Кредитные карты с низким процентом — 17 карт от банков

При грамотном использовании кредитные карты — это популярное и безопасное финансовое решение. В статье рассмотрим лучшие кредитки с низкой процентной ставкой, с которыми можно быть уверенным в завтрашнем дне.

В статье — как выбрать карту с минимальными финансовыми затратами и оптимальными условиями для комфорта и уверенности в финансах. Мы отобрали надежные кредитки с низким процентом.

Кредит наличными — Альфа-Банк

Лицензия №1326

Эта карта позволяет ежемесячно выбирать до 5 категорий кешбэка, одна из которых будет определена случайным образом и может принести до 100% возврата денежных средств. Кредитную карту доставят на дом курьером, а заявление на ее оформление займет не больше 2 минут. По условиям банка беспроцентный период рассчитан на 1 год, а лимит снятия наличных средств составляет до 50 000 рублей в месяц.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.94 | 3263 отзыва

Преимущества карты: при оформлении онлайн-заявки на выпуск карты доступна доставка карты курьером в отдельных городах России; рефинансирование кредитных карт других банков (льготный период — 100 дней).

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте от 18 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужны: Паспорт, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор).

→ Подробнее о карте

120 дней без процентов — Банк Уралсиб

Лицензия №2275

Для оформления карты нужен только паспорт. Льготный период рассчитан на 120 дней, а за снятие наличных, переводы в другие банки и обслуживание не нужно ничего платить. Особенность карты заключается в распространении льготного периода на оплату по QR-коду. Получить одобрение по заявке на карту можно в течение 3 минут, а доставят ее по адресу в любое удобное для вас время.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 3.33 | 14 отзывов

Карта может быть выпущена в цифровом формате, при наличии у держателя пластиковой карты банка. Город доставки необходимо уточнить в банке.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 20–67 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

Платинум — Т-Банк

Лицензия №2673

Владея этой картой, можно запросить кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Клиент получает решение банка через 5 минут после заполнения бланка. Карта доставляется сразу, в день оформления на сайте, поэтому не нужно посещать офис. А еще можно выбрать такой дизайн карты, который больше всего понравится. Первые 12 месяцев не надо платить проценты за рассрочку. Можно погашать картой другие кредиты до 120 дней без процентов.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.89 | 2320 отзывов

Курьерская доставка карты производится представителем банка в удобное место.Возможно оформить платежный стикер Tinkoff Pay. Стикер имеет встроенный NFC-чип для бесконтактной оплаты.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

MTS Cashback 111 дней на любые покупки — МТС-Банк

Лицензия №2268

Банк предоставляет до 13 месяцев на покупки в магазине МТС, а еще можно получить 5% кешбэк в супермаркетах, магазинах одежды и других категориях, а также бесплатное обслуживание навсегда. Оформить карту можно на сайте банка и получить ее в офисе или курьером бесплатно. Льготный период на все покупки — до 111 дней. Обслуживание и выпуск карты бесплатны навсегда.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.49 | 334 отзыва

МТС Банк позиционирует кредитную карту MTS Cashback предложением для тех, кто умеет зарабатывать, даже когда тратит.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте от 20 до 70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

Своя Кредитка — Свой Банк

Лицензия №3223

Эта кредитная карта предлагает оплату услуг ЖКХ, интернет, детские сады и любые другие услуги без комиссии. Карту доставят на дом по любому адресу. Могут одобрить до 300 000 рублей. Льготный период длится 120 дней. После совершения покупки необходимо оплатить минимальную сумму до 20 числа месяца, чтобы сохранить льготный период по карте и избежать неприятных дополнительных расходов из-за просрочки.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.6 | 5 отзывов

Кешбэк до 8%, обслуживание всегда бесплатно, снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

120 дней без % — Хоум Банк

Лицензия №316

Кредитная карта с программой рефинансирования кредитов других банков на 18 месяцев без дополнительных расходов. А еще при оформлении карты клиенты получают стартовый комплект бонусов «Привет, Хоум» на сумму 1 000 ₽. С этой картой можно делать бесплатные переводы по номеру карты и через СБП, а также снимать наличные в банкомате в течение 30 дней.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.6 | 5 отзывов

У карты есть услуга рефинансирования кредитов по картам других банков, по которой устанавливается льготный период на срок 4, 6, 9, 12 или 18 месяцев. Срок клиент выбирает самостоятельно при осуществлении операции. За осуществление операции взимается комиссия в зависимости от выбранного срока, на срок до 4 месяцев комиссия не взимается.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужны: Паспорт, Пенсионное удостоверение.

