Что нельзя писать при переводе с карты на карту: предупреждает Octobank
В современном мире быстрые переводы между картами стали обыденностью. Отправить деньги другу, родителям или коллеге — вопрос пары секунд. Однако то, что вы указываете в комментарии к переводу, может иметь гораздо большее значение, чем кажется.
Octobank предупреждает: невинная фраза в назначении может привести к задержке платежа, блокировке карты или даже вызову от службы финансового мониторинга.
Почему комментарий важен
Банки, особенно в странах СНГ, обязаны контролировать финансовые потоки в рамках законодательства по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). И хотя большинство переводов проходят без проблем, автоматические системы банков реагируют на подозрительные слова в комментариях, особенно если они совпадают с «триггерными» фразами из внутренних регламентов.
Часто именно содержание назначения вызывает дополнительные проверки — даже если сумма перевода невелика.
Какие слова лучше не писать
Если вы хотите, чтобы ваш перевод не вызвал лишнего внимания, избегайте слов, которые могут быть интерпретированы как:
- Азартные игры или ставки. Например, слова «казино», «пари», «ставка» воспринимаются как участие в нелегальных играх.
- Криптовалютные операции. Упоминания «биткоин», «крипта», «USDT» автоматически повышают риск проверки.
- Бизнес-деятельность без регистрации. Комментарии «зарплата», «предоплата», «доставка товара» — сигнал о возможной неофициальной предпринимательской деятельности.
- Займы и долги. Переводы с пометкой «долг» могут расцениваться как финансовая услуга между физлицами, что потенциально требует оформления.
- Социально чувствительные цели. Упоминание лечения, особенно дорогостоящего, может вызвать запрос дополнительных документов от банка.
Что делать отправителю
- Не указывайте товары, услуги, суммы заказов и бренды.
- Не пишите эмоциональные фразы типа “верни долг” или “ставка за вчерашний матч” — алгоритмы банков не различают иронию.
- При крупных переводах лучше заранее уведомить банк через приложение или горячую линию, особенно если это нестандартная сумма или перевод за границу.
Что делать получателю
- Не просите отправителя указывать, за что именно перевод — особенно если это коммерческая сделка без договора.
- Не публикуйте номер своей карты в открытых каналах с пометкой “принимаю оплату”, если не зарегистрированы как самозанятый или ИП.
- Если вы фрилансер или получаете переводы регулярно, лучше использовать официальные инструменты: QR-коды, эквайринг, сервисы для самозанятых.
Реальные случаи из практики
- Женщина перевела племяннику 500 рублей с комментарием «ставка за вчера» — через час обе карты были временно заблокированы до выяснения обстоятельств.
- Мужчина отправил 30 000 рублей за услуги мастеру, указав «за ремонт» — перевод был задержан, а получатель получил уведомление о необходимости подтвердить доход.
- Молодой человек отправил девушке деньги с комментарием «биткоин» — перевод отклонили, и аккаунт был ограничен до завершения внутренней проверки.
Внимание: банк может запросить объяснение
Если вы совершаете подозрительные транзакции, служба безопасности может связаться с вами и запросить:
- объяснение назначения перевода;
- подтверждение доходов;
- копию переписки с получателем.
В худших случаях — банк имеет право приостановить операции по счету до выяснения обстоятельств.
#финтех #банки #переводы #карты #деньги #octobank #octabank #actabank #октобанк #цифровойбанк #мобильныйбанк #онлайнсервисы #платежныесистемы #пользовательскийопыт #банкузбекистан #реальныекейсы #советы #блокировкакарт #защитаданных #финансовыепереводы #финансоваяграмотность #какнепотерятьденьги #переводымеждукартами #чтотакоеAML