Как выбирать облигации в портфель. Шпаргалка для инвесторов
Вчера получила на почту письмо с пометкой ✉«Правительство Москвы в лице Департамента финансов»…. Думаю, что такое 🤨 А это оказывается мне зачислили купоны по их облигациям.
Облигации - это когда мы даем деньги в долг государству, разным компаниям, регионам и даже городам. Они их используют, платят за это нам проценты 💰 И в конце срока возвращают заемные деньги. Принцип чем-то похож на вклад, только доходность выше.
Сейчас продолжается уникальный период, когда можно покупать облигации с высокими доходностями. Пока ставка ЦБ высокая. Этот период ограничен, потому что рано или поздно ставку начнут снижать. 📍Не все облигации «одинаково полезны», их нужно уметь выбирать. И те облигации, которые покупаю я, могут совсем не походить вам. Будьте внимательны📍
Я подготовила для вас пошаговую ✏Шпаргалку по выбору облигаций, с помощью которой вы сможете самостоятельно подбирать облигации в свои портфели.
1 На первом шаге решаем для какой цели будем выбирать облигации. Например: покупка машины через 2 года или образование ребенка через 5 лет. Цель должна быть четкой и с конкретным сроком.
2 На втором шаге выбираем только надежные КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ или ОФЗ. Это разновидность облигаций. 3На третьем шаге проверяем срок до погашения этих облигаций. Срок до погашения должен примерно соответствовать сроку вашей цели. И лучше не брать облигации со сроком погашения более 3-4 лет. Например: для цели «Покупка автомобиля через 2 года» будем подбирать облигации со сроком погашения через 2 года. 4 На четвертым шаге проверяем ДОХОДНОСТЬ К ПОГАШЕНИЮ. Хорошая доходность к погашению сейчас находится в интервале от 17 до 25%.
5 На пятом шаге проверяем рейтинг компании. Он показывает, на сколько компания надежная и сможет ли она платить % по облигации и погасить её в конце срока. Самые надежные облигации компаний имеют рейтинг А/AA/AAA. Чуть менее надежные ВВ/ВВВ. 6 На шестом шаге проверяем тип купонов. Лучше отдавать предпочтение облигациям с фиксированным купоном. Т.е. размер таких купонов не меняется до конца срока. Они более надежны.
7 На седьмом шаге проверяем отсутствие амортизации и оферты.
Амортизация - это когда основное тело по облигации гасят заранее частями. Это неудобно, поэтому лучше, чтобы амортизации не было. Оферта - это когда компания может погасить облигации раньше срока. Такие облигации опасны тем, что размер купонов у них определен только до даты оферты.
8 На восьмом шаге проверяем уровень ликвидности. Т.е. насколько быстро мы сможем купить и в случае необходимости продать эти облигации. Лучше брать облигации с ликвидностью от 50 и выше. 9 По банковским облигациям обязательно проверяем, чтобы это были именно облигации, а не структурные продукты. И банковские облигации не должны быть субординированными. Все это можно делать в приложении брокера на вашем телефоне. Можно использовать специальные сайты по отбору облигаций.
✏ШПАРГАЛКУ ИНВЕСТОРА по выбору облигаций можно скачать в комментариях к этому посту👇🏻 в pdf формате в хорошем качестве.