Процесссинг : Деньги, карты , ПиТуПи

Приветствую всех! Это моя вторая статья, когда я пишу - мне становится чутка легче, решил может быть такой контент будет полезен для общества(не в заметках же ему храниться) и предостеречь от ошибок.

I. ПРЕДЫСТОРИЯ

В далеком 2022 году, я завязал с товарным бизнесом (об причинах , я писал в первом посте), но у меня остался большой бэкграунд по работе с иностранными платежными системами и банками, ну и покопавшись в тематических чатах (на тот момент еще не развитых) , я встретил там знакомую , с которой еще годах в 18-19 познакомился на нетворке по маркетингу. Я был искренне рад этой «встрече» и мы возобновили наше общение.

Вместе мы начали искать интересные связки , что и получилось , мой опыт и вместе с ее видением дали связку с Crypto.com , которая потом очень сильно раскрутилась в узких кругах. Успех, все получилось , моя знакомая позвала меня в Москву, ну и остановился я, естественно, в Сити, мне даже удалось влиться в «местную тусовку», поэтому всю неделю я провел в разных «офисах» - это были апартаменты, которые снимали на компанию , предполагалось , что там будут работать , но по итогу все выглядело, как тот самый «компьютер для учебы» из детства. Там я и узнал про все страсти-мордасти этой отрасли.

II. Межбанковский арбитраж

Вперые о нем я услышал от ребят , которые не выходили из одного известного обменника (название по понятным причинам писать не буду) , когда ты видишь одних и тех же людей там каждый день ,в голове появляется вопросик: «чем же он там таким занимается?» , ну а я человек общительный, их я и задавал, благо криптаны - народ социальный.

Получив краткий ликбез , что то вроде : «Это как международный арбитраж, только с фиксированным спредом (прибылью) , все происходит внутри одной страны, между разными банками» , я с улыбкой переспросил : «обнал , короче?» , в ответ получил : «нет, процессинг!».

Через пару месяцев , из каждого утюга о нем трубили блоггеры и тематические паблики, сначала это были курсы по заработку, потом предложения по подключению за определенный процент и все это дошло до того , что выкладывались посты о скупке карт подписчиков…

Поднимается вопрос, если инфлюенсеры с аудиторией в десятки, а то и в сотни тысяч человек говорят в открытую об этом, значит ли это , что «темка белая» и проблем не будет?

Давайте разбираться!

|||. ООО «Рога и копыта». Структура

Тремя китами , на которых все держится, являются мерчанты, простыми словами - бизнес, который существует в серой зоне (а то и в черной), не имеющий лицензий , разрешений и тд. Самый популярный денежный трафик идет от гемблинг проектов или же от казино (подробнее все разжую в четвертой главе)

Вторым звеном , в этой иерархии являются агрегаторы трафика , фактически они занимаются тем, что собирают трафик с огромной группы мерчантов и распределяют его по площадкам. Самые чилловые ребята, в общем и целом.

Третью ступень занимают процессинговые площадки , забавно, но более крупные площадки , не пользуются услугами агрегаторов , а напрямую работают с мерчами. Именно на этой ступеньке происходит вся конкуренция на рынке. Они разрабатывают автоматические решения, который интегрируются через api к мерчантам, соревнуются в конверсии платежей, рыночных ставках и плюшках для «сотрудников»

На четвертую ступень , я решил вынести сразу двух кандидатов : тимлиды и трейдеры. По сути , тимлиды являются теми же агрегаторами, но они занимаются привлечением трейдерских команд, обещая им безопасность и отсутствие проблем (похожую историю с личным опытом и итогами, можно прочитать в прошлом посте), за определенный процент от оборота. Раньше стать тимлидом было практически невозможно , это требовало рекомендаций , личного денежного депозита и еще кучу этапов комплаенса, но сейчас - достаточно написать в личку одному из администраторов процессинговой площадки.

«Трейдеры» - выполняют всю грязную работу, они являются конечными владельцами скупленных карт, придумывают схемы по обходу блокировок , принимают платежи и выводят их в крипту.

Замыкающем звеном являют дроповоды и дропы. С первыми - все просто, скупают карты у дропов и перепродают в 3-4 раза дороже. А вот про дропов и их дальнейшую судьбу , я расскажу в 5 главе.

IV. Коричневого цвета, но не шоколад

Тут мы поговорим о сортах видах трафика на процессинговых площадках , начнем по возрастанию риска :

Гембла (казино и подобные проекты) - основной вид трафика почти на всех площадках , его много , практически нет жалоб (иногда заходят треуголы), отличается самой низкой ставкой на рынке.

Фарма (от слова фармацевтика) - под этим названием , в качестве мерчантов , являются магазины продающие бады, волшебные лекарства и прочие средства из реклам сайтов 18+. Все вышеперечисленное, естественно не имеет сертификатов качества, скорее всего являясь пустышкой, но в чатах я видел , как один из трейдеров жаловался на то, что на него написали заявление (мол кто-то попал в больницу из-за передозировки или отравления). Ставка на этот трафик чуть выше , но под него часто маскируются следующий вид трафика.

