Почему я не стала открывать бизнес в кредит (и почему потом возьму)

Когда я начала думать о своем интернет-магазине (тогда еще БАДов), мне пришло в голову - а почему бы не взять кредит? Ну правда, у меня не было сразу большой суммы, чтобы закупить товар, оплатить всякие комиссии, настроить рекламу. А кредит вроде как решает все проблемы. Взял деньги - и вперед.

Но я вовремя остановилась. И сейчас, когда я посмотрела, что творится на рынке, я просто радуюсь своей предусмотрительности.

Я стала изучать тему про кредиты для бизнеса, и общаться со знакомыми предпринимателями, кто брал их. И что меня поразило - это как некоторые вели управленческую отчетность. Они не знали точную себестоимость своего продукта. Они смешивали личные деньги с корпоративными. И брали кредиты!

Представляете? Ты берешь деньги в банке, а даже не понимаешь, сколько реально зарабатываешь. Я читала про компании с оборотом больше 3 миллиардов рублей, которые брали кредиты, а по факту работали в убыток. Или про торговые фирмы, у которых дебиторка выросла в 6 раз, а большая часть - просрочка. Это же не бизнес, это русская рулетка. У меня такого счастья не надо.

Я много читала истории реальных предпринимателей - кто брал кредиты на старте и что из этого вышло. Знаете, что меня поразило? Даже опытные бизнесмены, которые открывали не первый бизнес, умудрялись прогорать на стартовых кредитах.

Потому что первый год - это всегда испытание. Ты не знаешь, как пойдут продажи. Ты не знаешь, сколько реально уйдет на рекламу. Ты не знаешь, какие будут возвраты и комиссии. Ты просто не знаешь ничего. А тут еще кредит, который надо платить каждый месяц, независимо от того, есть у тебя прибыль или нет.

Вот история женщины, которая открыла интернет-магазин косметики. Взяла кредит на закупку, на рекламу, на упаковку. А продажи пошли не так, как она планировала. Она не учла сезонность, не учла, что продаж будет намного меньше, чем она думала. И через полгода она была должна банку больше, чем стоил ее бизнес.

И знаете, она ведь не дура. Просто на старте невозможно все просчитать. А кредит - это ежедневное напоминание о том, что ты должен. Мне кажется, это давит и мешает принимать решения.

Я наткнулась на одно правило, которое полностью изменило мое отношение к кредитам: кредит - это не лекарство от хаоса, а инструмент. Брать его можно только тогда, когда он делает компанию сильнее: финансирует увеличение оборотного капитала, расширение склада или инвестиционный проект. Бывают случаи в виде в виде кассовых разрывов, просроченной дебиторки и нехватки денег, но это в случае, когда такие вещи не являются системой.

На старте у меня - один сплошной хаос. Я пока не знаю на все 100%, какие у меня будут реальные расходы, не знаю, сколько уйдет на рекламу, не знаю, купят ли мой товар. Взять кредит в этой ситуации - это просто добавить долгов к неопределенности.

Но я не говорю, что кредиты - это зло. Я говорю, что на старте - зло. Когда бизнес встанет на ноги, когда появится понятная отчетность, когда я буду понимать свою юнит-экономику - тогда я возьму кредит. Для масштабирования, закупки большой партии перед сезоном или расширения ассортимента.

Вот когда мой бизнес будет готов, вот тогда я пойду в банк с отчетностью в руках и скажу: дайте мне денег на рост. Кредит на старте - это не помощь, это кабала. Слишком много неизвестных, слишком много рисков, слишком мало шансов, что ты сможешь платить по долгам, если что-то пойдет не так.

Поэтому я решила: никаких кредитов на открытие. Лучше я подкоплю и начну с малого, но без долгов. Потому что долги убивают бизнес еще до того, как он родился. А мне хочется не просто открыть магазин, а чтобы он жил и приносил деньги, а не уходил на выплаты банкам.