Страховая мало насчитала по ОСАГО и денег не хватает на ремонт, что делать? Консультация автоюриста Симферополь
Водители обязаны страховать свою гражданскую ответственность, для чего они покупают полис ОСАГО. По нему в случае ДТП страховые компании выплачивают возмещение потерпевшему.
В теории выплата должна компенсировать восстановление повреждённого автомобиля и вред, нанесённый жизни и здоровью потерпевших. Но на практике не всегда эти суммы полностью покрывают ущерб. Очень часто выплата стразовой компании гораздо меньше, чем требуется для ремонта авто. Разберёмся, как поступать, когда страховая выплатила меньше?
Я являюсь юристом, в том числе специализируюсь на спорах граждан по ДТП более 8 лет. Работа совместно с экспертами по оценке причиненного ущерба позволяет предельно точно определить, каковы перспективы дела.
Контактные данные для консультации и получения юридических услуг:
👨⚖ Пахомов Александр Валерьевич — Ваш нaдежный юрист с более чем 8-лeтним oпытом!
🌟 Eсть формат онлайн-консультации
🏆Бoлee 8 лeт опытa рабoты с положительным для клиента результатом;
🔒 Быстрое выполнение, четкость и прозрачность, сохранение конфиденциальности
Телефонный номер для консультаций и юридической помощи + 7 978 874 05 25 или по ссылке в мессенджере ниже:
Как рассчитывают выплату по ОСАГО в 2025?
Максимальная сумма, которую Вы можете получить от страховой по ДТП составляет 400 тыс. рублей, в случае составления европротокола 100 тысяч.
Если ущерб причинен здоровью, компенсация в этом случае составляет до 500 тыс. рублей.
Основная причина по которой страховая выплата меньше, чем ущерб от ДТП, это:
во-первых, стоимость запчастей высчитываются в соответствии со справочником на сайте Российского союза автостраховщиков;
во-вторых, страховая учитывает износ деталей, обычно указывая 50% от стоимости в справочнике.
При этом, учитывать износ больше чем 50% процент износа запрещено законом.
В итоге получается, что цена детали учитывается не рыночная, а по справочнику, во вторых еще и выплачивается половина от стоимости детали. Это основная причина, по которой стоимости страховой выплаты зачастую недостаточно для ремонта авто.
Если страховая не исчерпала лимит выплаты, можно ли с неё довзыскать остаток?
Наиболее частое заблуждение, что если страховая выплатила менее 400 тысяч за ущерб от ДТП, то нужно довзыскивать со страховой, а не с виновника.
Как дела обстоят дела в действительности, да, в подобной ситуации вы можете написать заявление в страховую компанию на перерасчет размера компенсации.
В этом случае повторно проводится осмотр машины и независимая экспертиза - 5 рабочих дней с момента подачи заявления, если договором не оговорены другие сроки.
Если независимая экспертиза подтвердит занижение компенсации, то в этом случае собственнику заплатят недостающую сумму за ремонт и возместят расходы на проведение экспертизы.
Но так в теории, на практике, расхождение размера расходов на ремонт транспортного средства, признается находящимся в пределах статистической достоверности, если оно не превышает 10%.
Более того, такое бывает крайне редко, поэтому это попросту потраченное время и деньги, если юрист вам говорит о том, что мы взыщем со страховой, чем с виновника, так как у страховой точно есть деньги, уточните основания для такого взыскания – проконсультировался ли он с другим независимым экспертом, провел такую экспертизу и понял, что размер ущерба насчитанный страховой гораздо меньше.
Может ли помочь жалоба Финансовому уполномоченному на страховую?
Также следует указать, что вы вправе обратиться к финансовому уполномоченному. Написать уполномоченному можно онлайн. Обращение он рассмотрит в течение 15 рабочих дней. Если он встанет на сторону потерпевшего от ДТП, страховщик обязан будет с ним доплатить.
Если же финансовый уполномоченный вынесет решение не в пользу водителя, можно оспорить в суде.
Пострадавший в аварии может взыскать в случае решения в его пользу: сумму, которую дополнительно насчитала независимая экспертиза;
штраф — 50% от разницы между размером выплаты, определённой судом, и той, которая назначена страховщиком в добровольном порядке;
компенсацию морального вреда (указать в иске можно сколько угодно, но суд обычно присуждает до 5 000 рублей);
Но судиться со страховой нецелесообразно, либо нужно быть уверенным в независимой экспертизе.
Подать в суд, если страховая мало насчитала по ОСАГО?
Взыскивать ущерб с виновника нужно не только когда у него нет страховки, но и в случае, если выплаты не хватило. Главное, чтобы он не был в долгах, это можно проверить перед обращением в суд.
Проводится досудебная экспертиза, важно, что в этом случае эксперт учитывает рыночную стоимость деталей и никакого износа деталей, поэтому ущерб, который насчитает независимый эксперт, как минимум в половину, будет превышать размер ущерба насчитанный страховой.
Но подобную экспертизу нельзя использовать в споре со страховой, потому что методика расчета ущерба от дтп со страховой и с виновником отличается, отсюда и такая разница в итоговых суммах.
Для того, чтобы верно взыскать стоимость ущерба от дтп с виновника, рекомендую определить ущерб от дтп, стоимость авто и стоимость годных остатков.
Почему? Потому, что выплата ущерба от дтп определяется следующим образом, размер восстановительного ремонта за минусом страховой выплаты.
Если эксперт насчитал ущерб 800 тысяч рублей, а страховая выплатила 200 тысяч, то с виновника подлежит взысканию сумма 600 тысяч.
Но, если размер восстановительного ремонта близок стоимости авто, то компенсация рассчитывается как, стоимость авто минус стоимость годных остатков минус стоимость страховой выплаты.
Всегда ли нужно обращаться в суд, для взыскания ущерба с виновника ДТП?
Я практикую досудебное урегулирование спора, которое дает плоды в виде экономии денег, времени для клиента. Подписываем соглашение с графиком платежей с виновником ДТП.
Следует быть осторожным, когда у вас выкупают авто по договору цессии и обещают провести суд самостоятельно.
Если просто, то по договору цессии, вы продаете свое право требовать ущерб от ДТП со страховой и виновника лицу, которое у вас приобретает такое право.
Как поясняет налоговая служба, если право требования на сумму выплаты перешло физлицу по договору цессии, то то такой доход должен облагаться НДФЛ, поскольку не является страховой выплатой, а само физлицо не является страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем (письмо ФНС России от 22 марта 2021 г. № БС-4-11/3713@).
Даже самостоятельно или работаю с юристом, а не покупателем по цессии, вы вправе взыскать расходы на юриста, экспертизу, госпошлину в суд. Поэтому покупатель по договору цессии часто умалчивает об этих деталях или говорит, что сможет сделать больше, поэтому выбирайте осторожно с кем работать, но в любом случае самостоятельно.