Что делать, если должник не платит?

Ждать нельзя, действовать. Именно так звучит парадигма эффективных предпринимателей в период кризиса. Сейчас важно обеспечить запас ликвидности компании, который позволит пережить сложившуюся ситуацию и сделать задел на будущее.

Сегодня большинство предпринимателей столкнулись с неисполнением обязательств по оплате. Часть должников обещает оплатить, кто-то просит отсрочку, но есть и такие, кто открыто заявляет, что платить не намерен. Необходимо произвести ревизию всех контрагентов и определить предполагаемый объем и сроки оплаты по каждому из них.

Если должник не платит, в первую очередь надо выяснить причину просрочки:

· Вариант 1: должник отказался платить или компания - дебитор неплатежеспособная.

Долги компаний, близких к банкротству, с большим количеством обязательств и плохой финансовой ситуацией стоит отдать на взыскание. Это позволит сэкономить ресурсы организации и сосредоточить усилия на решении безотлагательных вопросов. Оплата услуг в данному случае происходит по результатам работы и зависит от взысканной суммы.

В этом случае необходимо подготовить претензию, подать иск и заявление о включении в реестр кредиторов;

· Вариант 2: дебитор платежеспособен и обещает оплатить, но просит отсрочку из-за временных трудностей.

Тут надо понять будет ли контрагенту выгодно сохранить рабочие отношения с вами или ему проще не платить, пока долг не будет взыскан через суд и исполнительное производство.

В этом случае возможны следующие варианты:

1) Согласование графика погашения задолженности;

2) Продажа долга;

3) Взыскание дебиторской задолженности.

Необходимо оценить степень уязвимости каждого контрагента, выяснить сможет ли он исполнить свои намерения по оплате задолженности, хватит ли его запаса прочности. Далее с учетом финансовой ситуации вашей компании надо определить план действий в отношении каждого должника.

1. Согласование графика погашения задолженности

По практике, дебиторы предлагают подписать мировое соглашение, согласно которому часть суммы необходимо будет «простить», как правило это штрафные санкции в полном объеме. Оставшаяся часть задолженности должна быть выплачена в течение определенного периода.

Необходимо учесть, что зачастую этот шаг – просто попытка затянуть сроки оплаты. Посмотрите последние решения суда по должнику, были ли прецеденты неисполнения мировых соглашений и затем принимайте решение. Возможно, стоит выбрать другой вариант;

2. Продажа долга

На сегодняшний день это единственный гарантированный способ вернуть задолженность. В этом случае средства можно получить в течение 10 дней и не бояться, что финансовое состояние должника ухудшится и он не сможет исполнить обязательства.

3. Взыскание долга

При анализе дебиторской задолженности, часть долгов окажется с низкой вероятностью возврата, а соответственно, непригодной для продажи. Долги компаний, близких к банкротству, с большим количеством обязательств и плохой финансовой ситуацией стоит отдать на взыскание. Это позволит сэкономить ресурсы организации и сосредоточить усилия на решении безотлагательных вопросов. Оплата услуг в данному случае происходит по результатам работы и зависит от взысканной суммы.

Корректировка бюджета компании покажет в какие сроки появится дефицит средств, так называемые кассовые разрывы. В кризисной ситуации необходимо просчитывать на несколько шагов вперед, поэтому постарайтесь учесть факторы, которые могут оказать влияние.

1. Продать долг инвестиционной компании. Срок возврата средств примерно 1 месяц.

Переуступка долга в таком случае осуществляется по договору цессии с дисконтом. Размер дисконта зависит от вероятности и сроков взыскания. Перед приобретением дебиторской задолженности инвестиционная компания проводит анализ задолженности (юридический анализ документов-оснований возникновения задолженности) и подробный анализ состояния должника. Дисконт в среднем составляет 30-50% от суммы основного долга.

После заключения договора цессии, оплата производится, как правило, в течение 10 рабочих дней, исходя из условий договора цессии.

2. Продать долг на торгах. Срок получения денег от 2-3 месяцев.

Наиболее безопасным вариантом продажи долга можно считать продажу долга с помощью электронных торговых площадок (ЭТП).

Выбирая известную площадку, вы обеспечиваете широкий охват потенциальных покупателей, а значит, долг можно будет продать дороже.

При желании можно прибегнуть к помощи профессионального организатора торгов, который возьмет на себя все организационные вопросы: от выбора ЭТП с оптимальными сроками и стоимостью услуг до общения с потенциальными покупателями задолженности и публикацией результатов торгов. Стоимость услуг организатора может устанавливаться в форме фиксированной платы, либо рассчитываться в процентах от стоимости реализованного имущества как правило, от 0,5 до 10 процентов.

3. Продать долг коллекторскому агентству

Наименее выгодный вариант. В этом случае дисконт по долгу будет максимальный. Кроме того, велика вероятность нарваться на мошенников.

Корректируем бизнес-процессы, выстраиваем работу с контрагентами

Предпринятые действия обеспечат вашей компании запас прочности в ближайшее время. В последующем необходимо будет заново выстроить работу с контрагентами, учитывая риски сложившейся ситуации. Сейчас как никогда важно тщательно подходить к вопросу проверки контрагентов перед началом сотрудничества.

Грамотное планирование и анализ финансового состояние каждого дебитора позволят вашей компании остаться на плаву и получить развитие в последующем.