→ Подробнее о карте

Card Credit Plus — Кредит Европа Банк (Россия)

Лицензия №3311

Оформление карты происходит через портал Госуслуги и выпускается платежной системой Мир. Кешбэк за покупки предоставляется по следующим условиям: 7% от суммы покупок в разделе «Развлечения», 4% от суммы покупок в категориях кафе и рестораны, одежда и обувь, красота, и 1% от суммы покупок во всех остальных категориях. Оформить карту можно при наличии постоянного места работы, постоянной регистрации по месту жительства или пребывания.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 2.1 | 39 отзывов

Карта подходит для оформления самозанятыми клиентами.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте от 18 лет со стажем работы, наличие гражданства РФ значения не имеет. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

Карта возможностей — ВТБ

Лицензия №1000

Доступен кредитный лимит до 1 000 000 рублей. С помощью этой карты можно закрыть кредиты в других банках. Карту доставляют курьером по адресу в течение дня. На все покупки действует кешбэк 20%. Льготный период предоставляется на 120 дней, а рефинансирование без процентов — на 180 дней.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 2.42 | 185 отзывов

Карта выпускается в пакете услуг «Мультикарта». Карта подходит для оформления самозанятыми клиентами. Осуществляется доставка карты курьером в отдельных городах России. О возможности доставки в конкретном городе необходимо уточнять в банке. Возможно оформить платежный стикер ВТБ. Стикер имеет встроенный NFC-чип для бесконтактной оплаты.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужны: Паспорт, СНИЛС, Пенсионное удостоверение.

→ Подробнее о карте

МТС Деньги Zero — МТС-Банк

Лицензия №2268

В отличие от обычных кредиток, здесь нет процентов за кредит, лишь небольшая комиссия в размере 59 ₽ в сутки. Кроме того, эта карта обладает одним из самых длительных льготных периодов без начисления процентов. И приятный бонус — снятие наличных как на территории России, так и за границей освобождено от комиссий.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.52 | 341 отзыв

В рамках тарифа можно выпустить именные или неименные карты. Возможность оформить страховой полис для путешествий по России и миру в личном кабинете/мобильном приложении банка. Стоимость полиса зависит от географии действия полиса, суммы страхового покрытия, возраста туриста и других факторов. Возможно оформить платежный стикер Pay Tag с NFC-модулем. О возможности курьерской доставки в вашем городе необходимо уточнять в банке.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

Халва — Совкомбанк

Лицензия №963

Карта «Халва» предлагает своим владельцам выгодные условия, включая 24 месяца рассрочки на покупки у партнеров, кешбэк до 10% и до 15% на остаток по карте. Карта зарекомендовала себя прозрачными и простыми правилами использования, длительному периоду без начисления процентов, а также обширной сетью партнеров. Считается одним из наиболее выгодных предложений на рынке финансовых услуг.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.94 | 8491 отзыв

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 20–75 лет со стажем работы от 4 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

Премиальная кредитная карта MIR Supreme — Банк Уралсиб

Лицензия №2275

У карты есть свои преимущества: доступ в бизнес-залы — до 12 проходов в год, страховка для путешественников до 50 000 €, приоритетное обслуживание, а также специальные условия:

Кешбэк на все покупки до 3%, а также до 30% по специальным предложениям от партнеров ПС МИР.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.11 | 194 отзывов

Можно компенсировать бонусными рублями покупки от 1 500 ₽ и возвращать деньги на карточный счет или использовать бонусные рубли для оплаты ж/д и авиабилетов с помощью премиальной карты.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–67 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

Alfa Travel — Альфа-Банк

Лицензия №1326

Этот банк предлагает кешбэк до 15%, начисление миль за покупки и отсутствие комиссии за обслуживание в первый год использования кредитной карты. В течение 60 дней действует беспроцентная рассрочка на все операции: покупки, снятие наличных и переводы. Предоставляется бесплатная доставка карты курьером в удобное для вас время и место, а лимит можно установить до 1 000 000 рублей. Для оформления карты нужен только паспорт.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.94 | 3263 отзыва

Преимущества карты: при оформлении онлайн-заявки на выпуск карты доступна доставка карты курьером в отдельных городах России; рефинансирование кредитных карт других банков (льготный период — 100 дней).

