, по возможности буду отвечать в комментариях.

0
123 комментария
Написать комментарий...
Алексей Сеовектор

Я дико извиняюсь, но вывод напрашивается один - не пользоваться банковскими услугами в принципе! Перейдем дружно на наличку? Я только ЗА. Ибо то, что создавалось как удобное и для человека в итоге перечеркивается, поскольку страдает в основном честный законопослушный гражданин. Кстати одноименный фильм в тему.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Я

У нас в стране почти(!) все так и делается. Вроде на благо общества, но механизм настроен так, что работает против законопослушного общества.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Георгий Панков

Тем более, что возможно вскоре ряды инициаторов "блокировок" пополнятся представителями государственных органов.
https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/374485-siloviki-mogut-poluchit-pravo-bez-suda-priostanavlivat-operacii-po

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Тарасов

| не пользоваться банковскими услугами в принципе

Тогда невозможно будет купить айфон за наличные, судя по приведенному примеру в статье. Так что поздно. Точка невозврата была пройдена, когда для крупных покупок стало требоваться происхождение ваших денег, а это было давным давно. Скоро планка опустится до батона.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Сеовектор

по сути прямой шантаж и пользование чужими деньгами. Ведь банк ими пользуется. Как мы плавно скатились обратно((

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Владислав Булатов

А какая сумма была, если не секрет?

Ответить
Развернуть ветку
18 комментариев
Максим Ростокин

А моральный вред за домогательство к моим деньгам как взыскать?

Ответить
Развернуть ветку
Alex Smith

Спасибо

По вашей практике, какие банки больше всех любят блочить?

Ответить
Развернуть ветку
Ill Jah

У меня Сбер блочил два раза, с промежутком в 3 года, при переводе несокльких тысяч рублей с яндекс денег - оплаты за чай в интернет магазине и при переводе с моей карты моим же родственникам - около 20 тысяч рублей.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Иван Вящиков

Вот мне интересно, а какие документы предоставили в одном из последних примеров, когда на карту приходило множество небольших платежей от разных лиц? Постоянно гуляют деньги и с некоторыми проще произвести обмен таким образом (за кого то расплатиться и тд), коммерцией не занимаюсь. Где грань?

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Никаких. Представлялись документы на покупку у поставщика партии товара, дополнительно объяснения о том, что закупка производится в личных нуждах граждан, которые являются знакомыми плательщика и ей поручили произвести закупку. Этого в принципе хватает. В ответ на ваш вопрос - разовые и нечастые платежи блокируют редко, если сумма не очень большая.

Ответить
Развернуть ветку
Ольга Сивоконь

работаю фрилансером, банк начал задавать вопросы, отправила договор, счета на оплату, все описала и пояснила, теперь просят документы о уплате ндфл, а я его не плачу

Ответить
Развернуть ветку
Георгий Панков
80% - ситуации, которые произошли по ошибке или вследствие непонимания. Из оставшихся, по моей оценке, только 5% действительно имеют под собой основания.

Сколько это в абсолютных цифрах? Сколько конкретно клиентов к Вам обратилось по вопросу "блокировки счетов", хотя бы примерно? Как Вы защитили их права и законные интересы? Объясняли, что нужно предоставить объяснения и документы по запросу банка, а радостный клиент платил Вам за это деньги?

Перевод денег по непонятному основанию платежа
Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Практика не очень большая. Больше 20 обращений. Практически все решили проблемы самостоятельно. Я этот материал ранее оформил в письменном виде, всем обратившимся его и отправлял. Платили только те, у кого действительно была сложная ситуация - когда требовалось оформлять запросы и писать жалобы на действия банка.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Георгий Панков

Как Вы, специалист по "блокировкам счетов", можете прокомментировать:
- Письмо ЦБ РФ от 27.03.2019 № ИН-014-12/27
- Методические рекомендации ЦБ РФ от 22.02.2019 № 5-МР?
Ссылка: https://www.cbr.ru/today/resist/

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Алексей Олеников

Прям с языка снял. Чисто респект за комментарий.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Наибольшее количество обращений - Сбер. Но это просто у него больше всего оформленных карт.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Я

Естественно. Поэтому нельзя точно ответить на этот вопрос. Можно только сказать, что если у вас карта сбера, то вероятность быть блокнутым больше, чем если у вас нет карты сбера.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Сергей Коваль
Автор

Написал продолжение статьи - про особенности блокировки счетов юридических лиц.
https://vc.ru/finance/69659-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-yuridicheskogo-lica-po-115-fz

