🏦 Рекомендации ЦБ РФ по 115 ФЗ

Сегодня продолжаем разбирать подробные рекомендации от ЦБ РФ от 23.10.2025 по 115 ФЗ.

⚖ Как понять, почему банк ограничил счёт

Если банк ограничил операции — первое, что нужно сделать, это понять, кто и на каком основании принял решение.

💡 В рекомендациях ЦБ теперь прямо указано:

банк обязан объяснить причину в письменной форме.

Вы вправе запросить у банка:

основание для приостановки операций;

перечень документов, которые нужны для проверки;

срок, в который банк рассмотрит ваши пояснения.

📌 Если банк отказывается давать ответ - можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России.

Это не формальность: комиссия реально рассматривает обращения и даёт банкам указания по устранению нарушений.

👉 Совет:

не бойтесь задавать банку конкретные вопросы.

Каждое ваше обращение фиксируется и становится частью доказательной базы, если дело дойдёт до спора.

💬 Что теперь считается “подозрительной операцией”

ЦБ РФ расширил список признаков операций, которые банки должны оценивать как потенциально рискованные.

Теперь туда входит:

ведение бизнеса без обязательной лицензии;

резкие изменения профиля деятельности;

расчёты, не соответствующие экономическому смыслу;

использование “технических” компаний;

нестыковки в налоговых и бухгалтерских показателях.

⚙ При этом добавлено уточнение:

банк обязан оценивать совокупность факторов, а не выносить решения по одному признаку.

💡 То есть один “нестандартный” платёж ещё не делает бизнес подозрительным - важно, как вы объясните его суть.

👉 Совет:

введите у себя правило: “каждый платёж имеет историю”.

Храните переписку, договоры и подтверждения. Это защитит вас при споре с банком.