Можно ли оспорить блокировку счета? Пошаговая инструкция
Блокировка расчетного счета — серьезная проблема для любого бизнеса, способная парализовать финансовые операции и поставить компанию на грань банкротства. Причины блокировки могут быть разными: от подозрений в отмывании денег до технических ошибок. Однако в большинстве случаев решение банка или налоговой можно оспорить. В этой статье разберем, как действовать, если счет заблокирован, и какие шаги предпринять для его разблокировки.
Почему блокируют счета? Основные причины
Прежде чем бороться с блокировкой, нужно понять, на каком основании она произошла. Основные причины:
- Подозрения в отмывании денег (115-ФЗ)Необычные транзакции (крупные суммы, переводы в офшоры, частые обналичивания).Операции с фирмами-однодневками.Несоответствие деятельности компании заявленным целям.
- Требования налоговой или судаНалоговая может заблокировать счет за долги.Судебные приставы — по решению суда (например, взыскание задолженности перед контрагентами).
- Технические блокировки банкаПодозрительные операции (например, частые переводы физлицам).Непредоставление документов по запросу банка.Нахождение компании в "черном", "желтом" или "красном" списке ЦБ.
- Блокировка за "сомнительные" контрагентыЕсли среди ваших партнеров есть фирмы с признаками нелегальной деятельности, банк может ограничить операции.
Можно ли оспорить блокировку счета?
Да, в большинстве случаев блокировку можно снять. Но успех зависит от причины и правильности ваших действий.
Вариант 1. Блокировка по 115-ФЗ (подозрение в отмывании)
Банк обязан заморозить подозрительные операции и запросить документы. Если вы не ответите или ответите некорректно, счет заблокируют.
Что делать?
- Получить официальное уведомление (обычно приходит через систему клиент-банка или по email).
- Анализ причины блокировки (какие именно операции вызвали подозрения).
- Собрать документы, подтверждающие легальность операций:Договоры с контрагентами.Накладные, акты выполненных работ.Выписки по счетам.Пояснительные письма.
- Отправить ответ в банк в установленный срок (обычно 3–7 дней).
- Если банк отказал — жаловаться в ЦБ или суд.
Вариант 2. Блокировка по решению налоговой или суда
Если счет арестован из-за долгов, алгоритм такой:
- Проверить законность блокировки (запрос в ФНС или у приставов).
- Погасить долг (если возможно).
- Обжаловать решение (если блокировка ошибочна).
Вариант 3. Техническая блокировка банка
Если банк сам заблокировал счет без объяснений:
- Написать запрос в банк с требованием пояснить причину.
- Предоставить недостающие документы.
- Подать жалобу в ЦБ, если банк не реагирует.
Пошаговая инструкция по оспариванию блокировки
Шаг 1. Получить официальное уведомление
Без письменного обоснования вы не сможете эффективно бороться. Запросите у банка:
- Основание блокировки (ссылка на закон).
- Конкретные операции, вызвавшие подозрения.
- Сроки для предоставления документов.
Шаг 2. Анализ причины и сбор документов
- Если блокировка по 115-ФЗ — готовим документы по сделкам.
- Если налоговая или суд — проверяем наличие долга и его законность.
- Если банк запросил документы — срочно собираем и отправляем.
Шаг 3. Отправка ответа в банк
Документы должны быть:
- Полными (все договоры, платежки, накладные).
- Логичными (операции должны соответствовать деятельности компании).
- Оформленными правильно (подписи, печати, даты).
Шаг 4. Если банк отказал — жалоба в ЦБ
Банк обязан разблокировать счет, если вы предоставили все документы. Если этого не произошло:
- Пишем жалобу в Центробанк (через официальный сайт).
- Можно обратиться в суд (если сумма крупная и банк нарушает закон).
Шаг 5. Перевод бизнеса в лояльный банк
Если ваш банк постоянно блокирует счета без причин — лучше сменить его. Но перед этим:
- Проверить, нет ли компании в "черных списках".
- Выбрать банк с лояльной политикой (мы помогаем с подбором).
Как избежать блокировок в будущем?
- Работать только с проверенными контрагентами (проверять их по реестрам).
- Избегать подозрительных операций (крупные обналичивания, транзитные схемы).
- Быстро отвечать на запросы банка.
- Следить за репутацией компании (выходить из "желтых" и "красных" списков).
Мы помогаем бизнесу по вопросам 115-ФЗ и кредитованию
Если у вас возникли проблемы с блокировкой счета или другими банковскими ограничениями, мы готовы помочь:
✅ Вывод, разблокировка средств на счете бизнеса✅ Ответы на запросы банка (115-ФЗ)✅ Вывод компании из желтого, красного, черного списков✅ Подбор лояльного банка для работы✅ Сопровождение по 115-ФЗ✅ Кредит для бизнеса
Добавляйтесь в Telegram-группу, там есть мои контакты:📲 https://t.me/kredit_115fz
Приглашаем к сотрудничеству банки и брокеров!
С уважением,Доброва Елена,юрист с 20-летним стажем в банковской сфере