«Элегантное решение — упаковать активы в страховой полис»

Эти слова произнес клиент после завершения стратегической сессии.
Ситуация: у клиента есть личные активы, которые он регулярно выводит из бизнеса.
Он понимает, что в бизнесе над ним всегда висят риски:
1. Субсидиарная ответственность
Субсидиарная ответственность — изъятие личных активов, если у бизнеса начнутся проблемы.
2. Налоговые риски
В любой момент ФНС может рьяно взяться за пополнение бюджета налогами.
3. Кредиторы
Вокруг масса людей, которым есть дело до ваших денег.
Клиент пришел с вопросом:
а можно ли заранее защититься от таких рисков?
Можно и нужно, если вы не хотите остаться без семейного капитала.
Для этого мы создали защищенный конфиденциальный семейный фонд.
Это трастовая структура, которая может иметь разные виды:
• траст отзывной,
• траст безотзывной,
• семейный фонд в континентальном праве,
• PPLI (Private Placement Life Insurance).
Для ситуации клиента наиболее подходящая упаковка — это PPLI.
В чём же элегантность решения?
Активы упаковываются в трастовую структуру, которая дополнительно имеет так называемый зонтик в виде страхового полиса.
Юридически это страхование. И именно страховой полис совмещает в одном решении:
• Конфиденциальность.
Активы не участвуют в CRS (обмен финансовой информацией между странами). В отличие от траста, PPLI не будет признаваться КИКом;
• Защита.
Активы защищены от третьих лиц и блокировок;
• Ликвидность.
Можно вносить активы и забирать их удобным способом, вплоть до пополнения полиса криптовалютой из России;
• Преемственность.
Зафиксированы конкретные наследники и их доли;
• Оптимизация налогов.
Нет налога на наследство и можно оптимизировать НДФЛ.
Об этой технологии защиты активов, которую состоятельные люди за рубежом используют десятилетия, у нас знают далеко не все, из-за этого рискуют и теряют деньги.
Мой же клиент мыслит прогрессивно, как коллеги за рубежом. Мы решили вопрос на стратсессии, и теперь он спит спокойно.
Пожар легче и дешевле предотвратить, нежели тушить.