Онлайн банк с виртуальной картой: рейтинг лучших в России в 2025

Онлайн банк с виртуальной картой позволяет получить платёжный инструмент за несколько минут, не выходя из дома и не дожидаясь курьера. Виртуальная дебетовая карта работает так же, как пластиковая: ею можно оплачивать покупки в интернете, подключать подписки и привязывать к платёжным сервисам. Разница в том, что оформить виртуальную карту получится прямо в мобильном приложении — без визита в отделение и лишних документов. Мониторинг виртуальных карт Exnode собирает актуальные предложения российских банков в одном месте, что экономит время на поиск и сравнение условий.

В этой статье разберём, какие онлайн банки с виртуальной картой предлагают лучшие условия в 2025 году. Вы узнаете, где можно открыть виртуальную карту бесплатно, какой кешбэк начисляют разные банки и на что обращать внимание при выборе. Если вам нужна бесплатная виртуальная карта с моментальным выпуском и понятными тарифами, рейтинг ниже поможет определиться с решением.

Перед тем как оформить виртуальную дебетовую карту, стоит определиться с приоритетами. Для одних важнее всего бесплатное обслуживание, для других — высокий кешбэк или возможность пополнения без комиссии. Онлайн банк с виртуальной картой может предлагать привлекательные условия по одному параметру, но проигрывать по другим. Поэтому имеет смысл заранее понять, какие критерии для вас ключевые, и сравнивать предложения именно по ним.

Первое, на что стоит смотреть, — стоимость обслуживания и комиссии. Бесплатные виртуальные дебетовые карты сегодня выпускают многие банки, но условия бесплатности могут отличаться: где-то нужен минимальный остаток на счёте, где-то — определённый оборот по карте. Комиссия за пополнение тоже варьируется: большинство банков позволяют вносить деньги без процентов, однако встречаются исключения с комиссией до 5–10%. Второй важный критерий — кешбэк. Виртуальная карта онлайн может приносить от 1% до 30% возврата в зависимости от банка и категорий покупок. Обращайте внимание на лимиты начисления: максимальная сумма кешбэка в месяц у разных карт отличается в разы.

Третий момент — скорость оформления и удобство использования. Банк с моментальной виртуальной картой онлайн выдаёт реквизиты сразу после подтверждения заявки, и уже через пару минут можно совершать покупки. Также оцените мобильное приложение: насколько удобно управлять картой, отслеживать расходы, менять категории кешбэка. Если планируете сделать виртуальную карту для регулярных платежей, проверьте, поддерживает ли банк нужные вам платёжные сервисы и есть ли возможность выпустить дополнительную пластиковую карту при необходимости.

Российские банки активно развивают цифровые продукты, и сегодня оформить виртуальную дебетовую карту онлайн можно практически в любом крупном финансовом учреждении. Однако условия существенно различаются: одни предлагают полностью бесплатное обслуживание и щедрый кешбэк, другие взимают плату или устанавливают комиссию за пополнение. Чтобы вам было проще ориентироваться, мы собрали девять банков с наиболее интересными предложениями.

При составлении рейтинга учитывались ключевые параметры: стоимость обслуживания, наличие комиссии за пополнение, размер кешбэка и скорость выпуска. Все перечисленные онлайн банки с виртуальной картой позволяют получить реквизиты дистанционно — через мобильное приложение или личный кабинет на сайте. Большинство из них дают возможность открыть виртуальную карту за считанные минуты, что особенно удобно, когда платёжный инструмент нужен срочно.

Ниже представлен рейтинг банков, где можно оформить виртуальную карту с выгодными условиями в 2025 году. Для каждого указаны тип карты, тарифы и особенности начисления кешбэка.

1. Яндекс Банк

Яндекс Банк — единственный в рейтинге, кто предлагает полностью виртуальную карту без пластикового носителя. Это бесплатная виртуальная карта с моментальным выпуском через приложение.

Обслуживание карты бесплатное, комиссия за пополнение не взимается. Кешбэк начисляется баллами Плюса — до 10 000 в месяц, которые можно тратить на сервисы экосистемы Яндекса или конвертировать в рубли. Карта работает только в рублях, что подойдёт тем, кто совершает покупки внутри страны и активно пользуется подписками Яндекса.

2. ВТБ

ВТБ выпускает дебетовую пластиковую карту с поддержкой виртуального формата, что позволяет пользоваться реквизитами сразу после одобрения заявки.

Онлайн банк с виртуальной картой ВТБ не берёт плату за обслуживание и пополнение. Кешбэк достигает 15% в выбранных категориях, а базовая ставка составляет 1–2% на остальные покупки. Валюта счёта — рубли. Карта подходит тем, кто ищет сочетание крупного надёжного банка и современных цифровых возможностей.

3. Газпромбанк

Газпромбанк предлагает дебетовую-виртуальную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием.

Пополнение без комиссии, кешбэк варьируется от 1% до 6% в зависимости от категории расходов. Виртуальная дебетовая карта Газпромбанка работает в рублях и выпускается через мобильное приложение. Банк регулярно запускает акции с повышенным возвратом на отдельные категории, поэтому итоговая выгода может оказаться выше базовых условий.

