МИФЫ И ЗАБЛУЖДЕНИЯ ПРО БАНКРОТСТВО

Несмотря на очевидную привлекательность банкротства, до сих пор существует масса заблуждений о сопутствующих проблемах этой процедуры. Наслушавшись таких мифов, люди сознательно остаются со своими долгами и продолжают страдать или в отчаянии ведутся на сомнительные предложения и теряют ещё больше. Такие заблуждения рождаются по разным причинам, но ни одна из них не учитывает интересы должников. Разберём основные мифы и объясним, почему они не соответствуют реальности.

Начнём с тех, которые содержат ложные сведения о последствиях получения статуса банкрота.

Миф № 1. После банкротства я останусь на улице и потеряю всё имущество

Это, пожалуй, самый популярный, но абсолютно недостоверный слух. Во-первых, банкротство не лишает человека его конституционных прав на жилище, а поэтому единственное собственное жильё гражданина и его семьи ни в коем случае не заберут.

Во-вторых, обо «всём имуществе» речи точно не идёт: при банкротстве реализуются только ликвидные и дорогостоящие объекты, выручка от продажи которых окупит затраты на организацию торгов и хоть частично удовлетворит кредиторов. Но и такое имущество есть шансы сохранить при своевременном подключении юриста. Личные же вещи и предметы быта вообще никого не интересуют.

Лучше всего эти доводы подтверждает статистика: в 2/3 дел о банкротстве физических лиц кредиторы получают «0», а банкроты не теряют ровным счётом ничего.

Миф № 2. Банкротство – это стыдно

Страх «клейма» банкротства очень распространён, но абсурден. Прежде всего, о вашем статусе банкрота никто не узнает: родственники, друзья, коллеги, соседи будут оставаться в неведении, пока вы сами им об этом не расскажете.

Кроме того, банкротство – это не противоправная процедура, а легитимный механизм списания долгов, закреплённый федеральным законом и введённый в России на фоне массовых проблем граждан на рынке кредитных услуг.

Так что банкротство, скорее, поможет человеку справиться со стыдом перед самим собой и своей семьёй, вызванным невозможностью вести достойную жизнь из-за неподъёмных долгов.

Миф № 3. Из-за банкротства у меня будут проблемы с работой

Почему-то считается, что «нормальная работа» и карьера становятся для банкрота недостижимой мечтой, а с текущего места его уволят. Но ваш работодатель тоже не будет в курсе, что вы прошли процедуру банкротства. И даже если ему станет об этом известно, в Трудовом кодексе нет нормы, которая предусматривает увольнение банкрота или понижение в должности.

Пока вы хорошо выполняете трудовые обязанности, нанимателю просто незачем интересоваться вашим статусом банкрота. Ему только пойдёт на пользу, если вы станете продуктивнее, освободившись от тяжёлых долгов и мыслей.

Единственное карьерное ограничение заключается в том, что после банкротства нельзя занимать должность директора в организациях – однако только в течение 3 лет (в учреждениях финансовой сферы несколько дольше). Но это не мешает работать на другой ответственной должности внутри компании, а также быть участником ООО.

Миф № 4. Банкрот не может заниматься бизнесом

Единственный сценарий, при котором такое возможно, – это банкротство гражданина в статусе индивидуального предпринимателя. В этом случае он сможет вновь зарегистрироваться в качестве ИП только через 5 лет.

Но такое развитие событий легко предотвратить: сняться с учёта перед банкротством и пройти его как физическое лицо. Тогда снова стать ИП можно сразу после завершения процедуры.

С самозанятостью же вообще нет никаких проблем: самозанятый может стать банкротом и сохранить свой статус либо встать на учёт в качестве плательщика НПД в процессе банкротства или в любой момент после него.

Миф № 5. После банкротства мне не попасть за границу

Это безусловное заблуждение: закон не устанавливает абсолютно никаких ограничений на выезд банкрота за границу.

Происхождение этого мифа, вероятно, связано с тем, что ограничение на зарубежные поездки может быть введено на короткий период в процессе банкротства. Но даже эта перспектива на практике реализуется лишь в 1-2% случаев: ведь для этого кредитор должен ходатайствовать в суд о наложении запрета, причём мотивированно, иначе суд откажет. Должник в свою очередь вправе доказать, что ему объективно нужно покидать Россию по делам или семейным обстоятельствам.

