Бизнес-ипотека в 2023: программы и условия

Все, кто начинает свой бизнес оффлайн, задаются вопросом приобретения помещения. В этом посте мы поговорим о коммерческой ипотеке: разберем, что это такое и с чем ее едят.

Бизнес-ипотека — это тот же самый кредит, который берут частные лица, но направленный на коммерческую деятельность. В данном случае заемщиком выступает предприниматель, а объектом — нежилое недвижимое имущество. И если раньше коммерческую ипотеку давали только юридическим лицам и ИП, то сейчас ее может взять даже физлицо — достаточно подать заявку и предоставить справку 2-НДФЛ

Ее выдает множество банков, но у всех разные условия, поэтому если вы решитесь на такой шаг, стоит внимательно изучить программы и требования к заемщикам

▪Срок государственной регистрации — более 9 месяцев

▪Суммарная доля государства в уставном капитале — не более 25%

▪Юридический адрес должен находиться в регионе присутствия банка, а фактическое нахождение заемщика — не дальше 100 км от города

Что касается ИП, здесь работают те же условия, но с поправкой на возраст (от 25 до 65) и наличие номера телефона (может использоваться и личный).

Но кредитные организации оценивают не только заемщиков, но и саму недвижимость. Здесь условия тоже разнятся от банка к банку, но чаще всего это зависит от:

▪ Местонахождения. Недвижимость должна находиться в регионе присутствия банка и не более 70 км от отделения банка, это должен быть нережимный объект без ограничений на доступ

▪ Наличия обременения. Если на объекте уже есть ипотека сторонних банков, вы вряд ли сможете с ним кредитоваться

Касательно программ, коммерческую ипотеку саму по себе можно назвать отдельной государственной программой. Это относительно новая практика в РФ, и применяется она далеко не так часто, как жилая ипотека. Подробные условия бизнес-кредитования вы можете узнать на сайтах банков, которые предоставляют такую возможность.

Мы в B&B советуем внимательно следить за своей кредитной историей и обращаться в те банки, где вы уже кредитовались, если они дают бизнес-ипотеку. И самое главное: рассчитывайте все на 10 шагов вперед и убедитесь в том, что выгода от кредитования будет выше, чем проценты, которые вам придется выплачивать