4. ПСБ

ПСБ даёт возможность оформить дебетовую виртуальную карту банка без платы за выпуск и ежемесячное обслуживание.

Комиссия за пополнение отсутствует, кешбэк фиксированный — 5% на все покупки. Это удобно для тех, кто не хочет разбираться в категориях и предпочитает стабильный возврат. Карта выпускается в рублях, реквизиты доступны сразу после оформления в приложении.

5. МТС Деньги

МТС Деньги выпускает дебетовую-виртуальную карту с одним из самых высоких показателей кешбэка на рынке — до 30% у партнёров.

Обслуживание и пополнение бесплатные. Виртуальная карта онлайн от МТС интегрирована с мобильным оператором: бонусы можно тратить на связь, интернет или переводить в рубли. Базовый кешбэк скромнее, но акционные предложения регулярно появляются в приложении и позволяют получать повышенный возврат.

6. Ак Барс

Ак Барс предлагает дебетовую-виртуальную карту, однако условия здесь менее выгодны по сравнению с конкурентами.

Обслуживание может стоить от 0 до 199 рублей в месяц в зависимости от тарифа, а комиссия за пополнение составляет 5–10%. Кешбэк достигает 3%. Тем, кто хочет сделать виртуальную карту без лишних расходов, стоит внимательно изучить тарифную сетку и выбрать подходящий пакет услуг.

7. Т-Банк

Т-Банк известен продвинутым мобильным приложением и гибкой системой кешбэка. Банк выпускает дебетовую пластиковую карту с поддержкой виртуального формата.

Кешбэк достигает 15% в выбранных категориях, которые можно менять каждый месяц. Однако обслуживание платное — от 1990 до 3588 рублей в год в зависимости от тарифа. Пополнение без комиссии. Виртуальная карта подойдёт тем, кто готов платить за расширенные возможности и высокий уровень сервиса.

8. Альфа-Банк

Альфа-Банк позволяет оформить виртуальную дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и без комиссии за пополнение.

Кешбэк составляет от 1% до 10% в зависимости от категорий и акций. Бесплатные виртуальные дебетовые карты Альфа-Банка выпускаются через приложение за пару минут. Валюта счёта — рубли. Банк регулярно обновляет категории повышенного кешбэка, что позволяет гибко подстраиваться под свои расходы.

9. РСХБ

РСХБ замыкает рейтинг с дебетовой-виртуальной картой, у которой есть интересная особенность — поддержка нескольких валют.

Обслуживание и пополнение бесплатные, кешбэк достигает 15%. Помимо рублей, доступен счёт в юанях и ещё одной валюте. Это редкость для виртуальных карт и пригодится тем, кто работает с китайскими поставщиками или планирует валютные операции. Открыть виртуальную карту можно через мобильное приложение банка.

Представленные банки покрывают разные сценарии использования: от полностью бесплатных решений с базовым кешбэком до премиальных продуктов с расширенными возможностями. Если приоритет — отсутствие любых комиссий, обратите внимание на Яндекс Банк, ВТБ, Газпромбанк или ПСБ. Для максимального кешбэка подойдут МТС Деньги и Т-Банк, хотя последний требует оплаты обслуживания. Тем, кому нужна мультивалютная виртуальная дебетовая карта, стоит рассмотреть РСХБ.

Процесс оформления занимает от двух до десяти минут в зависимости от банка. Чтобы оформить виртуальную дебетовую карту, понадобится только смартфон с установленным приложением и паспортные данные. Ниже разберём каждый этап подробно, чтобы вы могли открыть виртуальную карту без лишних вопросов и задержек.

Шаг 1. Выберите подходящий онлайн банк с виртуальной картой. Сравните условия по обслуживанию, комиссиям и кешбэку, используя рейтинг выше или сервис Exnode, где собраны актуальные предложения с фильтрами по нужным параметрам. Определитесь, что для вас важнее: бесплатная виртуальная карта без дополнительных условий или повышенный кешбэк с платным тарифом.

Шаг 2. Скачайте мобильное приложение выбранного банка из официального магазина приложений. Если вы уже клиент банка, авторизуйтесь в личном кабинете. Новым пользователям потребуется пройти регистрацию — обычно это занимает пару минут и требует ввода номера телефона и базовых данных.

Шаг 3. Найдите в приложении раздел с картами и выберите опцию выпуска виртуальной карты онлайн. В большинстве банков это отдельная кнопка или пункт меню. Банк с моментальной виртуальной картой онлайн покажет реквизиты сразу после подтверждения, без ожидания проверки.

Шаг 4. Заполните заявку и подтвердите личность. Для новых клиентов потребуется ввести паспортные данные, а иногда — сделать селфи или пройти видеоидентификацию. Действующим клиентам банка достаточно подтвердить операцию кодом из СМС. На этом этапе многие банки позволяют оформить виртуальную карту буквально в два клика.