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте от 18 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужны: Паспорт, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор).

→ Подробнее о карте

2 года без % — Ренессанс Банк

Лицензия №3354

Главный плюс этой карты — 2 года без процентных начислений, если совершить покупку в первый месяц после получения кредитной карты. Если совершать покупки со второго месяца, то ожидают 200 дней без процентов. Наличные выдаются без комиссий в первые 30 дней. Обладателей карты ждут скидки до 50% и кешбэк по акциям и от партнеров банка.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.3 | 119 отзывов

Акции и скидки: Карта участвует в программе лояльности от платежной системы «Привет, Мир!».Скидки до 50% от партнеров банка. Процент скидки зависит от партнера.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 20–70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

180 дней — Открытие

Лицензия №2209

Действует льготный период продолжительностью до 200 дней на безвозмездные операции по покупкам, снятию наличных средств и переводам. За каждую покупку можно получить кешбэк в размере 20%, а также возможность снимать до 100 000 рублей без дополнительной комиссии. Льготный период можно продлить на 1 месяц. Обслуживание карты бесплатное навсегда.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 3.4 | 116 отзывов

Доступна бесплатная услуга рефинансирования при условии погашения задолженности по карте стороннего банка в течение 92 дней. Доставка карты возможна в отдельных городах России. Акции и скидки: Возможность получать скидки и кешбэк по программе лояльности от платежной системы «Привет, Мир!».

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 21–75 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

Универсальная — Азиатско-Тихоокеанский Банк

Лицензия №1810

Карта «Универсальная» — одна из топовых кредитных карт в России с длинным льготным периодом, выгодным кешбэком 1,5% на все покупки и бесплатным обслуживанием. Теперь даже самозанятые могут пользоваться этими преимуществами. И приятный бонус: обслуживание карты остается бесплатным на все время использования.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.3 | 119 отзывов

Карта «Универсальная» — одна из топовых кредитных карт России по набору параметров: большой льготный период, выгодный кешбэк, бесплатное обслуживание.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

180 дней без % — Газпромбанк

Лицензия №354

Карта с выгодными условиями: предложение включает 180 дней льготного периода на каждую новую покупку через каждые 2 месяца, нулевую стоимость за обслуживание, возможность снятия до 50 000 ₽ в месяц без комиссий, а также обратный звонок в течение 15 минут для согласования доставки или получения в офисе. Заявку можно заполнить за 2 минуты и получить карту с максимальным кредитным лимитом до 1 000 000 ₽, предоставив только паспортные данные.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.11 | 194 отзыва

Преимущества карты: моментальный выпуск карты; бесплатная доставка карты курьером (со списком городов, в которые осуществляется доставка, можно ознакомиться на сайте банка). Акции и скидки: Кешбэк от партнеров. Партнеры и акции постоянно обновляются. Кешбэк от партнеров начисляется независимо от выбранной программы лояльности, с предложениями можно ознакомиться в мобильном приложении.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 20–70 лет со стажем работы от 3 месяцев, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

120 дней — Банк ДОМ.РФ

Лицензия №2312

Новая кредитная карта предоставляет бесплатное обслуживание, льготный период до 120 дней и кредитный лимит до 750 000 ₽. С данной картой можно оплатить мобильный телефон, ЖКХ, налоги, штрафы и сделать денежный перевод без комиссии. Льготный период начинает действовать с первой покупки. Главное — погасить всю задолженность до окончания льготного периода, что позволит продлить его и начать новый снова после первой покупки.

Рейтинг банка на Сравни.ру: 4.11 | 194 отзыва

Кредитная карта 120 дней помогает не ограничивать себя во времени и средствах.

Дополнительные условия по карте:

Оформить карту может любой человек в возрасте 18–70 лет, при наличии гражданства РФ. Для выпуска нужен только паспорт.

