Олег Кравченко
Спасибо [@199767|Тинькофф] за развёрнутые ответы, теперь стало понятнее. По четвёртому пункту ещё хотелось бы уточнить: если все поступающие на счёт ИП деньги тратятся на личные нужды, в том числе частично обналичиваются, то каким образом это лучше делать, чтобы банк с меньшей вероятностью устроил проверку? Переводить на свой счёт физлица, который открыт у вас же, и оттуда всё оплачивать картой и снимать наличность? Или никуда не переводить, а все личные нужды оплачивать с корпоративной карты, в том числе и наличность снимать до 30% от оборота?
За репутпцией слежу, спасибо. Мне там замечание есть как раз по пункту переводов себе и физлицам, т.к. перевожу себе 96,8% от исходящего оборота. Но там же в репутации даётся совет пользоваться дебетовыми картами Тинькофф и тогда будет всё впорядке, это замечание можно игнорировать. Что я делаю. Но после этих историй хотелось бы понять, так ли это на самом деле, или этот совет уже устарел, что отображается в приложении? Можно ли продолжать всё себе переводить на дебетовую карту или лучше использовать корпоративную карту?
Здравствуйте [@199767|Тинькофф] , я тоже ИП и занимаюсь аналогичной деятельностью. Пока ещё меня не блокировали, всем у вас доволен. Но данная история, а особенно ваши комментарии вызывают несколько вопросов:
1) "В качестве ИП вы работаете совсем недавно, зарегистрированы в мае 2021 года;"
- есть ли определённый срок "давности" ИП, после которого банк будет считать этого ИП более "авторитетным"?
2) "По счету отсутствуют операции, связанные с хозяйственной деятельностью;"
- если деятельность осуществляется по ставке УСН «Доходы», то какие это должны быть операции? Данная ставка по определению не подразумевает никаких расходов, только доходы.
3) "Деньги поступают за Консультационные услуги, хотя при открытии счета вы заявили деятельность: «Разработка компьютерного программного обеспечения»."
- простите, а как же коды ОКВЭД? Виды деятельности, которые были указаны при открытии самого ИП. Основной вид деятельности, к примеру 62.01 - разработка компьютерного ПО, но могут быть и дополнительные, например 62.02 - деятельность консультативная и работы в области компьютерных технологий.
Банк учитывает коды ОКВЭД или руководствуется только тем, что клиент заявляет лично банку в момент открытия счёта?
4) "95% средств перевели на свой счет физического лица с последующими частичным снятием наличных."
А что ещё нужно делать с заработанными деньгами? Вечно хранить на рассчётном счёте? Или прямо со счёта ИП оплачивать все личные нужды, еду, коммунальные и т.д.? Наличные деньги тоже нужны, например фрукты и овощи покупать на базаре. Уточните пожалуйста формулировку "частичное снятие наличных"? Есть определённые суммы или % в месяц, которые нельзя превышать?
Берите пример с Крымского банка РНКБ. Он под санкциями ещё с 2014 года, а его приложение до сих пор не удаляют даже из App Store. Они сделали довольно хитро - не называют приложение именем банка, удалили из приложения все логотипы и названия банка. Назвали просто "Цифровой офис". В результате непонятно чьё это приложение, к какому банку относится. А значит и формально нет причины удалять. Вы тоже можете сделать какой-нибудь например "Теневой офис". Клиентам сообщите как называется, а в App Store понятия не будут иметь что это приложение относится к Тинькофф.