Ответить
Развернуть ветку
Da Apricot

Сергей, а для юр лиц не планируете писать такую статью? Интересно было бы обменяться опытом.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Думал написать, но не сильно актуально (из всех обращений только одно было от юр лица и они справились самостоятельно после консультации). На моем сайте еще есть материалы, в том числе по некоторым нюансам работы с юридическими лицами, но немного. Если кратко из практики - у юр лица главное соблюдать некоторые требования к платежам, проценту уплачиваемых налогов и так далее, всего я насчитывал 17 - 20 важных параметров.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Неподвижный кубок

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Георгий Панков

Такого налога как "местный на самозанятых" не существует в природе.
Это позапрошлогодний интернет-фейк-баян, что переводы от родственников облагаются каким-то налогом: https://journal.tinkoff.ru/news/ndfl-vesti-2/

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
2 комментария
Сергей Коваль
Автор

Нет )) По практике 80% процентов блокировок следствие ошибок и неправильно оформленных документов. Иногда стечение обстоятельств, которое выглядит подозрительно с точки зрения банка. В принципе я инструкцию специально и написал для того, чтобы люди понимали механизм блокировки и сами могли решить свои проблемы.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Я

20% довольно большая цифра для ложных и необоснованных блокировок по прихоти/ошибке банка.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Nicholay Pavlov

Используйте Payoneer. Там и карта будет и реквизиты счета. И вообще не будете с банковской системой России соприкасатся. Кроме того есть ещё куча подобных систем со своими картами.

Ответить
Развернуть ветку
Илья Мишин

Тяжко нынче богачам, спекулянтам и прочим мошенникам, а вот у 99% россиян голова не болит, раз в месяц 30 тыщ ЗП и никаких блокировок

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Тарасов

У всех болит голова. У одних - как не лишиться денег, у других - где взять деньги.

Ответить
Развернуть ветку
Василий Коротких

В Сарапуле если у тебя 30к зарплата то ты богатей. У большинства 13-18. (в городе 100к население)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Valera Rogov

Ни один мошенник не пострадал.

Ответить
Развернуть ветку
Тимур Ловпаче

т.е если у меня в неделю приходят ~3-5 раз суммы от 1,5 до 2к от разных лиц c разных регионов, но потом в течении дня на эту сумму я делаю покупку в ИМ, я могу смело влететь на блокировку в зеленом банке?

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Маловероятно, слишком маленькие суммы. Но если это будет происходить на систематической основе и очень долго, то шансы повышаются, правда незначительно ))

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Alex Smith

Сергей, вот при переводе сумму от юрика понятно, что нельзя наличить. А что насчет того, чтобы их тратить? Ну допустим больше 50% на покупку чего-то в магазине

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Смотрите какая ситуация. Блокируют не за снятие наличных, блокируют за подозрительные операции. Поэтому блок будет не по основанию - снятие наличных, а по основанию, что операция является подозрительной. Запрос будет не с целью - объясните зачем вы снимали наличные, запрос будет - поясните экономический смысл операции перечисления денег от юрлица физику. Но: снятие наличных действительно дополнительно отслеживается на предмет подозрительности операций как фактор.

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Alex Smith

А у вас там в Калининграде не открывают счета в ближайшем зарубежье? Те, у кого есть зарубежный доход например. Ну чтоб не заблокировали по неведомому подозрению

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Открывают в Польше и Германии. Но тут другая проблема - вы должны об этих счетах информировать налоговую инспекцию ))) Если не проинформируете - штраф. Особых плюсов не вижу. Необходимо учитывать, что при открытии счета за рубежом и переводе денег с него в РФ вы дополнительно подпадаете под валютный контроль.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Dima M

кому интересно платить поставщикам в Европу без swift комиссии и валютного контроля - пишите в ЛС, расскажу подробнее)

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
1 комментарий
Ахмад Кудузов

Год назад Яндекс.Деньги заблокировали мой счет. Никаких объяснений у них вытянуть не удалось. Написали только, что "закон запрещает кредитным организациям информировать клиентов и иных лиц о мерах, принимаемых в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма". Кошелек существовал с 2012 года. За все время были всего две приходные операции на общую сумму 800 рублей. Из-за блокировки кошелька оказались недоступны и некоторые другие сервисы - например Яндекс.Директ.

Ответить
Развернуть ветку
Valera Rogov

Western Union

Ответить
Развернуть ветку
Ware Wow

сбер еще карты блочит, хотя транзакции по ним не блокирует, только покупки...
короче надо много счетов, чтобы без денег не остаться.

Ответить
Развернуть ветку
Константин Рогов

Банковское рабство.

