Оля Тихомирова
Нежелание сотрудников вашего банка с самого начала запрашивать те документы, которые им действительно были нужны для проверки, стоили мне уже 25 000 за юриста и будут стоить ещё и билетов в Россию. Я же поэтому и написала, чтобы люди в ситуации похожей на мою (которые не проживают в России на данный момент) не закрывали счёт, а сразу с юристом добивались снятия ограничений с уже существующего счёта.
Ограничили то вы всё правильно, действительно было много сомнительных операций, я же в этом посте и не отрицаю этого.
А вот дальше был вынос мозга без желания пойти на встречу клиенту и нормально что-то объяснять.
115 ФЗ должен защищать и граждан, а по факту на данный момент он действует только против граждан. Банки обращают внимание на одни методические рекомендации ЦБ по данному закону, но не обращают внимания на другие, которые как раз на защиту прав клиентов направлены.
То есть банк следует Методическим рекомендациям
о повышении внимания кредитных организаций
к отдельным операциям клиентов – физических лиц № 16-МР.
Но при этом не следует , например
Методическим рекомендациям Банка России № 5-МР, где сказано:
«Кредитные не предоставляют обращающимся к ним
клиентам информацию о причинах принятия кредитными организациями
решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения
договора банковского счета (вклада) (далее при совместном упоминании –
отказ), либо предоставляют такую информацию в объеме, не достаточном
для реализации клиентами кредитных организаций права на обжалование
принятых указанными организациями решений об отказе в порядке,
предусмотренном пунктами 13.4 и 13.5 статьи 7 Федерального закона
№ 115-ФЗ (далее – механизм реабилитации клиентов)»
Или вот по ссылке: https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/7747
В информационном письме ЦБ пишет:
«Кроме того, до сведения клиентов не всегда в доступной форме и достаточном для защиты их прав объеме доводится информация о причинах принятия кредитной организацией решения об отказе в предоставлении клиенту услуг дистанционного банковского обслуживания (в случае если соответствующая возможность предусмотрена договором с клиентом) и причинах подобного решения, а также о вариантах действий клиентов по распоряжению денежными средствами в отсутствие у них доступа к каналам дистанционного обслуживания кредитной организации.
Отмечены случаи, когда сотрудники кредитных организаций
уклоняются от диалога с клиентами по вопросу применения указанных ограничений, не разъясняют причины невозможности использования каналов дистанционного обслуживания для распоряжения клиентами денежными средствами, находящимися на банковском счете, на протяжении длительного периода времени, предлагая клиентам обратиться позднее. У клиентов зачастую запрашивается необоснованно широкий список документов и информации, в том числе ранее представленных кредитной организации, и (или) кредитной организацией устанавливается несоизмеримо
запрашиваемому объему документов и информации короткий срок для их сбора и представления.»
И я считаю, что банки так и будут злоупотреблять 115 ФЗ, пока клиенты не начнут защищать свои права по этой же статье. Я же в этом вопросе была готова дойти до прокуратуры как минимум.
И напоследок страждущим про крипту:
Владение и инвестирование в ЦА (цифровые активы) не запрещено Российским законодательством, а 259 ФЗ регулирует деятельность в сфере владения, выпуска и использования ЦА.
Кроме того, ГК РФ признает ЦА имуществом граждан Российской Федерации. Таким образом операции, совершаемые с ЦА (криптовалюты) не запрещены, а Центральный Банк РФ лишь РЕКОМЕНДУЕТ кредитным организациям обращать внимание на сделки, связанные с криптовалютными операциями. И ЦБ указывает, что операции с криптовалютой высоко рискованные. Не НЕЗАКОННЫЕ, а рискованные.
А 115 ФЗ от 7 августа 2001 года, направлен в том числе на защиту граждан и звучит, как противодействие в легализации и отмывании денежных средств, полученных ПРЕСТУПНЫМ путем.
Верно устанавливали ограничения, чтобы потом верно снять по этой же ситуации?
А сказать почему на вашу почту, на которую запрашивают документы, не принимаются письма размером 7,4 МБ и 18,6 МБ?
Письма непосредственно с документами отправить нельзя. ОНИ ВАМ НЕ ДОХОДИЛИ
Но не получив моё письмо зато ответили так 🤣
И никто даже не сообщил, что они не доходят
Вам мои два больших письма с документами даже не были доставлены, потому что стоит какое-то ограничение на размер письма
Если там проверяющих напрягут переводы на карту страны СНГ, то это моя, если про это нужны доказательства, я сделаю
Повешу это отдельно, кстати, вроде этот коммент удалили.
Прям представляю картину, где сотруднику за это коммент начальник дал подзатыльник
Вообще 115 ФЗ очень удобный закон для злоупотребления им, особенно в отношении физлиц. И ограничение дистанционного обслуживания тоже очень удобно, потому что его нельзя обжаловать в межведомственной комиссии при ЦБ по этому закону.
Например, если в такую ситуацию попало бы юрлицо, для него была бы процедура реабилитации. Я же только могу предоставить документы, которые я предоставила.
Опишу ещё тут, какие были документы:
Скриншот переписки с человеком о переводе мне криптовалюты в качестве возвращения долга с суммой
Скриншот верификации акаунта с документами, на который аккаунт зарегистрирован
Скриншот о том, что я эту валюту получила на кошелек
Скриншот сделки, где по переписке видно, что я не была осведомлена о количестве переводов, которые мне придут, где я возмущаюсь количеству переводов и спрашиваю, зачем человек намеренно нарушил закон через мою карту
То есть любой человек может злонамеренно прислать вашему клиенту много переводов за раз и так добиться отключения дистанционного обслуживания для вашего клиента? Класс
Хорошо, прилетайте ко мне сами 😁