Реальный кейс

Недавно ко мне обратился знакомый индивидуальный предприниматель. Ему поступил запрос документов из желтого банка по картам физлица. Он предоставил документы по запросу, какие мог, но банк, рассмотрев документы заблокировал счет и соответственно все карты.

За что заблокировали, и что не устроило в документах, банк естественно ничего не сказал.

Несколько попыток выяснить причины блокировки не увенчались успехом, банк упорно отказывался давать хоть какую-то информацию, отказывался пересматривать свое решение, и настойчиво рекомендовал закрыть счет.

Мы подготовили в банк сообщение, ссылаясь на Методические рекомендации №5-МР и Информационное письмо от 5.06.2024г. После этого, банк все-таки прислал новый запрос документов для рассмотрения возможности снятия блокировки (документ ниже)👇🏻.

Как видно из запроса, банк просит пояснить все внесения наличных, пояснения по входящим и исходящим платежам, по поступившим денежным средствам под отчет с расчетного счета индивидуального предпринимателя, и по снятию наличных.

Если посмотреть на запрос по входящим платежам, то банк интересуют даже такие суммы, как 13.447 рублей, и 9.650 рублей.

По исходящим платежам аналогичная ситуация. При этом банку нужно также пояснить несколько переводов себе же на карту другого банка.

Да и в целом, все суммы, с учетом периода в полгода, не выглядят очень большими.

Банк причины блокировки так и не объяснил, а анализируя запрос, мы тоже не смогли понять, что же не понравилось банку, и почему человека причислили к отмывальщикам доходов.

Ведь не запрещено же вносить наличные, получать переводы от знакомых и родственников, отправлять им же и себе переводы, и снимать наличные, если они понадобились.

И кажется бредом, чтобы на каждый входящий или исходящий перевод вы должны оформлять договоры займа, даже на суммы в 10.000 рублей.

Но банковские алгоритмы работают по никому не известной логике, и, к сожалению, никто из нас от этого не застрахован.

А если вашу карту заблокируют, то для разблокировки вам придется предоставить документы о том, где похоронен брат папы дедушки по двоюродной сестре.

В добавок ко всему, через некоторое время моему знакомому заблокировали карты еще в двух банках, так как банки обмениваются информацией о клиентах. И теперь получается, что ему придется оправдываться и там, и возможно идти в суд против каждого банка.

Вот такая грустная история!🤬

Об этом, и других историях о 115-ФЗ на моем телеграмм канале.

Напишите пожалуйста в комментариях, сталкивались ли Вы с блокировками по 115-ФЗ?