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Shchukin

У вас с примерах случаи, когда пострадали невинные люди.
Любопытно, обращаются ли к вам те, у кого рыльце действительно в пуху (предположительно), какова ситуация с ними?

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Стандартная, работа адвоката заключается в том, чтобы помогать клиентам законными средствами. При чем кодексом этики предусмотрено что адвокат всегда доверяет клиентам и сведениям, полученным от них (долго объяснять, если кратко, то меня интересует чем можно помочь клиенту и как это сделать в рамках закона, все свои сомнения я оставляю для себя).

Ответить
Развернуть ветку
business MЭM

Я студент. Долгое время (около трех лет) получаю в среднем 50к рублей в месяц на фрилансе переводами от физических лиц. Какие действия мне необходимо предпринять, чтобы не потерять накопления?

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Михаил Михайлов

Ну и в чем суть объяснений? Вывод - банк всегда прав, а на что жить если счёт заблокирован и денег больше нет? Не заплатил вовремя кварт плату, не погасил кредит и многое другое? Кто за это ответит и возместит убытки?

Ответить
Развернуть ветку
Runer R

а были случаи, когда возврат долга частями на карту блокировали?

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Да, сталкивался. Если возврат займа от юрлица физику - высокая вероятность блокировки. Если от физика физику - все зависит от суммы и то, откуда деньги поступили первому. Если деньги поступили от юрлица могут заблокировать, если свои собственные деньги (внесены наличными или зарплата) то шансов блокировки значительно меньше.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Nikolay Reznikov

ДВС. Попробуйте ответить на мой вопрос.
..Банк ВТБ.
..Я гендиректор ООО. Строительная компания.
..Хотел купить на ООО Бу фургон для доставки стройматериалов(1,2млн),
..Блокируют клиент-банк, без объяснения причин.
..Заношу полный комплект документов(запрошенных), в том числе по авто.
..Выслушиваю от менеджера: отказываетесь от покупки авто-разблокируем банк-клиент.
..Более того!, вся сумма (стоимость авто)на счете в банке-это сумма займа(я сам внёс)
..Авто, тк бу идёт без НДС.
Вопрос: куда обращаться(госорганы), чтоб банк не мешал развитию Фирмы??

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Сначала вам необходимо получить от банка объяснение причин отказа в совершении операции, потом вы можете пожаловаться на банк в ЦБ. Если посмотреть саму операцию - банки любые займы считают крайне подозрительными операциями. Скорее всего причина в этом, особенно если займ поступил перечислением со счета в другом банке.

Ответить
Развернуть ветку
Илья Устимов

Привет. С некоторой частотой вывожу рубли с вебмани (мой, данные совпадают с банковскими) в небольших объемах - до 5к-10к в неделю, иногда больше/меньше. Может ли это стать поводом для блокировки ? И как объяснить этот "доход", если его источник - оказание услуг в онлайн играх.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Есть риски, в вашем случае их можно оценивать как невысокие (10 - 15 %). У вас не очень большая сумма, но есть определенная частота платежей (систематичность деятельности). В целом особого повода для беспокойства не вижу.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Константинов

Ворон ворону глаз не выклюет

Ответить
Развернуть ветку
Maksim Maksimov

Сергей, как с Вами можно связаться или получить консультацию. Ссылка на фейсбук у вас не работает

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Адрес сайта в начала статьи, на сайте все контакты, оперативно - через Telegram - @advokat39

Ответить
Развернуть ветку
куку епта

Здравствуйте. Мне 16 лет, недавно я давал воспользоваться моей картой сбербанк, человеку очень нужно было, так как у него деньги закончились, все потратил и карту потерял, мне на карту перевели 105000 и он их снял. И вот приблизительно через месяц мне пришла вот эта смс:Дмитрий Максимович, 20.08.19 по карте MASTERCARD1059 наложен арест на 105000р по исполнительному производству № 2-3\6-463\2019 Безух ДМ от 26.07.19. Выдан: Череповецкий городской суд Вологодской области. Остаток долга - 104755,35р. Причина: Решение судебного органа. Информацию может предоставить судебный пристав: Д.Г. Фабричнов. Телефон: 8 800 250-39-32. Адрес: ул. Труда, д. 37 г. Череповец,Вологодская область, 162602. Общая информация на сайте: http://sber.me/?p=SaIl9 ПАО Сбербанк. Что мне делать? Помогите пожайлуста

Ответить
Развернуть ветку
Кристи На

А какими документами можно подтвердить,что физ.лицо не занимается предпринимательской деятельностью?

