High risk процессинг простыми словами

Разбирался тут на выходных с темой в заголовке и понял, что в большинстве случаев объяснения что такое high risk процессинг довольно сложные для новичков, при этом смысл довольно простой. Поэтому попробую сам.

Допустим у вас есть интернет магазин и вы торгуете китайским чаем. Чтобы принимать деньги онлайн от своих покупателей вы должны купить онлайн кассу и подключить услугу онлайн эквайринга. Если коротко, то интернет эквайринг это своего рода промежуточный счет (его еще называют платежный шлюз), на котором учитываются деньги покупателей интернет магазина перед тем как уже попасть на обычный расчетный счет.

И тут вроде все просто, есть эквайринг - есть возможность приема онлайн платежей. Проблемы начинаются если вы продаете онлайн не китайский чай, а например, принимаете ставки на спорт и при этом делаете это не совсем официально (т.н. серые схемы) или совсем не официально (черные схемы). В этом случае вам, как предпринимателю, банк просто не предоставит услугу эквайринга и вы не сможете принимать деньги от своих покупателей.

Другими словами, есть ряд видов предпринимательской деятельности (это и есть high risk виды деятельности), где просто невозможно сделать онлайн эквайринг. При этом эти виды деятельности имеют сотни миллиардов денег ежегодного онлайн оборота и они готовы платить за услуги по приему онлайн платежей.

Как же быть в этой ситуации предпринимателям (в high risk процессинге их называют мерчанты)? На помощь им приходят обычные физики (в high risk процессинге их называют трейдеры).

В самом простом варианте трейдер принимает на свою личную банковскую карту деньги от покупателя услуг мерчанта, в нашем примере от клиента букмекерской конторы, которая не смогла получить услуги обычного онлайн эквайринга, и далее трейдер уже переводит эти средства на счет самого мерчанта. То есть, по сути, трейдер оказывает услуги эквайринга и является платежным шлюзом.

Технически все организовано так, что клиент букмекерской конторы, оформляя оплату на ее сайте, даже не подозревает, что он делает перевод на карту некого физлица, который в свою очередь делает перевод уже на счет самой букмекерской конторы. То есть для клиента все выглядит так, что он сделал перевод своей банковской картой на пополнение своего счета у букмекера и через некоторое время (пока трейдер обрабатывал его платеж, то есть выполнял собственно процессинг) его личный кабинет был пополнен.

Вид деятельности этого трейдера и называется (high risk) процессинг. За эти услуги мерчант платит трейдеру комиссию. Внутри процессинга довольно много нюансов - как найти мерчанта, как технически ему делать перевод (обычно криптой), как быть если покупатель решит запросить рефанд или чарджбэк, как быть если банк трейдера заподозрит, что движение денег по карте трейдера не особо похоже на обычную деятельность физика по карте и поэтому трейдер редко работают с личных карт и обычно пользуются услугами дропов и т.д.

Подытоживая, high risk процессинг это услуги онлайн эквайринга обычными физиками с их обычных банковских карт, для тех бизнесов которым банки отказали в этих услугах.