Постепенно мы подходим к гадости, о которой не принято говорить - наркотрафик, да-да, вы не ослышались , люди действительно с этим работают , правда площадки и тимлиды, чаще всего говорят , что трафик идет с обменников, а там уже любую жалобу можно списать на случайность , ведь хрен его знает, для чего человек покупает крипту. Самый ироничный момент , что до 2023 года - этот вид трафика считался самым безопасным (какой наркоман будет жаловаться в банк, о том, что его как-то обманули, хотя , в тех же чатах прецеденты были, но очень редко) и выгодным, ведь за него платили почти на треть выше рынка. Раньше доступы на такие площадки стоили огромных денег (безвозвратные депозиты), а получить место было практически невозможно. В 2023 году люди поумнели и начали побаиваться работать с таким трафиком, многих трейдеров, после закрытия «трехглавого маркетплейса» и слива всех данных , ждали обыски и аресты.

Ну и финал парада-шоколада занимает мошеннический трафик (пирамиды, различные скам истории и колл центры - эта та самая служба поддержки зеленого банка, которая бесит вас звонками). Про этот вид трафика , единственное , что я могу сказать - почти каждый аккаунт в телеге, с которого писали: «приму любые платежи, цвет не важен» - был либо удален, либо имеет плашку «был в сети давно». Что с ними происходит , я думаю можно догадаться без подробностей

В завершении этой главы , скажу , что на данный момент практически любая площадка из-за огромной конкуренции за ставки , не брезгует подмешивать первые четыре вида трафика без огласки об этом.

Тимлид и администрация этих площадок , никогда не расскажет вам об реальных источниках своего трафика. Первые могут не знать, вторые будут скрывать.

V. «Преступление» и Наказание

Теперь, когда вы узнали, что скрывает в себе «темка из инстаграмма», я расскажу об ответственности даже за минимальное участие в ней , начнем:

Первое с чем неизбежно столкнется человек, который продал свою карту - это 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Фактически , это право банка в одностороннем порядке заблокировать ваш счет и расторгнуть договор. Пустяк, подумаете вы , но это лишь вершина айсберга, которая аукнется вам лишь через пару лет, когда вы захотите запустить собственное дело и при проверке вас , как контрагента - это вскроется.

В чатах предлагают услуги по разблокировке личных кабинетов , согласившись , от вашего имени либо подадут фиктивные документы, подтверждающие доход для банка, либо же подадут заявление на реабилитацию, но под прицелом вы останетесь.

Следующий шаг ощутят на себе те, кто получил на свою карту жалобу от лица, отправившего вам деньги. Им будет 161 ФЗ «О национальной платежной системе», в данном случае, банк не просто подозревает, что с вашей картой что-то не так, а видит в ваших действиях признаки мошеннических операций. Если вкратце , банк подает запрос, он разлетается по общей базе и вы получаете блокировку всех своих счетов в различных банках. Вероятнее всего после этой блокировки , вы получите гражданский иск по компенсации суммы платежа и процентов в связи с «неосновательным обогащением» или же реальное заявление с обвинением вас в мошенничестве (159 УК РФ , часть уже зависит от суммы и ваших показаний).

Вот мы и плавно переходим от «отделался испугом», к реальным проблемам.

С недавнего времени, дроппер уже не является свидетелем преступления, а становится соучастником и его действия могут классифицироваться , как 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей», тут уже вы попадаете на большой штраф или же на реальное решение свободы, хорошая новость - можно спастись, но один раз… Плохая - нужно рассказать всю информацию о тех, кому ты передал карту и она должна подтвердиться.

Сейчас , в основном дропов привлекают по 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность», где ответственность доходит до 6 лет реального срока.

Расписывать каждую статью отдельно дальше не имеет смысла , передавая карту в чужие руки , нужно знать , что она может использоваться для любых целей , а там 174 УК РФ, 228 УК РФ и 159 УК РФ могут быть не за горами.

Подытожим две предыдущие главы , «белого» трафика про который все твердят - не существует. Если бы он был, банки не блокировали карты,все скупщики использовали бы свои карты (схемка то белая), а площадки бы регистрировали юрлица и пользовались эквайрингом от этих же банков ( В некоторых странах мира , так и делают с помощью e-com решений) . Любой человек, который просит вас продать свои карту и предлагает вам стать «партнером» - занимается обналом и затягивает вас в соучастие.

Стоят ли 30-40 тысяч рублей за комплект ваших карт огромных штрафов , расходов на адвокатов, переживаний близких и реальных сроков с перечеркнутым будующим?

На моей памяти было много умных ребят, которые испортили себе жизнь побежав за легкими деньгами , но пусть каждый сделает выводы сам.

Об этой темке знаю не по-наслышке, мы вместе с командой единомышленников последние пол года занимаемся борьбой с площадками, которые работают с наркотрафиком путем деанонимизации владельцев , либо подтверждений источников их трафика и дальнейшей публикацией этой информации в тематических чатах. Удар по репутации не дает площадке нормально функционировать , а деанон владельцев , влечет за собой возможную уголовную ответственность. Не всегда получается добиться желаемого , к сожалению, но ТАКОВ ПУТЬ!)

От себя , я предостерегаю всех, кто так или иначе хочет зайти в эту сферу на любую из ступеней. Наживете себе проблем , как я писал выше, на данный момент очень многие закончили плохо : через одного , кто не в долгах , тот с судимостью, либо судебным опытом