Ответить
Развернуть ветку
Октябрина Дёмина

Здравствуйте.У моей бабушки заблокировали онлайн банк,а потом и карту.
Меня бабушка попросила перевести с её карты на мою её пенсию,через онлайн банк первые 11 000 рублей пришли благополучно,а остальные 12 000 рублей нет операция была отменене,по причине как будто ей воспользовались мошейники,а это была я.
Потом нам позвонили с номера 900 и сказали,могут ли услышать мою бабушку,но она не смогла им ответить,они отключились,потом пришло смс что карта заблокирована и нужно обратиться в банк для перевыпуска.Вернут ли эти деньги после перевыпуска карты и она сможет дальше получать пенсию по этой карте.
Бабушка не сможет пойти в банк,могу ли я перевыпустить и забрать карту,получить оставшиеся деньги,а в дольнейшем пенсию(бабушка не ходит) по доверенности (доверенность будет делаться 2 недели).
Смогу ли распоряжаться счетами бабушки по доверенности.И смогу ли получить её деньги по доверенности,если у меня нет постоянной прописки только временная регистрация.

Ответить
Развернуть ветку
Залим Кажаров

Банк предлагает закрыть счет в результате проверки документов. банк готов перевести деньги на другой счет другого банка и тут вопрос: деньги поступят на другой счет тоже с блокировкой?

Ответить
Развернуть ветку
Da Apricot

Сразу по переводу ничего не заблокируют. Но "хвост" у этих денег будет. Поэтому крайне осторожно с ними обращайтесь, не кидайте сразу крупных сумм, имейте на руках все документы на операции с ДС, покажите налоговую нагрузку и т.п.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Деньги придут без блокировки. Возможна такая ситуация - через пару дней вам позвонят и предложат и из этого банка вывести деньги, ссылаясь на то, что предыдущий банк внес вас в "черный список". Пару раз сталкивался с таким положением дел. Шансы, что в новом банке вам заблокируют счет незначительны. Обычно закрывают, когда совсем нет вариантов, срочно нужны деньги или нет желания спорить. Советую взвесить все за и против, прежде чем соглашаться.

Ответить
Развернуть ветку
Посторонний
 Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Какие требуемые документы? И если это действительно фрилансер?

Ответить
Развернуть ветку
Эльмира Арсамерзаева

Добрый вечер!
Пополнил счет наличными в Сбере, для дальнейшего перевода на брокерский счет. Перевел, купил валюту в доллрах 37000 долларов). на следующий день снял. Рассказал родственникам, что вот можно дешевле валюту можно приобрести. Дядя дал денег 2450000 руб, купил опять валюту через свой счет, мама попросила 2000000 руб. обменять. Обменял тоже через свой счет. но вот матери деньги не смог снять, т.к. сбер заблочил по ФЗ-115. Вот теперь даже деньги снять не могу. Первые свои деньги я так же занял у дяди. Скинул в Сбер 2-ндфл, трудову, договор займа (не у нотариуса писали, просто с дядей расписались), расписку что получил деньги от дяди. Не разблокировали. Короче коротко, закинул 3 раза деньги наличные, купил валюту. Я ведь имею право занимать у родных, а так же помогать родным. Попоросили тоже валюту купить, купил)))

Ответить
Развернуть ветку
Эльмира Арсамерзаева

kiku

Ответить
Развернуть ветку
Ольга Воробьева

Подскажите, если все-так была незаконная деятельность - приняли на карту множество мелких оплат одновременно, получили блокировку. Документов нет и не будет. Банк вернет деньги через суд или какие варианты вообще возможны?

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Коваль
Автор

Деньги вам так или иначе скорее всего вернут. Всё зависит от оснований поступления, сумм, контрагентов, которые перечисляли вам деньги, количества платежей, предыдущей истории счёта. В принципе вывести деньги с заблокированного счёта возможно, например с них можно заплатить ряд платежей в бюджет. Достаточно часто предлагают закрыть счёт и перевести деньги в другой банк.

Ответить
Развернуть ветку
Холст Мольбертович

Слушайте, я все понимаю, но спрашивать зачем мне мои деньги со вклада/счёта, который сам же и открыл и сам деньги положил, или куда я их хочу потратить, это уже какой-то паноптикум. На блэкджек и шлюх, бл... Этим другие органы должны заниматься, если захотят.
Крипта, нал, платёжки (не наши). Not your bank - not your money

Ответить
Развернуть ветку
Runer R

с внучкой смотрел, путешествие бызнесмена)
https://www.youtube.com/watch?v=VXOK92GZohk

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 123 комментария
null