«Я участник СВО, хочу военную ипотеку» — и тут начинается холодный душ
Очень типичный диалог:
— Я участник СВО, хочу военную ипотеку, там же 2%?— Вы в НИС?— В чём?..
И вот здесь человеку приходится объяснять неприятную вещь:
участие в СВО само по себе не даёт права на военную ипотеку.
Да, для участников СВО есть льготы, пониженные ставки, отдельные постановления.Но «военная ипотека» в строгом смысле живёт по другим правилам.
Её основа — не факт участия в боевых действиях, а участие в системе НИС.Кому вообще положена военная ипотека по закону
Базовая логика такая: государство помогает с жильём тем, кто служит по контракту и включён в накопительно-ипотечную систему.
Этой системой управляет Росвоенипотека.
Упрощённо в НИС попадают:
- офицеры с первым званием после 01.01.2005 — обычно автоматически;
- те, у кого звание раньше — по заявлению, если подходят под условия;
- прапорщики и мичманы — при контракте после 2005 года и стаже от 3 лет;
- сержанты, солдаты, старшины, матросы — при определённых датах контракта + рапорт + выслуга;
- бывшие иностранцы — после получения гражданства, контракта и нужной выслуги.
Для всех обязательны две вещи:
- приказ о включении в реестр НИС;
- именной накопительный счёт.
Нет приказа — нет НИС.Нет НИС — нет военной ипотеки.
Даже если у человека боевые награды и реальный опыт СВО.
А как же участники СВО — им что, ничего?
Не так.
Для участников СВО действительно есть послабления.Но поверх НИС, а не вместо него.
Что это даёт на практике:
- можно оформлять ипотеку сразу после включения в НИС, не выжидая 3 года накоплений;
- доступны спецпрограммы со ставками вплоть до 2% (зависит от банка и актуальных правил).
Но правило железное:
если вас нет в реестре НИС — «военной ипотеки под 2%» не будет.
Сколько денег реально «капает» в НИС
Математика на 2025 год:
- годовой взнос — 383 979,3 ₽;
- в месяц — примерно 31 998 ₽.
Это не деньги «на руки». Это поток, который работает так:
служба → взносы на счёт → погашение кредита банку.
И уже под этот поток банк считает, какой кредит вам можно дать.
Почему у соседа «одна военная ипотека», а у вас «другая»
Потому что есть два уровня.
1. База — по закону, для всех одинаковая:
- участие в НИС;
- взносы;
- порядок использования средств.
2. Надстройка — от банка и программы.
Например, в СберБанк, ВТБ или Газпромбанк условия могут отличаться:
- стандартная военная ипотека с «рыночной» ставкой и небольшим лимитом;
- льготные варианты для участников СВО и семей — 2–6% и лимиты 5+ млн ₽.
Формально вы в одной системе.По факту — квартиры могут быть совсем разного уровня.
Банк всё равно остаётся банком
Военная ипотека — это не «купон в обмен на квартиру».
Даже если вы идеальный участник НИС, банк смотрит на:
- возраст (часто нужно уложиться до 45 лет к моменту погашения);
- кредитную историю;
- доходы, если берёте сверх того, что тянет НИС;
- сам объект.
Можно купить:
- новостройку;
- вторичку;
- дом с участком (если можно прописаться);
- таунхаус.
Нельзя:
- комнату;
- арестованную или проблемную недвижимость;
- коммерцию.
Самое болезненное — увольнение
Об этом почти никто не думает при оформлении.
А зря ⚠
- Увольнение до 10 лет службы и не по льготным основаниям —все средства НИС нужно вернуть государству, а кредит платить самому.
- Выслуга 20+ лет или увольнение по здоровью/сокращению — возвращать не нужно.
- Если оба супруга в НИС — накопления можно объединить и сильно увеличить лимит.
Решение «возьму квартиру, а там видно будет» иногда заканчивается очень большим счётом.
Как это выглядит по-взрослому (по нашему опыту)
Правильная последовательность почти всегда такая:
служба → включение в НИС → понимание своего лимита → выбор программы → квартира.
А не:
СВО → услышал про 2% → пошёл в банк → удивился.
Мы часто видим разочарование именно здесь.Люди искренне уверены, что участие в СВО автоматически даёт право на военную ипотеку.
И наша задача — честно объяснить:
- военная ипотека — это инструмент НИС;
- СВО даёт льготы, но не заменяет систему;
- банк всё равно проверяет вас и объект;
- увольнение может полностью поменять финансовую картину.
Короткий итог
Военная ипотека — это не награда за участие в боевых действиях.Это механизм для тех, кто оформлен внутри НИС.
Участие в СВО ускоряет и упрощает.Но не отменяет базовые правила.
Если коротко, правильная цепочка выглядит так:
служба → НИС → накопления → ипотека → квартира.