Диверсификация: что это и зачем нужно

Приветствуем всех! Поднял денежку на своей работе? Теперь с умом ее приумножь.

Дисклеймер: все примеры в данной статье – это ситуации в вакууме. Они необходимы для облегчения понимания материала.

Сегодня поговорим о самом главном принципе инвестиций и в целом ведения финансовой деятельности –“не клади все яйца в одну корзину”.Диверсифицировать крайне важно, еще важнее – делать это правильно.Просто распределить активы по разным местам уже неплохо, с одной стороны. С другой, какой смысл, если все активы, между которыми ты распределил средства, в конечном итоге зависят от одного и того же и коррелируют друг с другом.ПримерНапример, ты такой умный, решили не покупать один только Газпром, а раскинул между несколькими нефтегазовыми компаниями. Но вдруг что-то пошло не так и весь нефтяной сектор идет вниз.Какой итог?Ты вроде бы диверсифицировал всё, но сделали это неверно – толку от этого мало.Большая ошибка — это набрать разных активов, но в одном секторе.Корреляция между активами — не постоянная величина. Она изменяется с течением времени. Поэтому ребалансировка портфеля должна производиться постоянно. Нельзя ставить много на один и тот же фактор риска. Важно осознавать и понимать, какие риски и почему ты будешь нести при покупке того или иного актива.Первым делом нужно думать, что может пойти не так и как этого избежать или, наоборот, как с этим работать. Данный принцип актуален не только для инвестиций, но и в целом по жизни. АуфИтак, основной принцип диверсификации — это повышение эффективности и снижения рисков.Существует несколько осей риска:Риск по странамРиск по секторамРиск по компаниямРиск по валютамДополнительно можно еще дробить активы на несколько брокеров или кошельков/бирж(крипта)Диверсификация происходит до момента, пока не сгладится риск случайности.Есть два вида риска: случайный и системный.Системный риск — это риск краха всей финансовой системы (COVID, ипотечный кризис 2008 года).Случайный — это риск, который зависит от случая. Например, отчеты компаний и т.п.Важно помнить - диверсификация неизбежно бьет по доходности портфеля.Максимальная диверсификация ведет к нулевой доходности.Важно соблюдать баланс между максимальной диверсификацией и складыванием всего в один актив. Это можно представить в виде шкалы от 1 до 100. Где 1 — это отсутствие диверсификации, а 100 — это максимальный разброс по всему, до чего можно дотянуться.Спасибо, что дочитал до конца, уважаемый читатель. В другой раз расскажем непосредственно про портфель.ЮВТ образовательный

Риски неизбежны в мире финансов, но их можно попробовать максимально снизить. Движение любых активов стоит принимать за хаотичное. Ты не можешь быть уверен со 100% вероятностью, куда пойдёт цена. Деньги не создаются из воздуха. Ты зарабатываешь на том, что другие теряют.