→ Подробнее о карте

При выборе кредитной карты советуем обратить внимание на несколько ключевых особенностей, чтобы сделать правильный выбор в соответствии со своими финансовыми потребностями и возможностями:

Важно помнить, что выбор кредитной карты – это индивидуальный процесс, который должен учитывать финансовые цели и потребности конкретного человека.

Что будет, если просрочить задолженность?

Последствия просрочки по кредитной карте зависят от условий договора с банком. Обычно на просроченный платеж начинают начислять пени (неустойку), обнуляют беспроцентный период, отменяют некоторые виды акций и бонусов. Также информация о просрочке вносится в кредитную историю и портит ее.

В качестве более серьезных мер, которые чаще всего применяют к тем, кто допускает регулярные, крупные и продолжительные просрочки, применяют блокировку кредитной карты, повышение процентной ставки. В крайних случаях возможно обращение в суд.

Учитывается ли доход от пенсии при оформлении кредитной карты?

Да, учитывается. Пенсия — такой же источник дохода, как и заработная плата.

Но нужно подтвердить ее, предоставив СНИЛС, справку или выписку со счета, а также пенсионное удостоверение (если есть) с отметкой о назначении пенсии.

Выписку по банковскому счету выдадут в банке, в который перечисляют пенсию. Обязательно нужна подпись уполномоченного работника и печать.

Справку можно получить в Пенсионном фонде или Фонде социального страхования РФ, а также в личном кабинете на портале Государственных услуг. В последнем случае нужна еще подпись сотрудника банка.

Какие условия кешбэка более выгодные?

Выгодные условия кешбэка нужно подбирать индивидуально. У банков они могут существенно различаться даже среди своих кредитных продуктов. Но обычно это несколько фиксированных или выбираемых категорий с возвратом 5-10% и небольшой процент, от 0,5% до 3% для других покупок. Чем больше кешбэк на отдельные категории, тем ниже возврат средств за остальные приобретения. У некоторых карт, выпускаемых в рамках коллабораций, могут быть еще и очень большие скидки для отдельных партнеров программы.

При выборе кешбэка стоит смотреть не только на проценты, но и на категории, и выбирать самые выгодные лично для вас комбинации. Например, среди условий карты «X» — до 5% для категории «Кафе и Рестораны» или «Такси», а на все покупки — всего 0,5%. А у карты «Y» — есть только кешбэк на все покупки, но зато до 3%.

Если клиент активно ходит в рестораны, ездит на такси и покупает у партнеров «X» — здесь больше выгоды для него. Но если он намного больше тратит, например, на еду, фитнес, одежду и что-то еще — итоговый бонус может быть больше у карты «Y».

Как пополнить кредитную карту?

Кредитную карту можно пополнить наличными в кассе отделения банка, в платежном терминале или банкомате. Также доступны переводы с электронных кошельков, счетов и карт вашего или любого другого банка через личный кабинет, мобильное приложение или меню банкомата.

Наличие дополнительной платы или комиссии за каждый из вариантов зависит от условий конкретного банка и выбранного кредитного продукта.

В какой валюте можно оформить карту?

Для использования карты внутри РФ удобнее всего завести рублевую кредитную карту. Однако существенных ограничений по валютным картам также нет, можно завести кредитку в евро или долларах. Они же наиболее удобны для путешествий. Карта в евро — для еврозоны, долларовая кредитка — для США, карта в юанях — для Китая.

Также у некоторых банков доступны мультивалютные кредитные карты, которые позволяют свободно пользоваться несколькими вариантами валют, а также свободно конвертировать их внутри счета без дополнительных трат. Например, к мультивалютной карте от Т-Банка можно привязать до 30 валют, включая грузинские лари, турецкие лиры и арабские дирхамы.

При выборе кредитной карты важно обращать внимание на процентные ставки, сроки погашения, годовую плату, бонусные программы и льготные условия. Кредитная карта может быть полезна для удобных покупок, улучшения кредитной истории, возможности получения скидок и бонусов.

Мы рекомендуем присмотреться к кредитной карте, если есть необходимость в дополнительных финансовых возможностях и умении эффективно управлять своими расходами. Предлагаем обратить внимание на следующие предложения: