От 16 и старше: в каких МФО выдают займы несовершеннолетним

В 16 лет уже есть паспорт, банковская карта, а у кого-то — подработка и собственный доход. Поэтому подростки вполне логично ищут микрофинансовые компании, где можно с этого возраста взять займы онлайн на карту. Но на практике у большинства МФО возрастной порог начинается с 18 лет.

До совершеннолетия проблема упирается в правила заключения договора и требования компании к заемщику. Даже при наличии своей карты и дохода МФО может просто не принять заявку раньше совершеннолетия.

В статье разберемся, при каких нюансах заем все-таки становится доступным, и какие варианты можно рассмотреть.

Теоретически получить заем в 16–17 лет возможно. Подростки от 14 до 18 лет могут заключать большинство сделок с письменного согласия родителей, усыновителей или попечителя. Такое правило предусмотрено статьей 26 ГК РФ. Родители могут согласиться на сделку заранее или письменно одобрить ее уже после заключения.

Самостоятельно подросток вправе распоряжаться заработком и стипендией, открывать вклады и совершать некоторые другие сделки. Обычный договор займа в перечень таких исключений не входит, поэтому без полной дееспособности потребуется согласие законного представителя.

Дальше свои требования устанавливает МФО. У большинства компаний нижняя граница возраста заемщика начинается с 18 лет, но и после совершеннолетия заявку одобрят не всем. В этом возрасте многие еще учатся очно, только начинают работать или получают нестабильный доход, поэтому компания будет смотреть, есть ли постоянная работа, как давно человек трудоустроен, сколько зарабатывает и хватает ли этого дохода на возврат займа. Имеет значение и анкета: чем полнее указаны сведения и документы, тем проще МФО оценить заемщика. Но небольшую сумму до 5 000 — 8 000 рублей компания может одобрить.

Ниже — пять компаний, которые работают с совершеннолетними заемщиками. Во всех случаях перед оформлением проверяйте индивидуальные условия договора: одобренная сумма, срок и ставка могут отличаться от максимальных значений на сайте.

Vivus принимает заявки от граждан России с 18 лет. Для оформления понадобятся паспорт, мобильный телефон, электронная почта и реквизиты карты для получения денег.

Компания выдает от 1 000 до 30 000 рублей на срок до 32 дней. Для новых клиентов предусмотрен беспроцентный период на первые семь дней при выполнении условий акции.

Заем разрешено погасить раньше срока без штрафов и комиссий. Если вернуть всю сумму к установленной дате не получается, договор можно продлить после оплаты начисленных процентов.

GreenMoney работает с заемщиками от 18 лет. Для заявки нужны российский паспорт, постоянный доход, телефон и именная банковская карта.

По займу до зарплаты доступны суммы от 3 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 21 дня. Стандартная ставка может достигать 0,8% в день, а для первого обращения периодически действуют акции со ставкой 0% при своевременном погашении.

Долг можно вернуть досрочно: проценты начислят за фактическое время пользования деньгами. По отдельным договорам доступно продление после оплаты начисленных процентов и оформления дополнительного соглашения в личном кабинете.

Webbankir тоже принимает заявки от граждан РФ с 18 лет. Деньги переводят на банковскую карту или через СБП после проверки анкеты.

Сумма займа может составлять от 2 000 до 49 900 рублей. Первый договор обычно оформляется на срок до 30 дней, а для повторных клиентов доступны варианты на более длительный период. Ставка зависит от условий предложения и может доходить до 0,8% в день.

Погасить долг раньше срока разрешено без отдельной комиссии. Если договор рассчитан на несколько месяцев, платежи вносятся по графику, поэтому перед оформлением сравните не только размер очередного платежа, но и общую сумму к возврату.

Boostra принимает заявки от заемщиков с 18 лет. Для оформления понадобятся паспорт гражданина РФ, личный номер телефона и банковская карта.

Компания предлагает суммы от 1 000 до 50 000 рублей на срок от 5 до 180 дней. Ставка зависит от продукта и может составлять до 0,8% в день. По займам на несколько месяцев платежи вносятся частями по графику.

Досрочное погашение предусмотрено без штрафов. Для некоторых договоров в личном кабинете также доступен минимальный платеж, после которого срок возврата переносится.

«МикроКлад» также устанавливает минимальный возраст 18 лет. При первом обращении доступны суммы до 30 000 рублей, а стандартный срок краткосрочного займа составляет до 30 дней.

Ставка может достигать 0,8% в день. Получить деньги можно на банковскую карту или через СБП.

В первые 14 дней заем разрешено погасить полностью или частично без предварительного уведомления, оплатив проценты за фактический срок. Если компания предлагает продление, для переноса даты возврата нужно погасить начисленные проценты.

Письменное согласие родителей позволяет подростку заключать многие сделки, но правила конкретной МФО все равно остаются решающими. Если компания работает только с клиентами от 18 лет, оформить обычный онлайн-заем раньше не получится.

Поэтому сначала проверьте возрастные требования компании. Если в условиях указано 18+, согласие родителей ничего не изменит.

С 16 лет подросток при определенных условиях может получить полную дееспособность. Статья 27 ГК РФ предусматривает эмансипацию, например, для несовершеннолетнего, который работает по трудовому договору или с согласия родителей занимается предпринимательством.

После эмансипации человек самостоятельно заключает сделки и отвечает по своим обязательствам. Но МФО по-прежнему вправе принимать заявки только с 18 лет. Поэтому полная дееспособность в 16–17 лет еще не дает доступа к компании, в правилах которой установлен более высокий возраст.

Банковская карта позволяет получать зарплату, стипендию и переводы, оплачивать покупки и снимать наличные. Возраст, с которого МФО заключает договор займа, от наличия карты не меняется.

Использование карты родителя тоже не решит проблему. Кредитор проверяет данные заемщика и обычно переводит деньги на принадлежащую ему карту, счет или через СБП по номеру телефона.

По запросам о займах несовершеннолетним часто встречаются не МФО, а сервисы подбора. Они принимают анкету, предлагают список кредиторов или рассылают заявку партнерам, но деньги клиенту не выдают.

За такую услугу могут списывать плату с карты один раз или регулярно по подписке. Поэтому перед вводом реквизитов проверьте:

Если подросток уже работает, проще сначала попросить аванс у работодателя. Студенту колледжа или вуза можно узнать о материальной помощи, социальных выплатах или другой поддержке в учебном заведении. Для разовой покупки иногда проще обратиться к родителям или родственникам, чем брать долг с процентами.

Если денег регулярно не хватает на транспорт, питание или связь, микрозаем ситуацию не исправит. Через несколько недель долг нужно будет вернуть, а повседневные расходы никуда не денутся.

Если просрочить платеж и не вернуть заем, то помимо 0,8%, которые добавятся за каждый день просрочки, грозит судебный процесс и встреча с приставами. Тогда долг могут принудительно списать со счетов и банковских карт. Под взыскание в общем случае может попасть и стипендия, потому что она не относится к защищенным выплатам, а также доход самозанятого. Если на подростка оформлен, например, скутер или мопед, на него тоже могут наложить арест в рамках исполнительного производства.

После 18 лет уже можно самостоятельно оформлять договор с МФО, но спешить с первой заявкой не стоит. На сайте микрофинансовых компаний часто есть калькуляторы с суммой и сроком займа. Но окончательные условия появятся в индивидуальном договоре. Поэтому перед подписанием проверьте, какую именно сумму вы занимаете, в какую дату и какую сумму в итоге придется вернуть.

После 18 лет договор с МФО уже можно оформлять самостоятельно, но ориентироваться только на калькулятор на сайте не стоит. Он показывает примерную сумму и срок, а окончательные условия появятся в индивидуальном договоре.

Перед подписанием проверьте, сколько денег поступит на карту, в какую дату нужно будет платить и какую сумму в итоге придется вернуть.

Особенно внимательно читайте условия акции со ставкой 0%. Обычно беспроцентный период сохраняется только при возврате денег в установленный срок, а при нарушении условий даже на один день сумма автоматически пересчитывается по стандартной ставке микрозайма.

Можно ли взять заем в 16 лет с согласия родителей?

Письменное согласие родителей позволяет несовершеннолетнему заключать многие сделки. Но если МФО работает только с клиентами от 18 лет, оформить заем раньше не получится.

Поможет ли эмансипация получить заем до 18 лет?

Эмансипация дает подростку полную дееспособность и право самостоятельно заключать договоры. Но МФО все равно может установить возрастной порог с 18 лет, поэтому перед заявкой нужно проверить условия конкретной компании.

Дадут ли микрозаем сразу после 18-летия?

Подать заявку уже можно, если МФО принимает клиентов с 18 лет. Дальше компания посмотрит на доход, кредитную историю, действующие долги и другие данные анкеты, а одобренная сумма может оказаться ниже максимального лимита.