А вот если вы не начнёте банкротство, запрет на выезд за границу рано или поздно будет введён судебными приставами, и уже надолго – пока не рассчитаетесь по долгам.

Миф № 6. Банкроту не дадут кредит

Начнём с того, что кредит точно не дадут человеку с просроченными долгами и открытыми исполнительными производствами, от которых можно избавиться только через банкротство.

Но есть мнение, что кредиты недоступны и банкроту, который в течение 5 лет должен сообщать банкам о своём статусе при подаче заявок на кредит. Некоторые кредитные организации действительно исключают банкротов из числа своих заёмщиков (хотя если такой отказ будет дан официально, его можно обжаловать).

Однако есть масса банков, которые не обращают внимания на этот фактор: решающее значение для них имеет стабильный заработок клиента. Да, сразу после банкротства банки, возможно, будут одобрять только небольшие кредиты, но при их своевременной выплате кредитная репутация постепенно улучшится.

Миф № 7. Долги банкрота переложат на его семью

Нет, банкротство предполагает списание долгов, а не их «перекладывание» на родственников должника. Процедура вообще не затронет семью банкрота, кроме разве что супруга – так как доля должника в совместно нажитом имуществе может попасть под реализацию. Впрочем, есть способы защитить интересы супруга в такой ситуации, а ещё пара может пройти совместное банкротство.

В целом же скорее наоборот: если должник не позаботится о списании своих долгов через банкротство, они перейдут к его родственникам по наследству.

Миф № 8. Банкротов лишают родительских прав

Данный слух основан на том, что при банкротстве должников, у которых есть несовершеннолетние дети, привлекаются органы опеки. Но это делается вовсе не для того, чтобы поставить под вопрос статус родителя. Орган опеки призван следить за тем, чтобы не пострадали интересы ребёнка: например, в период банкротства человеку должна выделяться на жизнь сумма денег, достаточная для содержания не только его самого, но и его чада.

В целом же банкротство не оказывает никакого негативного влияния на родительские права. На практике банкротами становится очень много мам и пап, которым пришлось залезть в долги из-за рождения малыша, а теперь жизненно важно избавиться от них, чтобы по максимуму вкладываться в ребёнка.

А теперь поговорим о заблуждениях, связанных с организацией процедуры.

Миф № 9. Если у меня есть доходы и имущество, банкротство пройти нельзя

Это весьма распространённое мнение: якобы человек вправе объявить себя банкротом, только если лишился работы и не имеет ничего за душой. Но это вовсе не так: люди со стабильной зарплатой и багажом собственности тоже успешно проходят банкротство. Большую часть имущества они при этом сохраняют – об этом мы уже поговорили.

Что касается доходов, здесь действует такой принцип: какими бы они ни были, если их размер не позволяет в обозримом будущем справиться с долгами, банкротство возможно. Более того, в ходе банкротного дела часть заработков будут оставлять должнику, чтобы он имел средства на существование. Порой банкроту удаётся сохранить всю зарплату или иной доход.

Миф № 10. При банкротстве многие долги не списываются

Некоторые обязательства банкрота действительно не обнуляются. Но серьёзным заблуждением здесь является слово «многие». Самые неприятные долги, часто навязанные или вынужденные, – кредитные. От них банкротство полностью освобождает, как и от множества других: займов у частных лиц, долгов по коммуналке и налогам и т.д.

Не списываются же лишь некоторые задолженности, в частности, связанные с личностью кредитора – алименты, возмещение вреда здоровью и т.п. Справиться с ними в отсутствие давления со стороны банков и коллекторов будет в разы проще.

Миф № 11. Банкротство разрешено только при долге больше 500 000 рублей

500 000 рублей – знаковая сумма: если ваш общий долг её превышает, вы обязаны объявить себя банкротом через суд. Но вы имеете такое право и при любой меньшей сумме задолженности, если не можете или вскоре не сможете с ней справляться.

А вот кредиторам действительно позволено банкротить своего должника, только если его долг составляет от полумиллиона, а просрочка длится не менее 3 месяцев.

Миф № 12. Кредиторы не подадут на моё банкротство

Раз банкротство позволяет «обнулить» обязательства должника, выгодно ли оно кредиторам? Если задолженность стала по-настоящему проблемной – ещё как выгодно.