Шаг 5. Получите реквизиты и активируйте карту. После одобрения заявки номер карты, срок действия и CVV-код отобразятся в приложении. Виртуальная дебетовая карта готова к использованию: её можно привязать к платёжным сервисам, добавить в кошелёк смартфона или сразу оплатить покупку в интернете.

Весь процесс рассчитан на то, чтобы вы могли сделать виртуальную карту без визита в отделение и ожидания курьера. Онлайн банки с виртуальной картой автоматизировали выпуск, поэтому большинство заявок одобряется моментально. Если банк запросит дополнительные документы, уведомление придёт в приложение — обычно это касается крупных лимитов или премиальных тарифов.

Да, оформить виртуальную карту онлайн сегодня можно в большинстве российских банков. Процедура полностью дистанционная: вы подаёте заявку через мобильное приложение, проходите идентификацию и получаете реквизиты на экран смартфона. Онлайн банк с виртуальной картой не требует визита в отделение или ожидания курьера — всё происходит в цифровом формате за несколько минут. Виртуальная карта без карты в физическом виде закрывает большинство повседневных задач: оплата в интернет-магазинах, подписки, коммунальные услуги, а при наличии NFC в телефоне — бесконтактные покупки в офлайн-точках.

Тем не менее пластиковая карта остаётся полезной в ряде ситуаций. Снятие наличных в банкомате без физического носителя доступно не везде, а некоторые терминалы до сих пор не поддерживают оплату смартфоном. Также пластик выручит, если телефон разрядится в неподходящий момент. Онлайн банки с виртуальной картой обычно предлагают гибкий подход: сначала можно открыть виртуальную карту, а затем при необходимости заказать пластиковый носитель к тому же счёту. Бесплатные виртуальные дебетовые карты нередко включают возможность недорогого выпуска пластика.

Если покупки совершаются преимущественно онлайн и смартфон поддерживает NFC, виртуальная дебетовая карта полностью закроет ваши потребности. Для тех, кто регулярно снимает наличные или бывает в местах без бесконтактных терминалов, имеет смысл оформить виртуальную дебетовую карту и дополнительно заказать пластик — это даёт максимальную гибкость без переплаты.

Выбрать онлайн банк с виртуальной картой в 2025 году несложно, если заранее определиться с приоритетами. Для тех, кому важна полностью бесплатная виртуальная карта без скрытых условий, подойдут Яндекс Банк, ВТБ, Газпромбанк или ПСБ. Максимальный кешбэк предлагают МТС Деньги и Т-Банк, хотя последний берёт плату за обслуживание. Мультивалютные операции доступны в РСХБ, а Альфа-Банк и Ак Барс дополняют рейтинг своими условиями по возврату и тарифам. Виртуальная дебетовая карта любого из этих банков оформляется онлайн за несколько минут и сразу готова к использованию.

Чтобы не тратить время на ручное сравнение тарифов, воспользуйтесь сервисом Exnode — там собраны актуальные предложения с удобными фильтрами по кешбэку, стоимости обслуживания и другим параметрам. Это поможет быстро найти подходящий вариант и оформить виртуальную дебетовую карту онлайн с оптимальными условиями именно под ваши задачи.

Можно ли снять наличные с виртуальной карты?

Напрямую снять деньги в банкомате без пластикового носителя не получится. Однако некоторые онлайн банки с виртуальной картой предлагают функцию бесконтактного снятия через NFC или генерацию одноразового кода для банкомата. Также можно перевести средства на карту другого банка с пластиком или заказать физическую карту к тому же счёту.

Безопасно ли хранить деньги на виртуальной карте?

Виртуальная дебетовая карта защищена так же, как пластиковая: действуют лимиты на операции, двухфакторная аутентификация и возможность мгновенной блокировки через приложение. Онлайн банк с виртуальной картой шифрует данные и не передаёт реквизиты третьим лицам. Дополнительный плюс — реквизиты нельзя подсмотреть или скопировать физически, как это бывает с пластиком.

Примут ли виртуальную карту для бронирования отеля или аренды авто?

Большинство сервисов бронирования принимают виртуальные карты без ограничений, поскольку для них важны реквизиты, а не физический носитель. Проблемы могут возникнуть при аренде автомобиля, когда требуют предъявить карту лично для залоговой блокировки. В таких случаях лучше иметь пластик, а онлайн банк с виртуальной картой обычно позволяет выпустить его дополнительно.

Сколько виртуальных карт можно выпустить в одном банке?

Зависит от конкретного банка и тарифа. Одни позволяют открыть виртуальную карту в единственном экземпляре, другие — создавать несколько для разных целей: покупок, подписок, рабочих расходов. Онлайн банк с виртуальной картой часто даёт возможность выпускать дополнительные карты бесплатно или за символическую плату, что удобно для разделения бюджета.

Что делать, если потерял доступ к телефону с виртуальной картой?

Реквизиты хранятся в облаке банка, а не на устройстве, поэтому при смене или утере телефона данные не пропадут. Достаточно установить приложение на новый смартфон, авторизоваться и восстановить доступ. Онлайн банк с виртуальной картой также позволяет заблокировать карту через звонок в поддержку или личный кабинет на сайте, если возникли подозрения на несанкционированный доступ.