Как не отдать бизнес лизинговой компании: 5 «капканов» в договоре и 3 протокола защиты

Договор лизинга — это минное поле. На поверхности — выгода: новое оборудование, снижение налогов. Но под ней — «растяжки», способные взорвать бизнес при первом неверном шаге. Разберем 5 главных «мин» и как их обойти.

Лизинг кажется простым и понятным инструментом. Ровно до тех пор, пока вы не допускаете первую просрочку или не получаете оборудование, которое не соответствует ожиданиям. В этот момент дружелюбный менеджер превращается в безжалостную машину по взысканию, а договор, который вы подписали не глядя, — в приговор для вашего бизнеса.

За 14 лет в антикризисном управлении я видел десятки компаний, которых лизинг не спас, а утопил. Проблема всегда одна: к договору лизинга относятся как к формальности, а не как к сделке с повышенным риском. Давайте вскроем 5 самых частых и самых опасных «капканов», которые прячутся в типовых договорах.

В чем суть: В договоре почти всегда есть пункт, по которому лизингополучатель (то есть вы) не может предъявлять претензии к качеству, состоянию и комплектности имущества. Всю ответственность за выбор продавца и предмета лизинга возлагают на вас.

Как это выглядит на практике: Вы получаете станок, а он не работает. Или грузовик, у которого через неделю отказывает двигатель. Вы обращаетесь в лизинговую, а они отвечают: «Мы лишь финансируем сделку. Все претензии — к продавцу, которого вы сами выбрали». Но продавец уже ликвидирован или просто игнорирует вас. А вы остаетесь с неработающим активом и обязанностью платить по графику.

Последствия: Вы платите за воздух, теряя и деньги, и время.

В чем суть: Договор изобилует штрафами и пенями за малейшие нарушения: просрочка платежа на один день, несвоевременное предоставление документов, несогласованное перемещение техники. Эти неустойки часто бывают несоразмерны нарушению и могут быстро удвоить или утроить сумму вашего долга.

Как это выглядит на практике: Вы допустили просрочку на 10 дней. Помимо основного долга, вам начисляют пеню за каждый день, штраф за сам факт просрочки и, возможно, еще один штраф за «нарушение финансовой дисциплины». Ваш долг начинает расти как снежный ком, делая его погашение практически невозможным.

Последствия: Потеря контроля над суммой долга, быстрый путь к невозможности исполнять обязательства.

В чем суть: Это один из самых опасных пунктов. Он дает лизинговой компании право изъять предмет лизинга во внесудебном порядке при наступлении определенных условий (например, две просрочки подряд).

Как это выглядит на практике: Вы допускаете вторую просрочку подряд, и через десять дней к вам на производство приезжают представители лизинговой компании с эвакуатором и забирают ключевое оборудование. Ваш бизнес парализован. Они не обязаны ждать решения суда — они действуют на основании договора, который вы подписали.

Последствия: Остановка бизнес-процессов, потеря ключевого актива, срыв контрактов.

В чем суть: Вы обязаны страховать предмет лизинга за свой счет. Но в договоре прописано, что выгодоприобретателем по всем страховым случаям (угон, тотальное уничтожение) является лизинговая компания.

Как это выглядит на практике: Ваш грузовик попадает в аварию и не подлежит восстановлению. Вы рассчитываете, что страховка покроет ваши убытки. Но страховая компания выплачивает всю сумму напрямую лизинговой. Эта сумма покрывает их остаток долга, а вы остаетесь и без грузовика, и без денег.

Последствия: Полная потеря актива и всех вложенных в него средств при наступлении страхового случая.

В чем суть: Вы исправно платите лизинговые платежи, в которые уже заложена выкупная стоимость. Но при досрочном расторжении договора по вашей вине (например, из-за просрочек) лизинговая компания часто оставляет себе все уже уплаченные суммы в качестве «штрафа», не засчитывая их в счет выкупа.

Как это выглядит на практике: Вы заплатили 80% от стоимости автомобиля и допустили просрочку. Лизинговая расторгает договор, забирает автомобиль и оставляет себе все ваши платежи. По сути, вы два года бесплатно арендовали для них машину.

Последствия: Потеря всех инвестиций в актив при расторжении договора.

Попасть в эти капканы легко. Выбраться — почти невозможно. Поэтому единственный надежный способ защиты — это профилактика.

Никогда не подписывайте договор лизинга «вслепую». Перед подписанием ваш юрист и финансист должны проверить его по ключевым точкам:

Если вы не согласны с суммой платежа (например, вам выставили необоснованный штраф) или получили некачественное оборудование, нельзя просто перестать платить.

Если вы понимаете, что больше не можете платить, не ждите, пока к вам приедут с эвакуатором. Действуйте на опережение.

Лизинг — это мощный инструмент для роста, но только в руках того, кто умеет им управлять. Относиться к договору лизинга как к формальности — прямой путь к потере и денег, и ключевых активов. Внимательный аудит на входе и хладнокровные, юридически выверенные действия в спорной ситуации — вот единственная страховка, которая действительно работает.

Если вы узнали себя в описанных проблемах и понимаете, что действовать нужно было «еще вчера», — свяжитесь со мной удобным для вас способом.

Первичный разбор ситуации и определение рисков — конфиденциально и без обязательств.