Во-первых, банкротство, инициированное кредитором, пройдёт под контролем лояльного к нему финансового управляющего, который будет дотошно разыскивать имущество и сбережения должника: гораздо тщательнее, чем это делают перегруженные работой судебные приставы.

Во-вторых, после банкротства заёмщика банк сможет списать невозвратную задолженность из своих отчётов, а это даёт ему возможность уменьшить размер замороженных средств, резервируемых по требованиям Центробанка.

Миф № 13. Незачем идти в суд – можно списать долги через МФЦ

Внесудебное банкротство через МФЦ действительно возможно, но оно подходит очень ограниченному числу лиц. Сумма долга должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей. Но что ещё более проблематично – за должником должны числиться исполнительные производства, закрытые приставами по конкретному основанию: «отсутствие имущества для взыскания». Это большая редкость.

Миф № 14. При банкротстве отменят все мои сделки за последние 3 года

Это уже миф «от продвинутых» – тех, кто активно интересуется темой. По закону сделки гражданина с имуществом, совершённые в преддверии банкротства, и правда могут быть оспорены. Но это вовсе не аксиома!

Во-первых, сами кредиторы – особенно банки и МФО – далеко не всегда инициируют этот процесс, а автоматически он не запускается. Во-вторых, чтобы оспорить сделку, кредитору нужно доказать, что она была совершена должником с конкретной целью – спасти имущество от изъятия в период проблем с долгами. Подобные попытки кредиторов часто заканчиваются неудачей, особенно если права банкрота защищает грамотный юрист.

Миф № 15. Банкротство – это дорого

Банкротство «под ключ» может обойтись человеку примерно в 120-150 тысяч рублей. Дорого ли это – вопрос относительный: всё зависит от размера долга.

Нужно также учитывать, что с началом банкротства необходимость выполнения обязательств перед кредиторами по закону отпадает. Вместо этого гражданин оплачивает услуги юриста, финансового управляющего и организационные расходы. Причём за эти деньги проделывается большой объём работы по сопровождению процесса. А после завершения процедуры банкрот уже никому ничего не должен. Так что если в результате он избавляется от долга, в разы превышающего указанную цену, она не кажется высокой.

Миф № 16. Банкротство – это просто, я всё сделаю сам

По закону вы действительно можете самостоятельно пройти процедуру. Проблема в том, что ФЗ о банкротстве – объёмный и сложный документ, но даже его терпеливого изучения будет недостаточно. Процесс банкротства затрагивает массу областей права, и банкротные юристы учатся на свою специальность годами, а затем постоянно пополняют багаж знаний в ходе ежедневной практики.

Если не учесть всех нюансов, известных профессионалам, можно столкнуться со сложностями. В лучшем случае вам откажут в банкротстве и придётся начинать всё заново, а в худшем суд объявит вас банкротом, но от долгов не освободит.

Впрочем, есть и противоположный миф…

Миф № 17. Банкротство – это долго и трудно, я не смогу его осилить

Всех потенциальных трудностей банкротства легко избежать, если пройти его с помощью опытного юриста. В таком случае не придётся заботиться о подготовке документов, участии в судебных заседаниях и общении с другими участниками дела. Фактически процесс будет для будущего банкрота почти незаметным: он передаст юристу исходные материалы и доверенность, а спустя положенный срок получит решение о списании долгов.

Кроме того, при возбуждении дела о банкротстве самим должником на него назначат конструктивно настроенного финансового управляющего. Он не будет создавать ситуации в пользу кредиторов и оспаривать выделение банкроту запрошенной суммы денег на жизнь.

При таких обстоятельствах процесс будет не слишком долгим: в среднем банкротство физлица длится 9-12 месяцев. Те ограничения, которые придётся временно потерпеть, будут сняты одновременно со списанием долгов и с лихвой окупятся этим желанным результатом.

Так что всё в ваших руках! Перечисленные мифы не станут реальностью и не помешают пройти банкротство, если вы воспользуетесь помощью надёжного юриста, который будет бережно отстаивать ваши интересы. Это намного лучше, чем жить под гнётом невыполнимых обязательств и ждать, когда вас обанкротят кредиторы. Опередите их, чтобы пройти процедуру безболезненно, – обнулите свои долги и начните новую жизнь без каких-либо потерь.