Пассивный доход на пенсии - это совсем не про дивиденды

Почему то считается, что когда речь заходит про пассивный доход - это должны быть или купоны или дивиденды или проценты по вкладу. Это не совсем так. Вернее с точки зрения грамотного растущего портфеля - это совсем не так.

Вчера строили стратегию одному из наших клиентов и я хочу показать итоги.

Исходные данные клиента, 52 года.

1) Начальная сумма: 1 млн. дол.

2) Риск профиль: консервативный портфель

3) Весь горизонт инвестиций: 30 лет

4) Рубеж снятия на пассивный доход: 10 лет.

Поясню немного:

Запрос такой был. Через 10 лет нужен постоянный пассивный доход в год в сумме не менее 100 тыс. дол. но при этом, чтобы не "проедать" капитал и был рост портфеля с учетом инфляции.

Что получаем. Учитывая, что пассивный доход нужен через 10 лет, самый доходный портфель тут предложить не получится, но консервативный вполне подойдет. Консервативная стратегия сегодня дает 11%.

Теперь давайте посмотрим на таблицу, что получилось по теории симуляции Монте-Карло:

При таких вводных данных клиент может изымать из инвестиций через 10 лет безопасно 6% от портфеля (считайте дивиденды), в сумме это будет составлять около $124000 в год (скорректировано на инфляцию) и при этом портфель будет продолжать рост. По итогу с учетом ежегодного снятия на пассивный доход портфель вероятно всего подрастет до $5,8 млн. а если скорректировать на инфляцию, то $2,5 млн. А при негативном сценарри до $4,2 млн. и $1,7 млн. соотвественно. Как видите рост есть и приличный. А еще есть нужный пассивный доход.

💡Вложили $1млн, забираем по $120к в год, портфель растет даже с учетом инфляции. Получаем бесконечный финансовый поток, который будет работать любое количество лет.

Задача у инвестора очень простая. Соблюдать стратегию. Первые 10 лет дать портфелю поработать. А дальше спокойно жить на $10000 в месяц и наблюдать на дальнейший рост портфеля, который может перейти детям, как готовая стратегия.

👉 Если нужна такая или любая другая стратегия, можем собрать под любые вводные и любые задачи, просто оставьте запрос -работаем с суммами от $20000.

Поставьте 👍 - если интересно разбор других стратегий наших клиентов, сможете примерить на свои вводные.

Подписывайтесь на Telegram Кубышка | Евгений Марченко.