Как бизнес уходит в минус в несезон — и что с этим делать: разбор на 6 точек контроля

Деньги на расчетном счёте — это кэш, а не результат. Если вы не ведёте ОПиУ, можно годами жить в иллюзии «у нас всё хорошо» до первой зимы.

Что делать: – Составьте ОПиУ хотя бы в Excel – Проверьте: покрывают ли доходы все постоянные расходы в несезон – Добавьте сезонные корректировки по месяцам

Использование «чужих денег» на операционку — это костыль. Особенно если траты идут «в никуда»: бонусы, склад, ремонт.

Что делать: – Разделите источники поступлений: операционные, заёмные, целевые – Составьте план по использованию каждого источника – Убедитесь, что не финансируете повседневную жизнь бизнеса за счёт кредитов

Даже если есть прибыль, в какой-то момент может не хватить денег на зарплату или аренду.

Что делать: – Постройте бюджет движения денежных средств (БДДС) – Добавьте график поступлений и выплат – Перенесите обязательства по месяцам

Планировать в голове — это не планировать. Без план-факта невозможно увидеть «дырки» в расходах и доходах.

Что делать: – Составьте план выручки и затрат на каждый месяц – Ведите фактический учёт – Отмечайте отклонения и принимайте действия

Весь кэш — на одном счёте? Значит, всё потратится. Без фондов: развития, налогов, резерва — всё смешивается.

Что делать: – Создайте отдельные фонды: налоговый, резервный, инвестиционный – Определите %, которые откладываются в них ежемесячно – Храните на отдельных счетах (или хотя бы метках в учётной системе)

Частая ошибка — считать деньги при поступлении заявки, особенно при оплате в рассрочку или с авансом.

Что делать: – Разделите доходы на кассовые и начисленные – Составьте отчёт по движению денег, а не только продаж – Учитывайте отсрочки и авансы

Сезонность — не проблема, если:

– У вас есть точный ОПиУ и БДДС;

– Вы понимаете разницу между кэшом и прибылью;

– Деньги структурированы по фондам и направлениям;

– Вы планируете наперёд, а не тушите.